貸款調(diào)查報(bào)告
在日常生活和工作中，接觸并使用報(bào)告的人越來越多，其在寫作上有一定的技巧。一聽到寫報(bào)告就拖延癥懶癌齊復(fù)發(fā)？下面是小編為大家整理的貸款調(diào)查報(bào)告，僅供參考，歡迎大家閱讀。
貸款調(diào)查報(bào)告1
一、開發(fā)企業(yè)資信情況
1．開發(fā)企業(yè)基本情況
企業(yè)性質(zhì) ：有限公司 公司經(jīng)營(yíng)期限： 10年
開發(fā)資質(zhì)等級(jí) ：肆級(jí) 信用等級(jí)：
注冊(cè)資本 ： 20xx 萬(wàn)元所有者權(quán)益 ：20xx.45萬(wàn)元
總資 產(chǎn)：9716.16萬(wàn)元 總 負(fù) 債 ： 7626.11萬(wàn)元
【注：報(bào)表截止日期 20xx 年 12月末】
基本結(jié)算賬戶行 ： 中國(guó)工商銀行 銀行貸款總額 ：5000萬(wàn)元
法定代表人 劉彥 聯(lián)系電話 13947354929
財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人 孔繁霞 聯(lián)系電話 13634750317
公司主要投資人 投資金額占實(shí)收資本
王春艷 400萬(wàn)元 20%
劉偉1600萬(wàn)元80%
法定代表人個(gè)人信用狀況：良好 。
2．開發(fā)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況
（1）開發(fā)企業(yè)近二年主要開發(fā)項(xiàng)目的運(yùn)作情況：開發(fā)的主要業(yè)
績(jī)和主要開發(fā)的項(xiàng)目（對(duì)滾動(dòng)開發(fā)項(xiàng)目特別應(yīng)介紹上期開發(fā)項(xiàng)目
的有關(guān)銷售情況）、信譽(yù)狀況：
鑫龍房地產(chǎn)20xx-2013年已開發(fā)鑫源小區(qū)A區(qū)，合計(jì)銷售7棟，已全部售罄。在原有業(yè)主的基礎(chǔ)上及開發(fā)商在本市的信
譽(yù)前提下，公司決定繼續(xù)開發(fā)B區(qū)。B區(qū)一期合計(jì)432戶，
共8棟現(xiàn)已主體完畢。銷售情況良好。
（2）開發(fā)企業(yè)與我行合作關(guān)系（以前樓盤項(xiàng)目合作情況，主要
介紹合作金額、客戶違約及開發(fā)公司履行階段性保證情況）：
鑫龍地產(chǎn)一直以來與貴行合作，累計(jì)貸款5000萬(wàn)元，客戶無違約情況，我公司履行階段性保證，本項(xiàng)目已交付使用，信譽(yù)
良好。
在他行的開發(fā)項(xiàng)目借款、客戶違約及開發(fā)企業(yè)履行階段性保
證情況：
無。
二、申報(bào)樓盤基本情況
1．樓盤概況
樓盤名稱：鑫源小區(qū)B區(qū) 樓盤性質(zhì)：住宅
項(xiàng)目占地: 46218.69平方米 住宅土地取得方式 :出讓 土地使
用年限: 70 年 。
總投資:8000萬(wàn)元 總建筑面積: 100000 ㎡ 項(xiàng)目容積率:2.1
國(guó)有土地使用權(quán)證 有建設(shè)工程規(guī)劃許可證 有 建設(shè)用地規(guī)劃許可證 有建筑工程施工許可證 有
是否分期實(shí)施是共分 期□否
樓盤所處地理位置：□市中心 次中心 □ 市郊
該小區(qū)位于沿山路西。
2．本次申報(bào)樓盤情況
本次申報(bào)為項(xiàng)目的第 1期 占地24000平方米
土地是否已被設(shè)定抵押 □是否
本期項(xiàng)目開工時(shí)間：20xx年8月1日 預(yù)計(jì)建設(shè)周期: 10 個(gè)月本期投資:5000萬(wàn)元建筑面積:40782.88萬(wàn)平方米
其中：住宅 40747.22平方米（住宅類型：6 層 8棟 432戶）
住宅主要戶型為 建筑面積 87.13 平方米 204 戶 占比47.6%
建筑面積84.1平方米 60戶 占比14%
建筑面積108.56平方米 60戶 占比14%
建筑面積93.5平方米 108戶 占比24.4%
地下車庫(kù)個(gè)數(shù)為181個(gè)，占地面積9350平米 目前項(xiàng)目工程形象進(jìn)度：目前該項(xiàng)目主體工程已經(jīng)完畢。
3．樓盤資金情況
本次申報(bào)項(xiàng)目總投資額：8000萬(wàn)元 已完成投資額：4000萬(wàn)元
本期項(xiàng)目資金來源其中：項(xiàng)目資本金：20xx 萬(wàn)元
銀行借款： 0
預(yù)售收入：20xx萬(wàn)元
目前資金實(shí)際到位：4000萬(wàn)元
4．本樓盤與其他銀行合作情況
是否與其他銀行簽訂了合作協(xié)議□是否
三、樓盤市場(chǎng)預(yù)測(cè)
1． 樓盤市場(chǎng)定位
社會(huì)大眾群體工薪階層。
2．市場(chǎng)需求分析
霍林郭勒市大企業(yè)新引進(jìn)工人20000人左右，需求購(gòu)買房屋， 對(duì)于霍林郭勒市外來人口較多在霍市就業(yè)高達(dá)80%以上，外來人口住房需求較高，對(duì)于霍市舊城改造、城邊拆遷等，鑫源小區(qū)是屬于高品質(zhì)低價(jià)位，足以滿足老百姓的'需求。
3．市場(chǎng)銷售前景和購(gòu)買客戶群體分析（包括已接受預(yù)訂情況）：
鑫源小區(qū)B區(qū)滿足市場(chǎng)需求，主要購(gòu)買客戶群為：鋁廠、電 廠、煤礦、霍市城邊拆遷、外來打工等,鑫源小區(qū)B區(qū)已銷售近40%。計(jì)劃至20xx年10月前銷售90%。
4．同類地段同類物業(yè)市場(chǎng)價(jià)格。 霍市的同類物業(yè)價(jià)格是政府規(guī)定的物業(yè)費(fèi)用相同。
5．本期樓盤銷售收入預(yù)計(jì) ：
其中：住宅銷售收入:11037萬(wàn)元 住宅銷售均價(jià): 2797 元/㎡
貸款調(diào)查報(bào)告2
有的員工說柜員是銀行最重要的崗位，每天接待客戶的現(xiàn)金和資金的來去；但也有人認(rèn)為信貸員是為銀行創(chuàng)造利潤(rùn)的群體，沒有信貸員日曬雨淋的調(diào)查和催收貸款，哪里來的銀行利潤(rùn)。其實(shí)，存貸款工作一并重要。
存款是銀行生存之基礎(chǔ)，貸款是銀行發(fā)展之本。銀行內(nèi)每一個(gè)崗位都有其固有的重要性和特殊性，或許存在接觸存款業(yè)務(wù)的客戶很多，但是對(duì)于貸款業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)的還是比較陌生，現(xiàn)在就信貸業(yè)務(wù)做個(gè)簡(jiǎn)單了解。
盡管在信貸業(yè)務(wù)品種不同、對(duì)象各異上，但都有其內(nèi)在的.、本質(zhì)的、共同的管理流程。科學(xué)合理的信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)質(zhì)上是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益，以確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、盈利性的過程。
每一筆信貸業(yè)務(wù)都會(huì)面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)，基本操作流程就是要通過既定的操作程序，通過每一個(gè)環(huán)節(jié)的層層控制達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)收益的目的。一般來說，一筆貸款的管理流程分為九個(gè)環(huán)節(jié)，分別是：貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處置。
衡量一個(gè)從事信貸業(yè)務(wù)的專業(yè)人員工作效能，關(guān)鍵在于看他對(duì)每一筆貸款申請(qǐng)的盡職調(diào)查程度。因?yàn)楸M職調(diào)查作為貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，具有重要的意義。首先，全面深入、細(xì)致嚴(yán)謹(jǐn)、高質(zhì)量的盡職調(diào)查工作是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本保障，其工作質(zhì)量直接決定了貸款質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平。其次，盡職調(diào)查是降低貸款人與借款人之間信息不對(duì)稱，減少貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患的重要手段。最后，通過揭示可能影響貸款安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，有助于銀行也金融機(jī)構(gòu)作出正確的決策。
勤勉盡責(zé)地履行調(diào)查義務(wù)，盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況，揭示分析潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，是信貸員盡職調(diào)查工作的基本要求。信貸員必須遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效的原則，通過各種途徑開展調(diào)查工作，全面掌握客戶及項(xiàng)目信息。
信貸員可以通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查相結(jié)合的方式展開調(diào)查。現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察，非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括搜尋調(diào)差和委托調(diào)查等方式。
盡職調(diào)查最終體現(xiàn)在調(diào)查報(bào)告中，個(gè)人貸款盡職、調(diào)查報(bào)告?zhèn)戎赜趯?duì)借款人的資信水平、償債能力，貸款具體用途及還款來源等請(qǐng)款的分析，確保借款人交易、借款用途、還款意愿和還款能力真實(shí)，防范虛假按揭等現(xiàn)象的發(fā)生。
信貸員的盡職調(diào)查，是對(duì)貸款人和借款人雙方負(fù)責(zé)任的重要體現(xiàn)，借款人能清晰了解到自己的貸款能力，貸款人能有效防范風(fēng)險(xiǎn)，雙贏的模式下將有助于銀行也健康有序的發(fā)展。
貸款調(diào)查報(bào)告3
貸款調(diào)查報(bào)告
申請(qǐng)單位：
調(diào) 查 人：報(bào)告日期：
目錄
第一章 借款人情況 ................................ 1
1.1借款人簡(jiǎn)要介紹 .................................................. 1
1.2行業(yè)情況及地位 .................................................. 1
1.3投資情況 ........................................................... 2
1.4管理者素質(zhì)評(píng)價(jià) .................................................. 2
第二章 借款人財(cái)務(wù)狀況 ............................. 3
2.1三年及近期主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)對(duì)比 ................................. 3
2.2財(cái)務(wù)指標(biāo)分析 ..................................................... 4
2.2.1償債能力 ........................................................ 4
2.2.2獲利能力 ........................................................ 5
2.2.3經(jīng)營(yíng)管理能力................................................... 6
2.2.4發(fā)展?jié)摿?........................................................ 7
第三章 借款人產(chǎn)品、技術(shù)與市場(chǎng)分析 ................. 8
3.1行業(yè)和產(chǎn)品概況 .................................................. 8
3.2產(chǎn)品市場(chǎng)分析 ..................................................... 8
3.3借款人技術(shù)水平分析 ............................................. 9
3.4借款人營(yíng)銷能力評(píng)估 ............................................. 9
第四章 貸款用途及使用計(jì)劃 ........................ 13
4.1借款用途分析（詳細(xì)描述資金用途） ....................... 13
4.2借款人信用額度及貸款記錄 .................................. 13
4.3資金使用計(jì)劃（將被列入借款合同里，作為放款依據(jù)，請(qǐng)慎重） .................................................................... 13
第五章 貸款評(píng)估結(jié)論及建議 ................................... 14
第一章 借款人情況
1.1借款人簡(jiǎn)要介紹
本小節(jié)是對(duì)借款人基本情況進(jìn)行的簡(jiǎn)要介紹，主要涉及以下內(nèi)容：
1.1.1借款人的歷史沿革與股權(quán)構(gòu)成
