(精)商業調研報告
隨著個人的素質不斷提高，越來越多人會去使用報告，多數報告都是在事情做完或發生后撰寫的。在寫之前，可以先參考范文，以下是小編整理的商業調研報告，希望能夠幫助到大家。
商業調研報告1
街商業街區是縣城的商業集聚帶，是市民居家購物休閑首選的商業街區，也是重要的對外窗口。街的形象代表著的城市形象，街的現在和未來是居民關注的焦點之一。
一、街的歷史沿革和發展現狀
據清光緒八年《縣志》記載，溧邑自隋唐以來，街衢繁盛，物阜民康，唐時，城外街為縣城之中心，縣衙署和城隍廟就設在街道之中。萬歷二十七年，知縣徐必達修治城內街道，皆鋪以石。古往今來，街始終店家林立，商賈云集，生意興旺，人流如潮，是我縣一條傳統的商業街，也是我縣商業文化的聚集地。
街長450米,位于護城河北岸，珍珠路與中大街之間，居于商業核心區的中心位置。建國后，我縣國有和集體商業公司的零售店面大都設在這條街上。1984年的縣城總體規劃，就把街確定為商業步行街。1995年初，縣委、縣政府結合舊城改造，對街南街區域進行全面拆舊建新，北面商鋪也裝修出新，路面進行了簡易鋪裝，并于1996年1月8日舉行了街商業步行街落成典禮，成為當時郊縣舊城商業街區改造的樣板工程。此后，街北街陸續進行了局部出新改造。20xx年開始，以街為軸心，對珍珠路、交通路、中大街、大東門街圍合地帶進行“兩場一街”（商貿文化廣場、街商業廣場、大東門美食街）拆舊建新改造，20xx年陸續建成投入運營。20xx年街西北區域地塊開工建設“名仕閣”商住樓，20xx年底前將建成投入運行。至此，街商業街區的改造建設初步完畢,街已由原來的一條老商業街，演變成一個完整的商業街區。整個街區占地面積約40萬平米，其中商用建筑面積約20萬平米，街面廣場、停車、空閑面積約5萬多平米。街商業街區內擁有大小商戶500多家，匯集了我縣大型超市、電器賣場、星級酒店、休閑娛樂、時尚飲食和大部分知名品牌店。經過近幾年的打造，街區內的商娛功能放大，時尚業態增多，門類逐步齊全，已經成為縣城地區不可替代的商業中心區和人流物流聚集區，也是我縣商業文化和對外形象的一張名片。
目前，對商業街區實施管理的單位有5家：一是“兩場一街辦公室”，原在“縣三產辦”名下，20xx年１月以后移交給永陽鎮三產辦，從事帶有一定政府綜合協調性質的管理職能；二是“兩場一街”的物業管理公司，共有3家，分別是：管理街商業廣場的瑞祥物業公司，管理商貿文化廣場的秦環物業公司和管理大東門美食街的青河物業公司，均由原開發建設“兩場一街”的3家開發商分別聘用，從事區域內的日常物業管理；三是由市容局承擔街包括南區及“兩場一街”以外的街巷河沿的市容環衛管理。
二、街商業街區目前存在的主要問題
街商業街區雖然經過幾次改造，但限于當時的財力、規劃設計理念和開發運作模式，加上基礎設施和功能配套建設上存在先天缺陷，管理又沒及時跟上，目前在表面繁榮的背后，街商業街區運營和管理中暴露出的一些問題也比較突出。
一是交通秩序亂。街及廣場人車混行，車輛亂停亂放，尤其是一些營運機動車、摩的、人力三輪長時間在道口候客，交通無序經常受堵。街周邊目前可供停放車位少，商家地下停車設施沒有得到有效利用。
二是環境衛生差。尤其是街露天夜市大排檔和廟巷燒烤攤點的進入，街區重要節點地段煙薰火燎，油漬滿地，污水橫流，垃圾亂扔，沒有進行全天候清掃，暴露垃圾較多，有些地段成為衛生死角。
三是管理不到位。多頭管理，互相推諉，街區內亂披亂掛亂貼嚴重、標志不全、店招陳舊，店面路燈亮化不夠，大型電子屏閑置成為擺設。亂搭建現象日趨嚴重，沒有得到有效制止，占用公共空間亂設亭棚，許多公共空間被占商用或開設游樂項目謀利。路面破損不能得到及時修復，綠化被毀被踏，管護無人過問。不良行為隨處可見無人制止。治安管理也不到位，業主財物時有被盜，廣場銅質雕塑被人偷走，物業管理不能很好地依章盡責，失管現象嚴重。
四是安全隱患多。安全通道、消防通道堵塞，消防栓不出水,單位消防交給物業兼管，商家安全意識淡薄。街地下管線在陰溝邊掛附，腐蝕性污水流入極易造成漏電隱患。攤點食品衛生漏洞多，容易發生食品安全事故。
五是社會反響大。人對街的情結很深，對它的整潔和繁榮充滿期待，然而街管理狀況令人不滿，市民反響強烈，網民言論激烈，要求整改呼聲很高。在專門組織的問卷調查中，市民對街現狀的滿意率僅為6.2%，從領導到市民、從管理部門到業主，從店家到顧客，絕大多數人都不滿意目前的臟亂差現象，社會各界對街進行改造整治、強化管理的愿望愈發強烈，呼聲也越來越高。
相關部門和廣大民眾都希望通過這次調研廣納民意，得到縣委、縣政府足夠重視，下決心通過改造整治、營造環境、強化管理，使古老而又年輕的街商業街區煥發她應有的活力和魅力，成為人民引以為豪的城市客廳。
三、優化改造街商業街區的若干建議
一個城市的商業街區形成和發展有其自身的規律。因為位置所處優越，人流物流集中，歷史文化積存，加上人的聚合心理和商家的逐利性，使它自然而然成為商業中心地帶，但它也是利益矛盾的交匯體，如不加強管理，繁榮背后的雜亂無序往往不可避免，黃金地段的社會效益和經濟效益雙贏局面就難以呈現。如何在繁榮興旺和文明整潔中尋求平衡點，是衡量商業街成功與否的關鍵。
綜合網絡民意、調查問卷、座談考察情況，建議從提升街商業街區形象入手，改善和強化管理，注意把握好以下四個原則：一是以人為本，繁榮、秩序、就業、便民統籌兼顧；二是疏堵結合，正確處理好市容管理和促進就業、改善民生的關系；三是統一管理，確定一個責任主體；四是標本兼治，從治標入手推動治本措施的跟進，通過治本機制的逐步完善保障治本成果的鞏固。具體建議是：
１、堅持商業步行街的.功能定位。街上世紀九十年代改造時就定位于步行街，現在的街區包括街主街道和街商業廣場仍應堅持這一定位。只有明確功能定位，街商業街區的完善規劃、優化改造、強化管理才有切入點，也是下一步展開工作的前提。
２、切實解決交通組織問題。實現商業步行街的功能定位，必須首先疏導好交通，重點解決停車難和亂停車問題。街辟為步行街周邊的交通組織是有條件的。近期可在相對寬敞的交通路、望京街主干道兩側沿道路邊線設置臨時停車點，啟用五星大賣場地下停車場，同時挖掘街邊空地，充分考慮顧客步行半徑，設置多處停車場，解決機動車包括摩托車的停車問題。在護城河兩岸河沿通道劃定一些地段作為自行車臨時停放點。從長遠看，應規劃在街區的西側建設地下停車場。對街區內所有商戶的經營性用車實行禁區特別通行證管理。
3、露天飲食攤點集中外移。關于街夜市大排檔和燒烤經營，本次調研大多數人的意見是下決心取締。考慮到部分居民的就業和消費需求，建議采取疏導過渡、逐步壓縮總量的辦法，可在街附近選擇適當地點（如小西門街老法院、老外貿大樓背后等處）建設集中式室內經營的大排檔，并完備必要衛生條件。
4、提升基礎設施水準。結合“名仕閣”落成，將中大街北段、街主街及護城河兩岸納入出新改造范圍，對桿線設置、路面鋪裝、建筑外觀、廣告標志、店鋪招牌、綠化亮化以及停車休閑設施作統一規劃設計，逐步配套建設到位。建議街東西向主街道采用廣場式鋪裝改造，增加街面寬度，同時，堅決清理拆除街區內所有違章搭建。
５、改革創新管理模式。步行街要長期有序運行，必須建立和完善長效管理機制。建議明確單個管理責任主體，在市容局下面專門成立“兩場一街”城管中隊，并組建帶有一定社會公益性的物業管理公司。同時，學習借鑒周邊城市步行商業街區的管理辦法，如《蘇州觀前街管理辦法》，《蕪湖商業步行街管理規定》，結合街整治和改造，抓緊制定一整套管理辦法和規范，落實多方配合綜合治理的長效管理責任制，街區范圍內的城市道路、供電、供水、排水、消防、通訊、路燈、燃氣、有線電視、交通、環保等公共設施歸口相應的職能部門或單位負責建設、管理和維護。學習借鑒市國家文明城市創建工作經驗，結合我縣園林城市、衛生城市、文明城市創建工作，制定市民文明行為公約，大力倡導做文明市民、誠信商人，讓市民自覺遵守街區管理規定，維護商業街區良好環境，讓優美的街區環境熏陶感染市民，共同打造繁榮文明的第一商業步行街區。
商業調研報告2
隨著市場經濟的快速發展，人民生活水平和質量不斷提高，社會上出現了大量各種形式、規模和內容的超市。這些超市由于商品品種齊全、價格合理、便利優勢，深受消費者喜愛。調查中我們發現安陽市的超市普遍采用自行購置的商業軟件，以前臺運用微機收款、后臺使用服務器管理的基本模式進行賬務處理，這種新的經營模式對常規的稅收管理、檢查、取證都帶來了
新的問題。以下就商業超市的稅收管理談一些看法。
一、商業超市目前經營狀況及規律
（一）經營形式主體成分多元化。目前，超市的經營主體呈現出多元化的趨向。各種經濟成分參與到超市經營之中，一般為個人出資，也有股份合資，外商投資、個體經營等等，加入零售競爭行列，形成同臺競技、共同發展的格局。
