金融理財產品調查報告

　　在經濟飛速發展的今天，報告有著舉足輕重的地位，我們在寫報告的時候要注意邏輯的合理性。寫起報告來就毫無頭緒？下面是小編幫大家整理的金融理財產品調查報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

金融理財產品調查報告1

　　一、內容摘要

　　“你不理財，財不理你”，隨著居民收入水平的提高和資本市場產品的豐富，理財規劃逐漸成為居民家庭重要的生活理念。談到理財，一般人會想到投資賺錢。實際上，理財的內容要寬泛得多，理財規劃不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障。換句話說，理財就是個人一生的現金流量管理與風險管理。本調研從對整個理財市場進行綜合評估與更全面的認識，對諸葛理財作出客戶需求定位及尋找目標人群等方面闡述了理財的發展整體思路。

　　二、基本信息

　　調查背景:網上市場調研是20xx年春季能力秀的綜合實踐項目，目的在于了解微信商城的邀請推廣及分銷模式，掌握在線問卷設計、投放及回收的基本流程，熟悉網絡調研數據分析方法。諸葛理財是北京無窮信息技術有限公司旗下開發的一款基于微信客戶端的互聯網金融信息服務平臺，首家采用P2F模式（Person-to-Financial institution），致力于打造放心的移動理財服務，為每一個普通人提供安全的高收益理財產品信息。諸葛理財由深圳x政府、北京大學、香港科技大學三方攜手共創的深港產學研入股創立的，股東管理資產規模大，實力雄厚，為諸葛理財發展提供堅實保障。

　　調查時間：20xx年03月20日至20xx年04月30日

　　調查對象：部分親朋好友、部分社會人士、部分邀請的諸葛理財用戶（理財盟友團）

　　調查方式：問卷調查，在線調研，微信相關公眾號平臺投票功能

　　調查目標：通過對理財產品的了解和使用情況調查，了解理財產品的未來走勢，分析其存在的問題并提出發展諸葛理財產品的建議。

　　三、主要內容

　　（一）問卷題目設計思路（問卷內容見最后附件）

　　本次問卷調查共設置了9個問題，層層遞進，由淺入深，從了解調研對象的個人基本信息、資產概況、理財觀念、理財產品認識度、到理財市場滿意度、接受程度……緊扣調查目的，在不侵犯調研對象隱私的前提下樹立信任度及好感，在受訪者不排斥，自然真實的狀態下提供對理財產品的了解和使用情況。

　　（二）問卷發放以及回收情況分析

　　本次調查共有45人參加并且完成了問卷，回收率為100%，有效問卷為100%。

　　（三）調查結果統計分析

　　（1）在本次調查的45個對象中，有40名為在校學生，4名職工，沒有金融、IT行業人員參與，1名其他特別行業；

　　（2）調查對象年齡在18-30歲，共計44票；年齡在31-50歲,共計1票；說明接受調研的對象是年輕群體居多。

　　（3）有29%的人通過親戚朋友，10%的人通過報紙雜志，29%的人通過網絡，12%的人通過電視廣告，21%的人銀行或其他金融機構了解到金融理財產品。通過親戚朋友以及網絡獲取理財信息較為突出。

　　（4）平均月收入為（折合人民幣）3000以下的有38票，占84%；3001-5000元的6票，占13%；5000-8000元0票；8000-10000元的1票，占2%；1萬元以上0票。

　　（5）40%的人認為“沒有這部分的資金投入”是影響購買理財產品的主要因素，33%則認為是對理財產品了解太少；20%認為沒有理財意識； 4%認為是沒有時間；2%認為是其他不言明原因。“沒有理財部分資金投入”和“對理財產品了解太少”是人們購買理財產品的重要影響因素。

　　（6）調查結果顯示，最關心的主要理財問題有31%的人認為是收益；15%的人認為是期限；17%的人認為是起點金額；15%的人認為是產品的依賴程度；15%的人認為是專業性；6%認為是其他。

　　（7）選擇購買理財產品的標準，可保性34票占27%；收益率高26票占20%；風險較小31票占24%；門檻較低15票占12%；手續費低16票占13%；其他6票占5%。