借款人的名稱、成立日期、歷史沿革（合資企業(yè)需說明合資年限）、上級(jí)主管部門或股東情況；重點(diǎn)說明借款人所處的關(guān)聯(lián)企業(yè)系統(tǒng)，借款人是獨(dú)立公司還是集團(tuán)公司、是股份制企業(yè)還是獨(dú)資企業(yè)，是母公司還是子公司等等；進(jìn)而了解借款人的上下級(jí)關(guān)系、集團(tuán)構(gòu)成、主要股東、控股子公司的管理體制。
1.1.2借款人的資本情況
借款人的注冊(cè)資本、實(shí)收資本及合資企業(yè)的中外方股本到位情況（是否足額、及時(shí)到位），未到位的應(yīng)列出到位計(jì)劃，并對(duì)未到位原因作出簡(jiǎn)要說明。
1.1.3借款人的職工構(gòu)成情況
包括工人、技術(shù)人員和管理人員所占比例，各自的年齡結(jié)構(gòu)，學(xué)歷水平等，對(duì)人員構(gòu)成狀況的合理性進(jìn)行評(píng)價(jià)；企業(yè)是否擁有一群素質(zhì)較高、能力較強(qiáng)的技術(shù)開發(fā)人員，在新產(chǎn)品的開發(fā)上相對(duì)于同行業(yè)是否有較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。
1.1.4借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況
介紹借款人的生產(chǎn)能力及生產(chǎn)規(guī)模、主要產(chǎn)品、行業(yè)狀況，產(chǎn)品銷售、出口情況；生產(chǎn)是否具有季節(jié)性，是原材料供應(yīng)的季節(jié)性還是產(chǎn)品銷售的季節(jié)性；廠房和設(shè)備的基本情況，是否陳舊過時(shí)；現(xiàn)有生產(chǎn)能力、生產(chǎn)規(guī)模是否合理。
1.2行業(yè)情況及地位
本小節(jié)是對(duì)借款人在行業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的.位臵和作用進(jìn)行的
分析說明，主要涉及以下內(nèi)容：
1.2.1行業(yè)特點(diǎn)分析
分析借款人所處的行業(yè)是新興行業(yè)、成熟行業(yè)還是夕陽(yáng)行業(yè)；受經(jīng)濟(jì)周期的影響是否顯著；該行業(yè)是否容易進(jìn)入或退出；同行業(yè)公司之間是否有比較明顯的不同點(diǎn)。
1.2.2產(chǎn)品生命周期分析
借款人的主導(dǎo)產(chǎn)品處于產(chǎn)品生命周期的哪一個(gè)階段（投入期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期），在本行業(yè)中是否處于領(lǐng)先地位，與國(guó)外同類產(chǎn)品相比較有何優(yōu)劣，其出口形勢(shì)如何，在地區(qū)是否具有較強(qiáng)的社會(huì)影響力。
1.3投資情況
本小節(jié)是對(duì)借款人各項(xiàng)投資及收益情況、是否涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛等的說明，主要涉及以下內(nèi)容；
1.3.1借款人投資及收益情況
了解公司投資情況，分析經(jīng)營(yíng)過程是否具有連續(xù)性以及對(duì)外投資收益的情況。需要注意的是除國(guó)務(wù)院規(guī)定以外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股東本權(quán)益性投資累計(jì)不能超過其凈資產(chǎn)總額的50%。
1.3.2借款人涉及的重大事項(xiàng)
借款人是否涉及轉(zhuǎn)制、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項(xiàng)。借款人或其前身是否曾有借轉(zhuǎn)制、分立等名義故意逃廢銀行債務(wù)的行為，
1.4管理者素質(zhì)評(píng)價(jià)
本小節(jié)主要是介紹借款人法定代表人和領(lǐng)導(dǎo)班子成員的人員構(gòu)成、學(xué)歷水平、經(jīng)歷、業(yè)績(jī)、信譽(yù)、品行等，分析其經(jīng)營(yíng)管理能力。
貸款調(diào)查報(bào)告4
一、背景：
中國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，更是一向重視農(nóng)村的發(fā)展，重視農(nóng)民問題。全會(huì)再一次強(qiáng)調(diào)了關(guān)注農(nóng)村，完善農(nóng)村金融市場(chǎng)。農(nóng)村金融一直處在不斷完善的過程中，這包括農(nóng)村商業(yè)銀行的改革以及中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的建立，都使農(nóng)村金融朝著健康、完善的方向邁進(jìn)了一大步。國(guó)家對(duì)農(nóng)村發(fā)展建設(shè)的力度加強(qiáng)為小額信貸在農(nóng)村的發(fā)展提供了的廣闊的市場(chǎng)。在我國(guó)農(nóng)村，小額信貸從1994年開始試驗(yàn)，XX年全面實(shí)行并推廣小額信貸。近年來，“三農(nóng)”問題的一直被國(guó)家重點(diǎn)關(guān)注，并出臺(tái)了一系列政策和措施來解決“三農(nóng)”問題。而農(nóng)村的大力發(fā)展，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、對(duì)農(nóng)民的扶貧以及農(nóng)民創(chuàng)收渠道的擴(kuò)充都需要大量的資金，而小額信貸不僅可以解決農(nóng)村金融問題，同樣可以支持農(nóng)村的發(fā)展，為解決“三農(nóng)”問題開辟出一條新的道路。
二、農(nóng)村小額貸款的現(xiàn)狀：
農(nóng)村商業(yè)銀行開展小額貸款業(yè)務(wù)，為農(nóng)戶自主創(chuàng)業(yè)，發(fā)展當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)提供資金保障，解決了部分農(nóng)民“貸款難”問題，在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)戶個(gè)體業(yè)主經(jīng)營(yíng)發(fā)展方面發(fā)揮了重大作用。小額農(nóng)貸由于具有靈活、方便、快捷的特點(diǎn)，自推出后，受到了農(nóng)戶、村組和政府的高度重視和稱贊，也得到了各方的滿意，取得了多贏的效果，滿足了較大部分農(nóng)民合理的貸款需求。小額農(nóng)貸款的推出，使農(nóng)村商業(yè)銀行信貸門檻降低，為很多信譽(yù)良好但無擔(dān)保抵押措施的農(nóng)戶打開了融資的大門，有效地緩解了農(nóng)民貸款難的情況，成為農(nóng)民調(diào)整結(jié)構(gòu)、發(fā)展生產(chǎn)、開拓市場(chǎng)、增加收入的助推器，有力地推動(dòng)了農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為廣大農(nóng)戶脫貧致富創(chuàng)造了最基本的原始資本積累。但是，目前我國(guó)農(nóng)村小額信貸仍然有諸多問題亟待解決。比如，管理機(jī)制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，貸款種類單一，額度小，期限短以及資金供需矛盾大等。這些都阻礙著農(nóng)村小額信貸的進(jìn)一步發(fā)展。進(jìn)而阻礙著農(nóng)村金融的發(fā)展。
三、農(nóng)村小額貸款存在的問題：
（一）資金流轉(zhuǎn)問題：
由于各種主客觀因素的影響，一部分農(nóng)戶和個(gè)體業(yè)主未能按約還貸，給農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資金的流轉(zhuǎn)造成很大的'困難。
1、客觀原因形成的風(fēng)險(xiǎn)：
首先，農(nóng)戶小額信用貸款是基于農(nóng)戶信用發(fā)放的貸款，貸款本身從借款人方面就潛在著“信用風(fēng)險(xiǎn)”，一個(gè)人誠(chéng)信度的高低與其道德修養(yǎng)是密切相關(guān)的，而道德標(biāo)準(zhǔn)是一個(gè)無形的東西不能對(duì)其準(zhǔn)確的實(shí)行量化，所以信貸員要準(zhǔn)確的把握成千上萬(wàn)農(nóng)戶的誠(chéng)信度就是一項(xiàng)異常艱巨的工作；其次，農(nóng)戶貸款的用途主要是用于種植、養(yǎng)殖業(yè)和家庭手工作坊產(chǎn)業(yè)的投入以及消費(fèi)性貸款，而種養(yǎng)業(yè)又是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，存在著較大的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)戶個(gè)體業(yè)主及小型企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品科技附加值低，管理機(jī)制不健全、相互間競(jìng)爭(zhēng)無序，受市場(chǎng)波動(dòng)影響較大，存在較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)將直接轉(zhuǎn)化為信貸風(fēng)險(xiǎn)。
2、主觀原因形成的風(fēng)險(xiǎn)：
（1）、貸前調(diào)查流于形式
農(nóng)村商業(yè)銀行信貸人力有限，有的網(wǎng)點(diǎn)甚至主任兼信貸員，要對(duì)轄區(qū)內(nèi)成百上千農(nóng)戶做詳盡了解，工作難度可想而知。因此，對(duì)農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案的建立（年審）、信用等級(jí)的評(píng)定，這些涉及面廣、工作量大、時(shí)間要求相對(duì)集中的專項(xiàng)工作，一些信貸員就不得不求助于村、組干部，甚至是不太了解轄內(nèi)農(nóng)戶的內(nèi)勤人員。由于村、組干部及內(nèi)勤人員的參與，個(gè)人主觀主義、形式主義、人情因素、有的甚至憑空猜想等情形大量存在，這就造成了信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，給農(nóng)戶小額信用貸款貸款額度核定帶來了不準(zhǔn)確性。此外，農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定方法本身也缺乏系統(tǒng)性、連續(xù)性，存在“一評(píng)定終身”、“一定永益”的現(xiàn)象，動(dòng)態(tài)管理、時(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)缺位，信用評(píng)定手段、方式也不盡科學(xué)。
（2）、貸款審查存在漏洞
由于農(nóng)戶小額信用貸款實(shí)行“憑證發(fā)放、隨用隨貸、額度控制、周轉(zhuǎn)使用”的辦法，其發(fā)放大多由臨柜人員辦理，在辦理貸款時(shí)嚴(yán)格堅(jiān)持“兩證”、“三見面”的原則，而臨柜人員對(duì)其貸款用途的真實(shí)性是無法加以嚴(yán)格的考查的，這就造成有些農(nóng)戶亂報(bào)貸款用途，而貸款后轉(zhuǎn)借他人，形成頂名貸款；另一些借款人貸款根本沒用于其正常的家庭生產(chǎn)、生活等，而是用于個(gè)人的不正常消費(fèi)支出（比如賭博等），造成貸款到期不能按時(shí)歸還，最終形成貸款風(fēng)險(xiǎn)。
（3）、貸后檢查監(jiān)督機(jī)制不健全
貸后檢查是貸款“三查”制度的重要環(huán)節(jié)，為降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金的流動(dòng)性、安全性、效益性，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)貸后檢查工作。但“重發(fā)放，輕管理”的經(jīng)營(yíng)理念已在大部分信貸員腦中烙下了深刻的印記。一方面，農(nóng)戶小額信用貸款對(duì)象廣、額度小、分布散、行業(yè)雜、所以工作量相對(duì)較大，而農(nóng)村商業(yè)銀行信貸工作人員有限，這就削弱了對(duì)農(nóng)戶小額貸款的監(jiān)管。另一方面，一些信貸員有“重企業(yè)，輕農(nóng)戶”的思想意識(shí)，認(rèn)為貸后管理只適應(yīng)于大額貸款，對(duì)小額農(nóng)貸不適用。有的信貸員甚至認(rèn)為農(nóng)戶貸款金額小，形成貸款風(fēng)險(xiǎn)每戶不過幾萬(wàn)余元。再加上有些農(nóng)戶貸款后外出經(jīng)營(yíng)（有的甚至舉家外出），多年不歸，下落不明，這是造成農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)的一大重要原因。
（4）、部分信貸人員素質(zhì)低，人為形成信貸風(fēng)險(xiǎn)
由于農(nóng)戶小額信用貸款從建檔、評(píng)級(jí)、授信、發(fā)證、到最后放款都是人為操作，加之有些信用社人員相對(duì)不足，所以有些信貸人員利用人手不足、審查不嚴(yán)、操作上不規(guī)范等漏洞，搞人情貸款，自批自用貸款，假冒貸款，有的甚至給客戶出主意化整為零，一戶多證或一戶多貸，形成實(shí)質(zhì)上的“壘大戶”，最終誘發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
（二）貸款困難問題：
（1）、社會(huì)信用環(huán)境不佳，誠(chéng)信度不高。一些農(nóng)戶受欠貸大戶的影響，還貸時(shí)相互看齊的跟風(fēng)心理也是信譽(yù)下降的重要原因。
（2）、自借他用，私借公用借款多，債務(wù)難以落實(shí)，影響信用社放貸的積極性。
（3）、擔(dān)保抵押跟不上貸款需求，造成貸款困難。
（4）、貸款抵押物評(píng)估手續(xù)繁瑣，評(píng)估登記費(fèi)用過高。
四、對(duì)策與建議：
（一）、對(duì)農(nóng)戶信用等級(jí)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理和合理限額。
（二）、糾正認(rèn)識(shí)偏差，防止短期行為。
