如何購買商業養老保險

　　社會養老保險只能讓我們退休以后能“活著”;商業養老保險可以讓我們退休后“有尊嚴地活著”，而如果想在退休后“活得瀟灑、活得有品位”，則必須要利用有效的投資組合!

　　一、購買養老保險要從以下三個方面開始：

　　1、社會養老保險的退休金能在多大程度上滿足退休的生活需要?

　　2、除了社保以外，是否還有其他在退休后可以提供持續穩定現金流的工具?

　　3、對退休后的生活有何打算?是希望靜心休養、安度晚年，還是要繼續勞心勞力?

　　二、購買商業養老保險的流程：

　　1、分析需求預計退休后的生活費用(可以接受，不奢華也不緊巴)按月計算;

　　2、估算社保養老金在退休后的可領金額;

　　3、需求社保養老金 = 商業養老保險的月領金額;

　　4、確定好起始領取年齡：一般55歲或60歲;

　　5、根據家族遺傳和生活習慣來確定養老金領取年限，比如20年，或領到80歲;

　　6、根據自己的收入和經濟負擔能力，確定合理的商業養老金預算，按年計。

　　三、其他相關事項：

　　1、社會養老保險的計算方法公式太復雜，根本無法準確計算(只能粗略估算)：

　　每月領取的養老金金額=上一年月平均工資*20%+退休那一年個人養老金帳戶總額/120(這是老公式,!新公式更復雜，但與老公式的計算結果差距不大)

　　2、養老金賬戶查詢：

　　個人憑身份證和公司介紹信(有最好，沒有也影響不大)，到自己所在的社保中心查詢即可，一般每年6月初會有個人帳戶對帳單發到公司。(一般社保中心3、4月份在確定各公司的繳費基數，會比較忙)

　　3、關于通貨膨脹對商業養老保險的影響：

　　①社會補充保險中上一年月平均工資是隨著社會發展調整的，可以部分抵御通貨膨脹的影響;

　　②一般來講，退休后的生活支出會降低，醫療支出可能會升高，但如果身體基本健康，那么總體支出是會降低的。為了抵消通貨膨脹的影響，建議以現在的生活支出的基本標準來確定養老金需求這樣也可以部分減低通貨膨脹的影響。

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