　　（8）18%表示在了解不深的情況下會接受親戚或者朋友推薦，購買諸葛理財產品； 20%表示不會；62%即超過半數表示會了解清楚再考慮。

　　（9）有41%會使用或者想了解銀行理財；4%會選擇信托；21%選擇股票；31%選擇基金；4%選擇P2P網貸。

　　四、發現的問題及解決方法（建議）

　　（1）接受調研的對象是年輕群體居多，他們沒有太多封閉傳統思想，有警惕性但也敢于接受新事物，對理財產品的了解和使用目標群體可集中在18-30歲年齡段的人群。

　　（2）人們對理財產品的接觸面是很廣的，可以是親戚朋友、報紙雜志、網絡、 電視廣告、銀行或其他金融機構；其中通過親戚朋友以及網絡獲取理財信息較為突出，因此，可以從用戶身邊人及網絡渠道宣傳兩方面重點實行。

　　（3）收入的因素是人們選擇理財及理財產品的重要前提，理財還是必須先有財。應當樹立正確理財企業形象，讓大眾意識到理財的最終目的不是“用錢生更多的錢”，而是“用錢生合適多的錢”，通過梳理財富來提升生活水平。因為畏懼起點或者期望收益越高，損失風險也會越大。盲目追求高回報，家庭財務的波動太大，也容易造成理財的困難。

　　（4）“沒有理財部分資金投入”和“對理財產品了解太少”是人們購買理財產品的'重要影響因素。所以諸葛理財想要開拓更大的市場，收獲更多地客戶，就要站在客戶角度為他們思考，資金投入的多少是人為還是客觀的；此外，要加強宣傳力度，傳播正確的理財理念給大家，避免大家進入理財誤區或排斥理財。

　　五、總結

　　（1）此次調查的成果：

　　①對現如今的理財市場有了更全面更新的數據分析，這部分受訪者雖然不能代表全部群體，但反饋的信息有助于理財產品的優化及指明理財市場發展的方向。

　　②從此次調研中可以看出，年輕群體、資金、信任度、收益是理財市場的關鍵之處，人們對理財產品的意識還是普遍存在的，這就為理財市場提供契機；只要關注廣大消費者的利益及心理需求，企業研發健康產品，最終實現雙贏，乃發展之長久之計。

　　（2）此次調查的不足：

　　①題目設置不夠嚴謹合理，邏輯性不夠強，在對理財產品的了解方面的問題設置較多，而對理財產品使用情況方面的問題占比較少，不夠協調。

　　②有些問題設定的答案不合理，比如：如果您沒有購買過理財產品，您認為主要的影響因素是什么？（單選），“沒有這部分的資金投入”、“對理財產品了解太少”、“沒有理財意識”這三個答案有侵犯受訪者的不禮貌之處，站在受訪者的角度，會有難以回答的效果或者含有不夠真實的想法，影響問卷的完整性。

　　③所以，出題者設置題目和答案應重視遵循科學性、客觀性、針對性原則；不能暗示受訪者填寫哪個“好”的答案，也不能忽略了調研目的，更要避免受訪者產生追求完美卻不夠真實的回復。

　　（3）此次調查的收獲：這次網上市場調研綜合實踐活動，在實踐體驗的同時，還有很大的收獲。掌握了在線問卷設計、投放及回收的基本流程，并了解了網絡調研數據分析方法。更為重要的是，對諸葛理財可以由更深刻的認識以及與理財盟友團進一步研究成長，也可以用數據來給周圍的人進行恰當的交談、合作，讓更多的人接受理財市場的同時正確使用理財產品，共同營造和諧安全的社會環境。