（三）、加強(qiáng)貸款管理，落實(shí)好“三查”制度。
（四）、動(dòng)員廣大群眾，營(yíng)造良好信用環(huán)境。
（五）、簡(jiǎn)化手續(xù)，減少評(píng)估登記費(fèi)用，減輕農(nóng)民群眾的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
（六）、加強(qiáng)信貸員隊(duì)伍建設(shè)。這是確保農(nóng)戶小額信用貸款可持續(xù)發(fā)展的保證。
（七）、建立健全信貸機(jī)制。
農(nóng)村小額貸款的發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重要作用，對(duì)解決“三農(nóng)”問題開辟了新道路，促進(jìn)了社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)和全面小康社會(huì)的建設(shè)，對(duì)社會(huì)和諧發(fā)展有著促進(jìn)作用。
貸款調(diào)查報(bào)告5
鎮(zhèn)村三組村民因建房資金不足，向我部申請(qǐng)貸款5萬(wàn)元，期限二年，由村一組村民擔(dān)保，經(jīng)客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查，具體情況報(bào)告如下：
一、借款人基本情況：
借款申請(qǐng)人，男，現(xiàn)年42歲，原住在縣鎮(zhèn)村五組，因原住地條件較差，現(xiàn)搬遷住在鎮(zhèn)村一組，全家共四口人，妻子，現(xiàn)年39歲，家庭主婦，女兒，現(xiàn)年18歲，在外打工，兒子平，現(xiàn)年14歲，在中學(xué)上中學(xué)。
二、借款事由及還款資金來源：
在村一組修建三間一層磚木結(jié)構(gòu)平房，現(xiàn)已完工，投資約15萬(wàn)元，現(xiàn)付工人工資及材料款尚差資金5萬(wàn)元，向我部申請(qǐng)貸款伍萬(wàn)元，因在內(nèi)蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬(wàn)元，妻子在家務(wù)農(nóng)及養(yǎng)豬，年收入5000元，其女兒在外打工，年工資收入3萬(wàn)元，全家年收入約5萬(wàn)元。還款資金來源是家庭收入。在外無負(fù)債，也從未給他人做任何經(jīng)濟(jì)擔(dān)保。
三、擔(dān)保人基本情況：
擔(dān)保人，男，現(xiàn)年52歲，住村一組，家有磚混結(jié)構(gòu)三間二層，價(jià)值約25萬(wàn)元，全家共6口人，母親，妻子，52歲，家庭婦女，女兒，現(xiàn)年22歲，在中學(xué)食堂打工，年收入15000元，女婿，現(xiàn)年23歲，在內(nèi)蒙古煤礦打工，年收入3.5萬(wàn)元，另有一個(gè)2歲孫子。現(xiàn)在有我部未到期貸款1.4萬(wàn)元，無其它負(fù)債，也沒有給別人做過貸款擔(dān)保。
四、調(diào)查結(jié)論：
綜上所述，借款人長(zhǎng)年在外打工，吃苦耐勞，其妻在家務(wù)農(nóng)及照顧學(xué)生，其女琴在外打工，現(xiàn)房已完工，借款用途真實(shí)，全家年收入約5萬(wàn)元，還款資金有保障，擔(dān)保人有資產(chǎn)，具備擔(dān)保資格，故同意貸給建房貸款5萬(wàn)元，期限二年，由提供擔(dān)保，第一年月利率執(zhí)行‰，第二年按人民幣利率管理規(guī)定執(zhí)行。
以上意見妥否，請(qǐng)批示。
貸款調(diào)查報(bào)告6
一、借款人情況介紹
借款人xx，男，46周歲。現(xiàn)住址為xx市xx花園10樓4門203室。xx于20xx年創(chuàng)建了xx市xxxx石油樹脂廠，該企業(yè)性質(zhì)為民營(yíng)企業(yè)，其中xx出資xxx萬(wàn)元，占股本的68%，xxx出資xx萬(wàn)元，占股本的32%。該廠證照齊全，年檢正常，經(jīng)營(yíng)范圍為石油樹脂、芳烴溶劑油制造銷售及本廠產(chǎn)品進(jìn)出口。
二、借款人資產(chǎn)狀況
1.xx小區(qū)10樓4門203室住宅一套，住宅面積126
平方米，價(jià)值78萬(wàn)元。
2.xx市xxxx石油樹脂廠總資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元，其中固定資產(chǎn)合計(jì)xxx萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)金xxxx萬(wàn)元，長(zhǎng)期投資x萬(wàn)元，無形及遞延資產(chǎn)xxx萬(wàn)元，。
三、借款人經(jīng)營(yíng)狀況
借款人xx經(jīng)營(yíng)的xx市xxxx石油樹脂廠，坐落于xx區(qū)xx路北段，占地150畝，交通便利。xx在20xx年通過市場(chǎng)調(diào)查及研究，發(fā)現(xiàn)國(guó)內(nèi)外石油化工行業(yè)具備良好的發(fā)展趨勢(shì)，市場(chǎng)對(duì)石油樹脂產(chǎn)品具有巨大的需求。在此基礎(chǔ)上xx投資興建了xx市xxxx石油樹脂廠。經(jīng)過8年的不斷經(jīng)營(yíng)，該廠實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，已成為國(guó)內(nèi)目前最大的石油樹脂民營(yíng)企業(yè)之一。
該廠共有員工110人，中高級(jí)職稱員工占20%，中高級(jí)管理人員12人，其中本科以上學(xué)歷占80%，有3人獲得高級(jí)職稱，學(xué)歷水平較高。該廠員工上崗前都經(jīng)過嚴(yán)格的培訓(xùn)，素質(zhì)較高，為企業(yè)生產(chǎn)出高質(zhì)量的產(chǎn)品提供了保證。
該廠現(xiàn)有石油化工產(chǎn)品四大類共26個(gè)品種規(guī)格，其中，石油樹脂碳九系列規(guī)格產(chǎn)品9個(gè)，石油樹脂碳五系列規(guī)格產(chǎn)品4個(gè)，該型石油樹脂產(chǎn)品3個(gè)，松香樹脂系列產(chǎn)品5個(gè)，雙環(huán)戊二烯系列產(chǎn)品2個(gè)，溶劑油系列產(chǎn)品3個(gè)。產(chǎn)品從原材料采購(gòu)到產(chǎn)成品出廠每一道工序都嚴(yán)把質(zhì)量關(guān)，建立了以廠長(zhǎng)為組長(zhǎng)的質(zhì)量管理小組，有專門的質(zhì)檢部門和人員，保證產(chǎn)品質(zhì)量。該廠憑借先進(jìn)的生產(chǎn)工藝，完備的檢測(cè)手段，雄厚的技術(shù)力量，經(jīng)過近三年的發(fā)展，創(chuàng)建了“xx”牌，“xxx”牌兩個(gè)名牌樹脂產(chǎn)品，在京、津、晉、冀及華南、華東等地市場(chǎng)倍受客戶歡迎。通過具備進(jìn)出口資格的外貿(mào)企業(yè)的代理，其產(chǎn)品主要銷往美國(guó)、德國(guó)、意大利、菲律賓、澳大利亞等國(guó)家。20xx年完成銷售收入xxxx萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)xxx萬(wàn)元，凈利潤(rùn)率達(dá)x%。截至20xx年12月底，該廠實(shí)現(xiàn)銷售收入xxxx萬(wàn)元，利潤(rùn)xxx萬(wàn)元。
該廠通過近年來的不斷改造和發(fā)展，在管理和經(jīng)營(yíng)方面具有如下特點(diǎn)：
1.該廠下設(shè)企管部，供銷部，財(cái)務(wù)部，綜合辦公室，研發(fā)部，5個(gè)職能部門，各職能部門配備完善，各司其責(zé)，精簡(jiǎn)高效，符合內(nèi)部控制和管理要求。各職能部門負(fù)責(zé)人均有豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，能夠有效地進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理。企業(yè)制度的完善，使得該廠在企業(yè)管理上更為規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)，有利于企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
2.該廠現(xiàn)已擁有三條生產(chǎn)線，形成年產(chǎn)各規(guī)格碳九石油樹脂產(chǎn)品xxxxx噸，碳五石油樹脂xxxx噸，溶劑油xxxxx噸，雙環(huán)戊二烯xxxx噸等生產(chǎn)能力。在增加產(chǎn)能的同時(shí)，該廠注重自主技術(shù)創(chuàng)新與技術(shù)引進(jìn)，其中包括自主研發(fā)碳九石油樹脂熱聚技術(shù)，松香改性樹脂等新產(chǎn)品，引進(jìn)碳五石油樹脂分離合成多項(xiàng)新技術(shù)。通過完善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大企業(yè)產(chǎn)能，提升產(chǎn)品和技術(shù)的創(chuàng)新水平，大大增強(qiáng)了企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。
3.該廠技術(shù)上注重發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，節(jié)能減排，與國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策相一致；管理上全力推行人性化管理模式，以人為本。主要表現(xiàn)為：其一，生產(chǎn)原料全部使用乙烯工程廢料，經(jīng)過科學(xué)切割、加工，形成高附加值產(chǎn)品，其二，生產(chǎn)工藝采用先進(jìn)的熱聚工藝，生產(chǎn)過程中無污染，終了無廢棄物；其三，生產(chǎn)冷卻水100%循環(huán)使用，不外排節(jié)約水資源；其四，供熱采用導(dǎo)熱油鍋爐余熱全部回收，煙道余熱回收，供職工洗浴；其五，避雷環(huán)網(wǎng)設(shè)計(jì)，請(qǐng)氣象專家設(shè)計(jì)，為人、財(cái)、物建起安全屏障。
4.該廠產(chǎn)品供銷通暢，上游供應(yīng)商均為國(guó)內(nèi)石油化工大中型優(yōu)質(zhì)企業(yè)。該廠產(chǎn)品原材料80%以上的采購(gòu)均以互聯(lián)網(wǎng)在線訂購(gòu)。產(chǎn)品原料采購(gòu)及產(chǎn)成品銷售渠道的暢通，是該廠不斷擴(kuò)大銷售，增加銷售收入的有力保證。
5.該廠在內(nèi)外銷售中采用不同的結(jié)算方式:
(1)內(nèi)銷產(chǎn)品主要有三種銷售模式及結(jié)算方式。①向終端客戶直接銷售的，貨款賒銷期限平均為45天，根據(jù)實(shí)際銷售量和銷售額結(jié)算；②通過各地經(jīng)銷商銷售的，企業(yè)認(rèn)可應(yīng)收貨款期限最長(zhǎng)為90天，并根據(jù)經(jīng)銷商的信譽(yù)、實(shí)力、市場(chǎng)份額等，核定應(yīng)收貨款額最高不超過100萬(wàn)元；③對(duì)銷量小的客戶實(shí)行“現(xiàn)款現(xiàn)貨”結(jié)算方式。
(2)外銷產(chǎn)品主要有兩種銷售模式及結(jié)算方式。①在公司不使用自營(yíng)產(chǎn)品出口資格時(shí)，主要是委托或由具備進(jìn)出口資格的.外貿(mào)企業(yè)代理產(chǎn)品出口銷售；②在由該廠獨(dú)立進(jìn)行產(chǎn)品出口業(yè)務(wù)時(shí)，該廠對(duì)90%以上的客戶采用風(fēng)險(xiǎn)最低的信用證方式結(jié)算，即在組織發(fā)貨前客戶先交付國(guó)外銀行開具的不可撤銷的信用證，經(jīng)中方銀行核查確認(rèn)后，公司再組織發(fā)貨；對(duì)要貨量小，交貨時(shí)間緊的客戶訂單，采取預(yù)收貨值30-50%不等的貨款，余下貨款待貨到港口后通過當(dāng)?shù)劂y行采用“付款交單”的結(jié)算辦法，為了規(guī)避貨款回收等各類風(fēng)險(xiǎn),對(duì)此類訂單該廠增設(shè)出口產(chǎn)品信用保險(xiǎn)，在出現(xiàn)貨款回收風(fēng)險(xiǎn)時(shí)由中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司對(duì)其出口產(chǎn)品承擔(dān)貨值80%的賠償。
通過采用多種銷售模式和結(jié)算辦法，該廠不斷拓寬銷路，不僅使其資金周轉(zhuǎn)通暢，而且保證了貨款回收的及時(shí)和安全。
該廠近幾年在國(guó)內(nèi)石油化工業(yè)迅猛發(fā)展的背景下，通過不斷提升自身產(chǎn)能，提高產(chǎn)品質(zhì)量，擴(kuò)大銷售范圍，企業(yè)收入穩(wěn)步提升，銷售利潤(rùn)不斷增加。該企業(yè)截止到20xx年8月末，總資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元，固定資產(chǎn)xxx萬(wàn)元，長(zhǎng)期投資x萬(wàn)元，無形資產(chǎn)x萬(wàn)元，負(fù)債合計(jì)xxx萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率32%，資產(chǎn)質(zhì)量較好。
企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)包括貨幣資金xxx萬(wàn)元，應(yīng)收賬款xxx萬(wàn)元，為應(yīng)收貨款，全部為1年以內(nèi)，不存在壞賬；預(yù)付賬款xxx萬(wàn)元，為保證能夠在上游公司及時(shí)采購(gòu)，按照市場(chǎng)規(guī)律，在材料供應(yīng)公司預(yù)存的貨款；其他應(yīng)收款xxx萬(wàn)元；存貨xxx萬(wàn)元，為庫(kù)存的石油樹脂產(chǎn)品以保證下游客戶的供給。
流動(dòng)負(fù)債xxx萬(wàn)元，包括預(yù)收賬款x萬(wàn)元，為預(yù)收下游企業(yè)的預(yù)付款；應(yīng)付工資及應(yīng)付福利費(fèi)xx萬(wàn)元；其他應(yīng)付款為xxx萬(wàn)元，為企業(yè)應(yīng)付的運(yùn)費(fèi)等。
所有者權(quán)益xxxx萬(wàn)元，包括xxx萬(wàn)元實(shí)收資本和xxx萬(wàn)元的未分配利潤(rùn)。