（二）經營方式多樣化。早期的超市一般以自營為主，而現在則采取場地租賃、商家進場進店以及聯營等方式，經營方式相當靈活，自營陣地和空間不斷縮小。對場地出租，主要是收取租金；對進場進店者，主要是收取進場費；對聯營的商品，主要對銷售額進行“提點”即按一定比例提取分成。
從經營狀況看：成規模的超市一般經營面積大、從業人員多，但倉庫存儲卻不大、一般上規模的商業超市基本上在1000平方米左右，從業人員在50人以上。商品擺放在營業區貨架上，顧客進入營業區內隨意挑選，營業員按柜臺提供介紹服務和貨物監控。其庫存商品大都在柜臺上陳列，一般倉庫很小，缺貨時，通過電話聯系快速補缺。
從經營范圍看：一般成規模的超市經營范圍涉及洗滌、百貨、煙酒、副食、日雜、服裝、五金交電、家用電器、手機電腦、床上用品、文化用品、蔬菜等多個方面，品種多達上萬種。
從進貨渠道看：一是采用聯手壓價采購方式，多地超市統一聯手采購，爭取以最低價位購入商品，毛利率可達15%—20%。二是與廠家簽訂年度銷貨數量協議，按廠價直銷，廠價返還手續費。三是部分商品廠家租賃柜臺銷售。四是廠家支付促銷員（營業員）工資銷售。五是租賃柜臺，只收取租賃費，由租賃者自己采購。
從銷售情況看：主要以零售為主，費用基本固定，主要是租賃費、人員工資、電費等其他經營、管理和財務費用。一般來講，成規模的大型商業超市銷售量都比較大，一般年度銷售額在數百萬元以上。
（三）經營分布廣泛化。大型超市不斷進行經營擴張，以總機構為立足點，推進其分支機構遍布城鄉，店面分布日益廣泛。形成了點多、線長的經營格局。如我市華聯、萬源等大型商業超市，在多處設立分店，以設立“網點”來搶占市場。
（四）經營面積規模化。拋開一些以經營煙酒副食為主的小超市不算，一些大型超市在經營面積上做文章，以形成規模化效應。龐大的經營面積、良好的購物環境、齊全的商品貨物是超市競爭的主流，以追求利潤最大化。如丹尼斯、華聯均擴大了店面規模。
二、商業超市管理難點及存在的問題
（一）賬目設置不規范，難查賬。超市購進貨物一般都不作手工明細賬，而是將貨物品名、數量、單價以不同條形碼形式輸入電腦。銷售時由電腦收款機對商品條形碼進行識別、結算收款和核算收入。按規定，電腦資料和賬簿、憑證都應按規定年限進行保存。但是，有些超市在經營過程中有刪除電腦資料的問題，這實際上等同于銷毀了賬簿記錄，導致稅務人員無法對其銷售收入進行核查。有的超市設置兩套帳或賬目設置不規范，有的沒有往來賬，有的沒有庫存商品賬，有的沒有銷售明細帳，造成原始單據不真實、不完整，日報單保存極不齊全，查賬時無從下手，稅務稽查無法取證。同時普遍存在現金交易量大和大額坐支現金現象。所以，在檢查中很難從其資金流量、銀行對賬單中找到突破口。
（二）賬務核算不正規，銷售收入不實。一是遲記收入。按照規定，收到貨款，將購物券或提貨單交給購貨方，銷售就已實現。但是在實際操作中，不少超市將這部分收入先掛在往來賬上，過一段時間再記收入，造成稅款滯納，甚至可能造成人為調節應納稅額等現象。二是損失不處理。對于開架售貨方式經營方式，容易出現商品丟失或損失,像蔬菜、肉類、副食品保質期較短，腐爛、變質、過期等現象經常發生。超市在盤點時沒有按規定作賬務處理，或者賬面根本就不反映。稅務機關也沒有能力為其盤點。三是存在將商品當福利發給職工，開業時送出相當數量贈品的現象，但是賬上均沒有記錄。
（三）超市內“店中店”難以區分。有些超市將柜臺或部分場地租賃給其他經營者自主經營，稅務機關難以區分哪些是超市自身經營，哪些是租賃經營。在納稅問題上，超市和“店中店”互定盟約，相互推諉，逃避納稅。而此部分經營收入沒有通過超市的商業管理軟件記錄，也沒有被稅務機關所管理，形成稅收管理的“真空地帶”。不少大型連鎖超市經營方式一般分為專柜經營和自營。專柜經營采取引進手工作坊或者特色商品銷售，由超市統一()收款。超市與專柜供應商簽訂合同，規定供應商每期應達到的`最低銷售額，如達不到則由該供應商補足或者撤場。月末結算供應商開具進項票時增大扣點，即供應商按實際銷售額少開金額。因此一些供應商為能繼續在超市經營，在沒有達到最低銷售額的情況下，按照最低銷售額開具增值稅專用發票，造成虛假的銷售，無形中增加了超市的當期進項稅額，降低了稅負。
（四）會計電算化和核算資料的集中管理導致稅務監管難。在會計核算管理上，當前連鎖超市采取購買或自行開發企業管理信息系統、財務管理系統來加強對企業經營過程的控制。根據《征管法》規定，從事生產經營的納稅人的財務、會計制度或者財務、會計處理辦法和會計核算軟件，應當報送稅務機關備案。而在實際執行中存在三個問題：一是企業使用的財務軟件以及各系統管理軟件種類多樣，各種財務數據歸集及生成方法不一致，各類明細帳格式也不統一，給日常稅務管理和稅務稽查帶來難度；二是會計核算軟件報送備案規定執行不到位。在使用計算機記賬的納稅人中，很少有企業向稅務機關報送備案，而稅務機關對此的管理也比較薄弱；三是目前多數財務軟件都允許設置多個“帳套”，分別進行加密，各“帳套”之間的會計資料（如記帳憑證）可相互傳遞、取舍，而且對各帳套文件的存儲無任何限制，既可存儲在本機硬盤中，也可通過網絡存儲在其它硬盤、光盤等存儲介質中，并可在已知密碼的前提下，實行信息共享。這就為企業設置多套帳偷稅、逃避稅務檢查提供了便利。在財務帳冊數據管理上，目前連鎖超市實行高度集中化管理，稅務機關在稽查時不能及時掌握納稅人的資料，需要企業提供的統計數據和財務數據，都能臨時生成。這樣，企業提供數據的真實性、全面性則取決于企業。此外，稅務機關在進行納稅檢查時，需要到核算地開展工作，增加了稅收成本。
（五）稅收管查不到位現象存在。當前商業經營形式靈活,而對五花八門的商業促銷活動，稅務管理沒有明確的政策依據，同時，稅收管理員業務素質不高，普遍缺乏商業管理知識，都給管理造成了一定困難。稅務稽查作為稅收征管的最后一道防線，受各種條件的限制，對商業企業特別是大型商業超市檢查面偏小，對商業營銷了解甚少，沒有有效地遏止偷稅行為的發生。
三、對加強商業超市管理的建議
（一）全面推行稅控裝置。《征管法》明確規定：國家根據稅收征收管理的需要，積極推廣使用稅控裝置。稅務機關要切實加強稅控裝置的推廣力度，強制性要求所有超市必須納入稅控管理，所有業務通過稅控機具開票，所有數據進入稅控存儲。在稅控收款機中添加能準確記錄納稅人經營情況，對納稅人銷售出去的貨物，無論是否開具發票，稅控收款機都能自動存儲銷售額的“稅控黑匣子”，稅控收款機的密碼由稅務機關掌握，稅務機關按月將其存儲的信息和納稅人申報的信息進行核對，確保銷售收入的準確性。稅務機關應加強監督，促使超市全面使用稅控裝置，并強化日常檢查，一旦發現未按規定使用、損毀或擅自改動稅控裝置的，可依照《征管法》進行處罰。同時加大對稅控裝置的檢查力度，對不按規定安裝使用稅控裝置的，實行從嚴查處，以糾其過。
（二）加強超市日常稅收征管。一是依據原始單據記錄，突出對商品購進和銷售情況進行監管；建立定期盤點報告制度，對非正常損失及時進行處理。二是依據每日銷售記錄，突出核查購銷明細情況。稅務人員依據日銷售記錄，進行“兩簿一表”對照，核實其實際經營狀況，掌握銷售額。三是依據銀行和進貨單據，突出對資金與貨物的流向和流量進行雙項比對管理。
（三）重視企業會計軟件的報送備案制度。企業報送財務軟件資料包括財務軟件功能、操作程序、各環節數據來源等具體內容，當財務軟件升級或主要功能改變時，應及時向稅務機關備案。對未按規定報送的，應嚴格按照《征管法》規定進行處罰。同時，企業必須保管好紙質帳簿，以備稅務機關審計或檢查。稅務人員要加強對企業財務軟件的學習，掌握財務軟件的操作和審閱方法，提高管理能力。
（四）加強稅收管理力度，規范超市財務管理行為。一是加強對超市納稅人的稅法宣傳，輔導納稅人建帳建制，引導并規范其財務管理行為。二是對納入增值稅一般納稅人管理的，要責成其分品種、分柜組建立各種明細帳。必要時可以突擊盤點某種或某類商品庫存，查看其進、銷、存是否相符，堵塞稅收征管漏洞。三是深化超市稅收分析。稅收管理員要加強對超市稅收的調查分析，掌握其“銷售額變動率”、“成本毛利率”，定期開展納稅評估。對評估異常戶采取“登點核查”等方式，核實真實銷售額；對于“店中店”采取實地勘察、暗訪、長期跟蹤管理等方法，摸清租賃柜臺或場地的真實情況；對承租承包人，按規定辦理稅務登記，納入稅務管理。
（五）加強商業超市發票管理。一是把超市的pos機銷售記錄與發票開票系統相連接，做到小票即發票。二是電腦版發票必須通過電腦開具，開具發票必須使用稅務機關開發或認可的開票軟件。三是發票開具必須內容完整。按照發票管理辦法的規定，逐欄逐項填寫完整，對將發票品名籠統地開為勞保、辦公用品、日用品的，必須附列具體明細清單。四是加強對超市發票的審核，對其開具的增值稅發票和普通發票的流向進行追蹤，防止稅款流失。五是加強普通發票的日常管理和監督。稅收管理員定期對超市pos機的收銀數據、上傳數據、申報數據進行分析、評估，對超市pos機機打發票的使用情況進行抽查、核對，掌握其真實情況。
