關注白領健康問題

10月6日，蘋果CEO喬布斯離開人世，也引發白領健康之憂。職場人士難免在繁忙工作的重壓下輸給健康，在商場上戰績輝煌的戰神卻因健康問題而過早隕落的比比皆是。據統計，近19個月，19位高管離世，近8年，72位富翁死亡，超過5成是由健康所致，令人扼腕嘆息。重壓下忙碌的白領應如何關愛自身健康?記者與昆侖健康保險股份有限公司副總裁王一民進行交流，共同探討這一話題。

問：白領健康問題日益嚴重，保險能為此買單嗎?

答：白領健康已是一個普遍問題，喬布斯就有8年抗胰腺癌的經歷。醫學研究表明，胰腺癌發病率正悄然上升，由于早期診斷率低、手術可切除率低、死亡率高被稱為“癌中之王”，亟需引起重視和警惕。胰腺癌多發于中老年人，男性患者遠較絕經前的婦女多，絕經后婦女發病率與男性相仿。發病原因尚不清楚，但一些環境問題與胰腺癌的發生有關，吸煙是導致胰腺癌的首要因素。

現流行一個說法：40歲以前用命換錢，40歲以后用錢換命，這種說法有失偏頗。重大疾病保險條款是能夠賠付的，一旦確診后即可提前給付保險金，使疾病盡早得到救治。保險確實是人們健康的必要補充，屬于為事后做保障。而日常養成良好的生活習慣，少葷多素，少酒多水，少抽煙多運動更是應該堅持的。

問：重疾險在投保人購買時應放在所有保單中怎樣的位置?

答：重疾險應該是人們購買的第一張保單，對重大疾病的保障始終是家庭理財金字塔中最根基、保障性最強的部分。

通常，重疾險按照保險期間分為定期型與終身型重大疾病保險。定期型的主要特點是可以選擇投保年限，保費比較經濟，適合中低收入的客戶人群。終身型的主要特點是保障終身的多種重疾、疾病和意外身故，保費較高，適合中高收入人群。

市場上的重疾險種類很多，由于交費期限不同，保費自然會有差別。不同保險產品保障期限的不同也會對保費產生很大的影響。重疾險的保費一般是根據年齡的不同而設計，相同保額、保險期間和交費期間，年齡越小保費越低。有些保險公司采用均衡保費定價，雖然眼下看上去保費貴，但卻不會隨著年齡的增長而升高。

投保人在購買重疾險時，保額至少要在10萬元以上，低于10萬元的保障功能太弱，普通人投保額選擇在10～20萬元較為適宜，而超過30萬元對普通大眾來說也會有壓力。

問：商業重疾險和商業醫療險的區別和聯系是什么?如何搭配才更科學?

答：商業重疾險和商業醫療險在本質上有著很大的區別。醫療保險是指為被保險人提供因發生疾病而產生的醫療費用保障的險種。重疾險則是以約定的重大疾病的發生為保障條件的保險產品，可降低因患重疾而給家庭經濟帶來沉重的打擊。也就是說當被保人一經確診罹患保險合同中所定義的重大疾病之一時，保險公司就給予一次性支付保險金。商業重疾險和商業醫療險是不沖突的，可以同時擁有，是相互補充的關系。

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