20xx年1-8月份實(shí)現(xiàn)銷售收入xxxx萬(wàn)元，凈利潤(rùn)xxx萬(wàn)元，銷售利潤(rùn)率8%，在同類貿(mào)易行業(yè)中獲利能力較強(qiáng)。
四、借款原因、用途及額度
該廠主要以經(jīng)營(yíng)石油樹脂產(chǎn)品為主。自200８年起加大了市場(chǎng)營(yíng)銷力度，健全產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，市場(chǎng)份額占有率穩(wěn)步增長(zhǎng)。與xx市xx經(jīng)貿(mào)有限公司簽訂了價(jià)值xxx萬(wàn)元的c9石油樹脂（片狀）供貨合同，合同期限1年；與xxxx貿(mào)易有限公司簽訂了價(jià)值xxx萬(wàn)元的片狀石油樹脂供貨合同，合同期限1年；與xxx油墨化學(xué)有限公司簽訂了價(jià)值xxx萬(wàn)元的石油樹脂供貨合同總合同金額達(dá)到了xxx萬(wàn)元，并且采購(gòu)期集中在20xx年10月份，自有資金無法滿足采購(gòu)需求，企業(yè)流動(dòng)資金緊張，形成了向我行申請(qǐng)流動(dòng)資金借款的原因，因此借款人向我行申請(qǐng)1年期個(gè)人周轉(zhuǎn)性流動(dòng)資金貸款200萬(wàn)元。
五、還款來源及償還能力分析
經(jīng)調(diào)查了解，借款人xx創(chuàng)建xx市xx區(qū)xx石油樹脂廠以來，在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中，具有豐富的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)和管理經(jīng)驗(yàn)，信用記錄良好，表現(xiàn)出了較強(qiáng)的業(yè)務(wù)素質(zhì)。
該企業(yè)銷售的產(chǎn)品以其質(zhì)量高、銷售渠道廣聞名，目前企業(yè)擁有較為穩(wěn)定的上下游客戶，分布于全國(guó)各地，上游客戶主要有xx市xxxx物資有限公司、xxxxx工貿(mào)有限公司、中國(guó)石油化工股份有限公司化工銷售xx分公司等。下游客戶主要有xxxxx經(jīng)貿(mào)有限公司、xxxxx貿(mào)易有限公司、xxxxxx油墨化學(xué)有限公司等。
該廠20xx年銷售收入為xxxx萬(wàn)元，凈利潤(rùn)xxx萬(wàn)元，預(yù)計(jì)在20xx年將實(shí)現(xiàn)銷售收入xxxx萬(wàn)元，凈利潤(rùn)xxx萬(wàn)元以上，有足夠的利潤(rùn)按期償還我行的貸款本息，具有較強(qiáng)的還款能力。
六、擔(dān)保方式及擔(dān)保能力分析
該筆貸款由xx市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司提供擔(dān)保，該公司是與我行簽約的擔(dān)保公司，實(shí)收資本xxxx萬(wàn)元，資本公積xxxx萬(wàn)元，注冊(cè)地xx市xx區(qū)。截止到20xx年８月，該企業(yè)總資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元，其中固定資產(chǎn)xxx萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元，總負(fù)債xxx萬(wàn)元，全部為流動(dòng)負(fù)債，所有者權(quán)益合計(jì)xxxx萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率7.3%。該擔(dān)保公司財(cái)務(wù)指標(biāo)穩(wěn)定，擔(dān)保能力較強(qiáng)。
保證人為區(qū)屬專業(yè)性擔(dān)保公司，為我行認(rèn)可的擔(dān)保企業(yè)，已為借款人出具了200萬(wàn)元的短期借款擔(dān)保推薦函，根據(jù)以往我行與該擔(dān)保單位的業(yè)務(wù)往來記錄看，該公司在借款單位到期不能償還時(shí)，均主動(dòng)承擔(dān)連帶責(zé)任，代替借款單位還款，具有較強(qiáng)的擔(dān)保意愿。
七、結(jié)論意見
經(jīng)過我行的調(diào)查了解，借款人xx于96年從xxxxx廠下崗后，于20xx年創(chuàng)建了xx石油樹脂加工廠開始經(jīng)營(yíng)化工行業(yè)，加工廠職工中，國(guó)有企業(yè)下崗職工再就業(yè)比例達(dá)到70%以上，在這些職工中80%以上具有石油樹脂生產(chǎn)企業(yè)3年以上工作經(jīng)驗(yàn)，他們業(yè)務(wù)素質(zhì)較高，責(zé)任意識(shí)強(qiáng)，現(xiàn)該廠已成為國(guó)內(nèi)目前最大的樹脂民營(yíng)企業(yè)之一，近年來產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量都有了較大的提高，企業(yè)邁上了一個(gè)新的臺(tái)階。我國(guó)目前正處于工業(yè)化、城市化的加速階段，對(duì)石油化工產(chǎn)品的消費(fèi)需求特征表明我國(guó)的石化行業(yè)具有較好的成長(zhǎng)性，而石化行業(yè)在我?guī)熒性谄鸩诫A段，但xx石油樹脂廠經(jīng)過近幾年的發(fā)展已經(jīng)成為一個(gè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、管理規(guī)范、相對(duì)成熟的企業(yè)。根據(jù)該廠20xx年經(jīng)營(yíng)狀況表明，該廠銷售渠道順暢，資金運(yùn)轉(zhuǎn)正常，回款及時(shí)。由于該廠近期與xxxxx經(jīng)貿(mào)有限公司，xxxxx貿(mào)易有限公司等企業(yè)簽訂了全年的銷售合同，形成了臨時(shí)性資金緊張的局面，根據(jù)企業(yè)狀況具備按時(shí)付息還本的能力，并且有xx市中小企業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保作為第二還款來源有保障。該企業(yè)已在我行開立了基本結(jié)算帳戶和外幣結(jié)算帳戶，預(yù)計(jì)全年外幣結(jié)算量近xxx萬(wàn)美元。xx本人辦理了xx卡，并已成為了我行高端客戶，８月末個(gè)人存款余額達(dá)xxx萬(wàn)元，符合我行業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)發(fā)展的要求。
綜合以上分析，同意為xx發(fā)放個(gè)人周轉(zhuǎn)性流動(dòng)資金貸款200萬(wàn)元，期限一年，基準(zhǔn)利率上浮30%，按月付息，到期一次還本。
以上報(bào)告妥否，請(qǐng)貸審會(huì)審定。
xxxxxxxxx支行
客戶經(jīng)理：xxx
20xx年9月3日
貸款調(diào)查報(bào)告7
一、借款申請(qǐng)人家庭基本情況
xxx，女，漢族，31歲，已婚，戶籍地址XX市XX區(qū)XX鄉(xiāng)XX村XX組，現(xiàn)租住在XX小區(qū)。申請(qǐng)人現(xiàn)從事網(wǎng)吧經(jīng)營(yíng)行業(yè)，注冊(cè)有個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，企業(yè)名稱為XX市XX網(wǎng)吧，持有網(wǎng)絡(luò)文化經(jīng)營(yíng)許可證和公安局核發(fā)的安全審核意見書，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所位于XX市XX區(qū)興佳小區(qū)13號(hào)樓101—104號(hào)門面。申請(qǐng)人丈夫xxx，34歲，為市公安局駕駛員。經(jīng)社會(huì)調(diào)查和查看個(gè)人征信系統(tǒng)，xxx夫婦信譽(yù)狀況良好，無不良嗜好。申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)約75萬(wàn)元、銀行負(fù)債9萬(wàn)元。
二、借款申請(qǐng)人目前授信、用信及本次申報(bào)貸款（授信）情況。
（一）借款申請(qǐng)人在他行授信及用信情況。xxx夫婦目前在他行無負(fù)債。
（二）借款申請(qǐng)人在我行授信、用信及本次申請(qǐng)貸款（授信）情況。xxx配偶xxx在我行XX分理處有農(nóng)戶貸款9萬(wàn)元，未到期，信用記錄良好。
三、審查內(nèi)容
（一）申報(bào)業(yè)務(wù)的合規(guī)性。
1、信貸授權(quán)權(quán)限：符合總行對(duì)個(gè)私部的信貸經(jīng)營(yíng)授權(quán)；
3、貸款程序：該筆信貸業(yè)務(wù)符合我行規(guī)定的'流程和辦理時(shí)限，不存在減程序或逆程序操作問題；
3、貸款對(duì)象主體資格和準(zhǔn)入：xxx否符合法律法規(guī)和我行相關(guān)規(guī)定，具備借款主體資格；
4、貸款金額：該筆貸款金額沒有超過本行風(fēng)險(xiǎn)限額和單戶限額；
4、貸款授信期限：該筆貸款期限否符合本行個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款的規(guī)定；
6、貸款用途：該筆貸款用途符合本行個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款規(guī)定；
貸款調(diào)查報(bào)告8
今年以來，××市農(nóng)村信用社認(rèn)真執(zhí)行人民銀行貨幣信貸政策，積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在利率政策執(zhí)行中立足于農(nóng)村、農(nóng)民和農(nóng)業(yè)，依靠自身優(yōu)勢(shì)和政策支持，發(fā)放貸款支持地方經(jīng)濟(jì)，并按照人民銀行的有關(guān)利率政策規(guī)定實(shí)行不同利率檔次。該市農(nóng)村信用社貸款利率浮動(dòng)狀況總的特點(diǎn)是：兩頭高，中間低，即執(zhí)行最低和最高利率浮動(dòng)區(qū)間的貸款占比高，分別占貸款總額的 57.93% 和 29.21%；而中間價(jià) （1，1.5] 區(qū)間的貸款比較少，僅占貸款總額的 12.86%；與年初比，執(zhí)行低浮動(dòng)利率的貸款增加，資金價(jià)格有所下降，貸款利率總體水平呈平穩(wěn)下降趨勢(shì)，但利率總體水平較高，信貸資金價(jià)格在城鄉(xiāng)間的差異明顯；存貸款利差擴(kuò)大，農(nóng)村信用社的盈利水平明顯提升；擴(kuò)大貸款利率浮動(dòng)區(qū)間，對(duì)農(nóng)戶貸款意愿未產(chǎn)生較大影響，調(diào)查顯示，有95%的農(nóng)戶貸款需求不因利率的浮高而減緩需求意愿。
一、利率浮動(dòng)存在的問題
（一）高浮動(dòng)利率政策不符合我國(guó)“農(nóng)情”，加重了農(nóng)民的利息負(fù)擔(dān)。目前農(nóng)信社向農(nóng)民發(fā)放貸款，壓濾機(jī)濾布在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上可上浮到 230% 以內(nèi)，而其他商業(yè)銀行向城市居民、企業(yè)單位發(fā)放貸款，利率上浮大多在30% 至60%之間。農(nóng)信社吸收存款與其他商業(yè)銀行利率相同，但貸款利率上浮幅度卻高于其他商業(yè)銀行，只考慮了農(nóng)信社的局部利益，卻損害了“三農(nóng)”利益。
（二） 貸款利率上浮缺乏合理依據(jù)。首先，利息是資金的價(jià)格，利率制定的依據(jù)是資金使用的利潤(rùn)水平。農(nóng)民是弱勢(shì)群體，社會(huì)平均利潤(rùn)的占有水平極低，貸款利率浮動(dòng)卻最大，顯失公平。其次，近幾年農(nóng)信社發(fā)放貸款的資金，有一部分是人民銀行的支農(nóng)再貸款 （××縣聯(lián)社占用使用支農(nóng)再貸款 8000 萬(wàn)元，××縣信用聯(lián)社占有支農(nóng)再貸款 4000 萬(wàn)元，此兩家機(jī)構(gòu)的信貸資金來源主要依賴人民銀行支農(nóng)再貸款 ），相對(duì)于組織存款和拆借資金，其籌資成本較低，從成本考慮，貸款利率不應(yīng)過高浮動(dòng)。
（ 三 ） 農(nóng)信社貸款面向廣大農(nóng)民，農(nóng)民的信用意識(shí)和抵押物普遍高于企業(yè)，且貸款期限短、額度小、風(fēng)險(xiǎn)分散，而商業(yè)銀行貸款面小、額度大、風(fēng)險(xiǎn)集中。農(nóng)信社貸款風(fēng)險(xiǎn)小于商業(yè)銀行，但利率浮動(dòng)高于商業(yè)銀行，顯然不合理。
（ 四 ） 農(nóng)信社貸款高浮動(dòng)利率不利于行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)。農(nóng)信社一統(tǒng)農(nóng)村信貸市場(chǎng)，農(nóng)民貸款只能求助于農(nóng)信社，農(nóng)民面對(duì)高利率有看法、但沒辦法。
（ 五 ） 利率一浮到頂與逾期貸款罰息差距縮小，甚至高于逾期罰息，異化了借貸雙方的信貸關(guān)系。舊貸到期，借新還舊，手續(xù)煩、費(fèi)用大，能否貸得上還是個(gè)問題，有的貸戶干脆還息不還本，認(rèn)可逾期罰息。
（ 六 ） 貸款利率浮動(dòng)區(qū)問的確定未考慮地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差異。利率作為資金的價(jià)格，在充分競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下，其如同其他商品的價(jià)格一樣，不同的貸款利率水平代表著不同的需求水平。但在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，從貸款供給主體看，隨著農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所的.大量撤并，農(nóng)村信用社成了真正意義上的“農(nóng)村金融主力軍”，幾乎獨(dú)家壟斷了農(nóng)村信貸供給市場(chǎng)，“三農(nóng)”貸款別無選擇。
二、政策建議