（六）加強對獨立納稅人的稅務管理。一是由超市管理者提供超市內獨立納稅人的名單、經營面積、租金及經營狀況，并定期提供變化情況，加強稅源監管。二是超市內的獨立經營者，必須按規定辦理營業執照和稅務登記，否則不允許其在超市內經營。三是定期清理超市內獨立納稅人，對漏征漏管戶要依法進行處理，對定額偏低的個體戶調整定額。
商業調研報告3
為促進我區經濟健康持續發展，現將xx區社區商業發展情況報告如下：
一、基本情況
近年來，隨著我區城市化進程不斷加快，小城鎮建設和城鄉一體化逐步發展，誕生了越來越多人口密集度較高的小區，消費者慢慢從單位人變成社區人，人們大量的經濟活動都將在社區內完成，“小區經濟”應運而生，符合社區居民就近購買家具日常生活用品的習慣以及省時省事、方便快捷的客觀要求的社區店，漸漸成為社區居民綜合消費的重要載體。本次調研共調查50個小區，45家社區店。
二、存在問題
1.盲目集中，少數店鋪盈利低甚至虧損
不可否認，社區店是城市化發展到一定程度的必然產物，具有非常可觀的前景，但是在我區的社區店發展過程中，相當一部分人的決策非常盲目，選址呈現扎堆現象，如：寶境棲園小區，在門口一個排面就有4家社區店，其中3個甚至比鄰而居；有的社區卻呈現真空狀態，如：金水灣小區、書香園小區、
龍熙帝景等等。很多社區店由于地理位臵集中導致客源分散，銷售額低下，并沒有進入理想的盈利狀態。
調查45家社區店基本情況
2.產品結構過于雷同，產品更新率低
社區店的日常經營主要是食品和日用品，其中60%以上為食品。我區社區店普遍存在著“小超市”的風格，提供的產品和服務較為單一，缺乏有競爭力、有特色的產品，在商品結構上與中小型超市嚴重雷同，過于大眾化，因而缺乏競爭力。社區店作為超市的補充形式，應該采取差異化的競爭策略，才能創造出自身的優勢，扭虧為盈。
3.附加服務太少，盈利項目不足
一般情況下，社區店的利潤主要來自于商品銷售及各種增值服務，成熟市場中的社區店，約1/3的利潤來自于為消費者提供的增值服務。這些服務主要包括賣即食食品、加熱食品、送貨上門；代收繳水費、電費、電話費、網費；代收快遞、干洗、預定飛機票、火車票等等。由于提供這些服務必須符合嚴格的條件且手續復雜，因而目前僅有少數社區店能提供上述服務。
4.缺乏有效地物流系統和信息系統
社區店對流通量大的商品和具有明顯銷售時段特征的商品，往往要求一日三配到四配，這對社區店的物流配送系統和信息系統提出了很高的要求。尤其對于個體社區店來說，沒有信息系統和物流系統的有力支撐，對于銷售具有時段特征的商品，只能憑經驗一次性配貨，售完為止，往往不能滿足社區居民的最新需求。
5.店鋪管理不規范，食品安全無保障
目前我區社區店有的并不符合社區店標準，如：中天小區一家社區店，把自家住宅用房當做店鋪。除此之外，很多社區店的蔬菜水果等商品并沒有做上架處理，一些小商店里銷售的散裝粉條、饅頭、面包、腌菜等產品都屬于三無產品，食品安全現狀堪憂。
三、幾點建議
1.做好社區店網點規劃
做好社區店網點規劃工作，有利于加強社區店網點的`合理布局，防止盲目投資和重復建設，促進社區店網點全面、均衡發展，滿足人民群眾日常生活需求。建議規劃局、商務部門按照市商務委打造“15分鐘商圈”規劃要求，更合理地對社區店進行布局，避免扎堆現象和空白點的出現。
2.選擇適當的產品和服務
目前我區社區店大多產品結構雷同，產品更新率較低。社
區店要在大超市夾縫中闖出一片天，必須走本土化、特色化經營路線，“便利”和“與消費者近距離”應該是社區店最大的特點。可以在生活必需品做主打的同時，加大即食食品、新奇特的小商品的比重，積極開發特色型、便利型商品，保持產品更新率，滿足消費者需求的變化，增加消費者的新鮮感。同時提供各種多元化的增值服務，如打印、購票、繳費、寄存等。
3.建立高效的物流配送體系
完善高效的物流配送體系是社區店完美經營的基礎條件。社區店具有顯著的規模小，種類多，庫存能力極弱，配送頻次高的特點。依托完善的現代物流網絡體系和現代物流技術，可以極大地降低社區店的流通成本，實現零售終端優勢。因此，社區店必須建立和完善適應社區店特點的“拆零配貨”型物流配送體系，或者利用第三方物流，制定適合自身特點的配送方案，滿足小規模分散化配送需求，節省物流配送成本，形成核心競爭力。
4.研究制定社區連鎖店扶持政策
社區店是零售業態的一個必然發展方向，但卻并不意味著只要開社區店就會成功，特別是對于那些單打獨斗沒有自身品牌的社區店，最致命的在于缺乏有效的盈利模式，很難整合到一些有價格優勢的產品，這使得很多店面從開始就處于虧損狀態，而且開得時間越長，虧得就越多。而社區連鎖店本身擁有采購、渠道、品牌等諸多優勢，能很好的避免這一問題，建議
政府給予社區連鎖店資金、選址方面的政策支持。
5.加強對社區店的規范管理
目前我區個體社區店相當一部分都存在著食品安全問題，環境衛生質量較差、三無產品等現象都有不同程度的存在。建議有關部門對社區店經營場所、商品質量、環境衛生等問題加強監管，確保社區居民買得放心、用得放心、吃得放心。
商業調研報告4
北京街道和社區里的商業服務，從街邊夫妻店的1.0版本到大型商業綜合體的2.0版本，再到現在深入社區組合形態的3.0版本。未來隨著電子商務的深度運用，社區商業的4.0版本已漸現雛形。那么20xx年北京的社區商業是什么樣的，存在著哪些問題?
品牌化服務稀缺
社區商業，這一原本以自發式生長存在的商業模式，在城鎮化的加速推進下，正在成為城市商業發展的選項之一。為探尋社區居民的基本需求、社區商業呈現的熱點和尚存空白，日前，北商商業研究院從北京東、西、南、北和中部選取了和平里社區、芍藥居社區、望京社區、通州社區、房山長陽社區、大紅門社區等12個有代表性的大型社區做調查。這12個樣本中，既有老牌社區，又有通州、房山等新城社區。
根據問卷調查，隨著購物習慣的改變，92%的受訪對象表示，在家門口購物消費的頻次增加，同時會定期到繁華商圈購物消費。在電子商務的迅速滲透下，北京的社區商業，已從功能單一的日雜百貨為主，逐步發展為傳統的餐飲、超市便利店、生活服務業與新興的網絡購物融合的服務體系。一些小區的夫妻店、傳達室或者警衛室都主動或被動地兼職幫小區住戶代收快件。北商商業研究院通過對12個社區居民的調查采訪發現，9個社區對連鎖餐飲的需求，7個社區對家政服務的需求較高，其次是菜店這代表了社區商業整體面臨的品牌化程度低的現狀，美容美發、洗染、家政、便利店等都存在雜牌軍的問題。其實，北京市一直鼓勵連鎖經營企業加快向社區發展，鼓勵品牌連鎖經營企業參與社區商業建設，通過采取收購、兼并、直營連鎖或特許加盟等方式整合分散的社區商業資源。早在20xx年，物美、京客隆等百余家企業入選市商務委推薦進社區的連鎖企業。調查中發現，在高成本壓力和電子商務的沖擊下，傳統零售業在擁抱電商和下沉社區中找到了兩種發展路徑。調查中，一個突出的變化是，7-11、吉野家、肯德基等知名傳統商業企業的身影開始出現在社區。不過，社區商業的市場培育期會比繁華商圈長，銷售規模短期也難與區域中心媲美。但是，社區周邊消費頻次高，更注重便捷和性價比。
餐飲居社區商業之首
在選取的采訪樣本中，餐飲在社區商業各業態中占比，平均占比達到32%;其次是生活服務類(包含家政、洗染等行業)，占比為27.5%;位居第三的是美容美發行業，占比為13.33%。但是，從調查的各類商業業態看，社區商業發展的自發性特點明顯。餐飲業雖然成為社區商業主力軍，但是，這些餐飲主要是不知名的小店，不僅更換頻率高，服務質量也不穩定。
在對長陽、天通苑等以年輕消費群體為主的新社區調查發現，幼兒教育正在快速扎根社區，占比達到9%，成為社區商業業態的新成員。此前很多幼兒教育品牌會選擇區域商業中心地帶，但是，隨著生育高峰的到來，新興社區的很多年輕住戶已經升級為三口之家。巨大的`兒童消費市場成為商家掘金的新發力點。可以預測，單獨二胎政策落地實施后，幼兒教育將迎來更大市場。另外，隨著老齡人口增加以及消費習慣的改變，社區送貨上門、家政、代收代繳等服務需求增大。此外，社區商業的物業主要來源于小區底商，受限于當初開發商的規劃設置。這也造成了社區商業缺少規劃的問題。
菜店覆蓋面有待提升
針對社區商業調查發現的問題，北京商報官方微博面向近50萬粉絲進行了“幫社區商業出新招”的調查活動。在參加調查的微博網友中，42%的網友對自己居住社區的農產品市場不夠滿意，其中超過一半的網友認為社區菜市場距離太遠，不能滿足日常的需求。還有近30%的網友對社區菜市場提供的水果蔬菜品質和價格不滿意。