　　附加：對理財產品的了解和使用情況調查問卷。本次調查共有45人參加并且完成了問卷，回收率為100%，有效問卷為100%。

　　對理財產品的了解和使用情況

　　1.您從事哪方面工作?（單選）

　　學生 職工 金融行業 IT行業 其他__________

　　2.您的年齡是？（單選）

　　18-30歲 31-50歲 51-60歲 高于60歲

　　3.您是通過何種方式了解到金融理財產品的?（多選）

　　親戚朋友 報紙雜志 網絡 電視廣告 銀行或其他金融機構

　　4.您的平均月收入為（折合人民幣）（單選）

　　3000以下 3001-5000元 5000-8000元 8000-10000元 1萬元以上

　　5.如果您沒有購買過理財產品，您認為主要的影響因素是什么？（單選）

　　沒有這部分的資金投入 對理財產品了解太少

　　沒有理財意識 沒有時間 其他

　　6.您最關心或是最擔心的理財問題是什么？（多選）

　　收益 期限 起點金額 產品的依賴程度 專業性 其他

　　7.您選擇購買理財產品的標準是？（多選）

　　可保性 收益率高 風險較小 門檻較低 手續費低 其他

　　8.您會接受親戚或者朋友推薦您購買諸葛理財產品（您了解不深的時候）嗎？（單選）

　　會 不會 了解清楚再考慮

　　9.您一般會使用或者想了解哪種金融理財產品呢？（多選）

　　銀行理財 信托 股票 基金 P2P網貸

金融理財產品調查報告2

　　目前在全球經濟整體不景氣的大背景下，中國資產管理行業相關人士，無論是對于管產品還是投資產品的，大多都不滿意最。而且在股票市場熊冠全球的同時，債券基金也出現了首次整體虧損。當然在如此困難局面之下也有一些產品取得了爆發性的增長，比如銀行理財產品、融資性信托產品、保險理財產品等。所以，從今年發行的信貸資產類銀行產品，尤其是下半年的產品來看，其資金的主要用途是用于企業的資金周轉。下半年發行的信貸資產類理財產品中，特別是為企業募集資金的產品，很多都沒有擔保方。再從該類產品募集資金的企業類型來看，主要以電力行業、鋼鐵行業、地產行業居多。這幾個行業在經濟下行周期中受到的沖擊比較大，也充分印證了該類行業資金鏈緊張的情況。

　　信貸資產類產品的資金一般是企業的流動資金以及企業資金面全面緊張而向銀行貸款又受到限制，從而只能靠銀行發行產品來募集資金。但是，投資者要知道，有些行業恰恰在如此的市場情況下，風險是最高的，諸如房地產行業，一旦該類行業出現貸款違約或者無擔保方的情況下，所有的風險都會轉移到投資者身上。

　　理財產品的大致情況：

　　在中國，理財產品市場主要分為：公募基金市場、債券市場、信托市場、銀行理財市場、保險市場、商劵理財市場等六個。其中貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會而保險理財產品是既具有保險保障功能，又包含金融理財功能的保險產品。目前我國保險市場上主要的保險理財產品包括分紅保險、萬能保險、投資連結保險和變額年金。保險理財產品雖然與傳統保險產品在理財功能上存在差異，但兩者的保險責任形態基本一致，保險理財產品也可開發成兩全保險、終身壽險、年金保險、定期壽險等，各自具有合同中規定的保險利益。

　　招商銀行的股票走勢

　　目前在國內資金面緊張，資本市場動蕩的背景下，機構、企業對資金避險與資金收益兼顧的要求更是日益強烈。筆者日前從招商銀行（600036）獲悉，該行“點金公司理財”業務今年迎來大發展，僅上半年公司理財產品銷量達4200億元，逼近去年全年發行水平，單月發行量更是超過一千億創下歷史新高。

　　招行表示，點金公司理財服務致力于為企業打造全方位的個性化金融服務。今年是“點金公司理財”重要轉型時期，借助招商銀行作為資產管理人的'公司理財業務作為基礎，憑借豐富的合作渠道，招行將與中國優秀的信托公司、基金公司、保險公司、創投企業、證券公司一起全面推出圍繞銀證、銀創、銀保、銀基、銀信推介代銷業務全方位為企業客戶打造企業增值財富管理服務。

　　據介紹，招商銀行點金公司理財為國內諸多知名大型企事業單位、上市公司提供了公司理財服務，今年僅上半年產品發行規模就高達4200億元，逼近去年銷售規模總和，服務客戶數逾14000戶，今年7月單月銷量更是創出歷年新高1090億元。在創造良好銷售業績的同時，也為客戶創造了良好的收益。在點金公司理財發展的5年時間里招商銀行公司理財沒有出現一筆零收益、負收益產品。

　　運用文案調查法，可得到關于我國保險業總資產的二手資料。

　　詳細情況如圖：

　　如圖可知，截至20xx年11月底，保險業總資產合計58462.16億元，保險公司資金運用余額達五萬億，保險公司已成為債券市場第二大投資者和資本市場重要機構投資者，有力支持了我國商業銀行改革、資本市場發展和匯率改革，促進了傳統的以銀行為主導的金融體系向現代的、多層次、多支柱的金融體系轉變。