（ 一 ） 合理確定利率浮動(dòng)區(qū)間，加強(qiáng)利率與其他貨幣政策工具和宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)配合。利率市場(chǎng)化政策需要以發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和充分的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)為前提。濾布在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)業(yè)地區(qū)，農(nóng)村貸款利率的高低既事關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)民增收，也事關(guān)政局穩(wěn)定和民心向背。我們認(rèn)為，從目前情況看，欠發(fā)達(dá)農(nóng)村地區(qū)應(yīng)適當(dāng)縮小貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。首先，應(yīng)根據(jù)地域和經(jīng)濟(jì)差異，實(shí)行有差別的利率浮動(dòng)政策。基本的考慮是，區(qū)分東部與西部，東部地區(qū)執(zhí)行較高的浮動(dòng)利率，西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)執(zhí)行較低的浮動(dòng)利率。其次，要充分利用再貸款貨幣政策工具，對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村信用社提供長(zhǎng)期的低息資金支持。“三農(nóng)”貸款帶有一定的政策性，不能因?yàn)槠渚哂懈唢L(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)而實(shí)行高利率政策，相反，應(yīng)從其負(fù)有政策義務(wù)的角度出發(fā)，給予相應(yīng)的利率優(yōu)惠。為體現(xiàn)這一特性，中央銀行可考慮以較低的象征性等利率繼續(xù)為欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村信用社提供較長(zhǎng)期限的支農(nóng)再貸款，支持農(nóng)村信用社以優(yōu)惠利率發(fā)放“三農(nóng)”貸款。第三，應(yīng)協(xié)調(diào)財(cái)政和稅收等經(jīng)濟(jì)政策，對(duì)農(nóng)村信用社給予稅收、財(cái)政等政策扶持。為彌補(bǔ)以優(yōu)惠利率發(fā)放“三農(nóng)”貸款所造成的利差損失，建議國(guó)家對(duì)支農(nóng)貸款利息收入在一定期間內(nèi)實(shí)行營(yíng)業(yè)稅減免，對(duì)“三農(nóng)”貸款給予財(cái)政貼息。
（ 二 ） 盡快建立健全符合自身實(shí)際的貸款定價(jià)機(jī)制和利率風(fēng)險(xiǎn)管理制度。一是要取消目前以用途為依據(jù)確定貸款利率浮動(dòng)幅度的定價(jià)模式，按照市場(chǎng)化、效益化、差別化和規(guī)范化的原則，建立綜合反映客戶信用狀況、發(fā)展前景、經(jīng)營(yíng)管理水平和自身成本控制、效益核算、風(fēng)險(xiǎn)襯償?shù)惹闆r的貸款定價(jià)機(jī)制，根據(jù)主要目標(biāo)客戶群，選擇相應(yīng)的定價(jià)模式，確定合理的貸款價(jià)格水平，最終形成一套以成本效益為基礎(chǔ)，市場(chǎng)價(jià)格為導(dǎo)向，降低利率風(fēng)險(xiǎn)和提高盈利能力為目標(biāo)的定價(jià)管理辦法，改變部分農(nóng)信社目前存在的利率“一浮到頂”現(xiàn)象，遏制利率道德風(fēng)險(xiǎn)，用規(guī)范的管理制度體現(xiàn)“扶優(yōu)限劣”原則。二是可參照巴賽爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《利率風(fēng)險(xiǎn)管理原則》的有關(guān)規(guī)定，續(xù)時(shí)收集、積累和分析相關(guān)數(shù)據(jù)，對(duì)近期的利率走勢(shì)做出科學(xué)預(yù)測(cè)，通過控制貸款期限和結(jié)構(gòu)，防止期限錯(cuò)配，逐步調(diào)整資產(chǎn)利率結(jié)構(gòu)，建立科學(xué)有效的利率風(fēng)險(xiǎn)控制體系，降低和規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。
（ 三 ） 進(jìn)一步健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，為盡早實(shí)現(xiàn)真正意義上的利率市場(chǎng)化創(chuàng)造條件。為營(yíng)造公平、公開的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，解決目前農(nóng)村地區(qū)由于金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少、功能差而造成的服務(wù)缺位、競(jìng)爭(zhēng)不充到和金融抑制等問題，需要進(jìn)一步深化農(nóng)村金融體制改革，培育和興辦直接為“三農(nóng)”服務(wù)的多種所有制的金融組織，形成一個(gè)服務(wù)于“ 三農(nóng)”的多層次、全方位、競(jìng)爭(zhēng)有序的金融市場(chǎng)體系，以期通過多元競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)信貸資金價(jià)格的合理化。
（ 四 ） 加大利率政策執(zhí)行情況的監(jiān)管力度。正常的利率競(jìng)爭(zhēng)行為將會(huì)符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，但壟斷等特定市場(chǎng)結(jié)構(gòu)下的競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)，有可能導(dǎo)致供需結(jié)構(gòu)的扭曲。因此，必要的政策引導(dǎo)和干預(yù)，是確保政策落實(shí)和市場(chǎng)有序運(yùn)行的關(guān)鍵。監(jiān)管當(dāng)局和人民銀行要按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和貨幣政策的要求，以銀業(yè)“三法”為依據(jù)，通過窗口指導(dǎo)、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查等，加大對(duì)農(nóng)信社執(zhí)行浮動(dòng)利率情況的監(jiān)督檢力度，引導(dǎo)和監(jiān)督其正確執(zhí)行利率政策，促進(jìn)其制定合理的利率價(jià)格，并支持其利用利率手段改善經(jīng)營(yíng)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整。
（ 五 ） 做好宣傳工作，為浮動(dòng)利率政策的有效實(shí)施創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境。基層人民銀行應(yīng)充分充分發(fā)揮服務(wù)職能，立足基層實(shí)際，做好利率政策的宣傳、調(diào)研和信息反饋工作。要組織農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過多種形式向社會(huì)各界宣傳利率政策出臺(tái)的背景、目的和重要意義，讓他們充分認(rèn)識(shí)利率市場(chǎng)化發(fā)展的必然趨勢(shì)。各農(nóng)村金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的工作人員，也要利用儲(chǔ)蓄和收貸、收息的機(jī)會(huì)，做好耐心、細(xì)致的利率政策宣傳解釋工作，讓農(nóng)民及時(shí)知曉和正確理解現(xiàn)行利率政策，為人民銀行宏觀調(diào)控和自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境。
貸款調(diào)查報(bào)告9
**信用社：
***于****年**月**日向我社申請(qǐng)抵押貸款***萬(wàn)元，我們對(duì)申請(qǐng)人提供資料的真實(shí)性、抵押擔(dān)保的合規(guī)性、貸款的可行性進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。現(xiàn)就調(diào)查的有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、貸款主體調(diào)查
***，男，****年**月**日出生，現(xiàn)年**歲，其身份證編號(hào)為：***************，*******組人，現(xiàn)住****。家庭人口*人，愛人名叫***，女，****年**月**日出生，現(xiàn)年**歲，其身份證編號(hào)為：*****************;結(jié)婚證：******號(hào)，兒子，***，****年**月**日出生，現(xiàn)年**歲，其身份證編號(hào)為***************，在讀書。***20xx年以來在****開辦幼園，中華人民共和國(guó)社會(huì)力量辦學(xué)許可證是以***妹妹***的名字登記的，****年**月**日****教育局頒發(fā)了中華人民共和國(guó)社會(huì)力量辦學(xué)許可證，名稱：*****;地址：****;舉辦者：***;辦學(xué)層次：學(xué)前教育;辦學(xué)形式：全日制;辦學(xué)范圍：***及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn);招生對(duì)象：學(xué)齡前兒童;批準(zhǔn)文號(hào)：****號(hào);有效期：四年;主管機(jī)關(guān)：****教育局。
***夫婦同信用社保持著良好的合作關(guān)系，在**信用社開立了新的存款賬戶。帳號(hào)為：*************號(hào)。
調(diào)查意見：***有完全民事行為能力，有固定的住所和穩(wěn)定的辦園場(chǎng)所，有合法有效的身份證件、中華人民共和國(guó)社會(huì)力量辦學(xué)許可證，借款用途明確合法，在信用社開立個(gè)人結(jié)算賬戶，有穩(wěn)定的收入和還本付息能力，無不良信用記錄，符合貸款的準(zhǔn)入條件規(guī)定。
二、財(cái)產(chǎn)及負(fù)債真實(shí)性調(diào)查
申請(qǐng)人***向我社提供了資產(chǎn)負(fù)債情況說明，我們對(duì)該戶的資產(chǎn)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查查詢：
1、房屋一棟，價(jià)值****萬(wàn)元。位于*****，房屋建筑面積****㎡，無房產(chǎn)證，已交土地費(fèi)***萬(wàn)元，按照****鄉(xiāng)的房屋建造價(jià)，價(jià)值基本合理。
2、幼兒園各種游樂設(shè)備**萬(wàn)元;經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)盤點(diǎn)和查看，情況屬實(shí)。
各項(xiàng)資產(chǎn)合計(jì)*****萬(wàn)元。***的家庭財(cái)產(chǎn)真實(shí)，情況說明價(jià)格合理。
***提供的資產(chǎn)負(fù)債情況說明表述對(duì)外無負(fù)債，經(jīng)外圍調(diào)查，***婦沒有外部借款，也沒有為他人提供擔(dān)保，對(duì)外無負(fù)債，情況說明真實(shí)，沒有遺漏和隱瞞的情況。
三、經(jīng)營(yíng)情況及用途調(diào)查
***自***年租房開辦幼兒園以來，經(jīng)過**年的精心經(jīng)營(yíng)，逐步積累了豐富的幼兒園管理經(jīng)驗(yàn)和原始資金，并通過良好的教育質(zhì)量擁有一定的生源。由于幼兒人數(shù)的增長(zhǎng)，****年在****街新建了****幼兒園，幼兒園占地面積約****㎡，房屋建筑面積約***㎡，聘有**位幼教師，**位司機(jī)，**位廚師。
****教育局****年***月***日頒發(fā)了中華人民共和國(guó)社會(huì)力量辦學(xué)許可證，名稱為****幼兒園，批準(zhǔn)文號(hào)為******號(hào)，有效期：四年，目前已開辦四個(gè)班，有學(xué)前班、大班、中班、小班，有幼兒*****人。
***本次申請(qǐng)抵押貸款***萬(wàn)元，主要用于幼兒擴(kuò)班所需的流動(dòng)資金。其中：用于支付教職工工資***萬(wàn)元，幼兒生活費(fèi)及教材***萬(wàn)元。其貸款申請(qǐng)用途真實(shí)合法，不會(huì)危及貸款安全。
四、償還保障性及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償性調(diào)查
***開辦幼兒園位于*****，占地面積約****㎡，建筑面積約***㎡，招生范圍為***及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)，****年春季招收幼兒****人，每人收費(fèi)****元，學(xué)費(fèi)收入約****萬(wàn)元，**位幼師工資支出***萬(wàn)元，**位司機(jī)工資支出***萬(wàn)元，**位廚師工資支出***萬(wàn)元，教材支出***萬(wàn)元，水電支出****萬(wàn)元，生活費(fèi)支出****萬(wàn)元，一學(xué)期支出合計(jì)****萬(wàn)元，一學(xué)期可實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)約****萬(wàn)元，年利潤(rùn)****萬(wàn)元，借款期限兩年內(nèi)第一還款來源充足。
***用其哥哥****位于**********自有房產(chǎn)作抵押。該房地產(chǎn)土地證號(hào)**國(guó)用（****）第*******號(hào)，土地使用權(quán)人***，土地坐落于***********南，地類（用途）為住宅，使用權(quán)類型為出讓，土地使用終止日期為****年***月**日，使用權(quán)面積****㎡，其中分?jǐn)偯娣e****㎡。
該房地產(chǎn)房產(chǎn)證編號(hào)為：******號(hào)，房屋所有權(quán)人****，產(chǎn)別為私，房屋坐落于****街，同土地證指向一致。房產(chǎn)為磚混結(jié)構(gòu)，戶屋總層數(shù)**層，所在層數(shù)**層，建筑面積****㎡，房屋東與**路交匯，西與***交匯，臨近**學(xué)校和**超市，設(shè)計(jì)用途為住宅，房屋座落位置優(yōu)越，房產(chǎn)易于變現(xiàn)。