30%的網友不能滿足于現有的社區便利店。反映問題較為突出的主要集中在通州、天通苑以及長陽等遠郊區縣的網友。部分網友反映，社區周圍的小便利店和夫妻店商品數量有限，更新不及時。從便利店的發展規律看，每3000人就需要一家便利店。例如東京，有近3700萬人，幾大便利店品牌的總數超過了4萬家。北京市的常住人口在20xx年時就已突破了20xx萬人，照此計算，北京至少需要6700家便利店。據相關調查顯示，北京的便利店還不到20xx家，距理想狀態下的店鋪數量相去甚遠。不僅如此，店鋪的分布也極不均勻，以7-11官方發布的數據為例，其130多家店鋪集中分布在朝陽區、海淀區和東城區，西城區僅有5家，通州區也只有1家，而其他區域則尚未開店。在調查中我們也發現，在區域中心附近的社區，各類服務設施相對完善，但在部分老小區，由于物業設施和交通限制，一些便民業態無法進入。
商業調研報告5
煙草商業企業經過多年來的快速發展，無論在資產規模、員工的素質，還是在管理制度、企業的形象等方面都取得了長足的進步。當前我們正面臨著以制度管人到文化管人的新跨越，這也是對我們的企業文化建設提出的一個新的課題。必須看到當前我們煙草商業企業的文化建設還處于起步或初級階段，如何使企業的各項文化建設有序開展，統籌實施，真正實現文化管理的科學化、精細化、實效化，促進企業的可持續發展？筆者認為構建具有煙草行業特色的商業企業文化建設評價體系正當其時。本文基于體系建立過程中的若干問題，談幾點淺見。
一、構建煙草商業企業文化建設評價體系的意義及其必要性。
企業文化又稱公司文化（Corporate Culture），作為一種新興的管理理論和管理方式我們可把其定義為企業員工所普遍認同并自覺遵循的一系列理念和行為方式的總和，通常表現為企業的使命、愿景、價值觀、行為準則、道德規范和沿襲的傳統與習慣等。而所謂的煙草商業企業文化建設評價體系即是以企業文化建設為平臺，以企業內外部各項評價指標為參量，貫穿于經營管理活動全過程的能反映煙草商業企業基本狀況的多元、動態、綜合、開放式的評價體系。這一體系的構建有其必然性和現實需要。
（一）這是實現由傳統企業向現代企業轉型的必然要求。
當前，全行業正處于增長速度由高速發展向穩步發展轉變，增長方式由外延擴張向內涵增長轉變，管理方式由粗放型向精細型轉變的關鍵時期。《煙草控制框架公約》也經全國人大通過將于今年底或明年初正式生效，可以預見作為煙草商業企業必將面臨更加激烈的市場競爭。在這種情勢下，立足企業實際，在企業內部管理和機制創新上下功夫，建立和提升企業文化，提高服務水平是保持企業持續發展的一個必然選擇，而作為現代企業管理之魂的企業文化正是應對這種變化和挑戰的必然產物。從這個角度來說科學評價企業文化建設狀況，跟蹤和把握企業文化變化規律及其內外部影響因素的狀態，對于煙草商業企業向現代企業的轉型將具有十分重要的現實意義。
（二）這是建設先進企業文化的內在要求。
企業文化作為一種新的意識形態已逐漸被人們所認識，并正在融入以企業為主體的現代經濟觀念之中。在新的歷史條件下，優秀的企業文化將對煙草企業組織結構調整、產品結構調整、發展方向、發展水平和發展速度等產生重大而深遠的影響。建設先進的企業文化，已成為現代企業改革、發展、文明、進步的重要標志。但是，企業文化作為一門實踐性很強的應用科學，如何把握其發展規律和變化趨勢？如何實現在煙草商業企業的正確定位？這些都是需要我們在思想觀念及實踐上重視和面對的課題。事實上在企業文化建設方面相對于工業企業而言，煙草商業企業既缺乏一套科學的評價方法，也缺乏統一的評價標準，僅局限于主觀考察判斷企業文化現狀，而非從動態的角度、從量的要領上考察把握企業文化的變化趨勢。因此構建具有煙草行業特色的企業文化建設評價體系，將有利于煙草商業企業文化的規范科學發展，是建設先進企業文化的內在要求。
（三）這是解決當前企業文化建設中一些問題的迫切要求。
煙草商業企業自組建以來，也逐步探索建立了自己獨特的企業文化，但由于受專賣體制以及各種因素影響，總體來說企業文化發展相對滯后，而且發展也不平衡。主要表現在以下幾個方面：
（1）煙草商業企業缺乏對企業文化建設的戰略規劃。特別近年來煙草商業企業在自身取得快速發展的背景下，在企業文化建設方面重視程度不夠，缺乏中長期的長遠規劃，明顯滯后于經濟建設。
（2）煙草商業企業缺乏對企業文化建設的系統規劃。一些煙草商業企業盡管也進行了企業形象策劃，但基本上是視覺上的文化策劃較多，意識形態上的文化建設較少，缺乏系統全面的規范要求。
（3）煙草商業企業缺乏對企業文化建設的科學評估。即在思想觀念上對企業文化建設認識不足不深，把其簡單化、口號化，表現在企業內部，開展一些文娛活動；在對外宣傳方面，通過一些文化交流活動、社會贊助等，再利用媒體報道達到宣傳目的等等。但具體到工作效果、工作效益等則另當別論，當然更談不上對企業文化建設的評估、反饋、完善和提升了。另外隨著工商企業的分離，商業企業要保持自身的市場優勢和發展力就必須建立起區別與工業企業品牌文化的服務文化。
上述問題的存在證明，在當前行業發展形勢下，構建一套具有煙草特色的商業企業文化建設評價體系是企業文化建設的必然要求，也是推進行業持續穩定健康發展的現實需要。相信這一體系的研究和實踐對我們嘉興煙草正在進行企業文化建設試點也將具有十分重要的現實意義。
二、煙草商業企業文化建設評價體系的構建原則。
構建煙草商業企業文化建設評價體系是一項系統工程，它的.構建必須要立足實際，力求實效，遵循以下六項原則：
（一）導向性原則。企業文化建設是一個改造現實企業文化狀況、構建目標文化模式的過程，而構建煙草商業企業文化建設評價體系將有助于這一過程的實現，但由于其內容較為復雜，如不加以引導，往往起不到應有的作用，甚至背道而馳。因此煙草商業企業文化建設評價體系應以企業理念系統的構建為重點，通過思想和精神的傳遞和引導，進而全面提升煙草企業的工作面貌。可以說導向性原則是一條首要的構建原則。
（二）系統性原則。文化建設評價體系是一個由相互聯系、相互依賴、相互作用的部分和層次構成的有機整體，它的構建要涉及到企業的各個方面，因此在這一體系的構建中要保持其完整性和協調性，從企業文化的功能、與環境的關系、內部結構以及相互聯系等方面進行綜合評價和分析。
（三）獨特性原則。煙草商業企業文化建設評價體系的特殊性是由煙草行業發展的特殊性所決定的。由于我國煙草行業實行專賣體制，各地煙草專賣局（公司）都是“兩棲”單位，他們一方面要代表政府行業行政管理部門去管理市場，另一方面又要作為企業來經營市場，這一特殊性體現在煙草商業企業文化建設評價體系中就是要緊密結合煙草行業特點、地域特點和企業自身的特點進行構建。
（四）落地性原則。企業文化建設最重要的原則就是要落到實處。在企業文化建設評價體系的構建過程中，必須與煙草企業的各項具體的工作流程和內容等融合起來，要注意避免脫離企業的經營活動、脫離企業管理的全過程、脫離員工的實際思想行為方式等。
（五）效能性原則。 在構建煙草商業企業文化建設評價體系中要杜絕求大求全，而是要根據煙草企業的實際和企業文化建設的需要，以爭取投入最少的資源獲取最大的實際效果。
（六）長期性原則。建設優秀的企業文化，不是一朝一夕之功，而是需要長期不懈的努力。這種特點是由其本質決定的，這也同時決定著企業文化建設評價體系構建必須貫徹長期性原則。即將其納入企業總體工作的范疇，從組織落實、人員安排、財務投入等方面給予充分保證，使煙草商業企業文化建設評價體系發展能夠長期堅持下去并逐步完善，持續不斷地發揮其應有的作用。
三、煙草商業企業文化建設評價體系的框架指標。
（一）煙草商業企業文化建設評價體系架構。評價企業文化建設應從企業文化要素構成的整體性和相關性等方面把握企業文化的現狀與發展趨勢。從我們煙草商業企業實際情況出發，對企業文化建設評價體系的基本架構作出如下描述：核心層面的理念文化；中層面的制度文化；幔層面的行為文化；表層面的物質文化。這四者的關系是物質文化是企業文化的外在表現和載體，是行為文化、制度文化和理念文化的物質基礎；制度文化是理念文化的載體，制度文化又規范著行為文化；理念文化是形成行為文化和制度文化的思想基礎，也是核心所在。同時在這四個基本層面下面包含若干個參數指標，構成評價體系的基本架構。
（二）煙草商業企業文化建設評價體系參數構成。評價指標參數實際上是綜合評價企業文化建設的基礎和依據。根據煙草商業企業的實際運作狀況，具體列出如下指標體系：
（1）理念文化層面構成。在整個評價體系中它處于核心的地位，涵蓋要素包括企業精神（企業價值觀、企業使命、企業愿景）、企業凝聚力（煙草員工對企業的認同度和工作積極性，以及內部關系的和諧度）、企業經營方針的執行度、卷煙質量保證度、守法經營度等等。
（2）制度文化層面構成。制度文化是得到企業廣大員工認同并自覺遵從的由企業的領導體制、組織形態和經營管理形態構成的外顯文化，是一種約束企業員工行為的規范性文化。在這個層面涵蓋的要素有煙草員工崗位行為規范、崗位管理標準、崗位操作規程、治理結構完善度（有健全有效的程序化機制）、組織結構合理度（設置合理、職責明確、運作高效）、信息處理效率、領導決策機制的執行度和民主化程度、員工管理企業的參與度等等。