　　保險資金投資收益率如圖：

　　伴隨著險資投資渠道的不斷拓展和險資資產管理監管的不斷完善，保險資金運用收益率在跌宕起伏中逐步收獲成長和穩健。20xx年-20xx年，保險資金投資收益率在20xx年收獲最高值達12.17%，20xx年收獲最低值為2.68%；回顧今年股、債市場走勢，20xx年保險資金投資收益率在3.5%左右。

　　對于保險中各項保險所占比例如圖：

　　目前我國國內的保險理財產品包括分紅保險、萬能保險、投資連結保險和變額年金等四種。

　　分紅保險，是指保險公司在每個會計年度結束后，將其實際經營成果優于定價假設所產生的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。分配給保戶的保單盈余稱為保單紅利。

　　萬能險，是一種繳費靈活、保額可調整、非約束性的壽險，只要保單積存的現金價值足夠支付以后各期的成本和費用，投保人可以根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費及繳費期，確定

金融理財產品調查報告3

　　一、調查背景

　　隨著我國經濟的快速發展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越成為人們所關注的熱點問題。手中的閑錢也逐漸多起來，理財便成了居民生活的一部分，同時也成為商業銀行新的競爭點。

　　二、調查目的

　　為了了解居民的理財需求，了解居民對理財產品的認識，主要投資哪些理財產品，也為了更好的了解居民對理財產品的關注程度。因此，我們倆個進行一次對安陽居民銀行理財產品投資情況的調查，根據調查結果得出結論，分析總結存在的問題，并提出相應的建議。

　　三、銀行個人理財產品的主要類型

　　目前，對于銀行理財產品的分類有不同的標準，根據風險和收益特征，可以分為保證收益理財產品、保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品；根據投資幣種不同，可以分為人民幣理財產品、外幣理財產品和雙幣理財產品。而人民幣理財產品根據其投資方向和領域的不同，可以分為債券類理財產品、信托類理財產品、結構性理財產品、代客境外理財產品（QDII）和新股申購類理財產品 。

　　1.債券類理財產品。債券型理財產品主要投資于國債、央行票據、政策性金融債等非信用類工具，也投資企業債、企業短期融資券、資產支持證券等信用類工具，其風險一般來自利率風險、匯率風險、流動性風險等。

　　2.信托類理財產品。信托類理財產品主要是投資于商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信托產品，也有投資于商業銀行優良信貸資產受益權信托的產品。

　　3.結構性理財產品。結構性理財產品也稱為掛鉤型理財產品，是運用金融工程技術將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產品。

　　4.代客境外理財產品（QDII）。 QDII型人民幣理財產品，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行接受投資者的委托，將人民幣兌成外幣，投資于海外資本市場，到期后將本金及收益結匯后返還給投資者。

　　5.新股申購類理財產品。新股申購類理財產品是指集合投資者資金，通過機構投資者參與網下申購提高中簽率。其風險包括系統性風險 （新股制度、運行格局、資金供給等）、網下申購的流動性風險。

　　四、調查結果的整體分析

　　從整體上看，在我們問卷的受訪者中以26-36歲為主，此年齡段人數占總人數43%。從月收入的角度來說，我們的受訪者月收入主要集中在2500元以上，與安陽居民的月收入大致吻合，數據選用具有代表性。受訪者中，最高學歷大學本科的人數過半，并且有10%的受訪者具有碩士或博士學歷，這說明了我們的受訪者對于銀行理財產品有一定的理解能力。

　　在對于理財產品選用的調查中發現，大多數的受訪者對理財產品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之間，這在很大程度上說明了一部分居民對于理財產品也已有所了解，但大部分普通居民對于理財產品方面知識還有待提高。

　　對于理財產品了解的渠道我們也做了調查，由此結果可知，人們了解理財產品的信息通常是通過網絡和財經類的報紙雜志，約占36%，與此同時家人朋友的介紹（26%）、銀行等金融機構（19%）和投資類的講座或者研討會（14%）也占有較大的份額。我們在此建議銀行需要拓寬理財產品的宣傳渠道，以更加多元的方式引導群眾。