按**城區(qū)房地產(chǎn)該路段現(xiàn)行市價(jià)，*****元/㎡估算，初步評(píng)估價(jià)****萬(wàn)元。
根據(jù)《****農(nóng)村信用社貸款抵押擔(dān)保管理辦法》第***條關(guān)于抵押率的規(guī)定，“個(gè)人住房（含占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)）的抵押率不得超過**%，商業(yè)用房的抵押率不得超過**%”，可抵押貸款****萬(wàn)元（***萬(wàn)元***%），抵押物合法、足值，房屋所有人及財(cái)產(chǎn)共有人已出具房產(chǎn)抵押承諾書，第二還款來源有保障。
****已向***信用社遞交了購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)申請(qǐng)書，愿意投足財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可以落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償來源。
五、信用可靠性調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)分析與應(yīng)對(duì)策略
經(jīng)信用社信貸管理系統(tǒng)查詢，借款人、抵押人及全家成員在全縣信用社無歷欠貸款。經(jīng)在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)查詢，借款人、抵押人及全家成員無不良信用記錄，其道德品行良好，有良好的還款意愿。
（一）主要風(fēng)險(xiǎn)因素：
1、政策性風(fēng)險(xiǎn)：目前計(jì)劃生育政策允許農(nóng)村夫婦第一胎是女孩的在間隔四年后可以生育第二胎，如果如遇國(guó)家計(jì)劃生育政策調(diào)整，嚴(yán)禁生育第二胎，將直接導(dǎo)致生源不足，從而影響經(jīng)濟(jì)效益。
2、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：***街如再新開辦幼園，將導(dǎo)致生源的減少，特別是當(dāng)前流感的發(fā)生期，如有幼兒感染，學(xué)校將面臨關(guān)閉停課，經(jīng)營(yíng)上存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。
3、土地使用出讓年限已到期。
（二）主要風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策：
1、加強(qiáng)各項(xiàng)監(jiān)控。指定專人負(fù)責(zé)對(duì)該戶資金回籠、運(yùn)用等方面進(jìn)行監(jiān)控，全面掌握其經(jīng)營(yíng)情況。
2、要求借款人足額辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。在抵押合同簽訂后，要求借款人在貸款發(fā)放前自主到有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)足額辦理抵押物的'財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)，保險(xiǎn)的期限不低于貸款期限，保險(xiǎn)金額不得小于主合同貸款本息，并明確*****農(nóng)村信用合作聯(lián)社****信用社為第一順序受償人。
3、按照《****農(nóng)村信用社貸款抵押擔(dān)保管理辦法》的規(guī)定，****信用社指派兩名客戶經(jīng)理陪同借款人到相關(guān)部門共同辦理合規(guī)的房地產(chǎn)抵押手續(xù)，抵押終止日期應(yīng)明顯大于貸款到期日期，同時(shí)復(fù)制“不動(dòng)產(chǎn)登記簿”作為重要信貸檔案保管。
4、加強(qiáng)貸后管理。按照《****農(nóng)村信用社貸后管理辦法》的規(guī)定，加強(qiáng)貸后管理，及時(shí)防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。
5、抵押房屋其土地使用出讓年限已到期，貸款前該戶必須到****土地局交足土地出讓金，土地出讓年限應(yīng)明顯大于貸款到期日期，方可發(fā)放抵押貸款。
六、綜合意見
根據(jù)以上調(diào)查情況，我們認(rèn)為借款人符合貸款的準(zhǔn)入條件，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，有一定的防御風(fēng)險(xiǎn)能力，第一還款來源充足，有合法足值的擔(dān)保抵押，有良好的還款意愿。同意發(fā)放最高額房地產(chǎn)抵押貸款****萬(wàn)元，本次貸款期限***個(gè)月，利率按****‰執(zhí)行，貸款按月付息，分期還本，即****年***月還***萬(wàn)元，***年***月貸款到期前還***萬(wàn)元。
特此報(bào)告
XX
XXXX年XX月XX日
貸款調(diào)查報(bào)告10
農(nóng)戶小額信用貸款是新形勢(shì)下農(nóng)信社支持三農(nóng)的首選貸款方式，也是打造誠(chéng)信農(nóng)信、平安農(nóng)信的重要措施。近幾年來，農(nóng)信社通過發(fā)放小額信用貸款，擴(kuò)大了大款投放面，密切了農(nóng)信社和廣大農(nóng)民群眾的血肉聯(lián)系，為信用社的發(fā)展注入了新的活力。總體上看，農(nóng)戶小額信用貸款勢(shì)頭發(fā)展良好，但也存在一些不容忽視的問題。
一、存在的問題
1、對(duì)小額信用貸款認(rèn)識(shí)不到位。一是有一些基層信用社習(xí)慣于幾十年的抵押擔(dān)保貸款，對(duì)發(fā)放這些類型的貸款的心應(yīng)手。而一旦讓其發(fā)放信用貸款總感覺不放心，一旦貸款沉淀沒有“撇繩”，因而對(duì)評(píng)定信用戶及發(fā)放小額信用貸款不積極、不主動(dòng)。二是個(gè)別信貸工作人員嫌評(píng)定信用戶太麻煩，步驟太繁瑣，對(duì)此項(xiàng)工作不熱心。三是認(rèn)為信用貸款大部分是小額，與其“廣種薄收”，倒不如看準(zhǔn)幾個(gè)大戶集中投放來得痛快。四是少數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府及村兩委份內(nèi)的工作很多，讓他們介入信用戶的評(píng)定工作認(rèn)為是額外負(fù)擔(dān)，還有的村干部不愿意在有關(guān)欄目?jī)?nèi)簽字，怕將來承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。五是少數(shù)信用社主任不能正確處理信用工程的創(chuàng)建工作與其他工作的關(guān)系，認(rèn)為儲(chǔ)蓄存款、盤活收貸是硬任務(wù)，信用戶評(píng)定是軟任務(wù)，對(duì)信用戶的基礎(chǔ)性工作做得不到位。
2、信用戶對(duì)信用證認(rèn)識(shí)模糊。評(píng)定信用戶是一項(xiàng)十分嚴(yán)肅認(rèn)真的事情，一旦農(nóng)戶拿到了信用證，就意味著他的信用程度得到了信用社的認(rèn)可，他就可以憑信用證直接到信用社像取款那樣十分方便地獲得貸款。但有些信用戶對(duì)得來不易的信用證并不十分珍惜，有的隨便出借，有的隨便把信用證扔到桌上，有的還把信用證和其他無關(guān)緊要的證件放在一起，有的還形成丟失。凡此種種，都說明信用戶對(duì)小額信用貸款的內(nèi)在含義認(rèn)識(shí)不清。
3、信用社在具體操作上也存在一些問題。一是少數(shù)信貸管理人員對(duì)持證農(nóng)戶取得貸款心存顧慮，總愛對(duì)貸款的用途、償債能力再三追問，唯恐債務(wù)懸空，挫傷了一部分信用戶的貸款積極性。二是少數(shù)信用社因受資金承受能力的限制，就人為地附加一些貸款條件予以限制。三是極個(gè)別信貸人員對(duì)信用貸款不能實(shí)行利率優(yōu)惠。四是有的信用社對(duì)小額信用貸款和其他貸款一樣，手續(xù)比較復(fù)雜。
二、工作建議
(一)大力宣傳農(nóng)戶小額信用貸款的重大意義
農(nóng)戶小額信用貸款是密切信用社和廣大農(nóng)民群眾關(guān)系的粘合劑，是解決農(nóng)戶貸款難的重要措施，是農(nóng)信社實(shí)現(xiàn)農(nóng)社雙贏的主要途徑，是新形勢(shì)下農(nóng)信社信貸管理方面的重大改革。小額信用貸款的發(fā)放，不僅能激發(fā)廣大農(nóng)民群眾的貸款熱情，引導(dǎo)貸款需求，擴(kuò)大農(nóng)信社市場(chǎng)占有份額，而且對(duì)于轉(zhuǎn)變信用社經(jīng)營(yíng)理念，擴(kuò)展信用社經(jīng)營(yíng)空間，使之立于不敗之地，都具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。一方面，農(nóng)信社要對(duì)村兩委、村民小組、廣大農(nóng)民群眾宣傳小額信用貸款的重大意義，使村干部支持信用戶的`評(píng)定工作，滿腔熱情地投身到信用工程的創(chuàng)建活動(dòng)中去;另一方面，縣聯(lián)社、信用社領(lǐng)導(dǎo)要對(duì)廣大信貸人員講清小額信用貸款對(duì)信用社自身發(fā)展所起的重大作用，使信貸人員克服麻煩、厭煩情緒，把小額信用貸款當(dāng)作信貸工作的第一要?jiǎng)?wù)，當(dāng)作自己聯(lián)系農(nóng)民群眾的工作切入點(diǎn)和落腳點(diǎn)，自覺地、主動(dòng)地、熱情地發(fā)放小額信用貸款。
(二)緊緊依靠當(dāng)?shù)攸h政部門，建立一套科學(xué)高效的信用等級(jí)評(píng)定體系
信用社是地方金融組織，任何工作的開展都離不開當(dāng)?shù)攸h委政府的參與和支持。信用社應(yīng)積極地、主動(dòng)地將信用評(píng)定工作向縣、鄉(xiāng)兩級(jí)黨委政府進(jìn)行匯報(bào)，引起他們的重視與支持。在具體工作中，還要充分發(fā)揮村干部的積極能動(dòng)作用，讓他們?nèi)虆⑴c、全程跟蹤。由村干部、村民代表、社員代表、信用社工作人員組成的農(nóng)村信用評(píng)定領(lǐng)導(dǎo)小組，要充分發(fā)揮地熟、人熟、情況熟的優(yōu)勢(shì)，對(duì)申請(qǐng)要求成為信用戶的農(nóng)戶，要從其信用程度、威望高低、家產(chǎn)狀況、全年收入、償債能力等方面進(jìn)行全方位的調(diào)查了解，在此基礎(chǔ)上確定信用戶的名額。在這方面，要堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持原則，寧缺勿濫，寧精勿粗，不能搞“大呼隆”，不能硬性分派評(píng)定指標(biāo)。
(三)建立一套科學(xué)的信用等級(jí)監(jiān)測(cè)體系
信用等級(jí)評(píng)定工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期的基礎(chǔ)性工作，它絕不是權(quán)宜之計(jì)，也決不是應(yīng)景之作，此項(xiàng)工作耗時(shí)費(fèi)力，同時(shí)細(xì)致縝密，因此有“系統(tǒng)工程”之說。正因?yàn)槿绱耍覀儗?duì)得之不易的各種數(shù)據(jù)要倍加珍惜。對(duì)這些數(shù)據(jù)最有效的保存辦法就是用微機(jī)科學(xué)分類，建立數(shù)據(jù)庫(kù)，將全套評(píng)定資料納入數(shù)據(jù)庫(kù)管理。縣聯(lián)社一級(jí)法人核算的，縣聯(lián)社設(shè)一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)即可;縣鄉(xiāng)兩級(jí)法人核算的，縣聯(lián)社可設(shè)總庫(kù)、各獨(dú)立核算的信用社設(shè)立分庫(kù)。數(shù)據(jù)庫(kù)建立之后，要對(duì)信用評(píng)定指標(biāo)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理、適時(shí)管理、定期檢測(cè)。檢測(cè)可分為現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)。現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)要求信貸工作人員親臨一線，入戶上門進(jìn)行調(diào)查分析，并將變動(dòng)的數(shù)據(jù)及時(shí)納入微機(jī)進(jìn)行更正。非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)要根據(jù)各基層社的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)利用數(shù)學(xué)公式進(jìn)行模擬計(jì)算，從中找出變化的東西，發(fā)現(xiàn)規(guī)律性的東西，預(yù)測(cè)信用戶的信用程度發(fā)展變化趨勢(shì)，指導(dǎo)
全縣的信用等級(jí)評(píng)定工作。
(四)全面落實(shí)小額信用貸款各項(xiàng)優(yōu)惠政策