（3）行為文化層面構成。包括領導素質指標（員工認同度、領導能力、個人品質）、員工素質指標（思想素質、業務素質、文化素質）、管理素質指標（企業管理手段的科學性和實用性）、設備素質指標（相關軟硬件設備的完備和使用率）、員工行為指標（政策執行度、工作效率、員工離職率）、經煙戶滿意度、消費者滿意度、社會美譽度等等。
（4）物質文化層面構成。物質文化層面在評價體系中處于表層位置，主要包括以下幾個參數指標：市場凈化率、市場占有率、銷售額增長率、利稅增長率、利潤增長率、市場培育指標、企業內部環境指標（安全的工作環境、衛生的生活環境、豐富的文娛環境）、企業形象指標等等。
四、對構建煙草商業企業文化建設評價體系的幾點建議。
在一個四層整體構建的評價體系框架下，通過一些參數指標的選取，并導入一個統一的計算公式，就可以對企業在單位時間內的文化建設狀況作出科學的評價。但具體如何操作以及應在其中注意哪些問題，這些是在具體構建評價體系過程中需要我們正視和解決的。
（一）重視參數指標選取的針對性。要對企業文化建設進行綜合評價首先就要選取相關的指標，由于在上述文化建設評價體系中涵蓋著多項評價指標，各指標又有定性和定量之分，因此在評價指標的選取上要突出針對性，即要對每一項指標進行分析，確定指標與企業文化建設狀況的相關程度，并運用分析方法理論選取與企業文化建設關聯度大的指標作為評價指標，進而進行計算評估。
（二）重視計算方法的科學性。必須看到在煙草商業企業文化建設評價體系中定性參數指標占有一定的比重。定性指標其性質決定了其易受各種主觀因素影響，所以為增加定性參數指標的準確性，就必須做到把定性參數指標進行量化處理。而對定量參數指標為便于核算，也需要進行分類，統一計算口徑。最后就是其中相關計算數學模式的導入問題，結合我們嘉興煙草商業企業的實際，我建議應把構建煙草商業企業文化建設評價體系納入企業文化建設試點工作的范疇，在具體構建中要進行充分調研，并邀請相關學科的專家學者開展研討，制訂統一的具有可操作性和實效性的體系方案，其中包括統一的計算模型。然后選擇一兩個單位進行試點，逐步進行修訂完善。
（三）重視參數指標收集數據的準確性。構建煙草商業企業文化建設評價體系的目的是正確掌握煙草企業文化建設現狀，推進企業和諧發展。而實現正確的評估前提是評價體系中相關參數指標的準確性，如何做到這一點？這就牽涉到一個文化調研的問題。首先必須明確文化調研是企業對文化建設進行梳理和評估的主要依據，它是一項專業性較強的工作，要求做到客觀性和規范性。在具體操作上有如下設想，一是在市局企業文化建設領導小組的統籌下，在各縣局選定一至兩個調研員，按要求開展相關專題的文化調研，并負責具體數據的上報匯總等基礎性工作。二是在具體調研方法上建議靈活運用如下方法：
1、文案調查法，即綜合利用企業現有的大量文字材料開展調研活動，并對所需資料進行認真研究，準確掌握企業經營狀況、制度安排、文化思想脈絡及領導價值取向、員工思想動態等；
2、觀察法，即深入企業的經營環境、辦公環境、生活環境進行實地觀察，了解員工精神風貌、權力意識和環保意識等；
3、訪談法，要對企業文化建設作出正確客觀的診斷評估，就必須得到企業各層次人員的真實想法，而要做到這一點就需要我們進行有效的互動溝通，適時收集價值信息；
4、問卷調查法，可用來收集參與者的主觀性情況，也適用于客觀數據的分析，便于進行量化統計。
在當前行業改革和發展的大背景下，構建文化建設評價體系對我們煙草商業企業來說正逢其時，這需要我們在工作中不斷為之去探索去實踐。信隨著這一體系的建立，必將有力推動我們煙草商業企業在新時期的持續穩定健康發展。
商業調研報告6
最近幾年，區經濟社會發展迅速，單從財政收入方面講，年達到45.4億，相比年，五年翻了4.3倍。但在高速發展的同時，也面臨著空間資源緊張的制約，由空間資源短缺引發了拆遷難等多種問題，可以說，空間資源短缺成為未來發展的難題。要突破物理空間資源的瓶頸制約，向地下發展是一條現實出路。
一、建設地下商業街的可行性
1.濃郁的消費氛圍所帶來的人氣保證
在地下商業街的建設方面，我們有兩方面優勢：一是路商圈長期以來濃郁的消費氛圍，二是原來夜市的繁榮可以部分復制。這兩方面的經驗積累是地下商業街未來形成旺盛人氣、強消費磁場的保證。
現在的，正在由黃金線向黃金塊轉變，從東面的出版大廈、飯店，到南面的翠瑯大廈、樂業村、交行大廈，以及中心區，到西面的索菲特、中環國際、和泰大廈，再到北面的虹橋、國際商城等，連成一片。在這種經濟發展趨勢下，必然要求相應的消費配套設施的支持，要求原來的、路商圈由線到面全面發展。
2.毗鄰商務區所帶來的消費能力保證
中央路、北路沿線可作為市的一個重要的生產型商務集聚區，在以后引進和發展總部經濟、樓宇經濟和現代商務等方面具有一定優勢，符合發展現代服務業的總體布局，也符合總部型企業選址定位的要求。在這兩條線上，有紫峰大廈、金峰大廈，再往北，有飯店、國際商城、出版大廈、南汽、時代超市等重要單位。而地下商業街相鄰的模范馬路科技研發街，則有14所和，具有發展科技產業的潛力。這幾條線都擁有較強的消費能力，為地下商業街的發展注入血液。
二、地下商業街的定位思考
(一)要與縱橫交錯的交通系統緊密相連
地下商業街成本高昂，空間仍然受到嚴格限制，它之所以能夠存在，其優勢就在于它與地面只隔幾級臺階，不會給居民和游客帶來距離感。暢通的交通系統是成功經營地下商城的重要條件。它一方面可以聚集客流,另一方面方便了消費者的生活、購物、旅游等。例如加拿大多倫多的地下商城，各種通道密如蛛網并呈輻射狀，延伸到地上的許多飯店、公寓、銀行、商場、寫樓和大型停車場。地下商業街離湖、新街口、中央門汽車站和火車站都非常近，要充分發揮這一優勢。
地下空間除了商業功能之外，還應該兼有行人通道的功能，即人車立體分流，把地面的一部分行人分流到地下。“停車難”是城市交通的日益突出的`問題，可以考慮修建地下停車場。地下停車場容量大、用地少，布局合理，接近服務對象，特別是結合地鐵站修建地下停車場便于換乘地鐵到達城市中心，有助于減輕城市中心區的交通壓力，提高了地鐵的利用率，又減輕了汽車造成的公害，上海人民廣場地下停車場就是一個成功范例。地下停車場如果能成為和兩個方向的人流進入主城區的緩沖地帶——在或地區以自駕車為主的交通形式，而在主城核心區以公交系統為主要交通形式，那么這樣的設計導向從長遠來說可能會取得成功。
(二)地下商業街與地上要構成完整的體驗環境
地上空間與地下商城相結合的形式可分為兩類：一類是地下商城與地上商城相結合,可以創造更大的商機，共享彼此的客流，得到雙贏的局面。例如在新街口地區，新百、大洋與地下商城都是消費場所，功能互補，在地上逛街購物，在地下吃飯休息。另一類是地下商城開發與城市景觀建設的結合。近年來隨著人們對城市環境、城市景觀的重視,國內外均出現了一種新型的開發形式，即地上是城市綠地或休閑廣場等市民公共活動設施，地下部分則進行商業性開發。例如俄羅斯大型地下商城馬涅什購物中心就是建在馬涅什廣場的地下。我們地下商業街要做大，就要充分發揮路廣場與湖公園的吸引力。
(三)確定合理的經營項目
通過提供合理的經營項目來滿足顧客的各種需求,以提高競爭力。例如加拿大蒙特利爾市的地下商城，其建筑面積達91萬平方米，每天通行人數超過50萬，共有1.17萬個商店。在這個地下城里，如果人們不愿走出去的話，可以在142家中任何一家飯館或酒店里用餐、飲酒，在1024個商店里購買所需商品，在24家電影院和4家劇院里觀看電影或看戲;地下城里還開辦有26個銀行網點，人們還可以參觀2個大型展覽和2個藝術長廊。
(四)體現文化特點
要努力為市民與游客營造一種既適宜購物，又適宜休閑和文化體驗的空間環境，與新街口地區單純以購物為主的環境有所區別，充分彰顯古都的文化特色。加拿大蒙特利爾地下商城所有的長廊里擺有各種花草樹木，利用電燈光促其生長，所以盡管地面上大雪紛飛，地下花照樣開，樹照樣長，花草樹木間安置各種凳椅供游人、顧客休息。四季分明，夏天炎熱、冬天寒冷，而地下商業街環境設計可以參照國外的一些做法。
三、繁榮商圈的路徑設計
(一)在發展空間方面，建設啞鈴型空間結構
路商圈的服務職能不僅局限于城北地區，還是新街口商業中心的有效補充;服務對象也不僅是本市人口，還服務于部分外來人口。因此，商業中心應當抓住地鐵通車和一些大型設施建設的機遇，逐步擴展商業中心規模，轉移空間商業街區發展重心，調整商業街區內部空間結構。當前，路商業中心主要沿路、和北路形成“兩橫一縱”的單核心空間結構，雖然在和的發展帶動下有向街區化發展的趨勢，但是發展重心仍然偏于西側北路交叉口附近。在未來的發展中，可結合地下商業街的建設，形成商業中心東部地區圍繞門地鐵站周圍的商業服務新核心，最終形成由商業街聯系北路交叉口周邊地區和中央路門地鐵站周邊地區這兩個大型商業核心的啞鈴型的商業中心空間結構，而地下商業街正是打造啞鈴結構的軸線，因此顯得尤為重要。
