簡述保險產品

　　中國快速進入老齡化社會，面對的最大難題就是“未富先老”。住不進，住不起，成為養老機構的一大“特色”。不過，隨著國家鼓勵保險公司進入這一領域，“保險產品+社區養老”的模式，正在延展壽險產品的產業鏈。

　　傳統養老險難扛通脹壓力

　　據了解，傳統商業養老保險一般為年金保險，即被保險人在交納了一定的保費以后，就可以從一定的年齡開始領取養老金。這樣，盡管被保險人在退休之后收入下降，但由于有養老金的幫助，仍然能保持退休前的生活水平。

　　但是由于未來通脹水平不可預期，消費者對養老保險未來收益能否覆蓋養老成本普遍比較擔憂。2012年，市場上開始出現掛鉤養老社區的保險產品，即“保險產品+社區養老”，客戶購買特定的保險產品，便能入住環境優美、有專業護理人員的養老社區。不過，購買這些產品往往只是獲得保證入住養老社區的資格，而未來養老社區的房租和居家費用由保險合同產生的利益根據當時的市場價來支付，多退少補。如果未來租金和服務費大幅上漲，這些收益很有可能無法覆蓋。

　　200萬元起步嚇跑中產

　　據悉，目前公辦養老機構往往因資源奇缺住不進，而商辦養老機構卻因價格奇高而住不起。據悉，北京市高端養老機構空置率已達50%以上，普遍處于虧損狀態。

　　但大部分商業機構的養老社區仍習慣定位于高凈值客戶。目前，保險公司養老社區選址也以北上廣為主，每個養老社區項目規劃床位也只有幾千個。率先推出類似產品的泰康人壽，主攻高端市場，其養老社區入住資格雖然是只需要購買泰康人壽的保險產品即可，但這款產品的門檻為200萬元起，將一般中產排除在外。

　　二線城市成市場競爭切入口

　　昨日，合眾人壽推出國內首款抗通脹的養老社區保險產品。以35—40歲的人群為例，如果選擇十年繳費，每年的投入只需3萬－5萬元，即繳費30萬-50萬就能入住；而且55歲以后入住時，房租維持在購買保險當年的價格水平，通脹風險由保險企業承擔。不過，這樣誘人的條件并不是在北上廣這樣的一線城市。由于缺乏土地、稅收等方面的支持，養老社區運營成本較高，這是商業機構辦養老社區最初走高端路線的主要原因。因此，該款產品以面對中產的價格在武漢推出，避開一線城市競爭，撕開行業價格缺口。

　　又訊 9月29日在“蝴蝶”臺風襲擊中，臺山市的3艘漁船在西沙島海域遇險沉沒，4人遇難，58人失蹤。各保險公司積極開通綠色通道迅速理賠。其中有8人在中國人壽投保了“計劃生育家庭意外傷害保險”，保險費為60元/戶，此8人預估賠付金額合計196750元。

　　思想聚焦：讀書并不能讓人一夜暴富，為什么還要讀？不讀書，世界就和紙一樣單薄。而讀書的人，則能從每本書里看到這世界的不同側面，學識與情感都在閱讀中自然豐厚。讀書，正是為了遇見更好的自己。

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