作為職場小資該如何理財

　　這是個很有意思的問題，身在職場，作為職場小資該如何理財呢？相信大部分年輕人都有這樣的疑惑。

　　我們當中有很多人，都無法知道自己該如何邁上理財的征程。在不斷探索我們的理財第一步應該如何踏出。下面是一些和大家討論的結果，歡迎你來嘗試，嘗試后的心得也歡迎來和我們分享！

　　第一點，你要有清晰的、可以量化的目標，這是你未來堅持的動力。在一開始的新鮮感過去之后，我們會發(fā)現理財是一件長期的，甚至有時候有些枯燥的事情，因為在這個過程中，你需要不斷學習、實踐，并且會面臨某些失敗，你需要有動力站起來，拍拍身上的灰，繼續(xù)前行。

　　我們看到，最經常被提及的目標是：往大處說，可以是xx歲實現xx元可投資資產，達到財務自由；xx年后自己創(chuàng)業(yè)，積累創(chuàng)業(yè)金xx元。xx元可投資資產，達到財務自由；xx年后自己創(chuàng)業(yè)，積累創(chuàng)業(yè)金xx元。xx年后自己創(chuàng)業(yè)，積累創(chuàng)業(yè)金xx元。往小處說，月薪3000元的小姑娘說，這兩年內希望可以帶爺爺去坐一次飛機，進行一次國內旅行，花費8000~10000元左右；年薪10萬元8000~10000元左右；年薪10萬元的小伙子說，希望5年內可以去歐洲旅行半年，花費18萬元左右。

　　所以，先想清楚，你希望在什么時間做成一件什么事情，做這件事情需要多少錢（當然，要超過你正常輕松就可支付的程度）。

　　第二點，理清楚你的財務現狀，你目前的資產負債情況和支出儲蓄情況。這就像是一場馬拉松，你知道目標在哪里了，有多遠，希望多長時間來完成。接下來你就要看清楚你已經跑了多遠？你的跑步速度是多少？

　　你現在的資產負債狀況如何，就相當于在這場馬拉松里面，你已經跑了多遠；你的支出儲蓄情況，就是你的跑步速度如何。

　　這里面有一個很重要的行動——記賬。所以很多時候，我們說記賬是理財的第一步持續(xù)行動。現在市面上流行的幾個記賬APP都不錯，你可以根據自己的習慣來使用一款，然后通過起碼3個月的持續(xù)記賬，理清楚上面的問題。

　　第三點，根據上面的自檢，制訂你的理財投資計劃。

　　自檢過后，發(fā)現目標太容易、太難達成？那就調整額度或者完成時間。

　　自檢過后，發(fā)現目標按照現在的收入支出情況無法實現，但是如果可以優(yōu)化收入支出，還是有完成的希望的？那么就算一算，你需要提升多少收入、降低多少支出，可以完成你的目標。然后去尋找實現的方法。

　　提升收入，可能是因為工資、獎金提升，也可能是在原崗位或者升職，甚至是跳槽。

　　也有可能是通過調整理財投資策略和組合，獲得更高收益。

　　說到這里，我很想和大家分享一個我們的核心理念，對于年輕人而言，最好的投資，永遠是投資自己！

　　前面好幾個問題，其實我們都說到：5%的國債收益不難，但10%的年化投資收益并不是一件容易的事情，這其中需要付出的時間和精力，在你的可投資資金在100萬元以下的時候，產生的絕對收益提升，比如說5萬元，也許還不及你把時間精力投入在自我學習、業(yè)務精進方面帶來的一次工資提升，或者一次職位晉升。

　　我們之前和一位上市企業(yè)高管聊天，他的建議是，對于絕大部分年輕人而言，開始工作5年之內，因為工作帶來的收入增長都要重于因為投資理財帶來的收益增長。所以，做好投資自己和折騰那點兒少得可憐的本金之間的平衡。在年輕的時候，以自我提升為主，積累本金為輔，是比較合適的方法。

　　第四點，理財的實際操作如何開始？在你的問題中，問到是要交給別人（基金）還是自己學習，自己學習要學哪些方面。這個問題本身是值得商榷的。

　　即使你準備把錢都投入到基金里面去，你就什么都不用學習了嗎？你知道基金有什么不同的種類嗎？知道如何挑選基金嗎？知道在中國，公募基金公司的賺錢方式是通過管理費（所以規(guī)模最重要），而不是盈利狀況嗎（但這個能影響長期排名，從而影響未來規(guī)模）？誰對你的投資結果負責？最后只有你自己！所以你當然需要去學習，不論你最后是決定把錢交給基金去打理，還是自己來做組合。

　　如果根據我對于一個理財計劃的設想，更直接回答你的問題：你起碼需要學習如何優(yōu)化日常消費，信用卡的知識對你會很有幫助；你需要學習如何去選擇一個合適的保險計劃，了解現在已有的社保是什么，然后完善自己和家人的商業(yè)保險；然后是學習有哪些理財方法相對更安全、更方便，能夠不花你太多時間和精力，但是能帶來超過通貨膨脹率的收益，讓資產起碼不貶值（比如說國債、貨幣基金、債券、債基、銀行理財等等）；這些都學完以后，可以考慮學習更高風險也更高收益的品種，進行小量嘗試，積累經驗。

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