(二)在商業結構方面，加強文化娛樂與現代服務業發展
目前商圈的結構尚不夠完善。一是表現在缺乏高層次專業服務。專業化、高層次的商業文化設施對于完善商業中心功能、調整商業中心結構意義重大。專賣店雖然不少，但服務層次有待提高，與副商業中心的地位不相稱。二是文化娛樂業所占比較小。目前基本以商業和餐飲業商家為主體，大約占85%左右，而文化娛樂業僅占1.8%，這對發揮商圈的休閑功能較為不利。三是商業設施布局重心仍然偏重于路交叉口附近，大型商業網點主要集中在步行街以西的區域內，東段缺少大型商業網點，并且因為大面積的軍事用地使得該地段進深很淺，造成了西熱東冷的現象，門地鐵站的人流集聚優勢沒有得到利用。而地下商圈的建設，為解決這些難題創造了有利條件。可以預見在不久的將來，東部地區可以于門景區形成集商業服務和旅游觀光于一體的城市公共服務中心。
(三)構建交通系統方面，加強環形機動交通系統建設
隨著商圈的發展，人流必將不斷增加，對交通系統提出更高要求，需要構建內外聯系緊密、換乘樞紐完備、層次結構清晰的綜合交通體系。規劃以地鐵1號線和5號線為主要對外交通線，這兩條線均經過商業中心地區。地鐵1號線經過門，地鐵5號線經過北路，其路站就位于北路和路、的交叉口，也就是地下商業街的起點)，交通極為便利。建議對商圈周邊道路進行功能分類，并對以交通功能為主的道路進行改造拓寬，同時結合商圈內部非商業用地的改造和置換，建設相應的停車場地。建議首先拓寬北側的童家巷和南側的文云巷，與中央路、、湖北路和云南路共同構成一個閉合的機動交通環，在靠近一側，結合可改造或置換的用地建設停車場庫，這樣可以大大減輕東端的交通壓力。而且以東路段將與已經建成的步行街和丁家橋燈光隧道形成一橫一縱兩條步行街空間軸，這種十架結構可以為鄰近商家創造新的繁榮。這樣，再結合地鐵1號線和5號線，街區內部街巷整理和停車網點布局，形成內外交通功能鮮明、人車空間界限清晰、停車換乘便捷的商業中心綜合交通體系。
商業調研報告7
1．確定需調查的問題
市場調查的主要目的是通過收集與分析資料，研究解決企業在經營中所存在的問題或可能遇到的問題，并找出相應的應對措施。因此，市場調查首先要確定問題之所在及其調查范圍。
市場調查之前，應先準確地界定所需的信息。例如，你打算向市場推出一種家用三輪摩托車，想了解該產品是否有市場，你可能需要了解居民的收入水平、目前出行的交通工具、政府有關摩托車上牌照的規定，銷售量和利潤水平預測、競爭對手情況等信息。
(1)確定資料來源和收集方法
確定了所需的信息之后接下來便是決定資料的來源和收集方法：
①收集什么資料——是收集第一手資料，還是二手資料；②用什么方法收集——確定收集方法；③在什么地方進行收集——確定收集地點；④由誰提供資料——確定收集對象；⑤什么時候調查最合適——確定收集時間。
(2)考慮調查成本
市場調查的價值取決于實際收集到的信息的質量和收集信息的成本。如果收集信息的成本過高，調查可能得不償失。因此，在決定調查之前，還要估計一下調查成本。
(3)準備所需的調查表格
如設計收集第一手資料的調查提綱或調查問卷以及調查所需的記錄表、統計表等。
3．實施調查計劃
實際進行資料收集時，要注意資料的可靠性和真實性。收集到基本資料以后，要嚴格考察所有信息資料的相關性，對比某一來源的資料與另一來源的資料，增加資料的.可靠性。
4．解釋調查結果
單純的資料對企業沒有多大的用處。有用的資料是經過分析處理并可據之采取行動的信息。因此要對收集到的資料加以分析，找出問題的原因，發現現象之間的因果關系和內在規律，作出有價值的判斷和推論。
商業調研報告8
隨著我國對外開放和金融體制改革的不斷深入，國內各家商業銀行都在積極加快發展中間業務，中間業務無論從品種上、規模上都有了較大的發展。在為社會提供快捷、方便的金融服務的同時，也為銀行帶來了可觀的經濟效益。但是由于中間業務起步較晚，加上分業經營模式和重視程度不夠等因素，目前中間業務的發展還是存在很多不足之處。
1、對中間業務認識不到位，不能樹立正確觀念
目前，國內商業銀行由于受傳統銀行經營理論影響較深，在經營觀念上仍存在一定偏差，沒有對商業銀行中間業務進行準確定位。經營重點一直都放在負債，資產規模的擴張及資產質量的提高上，中間業務在我國銀行商業經營中長期處于從屬地位，從經營戰略上沒有把中間業務作為銀行三大支柱之一進行大力發展。現今各行為追求短期經營業績，普遍把中間業務作為吸收存款和爭攬客戶的一種手段，許多中間業務諸如代發工資、信息咨詢、上門收款、零殘幣兌換等業務成為多數銀行的無償服務。
2、中間業務品種少，規模小，產品層次低，創新能力不足
我國的金融業實行嚴格的分業經營，商業銀行的業務被限制在一個相當狹窄的范圍內，使銀行難以設計開發出跨領域、綜合性、多方位的中間業務產品，難以提高業務的集約水平和檔次，業務品種趨向同質性，層次較低，主要集中在日常操作簡單的結算，代理類等勞動密集型產品上，高科技，高收益的品種較少。初步統計，目前我國銀行的中間業務僅260余種，從開辦得較成功的品種來看，僅有信用卡業務。代收代付業務和票據貼現業務近年來發展較快，而保管箱服務、網上銀行、財務顧問、個人理財業務等的影響還比較有限，新型金融工具如貨幣利率互換、金融期貨與期權合約、遠期利率協議、外匯等在國內的發展更是受到了限制。而在利用其經濟金融信息、技術和人才等軟件因素為客戶提供高質量和高層次的服務方面還比較欠缺。
而西方商業銀行中間業務范圍廣泛，種類繁多，尤其是實行混業經營以來，為滿足客戶各種需求，中間業務產品日新月異，層出不窮，憑借其在人才，技術，產品等優勢給客戶提供高技術含量，高附加值系列的金融產品，據統計，外資銀行所使用過的中間業務品種已達2萬種，使現代商業銀行成為名副其實的“金融百貨公司”。
從規模上看，近年國內銀行中間業務雖然發展較快，但由于沒有作為一項主業務來經營，中間業務在銀行的整個業務規模中占比例小，難以形成相應的規模效應。20__年上半年，中國銀行集團中間業務凈收入為75.33億[1]元，中間業務收入占比重為19%，同期中國工商銀行的中間業務收入為50.5億元，中間業務收入占比重為12.6%，中國建設銀行的中間業務收入為42.52億元，中間業務收入占比為14%。而西方商業銀行以中間業務收入為代表的.非利息收入一般占總收入的25%以上，各大銀行甚至已超過了50%,如德國商業銀行60%以上的收入來自中間業務，美國各大銀行中間業務收入比重均在50%至80%之間，且呈上升趨勢。
3、運作不規范，缺乏完整系統的科學管理
目前，國內大多數商業銀行沒有專門機構對中間業務的開發，運作進行系統管理，缺乏長遠規劃，協調與配合。在運作中，大部分商業銀行僅限于下達中間業務完成計劃，而對如何加強中間業務發展的組織，提高發展水平，還沒有一套完善的管理辦法和切實可行的操作程序，在人力、物力、財力上投入不足，使基層銀行在中間業務市場開拓中被動性強，難度大。
4、分業經營金融政策的制約
由于我國現階段實行的是分業經營的金融政策和體制，銀行、證券、保險這幾個行業，都是嚴格分開經營的，業務不能交叉，三個市場處于相對分隔狀態，三者都只能在各自行業內為各自的客戶理財，而無法利用其他兩個市場實現增值。因此商業銀行提供的個人理財服務，還只能停留在咨詢、建議或者方案設計方面，不能真正代理客戶進行組合投資，銀行理財服務中的核心業務即增值業務大都無法辦理，所以，國內商業銀行的個人理財業務呈現“叫好不叫座”的局面。
5、高素質的專業人才欠缺，技術水平落后
商業銀行中間業務是集人才、技術、機構網絡、信息、資金和信譽于一體的知識密集型業務，中間業務的開拓和發展需要一大批知識面廣、業務能力強，實踐經驗豐富，勇于開拓、懂技術、會管理的復合型人才，尤其需要具備金融、法律、財會、稅收等專業知識的中高級人才，如理財顧問，要求對銀行、保險、證券、房地產、外匯、國內外經濟形勢都能比較全面的掌握，這些具有理論知識和操作技能的專業人才在我國金融界非常稀缺，從一定意義上講這已成為商業銀行拓展中間業務的“瓶頸”。另外，中間業務是一項集科學技術、電子智能和服務質量為一體的現代化金融服務業務，它的發展必須要有相應的“軟硬件”為依托，而我國商業銀行的中間業務技術服務手段則顯得比較落后，科技化程度低。盡管也建立了電子聯行、電子清算中心等支付結算系統，但系統覆蓋面有限，速度也有待提高。相比之下，西方商業銀行中間業務的服務手段科技化程度很高，軟硬件設備、支付應用系統及管理信息系統先進，網絡技術普及、發達，家庭銀行、手機銀行、電話銀行、自助銀行、網上銀行等服務應有盡有，大大降低了成本，改變了傳統銀行的經營方式。
6、法規與制度不完善
