關于商業養老保險的常見問題

　　國務院常務會議確定加快發展商業養老保險的，完善社會保障體系助力老有所養

　　6月底，國務院常務會議通過《關于加快發展商業養老保險的若干》，制定了商業養老保險到20xx年的發展目標，明確了商業養老保險在完善養老保障體系、促進養老服務業發展、服務經濟提質增效升級中的作用和任務，提出了加快發展商業養老保險的支持政策及地方保障措施。

　　其實，近年來國家對發展商業養老保險一直都很重視，它也必將是未來人們養老計劃中的重要一部分。如果你還對商業養老保險不太了解，就一定別錯過今天曉保為大家介紹的內容。

　　NO1：我國養老保險由哪些部分構成?

　　就目前來說，我國的養老保險主要由以下幾個部分組成的：一是基本養老保險。也就是通常我們所說的社保啦!主要目的在于保障廣大退休人員的晚年基本生活。二是企業年金。又稱企業補充養老保險。通俗地解釋一下：就是有一些企業自身經濟實力比較強，樂意在國家規定的實施政策和實施條件下為本企業職工所建立的一種輔助性的養老保險。三是個人儲蓄性養老保險。簡單來說，這是由職工自愿參加、自愿選擇經辦機構的一種補充保險形式。四是商業養老保險。也就是目前各大人壽保險公司所銷售的商業養老保險。

　　NO2：有必要規劃商業養老險嗎?

　　商業養老險的必要性可以從以下兩個方面來看：從政策上看，我國目前致力于推動商業養老保險逐步成為個人和家庭商業養老保障計劃的主要承擔者、企業發起的養老保障計劃的重要提供者、社會保險市場化運作的積極參與者，支持有條件的企業建立商業養老健康保障計劃，促使商業保險成為社會養老保障體系的重要支柱。

　　從養老保險構成上看，一方面，社會養老保險作為基礎保障，只能滿足個人基本生活需求。如果想在退休后過上更安穩的生活，個人還應該配置一些商業養老保險;另一方面，商業養老保險可以為個人和家庭提供個性化、差異化養老保障，滿足個人和家庭在風險保障、財富管理等方面需求。此外商業養老保險一般還可選擇相應的附加險或進行產品組合，從而規避重大和意外傷害帶來的風險。

　　NO3：目前有哪些創新型養老保險?

　　目前，我國商業養老保險正在不斷開發一些創新型產品，目前以“反向抵押養老保險”和“個人遞延型養老保險”為代表。

　　所謂反向抵押養老保險，主要是指將老年人可以將產權所有的房子抵押給金融機構，每月獲取養老金的“倒按揭”養老方式，老年人身故后，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優先用于償付養老保險相關費用。

　　而個人稅收遞延型養老保險，是指投保人在稅前列支保費，在領取保險金時再繳納個人所得稅。由于在購買保險和領取保險金的時候，投保人處于不同的生命階段，其邊際稅率有非常大的區別，對于投保人有一定的稅收優惠。從而能拉動個人購買養老險的需求，也是拉動內需的一個催化劑。而這些創新型商業養老保險也都將豐富商業養老保險產品。

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