家庭怎么合理理財買二套房

　　柳女士年近50，在二線城市有一套房，和其丈夫李先生一同在某國企單位任職。兩人月收入合起來在1萬6，年終獎兩人一共5萬元。每月日常生活開銷在3000元，孝敬老人2000元，能結余1萬1左右。

　　柳女士聽單位同事推薦購買了5萬寶寶類的理財產品，還有10萬配置了一些銀行理財產品，年底即將到期還本付息。目前家庭存款還有20萬元，柳女士的投資偏向保守型，準備再買一套房產，既期望在未來有升值空間，也想著為自己的女兒添一個保障。

　　柳女士女兒已經工作3年，基本不需要家里在為女兒負擔任何開支。購置第二套房產柳女士首付花了30萬元，其中有自己家庭存款20萬和親戚借的10萬元，柳女士計劃在明年年中之前還清借款。新購置的房產每月需要付房貸6000元，這樣一來，柳女士一家每月結余只有5000元。那么家庭怎么合理理財？家庭怎么理財買二套房呢？

　　家庭理財規劃

　　理財目標：

　　1、2018年中前還清欠款10萬元。

　　2、家庭財富配置更加優化，買二套房。

　　資產分析：

　　柳女士具有理財意識，但過于保守，是渴求保本付息類型的。家中一共15萬資產都放在收益較低的理財產品中，理財師認為，分散投資方式，均衡風險，也能達到柳女士最終希望的收益水平。

　　按柳女士目前的支出情況，房貸6000，日常開銷及孝敬老人支出5000元，每月結余資金僅5000元。加上年終獎5萬元，兩人在18年年中想還清10萬元，還差大概1.5萬左右。

　　家庭理財規劃

　　理財建議：

　　1、應急備用金及生活保障

　　家庭不管做什么決定，都應該考慮到風險準備金，這筆錢可以讓一個家庭在面對突發狀況急需用錢時不至于造成太大的經濟壓力。理財師認為，柳女士存在寶寶類理財產品中的5萬元可以用來當做風險準備金。雖然收益較低，但可隨時存取，方便取用的同時，也能達到利益最大化。

　　年終獎5萬元中可以抽出一部分資金為兩人配置一些商業保險，雖說兩人所在單位會為其購買五險一金等，不過隨著年齡的增加，還需要多方面考慮。理財師建議柳女士和其丈夫為自己配置如重疾險、壽險、意外險等。不過建議配置保險的費用不超過兩人年總收入的15%。

　　2、優化財富配置方式

　　柳女士的家庭資產配置在理財產品中有15萬，其中銀行理財產品在今年年底到期，理財師認為柳女士可以嘗試一些稍微收益比較可觀的理財產品，如P2P、債券型基金、混合型基金等。

　　待未來柳女士還清欠款之后，慢慢的存款會繼續累積，屆時柳女士可以嘗試配置一些收益更可觀，且主打穩健型的理財產品，如產品，實現財富穩健增值。

　　3、2018年年中還清10萬元欠款方案

　　兩人年終獎5萬元，在加上每月結余，到年中僅能存下8.5萬元，還差1.5萬元。理財師建議，盡量將這筆累積下來的存款以理財的方式持有，比如年終獎的五萬元，柳女士可以配置一些1月期或3月期的P2P理財產品，不過需要注意平臺的選擇，為自己的資金安全負責。

　　每月剩余的5000千元可以以貨幣基金的方式持有，收益逐漸累積下來，到年中應該也會有一小部分收益。這樣一來，離10萬越來越近，剩余部分，柳女士可以抽動“應急準備金”中的一部分，來實現還清10萬元欠款的目標。

　　綜上，柳女士的家庭可以通過理財將閑置資金達到利益最大化，通過合理的資產配置方式，經濟壓力也不會因為某些大支出而變得巨大，反而能夠累積收益為買房做準備。

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