我國商業銀行中間業務起步于20世紀90年代中期，只到20__年7月才出現第一個規范銀行中間業務的法規《商業銀行中間業務暫行規定》。法律法規上的滯后或空缺導致相關部門在很長時間內無法對中間業務進行有效的管理和監督，各家商業銀行拓展中間業務過
程中缺乏十分詳細的、可遵循的行為和操作依據。
相關法律法規的不健全還突出表現在中間業務收費管理方面缺乏統一的標準。一方面，由于部分中間業務收費標準過低，導致銀行成本與收益倒掛，削弱了其盈利能力，甚至出現虧損，經濟效益不明顯顯然難以調動商業銀行中間業務創新的積極性；另一方面，由于無明確、統一的收費標準，部分商業銀行不計成本，免費甚至代客戶支付業務費用，進行無序競爭，影響了商業銀行中間業務的健康、快速和協調發展。
銀行自身制度建設滯后。直到現在，我國許多商業銀行還沒有建立專門從事中間業務管理的職能部門，創新中間業務發展的制度建設相對滯后，銀行自身制度上的滯后嚴重阻礙了中間業務的發展。由于國有商業銀行普遍沒有建立金融產品創新制度，導致銀行對市場的響應速度達不到市場的要求。同時，銀行自主性產品創新能力弱，產品創新多以模仿外資銀行或國內同業為主。、
商業調研報告9
為了全面掌握我縣商品交易市場和社區商業基礎信息，摸清底數，加強行業管理規范，促進商品市場、商業網點健康持續發展，更好地為企業服務，我局于近日對我縣商品交易市場和社區商業現狀情況進場了調研。現將有關情況報告如下：
一、基本情況
（一）市場建設情況
我縣由于人口少，城市規模小，市場建設滯后。目前，成型的商品交易市場僅有3個，即：縣農貿市場、縣農副產品交易市場和農貿市場。
1、縣農貿市場。建于20xx年，占地1300平方米，經營面積1100平方米，年交易額約1000萬元，主要經營：干鮮蔬菜、肉類、活禽、水產等，滿足縣城區居民生活需要。
2、農副產品交易市場。建于20xx年，占地6100平方米，經營面積3500平方米，市場內有：門面房60間，1100平方米的綜合超市1個。目前，主要經營：農副土特產品、日用品、服裝、電器等，形成一個綜合市場。年交易額約4500萬元。
3、農貿市場。建于20xx年底，占地2700平方米，經營面積1800平方米，目前投入試營。主要經營：干鮮蔬菜、肉類、活禽、水產等。
（二）社區商業情況
我縣只有一個商業社區，即袁家莊社區。
截止6月底社區總人口約（含流動人口）10000人，城市人均消費5000元/人、年；各類商業網點108個，從業人員233人；營業面積4122m2，營業收入2692萬元（不含金融網點）。
二、存在的問題
從總體上看，近幾年我市商貿流通業取得了較快發展，但同其他城市相比還存著很大的差距和不足，突出表現在：一是現代商業企業發展緩慢，龍頭企業、大企業數量少，商貿流通企業規模小、檔次低，批發零售和餐飲業主要以個體、私營為主，規模效益體現不出來。要素市場發展緩慢，傳統流通業仍占主體，新型業態、新型營銷方式尚在起步階段。二是在市場建設方面，除幾個農貿市場、農副產品交易市場外，幾乎沒有成型的商品交易市場，更談不上統一核算、集中收銀、配送。三是物流業仍處于起步發展階段，沒有專門的`物流企業。四社區商業網點布局不合理，規劃約束力低，市場的形成還停留在自發階段。
三、建議
1、進一步完善已建市場。重點是城區商貿綜合市場、農產品批發市場。首先進一步整頓和規范各類市場經營秩序、交易環境和交易行為；其次，擴大市場規模，增加交易市場商品品種，提升市場檔次，充分發揮市場多功能作用。
2、加大對貧困山區縣商貿流通業的投入力度。為促進服務業發展，建議上級部門從政策和資金等方面給予傾斜，尤其是對現有扶持政策，適當降低對承辦企業規模的限制，因地制宜，扶持一批符合山區小縣人口規模、經濟水平的商貿項目，比如鎮超工程、縣超工程等，通過項目帶動我縣流通業發展。縣級政府也要對重要商品儲備、農貿市場、定點屠宰等流通業基礎設施，通過公共投入方式加強建設；對于農村市場網絡和社區商業設施的建設，應運用財政貼息、稅收調節等措施，引導社會資金的投向，支持具有社會公益特征的流通領域建設。
3、積極培育大型商業企業集團。培育龍頭企業，是促進我縣商貿流通業發展的重要舉措。一是對有實力的商業企業予以重點扶持，幫助他們做大做強。二是積極引進現代商業管理模式和管理經驗，加快傳統商業向現代商業轉變。三是加大招商引資力度。積極引進國內外知名商業企業在我縣設立分支機構；鼓勵商業企業與國內外大型商業企業合作，引進先進技術和管理經驗，帶動我縣現代商業企業發展。
商業調研報告10
調研時間：20xx-10
調研地點：鄭州市二七路西大街
調研方法：實地考察
考察內容：中餐廳
調研目的：了解餐廳布局以及設計風格
調研情況介紹
考察地點：海底撈火鍋店
文化背景：海底撈成立于1994年，是一家以經營川味火鍋為主、融匯各地火鍋特色為一體的大型跨省直營餐飲品牌火鍋店，全稱是四川省簡陽市海底撈餐飲有限股份公司。在北京、上海、鄭州、西安、簡陽等城市開有連鎖門店。
區域：這是海底撈火鍋店的入口玻璃與旋轉門的設計讓整個餐廳顯得通透與現代。
弧線型的走道整個餐廳流暢感和韻律感都在餐廳音樂的旋律之中表現出來。
收銀臺后面的鏤空造型符合了中式風格的特點同時也賦予了海底藝術的元素
個是餐廳的卡座區域，每個卡座之間相互隔開，設計者考慮到客人私密性需座位上放置了柔軟的靠墊，使客人在的坐姿更加舒適。
裝修風格：中西式結合的風格
四課題考察歸納總結
“民以食為天”，進餐的重要性不言而喻。特別是在人口密集而造成住房緊張的大城市，在有限的居住面積中辟出一間獨立的餐室，目前對多數家庭來講，還是一件渴求但尚不可得的事情。然而，設計營造一個適合自我又比較開放的小巧實用、功能完善的餐室，則是每個家共同的心聲。
餐廳中，就餐餐桌、餐椅是必不可少的，除此之外，還應配以餐飲柜，即用以存放部分餐具、用品（如酒杯、起蓋器等）、酒、飲料、餐巾紙等就餐輔助用品的家具。另外，還可以考慮設置臨時存放食品用具如（飯鍋、飲料罐、酒瓶、碗碟等）的空間。所以，在設計餐廳時，對以上因素都應有所考慮，應充分利用分隔柜、角柜，將上述功能設施容納進就餐空間，這樣的餐廳才能給你以方便、愜意的生活。
餐廳的設置方式主要有三種：①廚房兼餐室；②客廳兼餐室；①獨立餐室。另外也可結合靠近入口過廳布置餐廳。餐廳內部家具主要是餐桌、椅和餐飲柜等，它們的擺放與布置必須為人們在室內的活動留出合理的空間。這方面的設計要依靠室的平面特點，結合餐廳家具的形狀合理進行。狹長的餐廳可以靠墻或窗放一長桌，將一條長凳依靠窗邊擺放，桌另一側擺上椅子，這樣，看上去，地面空間會大一些，如有必要，可安放抽拉式餐桌和折疊椅。餐廳在居室中的位置，除了客廳或廚房兼餐室外，獨立的就餐空間應安排在廚房與客廳之間，可以最大限度地節省從廚房將食品擺到餐桌以及人們從客廳到餐廳就餐耗費的時間和空間。如果餐廳與客廳設在同一個房間，餐廳應當與廳在空間上有所分隔。可通過矮柜或組合柜或軟裝飾作半開放或封閉式的分隔。餐廳與廚房設在同一房間時，只需在空間布置上有一定獨立性就可以了，不必要做硬性的分隔。總之，不論餐桌布置在何地，必須盡可能地和廚房靠得近一些。
如何考慮餐廳的界面處理？地面一般應選擇表面光潔、易清潔的材料，如大理石、花崗巖、地磚。墻面在齊腰位置要考慮用些耐碰撞、耐磨損的材料，如選擇一些木飾、墻磚，做局部裝飾、護墻處理。頂棚宜以素雅、潔凈材料做裝飾，如乳膠漆、局部木飾，并用，燈具作烘托，有時可適當降低頂棚，可給人以親切感。整個就餐空間，宜營造一種清新、優雅的氛圍，以增添就餐者的食欲。若餐室內就餐空間太小時，則餐桌可以靠著有鏡子的墻面擺放，或在墻角運用一些鏡面與裝飾，餐具柜相結合，可給人以寬敞感。
商業空間調研
一、樓層商品分區
國貿360一層為國際精品、進口化妝品及香水；地面二層為進口男女服飾、女士鞋履手袋及配飾；地面三層為淑女服飾、珠寶首飾、鞋履手袋及鐘表珠寶區囊括周大福、周生生、謝瑞麟、金至尊等眾多名品，成為重慶百貨業珠寶賣場的佼佼者；地面四層為時尚女士服飾、美容美發中，本層多為顧客所熟知的名牌服飾及內衣地面五層為男士服飾、男士鞋包、男士精品配飾、禮品、數碼影音產品；地下一層為運動、休閑服飾及用品、外婆橋美食廣場
大都會地面一層為國際精品、珠寶、手表、首飾、化妝品、太平洋百貨；二層服飾、皮包、西餐廳、火鍋店；三層為女式服裝；四層為男士服飾；五層為運動服飾；六層有電玩城、滑冰場等娛樂場所。
從商品的樓層分區可以看看出，首層大都是一些國際知名品牌、一些化妝品、珠寶首飾等，這主要是考慮到了首層的`租金水平往往較高，較低層大都為女士用品，考慮到了女士購物較為頻頻，方便女士購物。
二、交通空間設計
入口：在美美購物中心，入口處有一個較大的門廳，起到了引導和疏散客流的作用。而大都會設計了一個中庭，豐富空間層次,強化商業氣氛。