一是在貸款條件上，要分清情況，區(qū)別對(duì)待。對(duì)那些誠(chéng)實(shí)守信的農(nóng)戶，對(duì)因遭遇天災(zāi)人禍、意外事故等不可抗力因素不能及時(shí)歸還本息或無力歸還本息的，經(jīng)調(diào)查核實(shí)可予以適當(dāng)展期，并敢于據(jù)實(shí)再發(fā)放少部分新的貸款，以幫助他們恢復(fù)元?dú)猓卣覉@，養(yǎng)本生息。二是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的大小和農(nóng)戶長(zhǎng)期形成的信用狀況，在人民銀行準(zhǔn)許的浮動(dòng)幅度內(nèi)，適當(dāng)降低小額信用貸款利率，體現(xiàn)小額信用貸款的優(yōu)惠政策。三是根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性、周期性、循環(huán)性的特點(diǎn)和信用貸款的具體用途，適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限，使貸款的期限和和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期相銜接，充分發(fā)揮貸款和農(nóng)業(yè)諸生產(chǎn)要素的摻合作用、推動(dòng)作用。四是對(duì)那些確實(shí)有還款實(shí)力且信用程度特別高的少數(shù)信用戶，可破例提高授信額度，體現(xiàn)信用社的差別政策。
貸款調(diào)查報(bào)告11
貸款調(diào)查報(bào)告
一、貸款用途：
***公司（廠）在我支行開立基本（一般）存款賬戶，目前貸款余額***萬(wàn)元，貸款方式擔(dān)保（抵押），今年第***季度貸款五級(jí)分類為正常。
現(xiàn)因******（寫貸款用途）原因，要求新（增）放****萬(wàn)元，由****擔(dān)保（抵押）。
二、借款人概況：
1、基本情況：***公司（廠）地處**鎮(zhèn)**村（**路邊），企業(yè)成立于***年*月*日，營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日，企業(yè)性質(zhì)***，注冊(cè)資本**萬(wàn)元，以***方式出資（調(diào)查營(yíng)業(yè)執(zhí)照、章程及驗(yàn)資報(bào)告），其中：***出資**萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的*，***出資**萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的*，***出資**萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的.*，資本金已全部到位。
該企業(yè)現(xiàn)有職工**人，其中工程技術(shù)人員**人，管理人員**人，業(yè)務(wù)人員**人。
企業(yè)占地**畝，企業(yè)廠區(qū)面積**平方米，其中已辦權(quán)證土地面積**畝，房產(chǎn)面積**平方米。
20xx年度貸款信用等級(jí)A級(jí)，2、企業(yè)生產(chǎn)情況：該企業(yè)為****（企業(yè)行業(yè)類型）企業(yè)，主要生產(chǎn)（加工）**、**、**，已擁有**系列**種產(chǎn)品，產(chǎn)品以出口（內(nèi)銷、出口及內(nèi)銷并重）為主，目前主導(dǎo)產(chǎn)品為****，年銷量在***萬(wàn)元，占全部銷售的***，企業(yè)產(chǎn)品*******（簡(jiǎn)述企業(yè)產(chǎn)品發(fā)展前途）。
該企業(yè)主要業(yè)務(wù)單位為：****、****、***等，這幾家業(yè)務(wù)單位*********（從銷售、實(shí)力方面分析一下）。
該企業(yè)自成立以來，發(fā)展情況良好，200*年銷售收入****萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)***萬(wàn)元，200*年銷售收入****萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)***萬(wàn)元，200*年銷售收入****萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)***萬(wàn)元（往前推三年），近三年的銷售增長(zhǎng)率為***、***、***，利潤(rùn)增長(zhǎng)率為***、***、***，從企業(yè)銷售及利潤(rùn)情況來分析，該企業(yè)******，主要是因?yàn)?******。
3、管理者素質(zhì)：該企業(yè)法人代表（負(fù)責(zé)人）****，今年**歲，學(xué)歷***，從事該行業(yè)管理經(jīng)營(yíng)已有**年，該人品行*******（簡(jiǎn)單分析）。
該企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)共**人，班子成員****（簡(jiǎn)介班子成員的能力）。
三、企業(yè)財(cái)務(wù)：
該企業(yè)自從***年與我支行建立信貸關(guān)系以來，資信狀況良好，未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，去年全年匯入款***萬(wàn)元，日均存款***萬(wàn)元，今年1-*月匯入***萬(wàn)元，日均存款***萬(wàn)元，從匯入款及日均存款來分析，企業(yè)****（如匯入款及日均較少，請(qǐng)分析原因）。
該企業(yè)總資產(chǎn)***萬(wàn)元，總負(fù)債***萬(wàn)元，所有者權(quán)益***萬(wàn)元，無資本金抽逃現(xiàn)象，其中流動(dòng)資產(chǎn)***萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債***萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率***，流動(dòng)比率***。
具體情況：1、企業(yè)目前存貨***萬(wàn)元，其中原材料***萬(wàn)元，成品及半成品***萬(wàn)元，存貨****（分析有無積壓情況，存貨及銷售比率情況）；2、企業(yè)應(yīng)收賬款***萬(wàn)元，共有應(yīng)收款單位*家，主要應(yīng)收款單位為：****公司（應(yīng)收**萬(wàn)元），****公司（應(yīng)收**萬(wàn)元），****公司（應(yīng)收**萬(wàn)元），****公司（應(yīng)收**萬(wàn)元），這幾家應(yīng)收款單位******（分析應(yīng)收款風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)影響），經(jīng)測(cè)算，應(yīng)收款周轉(zhuǎn)天數(shù)**天，貨款收回****（及時(shí)或不及時(shí)，如不及時(shí)，請(qǐng)分析原因）；3、企業(yè)短期借款***萬(wàn)元，其中我支行借款**萬(wàn)元；4、應(yīng)付賬款**萬(wàn)元，企業(yè)貨款支付情況正常；（短期借款、應(yīng)付賬款、及其他應(yīng)付款數(shù)據(jù)明顯異常，請(qǐng)說明情況）。
5、經(jīng)調(diào)查，該戶目前對(duì)外擔(dān)保**萬(wàn)元，被擔(dān)保單位經(jīng)營(yíng)情況良好，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)較小；6、經(jīng)測(cè)算，該企業(yè)有效資產(chǎn)***萬(wàn)元，貸款空間***萬(wàn)元；今年1-*月現(xiàn)金流量為****萬(wàn)元。
通過以上數(shù)據(jù)分析，該借款人實(shí)力雄厚（一般或具有償貸能力），我支行如授信，風(fēng)險(xiǎn)較小。
四、擔(dān)保分析
1、抵押：該企業(yè)貸款由位于**鎮(zhèn)**村****公司（廠）房地產(chǎn)足值抵押，其中房產(chǎn)面積***平方米，磚木（混合）結(jié)構(gòu)，以每平方米****元評(píng)估，評(píng)估值***萬(wàn)元，以***計(jì)算，抵押值為***萬(wàn)元，土地****畝，以每畝***萬(wàn)元評(píng)估，評(píng)估值***萬(wàn)元，抵押值***萬(wàn)元。
以上抵押物地段較好（一般），易處理，同時(shí)評(píng)估合理，抵押足值，已辦妥財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)。
2、擔(dān)保：該企業(yè)貸款由***公司擔(dān)保，該公司信用等級(jí)A級(jí)（或未評(píng)級(jí)），總資產(chǎn)***萬(wàn)元，總負(fù)債***萬(wàn)元，凈資產(chǎn)***萬(wàn)元，主要生產(chǎn)***產(chǎn)品，年銷售***萬(wàn)元，利潤(rùn)***萬(wàn)元，該公司在***行開戶，自有貸款***萬(wàn)元，貸款五級(jí)分類為正常，公司或有負(fù)債***萬(wàn)元，據(jù)調(diào)查分析，該公司具有擔(dān)保實(shí)力。
五、其他情況：
該企業(yè)目前發(fā)展情況良好，已接訂單****萬(wàn)元，預(yù)計(jì)全年可實(shí)現(xiàn)銷售***萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)***萬(wàn)元。
總體看來，該公司（廠）經(jīng)營(yíng)管理正常，效益較好，具有發(fā)展前途，隨著管理的加強(qiáng)，規(guī)模的擴(kuò)大，企業(yè)盈利能力可進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力能不斷增強(qiáng)。
綜上所述，本人認(rèn)為，可以*********。
對(duì)以上調(diào)查情況，本人愿負(fù)調(diào)查失實(shí)之責(zé)。
貸款調(diào)查報(bào)告12
一、 借款申請(qǐng)人概況
借款申請(qǐng)人（姓名） ，性別 ，年齡 ，身份證號(hào)碼 ，戶籍所在地 ，財(cái)產(chǎn)共有人（含配偶）為（姓名） ，供養(yǎng)人口共 人。本次借款用途為 ，現(xiàn)已支付首期款 元，占所購(gòu)資產(chǎn)總價(jià) 元的 %，申請(qǐng)個(gè)人貸款金額為 元，期限 年，借款額度占所購(gòu)資產(chǎn)總價(jià)的 %。
二、 借款申請(qǐng)人還款保障狀況
1、根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的資料，經(jīng)本人實(shí)地調(diào)查核實(shí)后，其經(jīng)濟(jì)收入（月） 元，加上配偶收入（月） 元，家庭月收入合計(jì)為 元，而借款申請(qǐng)人按月支付我行貸款本息為 元，占月收入的 %，因此本人認(rèn)為借款申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)狀況較好，收入較穩(wěn)定，第一還款來源充足。
2、借款申請(qǐng)人以 作為借款的.（保證□ 抵押□ 質(zhì)押□）擔(dān)保，第二還款來源充足，有關(guān)手續(xù)合法有效。
□保證人（姓名） ，評(píng)定得分為 分；
□抵押物為 ，評(píng)估價(jià)值為 元；
□質(zhì)物為 ，質(zhì)物價(jià)值 元；
3、借款申請(qǐng)人負(fù)債金額 ，占家庭年收入的 %，處于（過度□適度□）負(fù)債狀況。
三、 借款人綜合分析
1、借款申請(qǐng)人向本行提交的購(gòu)銷合同及其首期款收據(jù)，借款申請(qǐng)人及配偶身份證明、經(jīng)濟(jì)收入證明、財(cái)產(chǎn)共有人出具的申明書，經(jīng)律師協(xié)查，本人核實(shí)，均為真實(shí)、合法、有效。
2、本人經(jīng)電話查詢、實(shí)地走訪，借款申請(qǐng)人基本情況如下：
1) 現(xiàn)居住房系：自有房□ 租住房□ 無房□
其現(xiàn)居住房詳細(xì)地址： ，已居住 年；
2) 現(xiàn)工作單位為： ，在現(xiàn)單位工作時(shí)間為 年；
3) 現(xiàn)有效聯(lián)系方式：住宅電話 ；其它方式 ；
4) 學(xué)歷（職稱）為：博士（注冊(cè)資格）□ 碩士（高級(jí)職稱）□ 本科（中級(jí)職稱）□ 大專（初級(jí)職稱或有特殊技能）□ 中專以下□
5) 信用卡：有□（卡 號(hào) ） 無□；
6) 基本生活設(shè)施有：彩電□ 冰箱□ 空調(diào)□ 電話□ 鋼琴□ 電腦□ 音響□ 洗衣機(jī)□ 其他大件耐用消費(fèi)品□
7) 身體健康狀況：良好□ 一般□ 較差□
8) 不良嗜好：有□ 無□
9) 不良信用記錄：a、有（欠水費(fèi)□ 欠電費(fèi)□ 欠煤氣費(fèi)□ 欠話費(fèi)□ 惡意透支□ ）b、無□
四、 其它需要說明的情況
五、 綜合意見
根據(jù)以上調(diào)查，經(jīng)本人核實(shí)、評(píng)定，借款申請(qǐng)人綜合得分為 分，其第一和第二還款來源均有保障，符合個(gè)人貸款條件，貸款安全性、流動(dòng)性和效益性良好。本人擬同意對(duì)借款申請(qǐng)人（姓名） 發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款（金額） 元，貸款成數(shù)為 成，貸款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %。同時(shí)在貸款審批完畢后，本人將及時(shí)辦妥抵押登記及保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)，從而全面防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。
調(diào)查人（簽字）：
年 月
貸款調(diào)查報(bào)告13
1、企業(yè)的基本情況：
企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學(xué)歷、專業(yè)年限、誠(chéng)信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊(cè)商標(biāo)。
2、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債：