　　統計的結果發現，他們最為看重的是黃金、白銀等實物金屬的投資，這主要是受近期國際金融危機的影響。對于股票或基金的.投資比較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明受訪者的風險承受能力較低，主要偏保守型。同時我們也發現，雖然房價調控力度相當大，但是還有一批受訪者持續看漲樓市。值得一提的是，14%的受訪者表示明年將會看好銀行理財產品。這個數據略低于實物金屬。因此，我們從事銀行、證券等工作的發展前景比較廣，銀行理財產品還有很大的發展空間。`

　　在購買理財產品中，看重預期收益的占100%,看重投資期限的占59%，看重投資標的的占47%，是否保本的占44%，看重手續費的占27%。認為高風險、高收益為最好的理財產品的占3%，穩健的投資收益為最好的占72%，低風險，低收益的占0%，風險與收益平衡的占15%。

　　大多數受訪者對銀行提出的預期收益率半信半疑（59%），這是一種正常而且成熟的心理，說明群眾對于預期收益率有了一定程度的了解。在銀行實際銷售中，對于預期收益率這一概念一般都以淡化處理，導致一部分消費者認為預期收益率就是收益率。不過，從調查結果上看僅有10%受訪者對預期收益率很有信心。

　　我們也對受訪者是否曾經購買過銀行理財產品進行了調查，本次調查結果顯示受訪者中大部分人曾經購買過銀行理財產品，占總人數的63%。在曾經購買過銀行理財產品的受訪者中，大部分選擇僅僅用不到他們30%的資金投入理財產品，這個比例偏小，說明大多數投資者并不把銀行理財產品作為主要的投資產品。

　　投資于理財產品是，有31%的人是為了資產保值，避免通貨膨脹帶來的縮水，有100%的人是為了資產增值，獲得額外的收益。有25%的人是為了為未來的支出做準備（育兒、教育或者養老），有13%的人是為了分擔各項投資的風險，9%的人是為了安排退休后的生活費用。

　　調查中也會發現46%的受訪者更傾向于在傳統的四大行（工農建中行）購買理財產品，而且他們更中意保本浮動收益型（61%）的理財產品。在眾多的理財產品中，6月-1年期的理財產品是受訪者的理想選擇，占總人數的63%，說明受訪者喜歡投資短期產品。以上數據表明，在銀行理財產品的投資者普遍持有保守態度，這在一定程度上影響了他們對于銀行理財產品的選擇。

　　五、調查結果發現的問題

　　（一）產品設計管理機制不健全。在日益激烈的市場競爭下，各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質量和風險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風險承受能力的適應性原則設計理財產品，導致創新能力不足，同質化競爭日趨激烈。

　　（二）過分強調收益而淡化了風險。大部分投資者在選擇理財產品投資的時候并不能充分認識到產品的風險程度，甚至還有市民認為銀行理財產品完全無風險，由此可想，部分商業銀行在理財產品的宣傳過程中未能充分揭示風險，沒有

　　以醒目、通俗的文字進行表達，也沒有提供必要的舉例說明，而是過分強調產品的預期收益率，誤導了投資者。

　　（三）投資者盲目認購現象嚴重。除了產品本身、銷售誤導當面的問題以外，投資者自身也不是沒有責任。從調查中可以看到，也有相當大的一部分投資者是沖著理財產品的高收益去認購理財產品的，盲目的只看到收益而不顧理財產品的各類風險。作為投資者，即便并非專業人士，但是認購理財產品錢應該清楚自己的投資方向和風險；與此同時，銷售人員也應該針對不同的客戶群，根據他們自身風險偏好等情況，合理有效的提出不同的理財意見。

　　六、調查結果提出的建議

　　銀監會應進一步加強對銀行理財業務的監督管理，使銀行完善對理財產品的風險評級，并且根據客戶的收入狀況、對保本以及投資方向的要求等因素，分別為不同需求的投資者設計適合的產品。

　　銀行內部應當提高理財業務風險管理水平，對本行理財產品銷售人員進行有效管理，建立相應的管理制度，增強相關人員的專業知識、行業知識和管理能力，從而規范銷售行為，力求更好地保護客戶合法權益。

　　最后，由我們得出的結論可知，不同的客戶有不同的需求，銀行在理財產品發行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，將適合的產品賣給適合的客戶。

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