固定資產(chǎn)分為辦公管理類的固定資產(chǎn)，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠房、設(shè)備；流動(dòng)資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金（含周轉(zhuǎn)金）逐項(xiàng)寫清；無形資產(chǎn)包括土地、商標(biāo)等；遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費(fèi)用、租金、裝修費(fèi)。負(fù)債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項(xiàng)寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益，資產(chǎn)負(fù)債比率。
3、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計(jì)規(guī)模和實(shí)際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢(shì)和市場(chǎng)的適應(yīng)前景。
成本計(jì)算分別計(jì)算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價(jià)、產(chǎn)品利潤(rùn)、實(shí)現(xiàn)稅利和純利潤(rùn)。
4、貸款的可行性分析、資產(chǎn)負(fù)債分析、生產(chǎn)周期與流動(dòng)資金分析、現(xiàn)金流量分析、資金的分布分析、生產(chǎn)與銷售分析。
這些項(xiàng)目要采用比較、趨勢(shì)、指標(biāo)分析方式進(jìn)行分析，全面評(píng)估分析貸款的.風(fēng)險(xiǎn)與否，還款的保證和來源，提出負(fù)責(zé)性的調(diào)查結(jié)論、貸出與否、準(zhǔn)貸金額、采用貸款方式（按第一項(xiàng)第5條寫清）、貸款期限、調(diào)查人所承擔(dān)的責(zé)任。
5、報(bào)批貸款信用社簽署集體研究意見，按規(guī)定確定第一、第二責(zé)任人。
貸款調(diào)查報(bào)告14
申請(qǐng)人***，現(xiàn)在 從事牛養(yǎng)殖及銷售業(yè)務(wù)，因擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，購(gòu)牛款緊缺，需向 貸款100萬(wàn)元，期限三年，特申請(qǐng)我公司提供保證擔(dān)保，經(jīng)調(diào)查，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：
一、申請(qǐng)人基本情況
***，男，漢族，現(xiàn)年*歲，妻子***，漢族，現(xiàn)年*歲，家住，家庭人口*人，現(xiàn)在祁連村擁有一家養(yǎng)殖場(chǎng)，主要從事牛養(yǎng)殖及銷售等業(yè)務(wù)。
二、產(chǎn)品生產(chǎn)銷售情況：
申請(qǐng)人現(xiàn)擁有育肥牛150頭，其中小牛80頭，大牛70頭，養(yǎng)殖場(chǎng)一家，主要銷往平?jīng)觥幭牡鹊兀晔杖?0萬(wàn)元；農(nóng)田15畝，從事玉米制種生產(chǎn)，年收入1.5萬(wàn)元，年收入共計(jì)41.5萬(wàn)元。
三、個(gè)人資產(chǎn)及負(fù)債
申請(qǐng)人自有資產(chǎn)主要有：牛養(yǎng)殖場(chǎng)一家，價(jià)值50萬(wàn)元，小牛80頭，價(jià)值80萬(wàn)元，大牛70頭，價(jià)值100萬(wàn)元，小康住宅樓一套，價(jià)值15萬(wàn)元，資產(chǎn)總計(jì)245萬(wàn)元。
四、貸款用途及期限
申請(qǐng)人貸款主要用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，購(gòu)牛款緊缺，資金缺口共計(jì)100萬(wàn)元，需向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行甘浚支行貸款100萬(wàn)元，期限三年。
五、反擔(dān)保措施
該筆貸款由我公司提供保證擔(dān)保后，申請(qǐng)人為我公司提供的反擔(dān)保措施為：
①?gòu)堃词懈士ｆ?zhèn)養(yǎng)牛專業(yè)戶***、王志紅、毛啟亮三戶聯(lián)保;
②三戶符合反擔(dān)保人資格的農(nóng)戶進(jìn)行反擔(dān)保，此三戶村民必須具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入。
六、結(jié)論
經(jīng)調(diào)查借款人品質(zhì)良好，無不良嗜好和不良還款記錄。本次貸款100萬(wàn)元，實(shí)用于養(yǎng)殖場(chǎng)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。借款人經(jīng)濟(jì)收入來源穩(wěn)定，擁有償還貸款的`能力，且反擔(dān)保人具備擔(dān)保的資格和承擔(dān)連帶保證責(zé)任的能力，同意為借款人100萬(wàn)元貸款提供擔(dān)保。
調(diào)查人：
20xx年9月17日
貸款調(diào)查報(bào)告15
一、借款人基本情況:
借款申請(qǐng)人田某某，現(xiàn)年64歲，家庭地址某某縣社區(qū)二組，身份證號(hào)碼：xxxxx。系某某縣發(fā)展改革局退休職工，月工資收入3900元。其妻張某哦，現(xiàn)年63歲，身份證號(hào)碼：xxxxx。借款申請(qǐng)人系我社長(zhǎng)期存款客戶，經(jīng)調(diào)查，該戶誠(chéng)實(shí)守信，且在我社發(fā)生過一次信貸業(yè)務(wù)，能按合同約定還本付息，無不良記錄。通過個(gè)人征信系統(tǒng)查詢，借款人目前在金融機(jī)構(gòu)無負(fù)債記錄。
二、貸款資金用途及其真實(shí)性：
隨著我縣旅游業(yè)的迅速發(fā)展，給服務(wù)業(yè)發(fā)展帶來較好商機(jī)，使我縣的賓館行業(yè)越來越好。在這種形式下，借款申請(qǐng)人及妻子決定把房屋裝修成賓館，使之產(chǎn)生更好經(jīng)濟(jì)效益。借款申請(qǐng)人于2012年3月10日與承包方封新化簽訂賓館裝修合同，預(yù)計(jì)需要50萬(wàn)元，自籌資金只有10萬(wàn)元，尚缺40萬(wàn)元的裝修資金。特向我社申請(qǐng)人民幣肆拾萬(wàn)元整(￥400000.00元)，貸款期限24個(gè)月。通過調(diào)查，借款人申請(qǐng)借款用途合法、屬實(shí)。
三、借款人貸款項(xiàng)目的可行性：
田某某經(jīng)營(yíng)的賓館位于二組，地理位置較好，客源較多，項(xiàng)目可行。某某縣城作為我國(guó)傳統(tǒng)的歷史文化名城，是我省
東線旅游的重要景區(qū)，近幾年旅游業(yè)發(fā)展較快，旅游業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中的龍頭產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)我縣賓館業(yè)的發(fā)展。從我縣目前發(fā)展情況來看，雖然有一流的風(fēng)景供旅客游玩，但是接待能力還相對(duì)較差。主要是我縣正處于開放發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)水平還比較落后，財(cái)政收入一般，沒有富余資金投入旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，旅游高峰期經(jīng)常出現(xiàn)旅客住宿困難的問題。借款人投資裝修賓館，一方面可以再原來的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，大大提高我縣旅游接待水平，提升我縣旅游品位。另一方面可使自己在旅游業(yè)發(fā)展過程中獲得更好經(jīng)濟(jì)收入。因此借款人投資項(xiàng)目可行，市場(chǎng)前景廣闊。
根據(jù)我縣目前住宿業(yè)的市場(chǎng)情況、旅游業(yè)發(fā)展情況，結(jié)合自身接待能力等方面預(yù)算。借款人裝修的賓館可裝修出住宿客房18間，全年旺、淡季平均按70%的入住率計(jì)算，每天可售出房間12間;每間按80元標(biāo)準(zhǔn)收取住宿費(fèi)，每天可實(shí)現(xiàn)住宿費(fèi)收入為12間x80元/間=960.00元，每年按360天計(jì)算，年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入960元/天x360天=34萬(wàn)元。預(yù)計(jì)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用6萬(wàn)元/年,(其中：水費(fèi)2萬(wàn)元左右、電費(fèi)1萬(wàn)元左右、人工工資2萬(wàn)元左右、其他費(fèi)用1萬(wàn)元左右)。該項(xiàng)目投入正常經(jīng)營(yíng)使用，每年可實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)收入34萬(wàn)元左右(客房收入34萬(wàn)元)，可實(shí)現(xiàn)盈利24萬(wàn)元左右。綜合分析，借款人該筆貸款以賓館經(jīng)營(yíng)收入和工資收入作為還款資金來源，年經(jīng)營(yíng)收入可達(dá)27萬(wàn)元左右，經(jīng)濟(jì)收入可觀，第一還款來源較好，在貳年時(shí)間內(nèi)完全有能力還清貸款本息，還貸能力較強(qiáng)。
四、擔(dān)保抵押情況及評(píng)估情況：
借款申請(qǐng)人田某某提供的抵押物為，本人位于某某縣鎮(zhèn)國(guó)用(2004)第012號(hào)國(guó)有土地使用權(quán)及鎮(zhèn)房權(quán)證某某字第201029049-1號(hào)房屋所有權(quán)，土地使用權(quán)面積61.78㎡、建筑面積355.66㎡。根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格、所處地段、面積、增減值的可能性和相關(guān)政策分析。抵押物價(jià)值為：抵押品國(guó)有土地使用權(quán)價(jià)值=61.78㎡(占地面積)x4000元/㎡(市場(chǎng)價(jià))=247120.00元(評(píng)估價(jià));抵押品房屋所有權(quán)價(jià)值=355.66㎡(實(shí)際建筑面積)x1000.00元/㎡(市場(chǎng)價(jià))=355660.00元(評(píng)估價(jià));抵押物評(píng)估價(jià)值為(247120.00元+355660.00)=602780.00元)。綜上所述，抵押物抵押額為：抵押品共計(jì)價(jià)值602780x抵押率(66.66%)=401813.00元。抵押物屬實(shí)、合法有效，地理位置較好，變現(xiàn)能力強(qiáng)。
五、信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及防范措施：
此項(xiàng)貸款用途屬實(shí)、投資項(xiàng)目市場(chǎng)前景較好，綜合分析，貸款風(fēng)險(xiǎn)及防范主要存在以下方面：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(即第一還款來源風(fēng)險(xiǎn))及防范：該項(xiàng)目投資環(huán)境較好，行業(yè)發(fā)展前景廣闊，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較小。其主要風(fēng)險(xiǎn)存在于經(jīng)營(yíng)管理方面，借款人有從事該行業(yè)經(jīng)營(yíng)幾年，對(duì)各行業(yè)發(fā)展較為了解，具備一定的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，擁有一套科學(xué)的管理方法。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不大。
因此，該賓館裝修建成投入正常經(jīng)營(yíng)情況下，要時(shí)常關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)情況，加大資金使用監(jiān)管力度，是防范和化解第一還款來源風(fēng)險(xiǎn)的'有效途徑。
綜合分析，該筆資金投向可靠。借款人貸款用途屬實(shí)，借款人第一還款來源較好，有較強(qiáng)還款能力。抵押物價(jià)值足額，變現(xiàn)能力強(qiáng)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是影響該筆資金潛在風(fēng)險(xiǎn)的主要因素。其防范措施要加大資金使用的監(jiān)管力度，要求借款人經(jīng)營(yíng)收入存入我社，做好按季結(jié)息及貸后檢查工作。
六、本筆信貸業(yè)務(wù)給農(nóng)村信用社帶來的綜合效益：
借款申請(qǐng)人向我社申請(qǐng)借款人民幣(大寫)肆拾萬(wàn)元整(￥400000.00元)，期限24個(gè)月，貸款利率執(zhí)行5.2‰,貸款發(fā)放后至借款到期如期收回，應(yīng)產(chǎn)生的利息收入為3萬(wàn)元左右，利息收入可觀。
七、調(diào)查結(jié)論及貸后管理措施：
經(jīng)調(diào)查，該筆資金借款用途明確，抵押物價(jià)值足額、落實(shí)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，具備極強(qiáng)的償還能力，風(fēng)險(xiǎn)較小，符合我社貸款條件。綜上所述，建議貸款支持，金額：人民幣(大寫)肆拾萬(wàn)元整(￥400000.00)元，期限24個(gè)月，貸款利率按9.96‰執(zhí)行。
如果發(fā)放此筆貸款，我將跟蹤監(jiān)管該筆貸款的使用及資金的回籠,要求借款人流動(dòng)資金存入我社，起到“以貸引存”作用，同時(shí)以此加大監(jiān)控力度，確保信貸資金的合理使用。確保信貸資金安全，按季進(jìn)行貸后檢查，并做好按時(shí)收息、到期還清借款本息的工作。
【貸款調(diào)查報(bào)告】相關(guān)文章：
貸款調(diào)查報(bào)告04-28
貸款調(diào)查報(bào)告范文04-27
【熱】貸款調(diào)查報(bào)告03-29
【精】貸款調(diào)查報(bào)告03-26
關(guān)于貸款的調(diào)查報(bào)告03-18
貸款調(diào)查報(bào)告【熱】03-17