自動扶梯:在這兩個購物廣場中，自動扶梯是主要的運輸客流的通道，布置在中庭的位置，而電梯、步行樓梯主要是輔助運輸人流的功能，所有都設置在邊的位置，作為一些消防疏散的作用。
三、動線設計
人流動線設計以直線為主，這樣人們在購物的時候可看到更多的店鋪，在大都會和美美購物中心參觀中，也看到了一些在直線的人流動線中，存在一些前凸或后凹形式，這樣增加了店鋪的惠顧。在動線的設計上大都是主通道及若干次通道，這樣更好的保證了通道間的暢通及店鋪間的聯系。在參觀中也發現一些收銀臺、休息區等部分功能安排在次通道上，這樣就拉動了次通道的人流量，給商家帶來了商機。在大都會人流通道采用圍繞中廳的雙環回型結構，這種結構可以增加商場的通透感，同時也增加顧客視線內的商鋪數量，提高顧客的商鋪到達率。
四、界面設計手法
1、頂棚
過這兩個商場的參觀，發現了頂棚的設計現對較為簡單，一般為店鋪的局部吊頂，吊頂采用的面材多為紙面石膏板，條板和格柵吊頂，頂棚中安裝了，煙感報警器和自動噴淋。在色彩上，總體現對的較為簡潔，淡雅，局部的顏色較為豐富。頂棚的燈具大多采用了吸頂燈了，沒有裝飾性很強的燈具。
2、地面
通過參觀發現地面的鋪貼較為簡單，一般采用了玻化磚，在地面的設計中劃分出了走道，各銷售區域等主要空間及門廳，電梯間，樓梯間，休息區域。在大都會的走道設計了一些引導性圖案，部分的店鋪地面鋪貼選用了木地板和地毯。
3、墻面
在這些商場中，只是在門廳，客廳處有相對較大的墻面，其他都是一些零售區的墻面，因此，墻面設計的整體性不強，都是服從售賣區的裝飾與功能設計。
五、貨柜樣式、功能、用材等
商鋪大多采用玻璃墻體，這樣增加商場的通透感，使顧客不產生壓抑感和不適，同時在一定程度上增加人流光顧店鋪的數量。同時玻璃墻體可以對商品進行一個展示。
貨架，一般是便于觀看,挑選和存取。一些賣衣服的店鋪，大都使用了衣架，模特展示。對于一些金銀首飾和手
表銷售柜臺，使用材料多為玻璃,且多用特別的點光源。化妝品銷售柜臺,一般設計成雙層玻璃柜,按企業的形象色來裝飾表面,同時搭配不銹鋼,彩色不銹鋼及名貴木膠合板,在燈光的配合下膨顯了華貴、高雅的氣質。
六、其他功能空間
隨著現代生活節奏的加快，工作、生活的壓力不斷增加，人們對生活質量的要求也越來越高，“購物”已成為現代城市生活最主要的休閑方式，所有在現代購物空間的設計的同時要充分的考慮這些方面的要求，商場設計的時候要努力營造一種舒適、輕松的購物環境。我所參觀的大都會和美美時代購物廣場都充分的考慮這方面的要求，在商場的樓層中設計了一些，西餐廳，咖啡廳，火鍋店、電玩城、滑冰場等一些餐飲、休閑的空間。真正的讓人在購物得到一些放松。
以上是我這次參觀調查學習的收獲，通過這次的實地參觀調查，我收獲頗多，同時也發現自己平時學習中的不足，為我下一步的學習提供了前進的方向。
商業調研報告11
商業城建成開業18年來，在促進就業、涵養稅源、搞活流通、改善民生，帶動相關產業，振興一方經濟，促進城市化進程等方面作出了積極貢獻，實現了經濟效益、社會效益雙豐收和經營者、消費者、管理者多方共贏。但隨著經濟社會的快速發展，商業城已嚴重落后于整體經濟的發展趨勢，嚴重落后于周邊同類型市場的發展水平，嚴重落后于人們日益增長的物質生活需求，改造提升迫在眉睫。
近年來，區委、區政府高度重視商業城的提升發展工作，主要領導先后批示要對商業城的提升改造作為重點課題進行專題調研。為此，從7月下旬開始，區政協會同區貿易局、商業城管委會等單位組成調研組，以專題座談、實地走訪、問卷調查等形式，開展了大量的調査摸底工作。先后召開了商業城經營戶代表、業主代表專題座談會，走訪了政府有關部門和鎮街，并赴、和等地學習考察，廣泛征求了多個層面的意見和建議，在此基礎上形成了《加快推進商業城提升發展的對策建議》。現將調研成果綜述如下，供區委、區政府領導決策參考。
一、商業城的發展現狀
（一）基本情況
商業城于1992年建成開業，總占地400多畝，總投資8億人民幣，有各類辦公和營業用房6000余間，經營戶3400余家，從業人員3萬余人。共設xx大市場和兩條專業街，經營范圍涉及五金建材、副食白貨、服裝箱包、糧油煙酒、機電家電、非機動車和舊貨等。其中商業城開發總公司舉辦十個市場和兩條專業街,民營舉辦六個市場，由管委會轄管。建成18年來，各項經濟指標穩健增長，尤其是近三年來，年商品成交額均突破雙白億，占全區商品成交額40%左右，年創稅收近億元，先后獲得多項全國性榮譽，三次被評為省重點市場，商業城已成為面向全國的一張金名片。U前，商業城有兩級管理體制：一是商業城管理協調領導小組，為區政府對商業城實施管理協調的非常設機構，山區政府常務副區長、分管副區長、有關部門領導組成：二是商業城管委會，為常設機構，負責商業城的統一協調和管理，其主管部門為區貿易局。公安、城管進駐商業城，分別成立分支機構，實行雙重管理。
（二）管理情況
XX年，商業城管委會成立后，努力克服碩件設施先天不足的困難，加大投入,強化監管，實現了商業城的穩定和持續發展。
為切實加強消防安全管理，近年來，通過加大碩件改造投入（近三年共計投入資金1200多萬元），先后完成了商業城主要市場的消防設施改造，建立完善了一整套安全監控防范網絡，通過人防和技防的有機結合，使城內火警數量逐年下降。
為使商業城環境面貌得到明顯改善，通過開展整治月、鞏固提升年、深化管理年和規范發展年等專題活動，抓住難點重點，實施專項整治，落實長效舉措，整體形象得到改觀。通過加大基礎設施建設，規范整頓停車場，挖潛停車空間，加強交通疏導和專項整治，運用科學手段引導經營戶文明停車等手段，有效地緩解了商業城的停車、行車壓力。
（三）當前面臨的問題
在肯定商業城發展成就的同時，我們也看到，當前商業城面臨日益突出的發展瓶頸問題和矛盾，嚴重制約著商業城的持續發展，影響市場的正常運行。
LI前的主要問題有以下三個方面。
1、硬件先天不足，整體環境較差。
（1）消防安全難以保障。消防設施缺少、建筑物連片且結構復雜、商住混雜、空間狹小、人口密集，給消防改造、火險發現、火災救援、人員疏散等工作帶來困難。雖經多年連續改造，但各類消防隱患仍難以徹底根除，每年均有火險發生, XX年高達9起。近年來靠市場管理部門嚴防死守，數量有所下降，但仍危機四伏，一旦火險發現或撲救不及時，后果不堪設想，商業城已經成為潛伏的火山口。
（2）停車難、行車難問題突出。商業城經營戶現有自備機動車、電瓶三輪車3000余輛，日進出商業城車輛萬余輛，而城內各類停車位僅1200多個，造成10多輛車爭搶一個停車位的局面，停車位缺口較大。同時，城區主要道路貫穿商業城，加上火車南站擴容，各市場內交通擁堵嚴重，城內道路處于超負荷狀態,遇節假日和銷售旺季，情況更加嚴重，交通壓力日顯嚴峻。
（3）抗災能力低下。因年代已久和建筑質量差，市場多處房屋出現沉降，墻體開裂，結構變形，管道破損，建筑物安全防控能力下降，極易發生安全事故，每逢臺風、雷暴、大雪等天氣，都會造成較大經濟損失，經營者怨聲載道，管理者提心吊膽。
2、經營模式傳統，市場競爭力不強。
（1）功能配套不足。城內倉儲空間嚴重不足，物流水平低下。許多營業房因面積狹小，既成商品展示區，乂成倉儲區，店內貨物堆放雜亂、隨意侵占公共空間和過道，市場秩序混亂，管理難度較大。
（2）專業化水平不高。因建成初期隆市需要，市場劃行歸市特征不明顯，商品布局錯綜復雜，專業化水平低，核心競爭力較弱。
（3）經營檔次低下。十多年來，市場一直延續現貨現金現場交易，這種小規模、低層次的經營模式，使得市場內知名商品品牌較少，附加值較低，高端消費外流。
3、產權分散，造成市場管理難。
（1）日常管理難。一方面，現有的法律法規對產權式市場管理出現真空，市場管理依據不足，缺乏有效的管理手段。另一方面，政府相關職能部門對商業城塊狀管理和執法力度不夠到位，導致商業城市場管理部門在處理矛盾和問題時較為被動，法律糾紛和信訪事件不斷，管理難、難管理問題突出。
（2）市場培育難。產權分散，私有產權比例高達80%以上，導致市場管理部門無法實施統一招商、統一出租、統一管理。甚至出現二房東現象，哄抬營業房租賃價格，惡意、無序競爭，影響了市場的健康發展。
（3）權利義務失衡。私有產權所有者只享受房產收益權，不承擔責任義務。
尤其是民辦市場，開發商建好市場一賣了之，商業城管理部門則承擔了市場的房屋維修、設施維護、衛生保潔等，而經營者乂以各種借口，對市場收費工作制造困難。隨著硬件設施的'逐年老化，維修、改造資金逐年加大，市場正常管理難以為繼。
二、提升改造的必要性和緊迫性
商業城建成18年，至今未進行大規模改造，受整體環境和發展空間束縛，經營規模、經營品牌、經營檔次已明顯落后于省內等地市場，更與經濟社會發展水平不相適應。調研組認為，實施商業城提升改造工作，勢在必行。
（一）鞏固和提升商業城品牌價值的需要
從前期考察情況看，皮革城于XX年實現了新城搬遷，二期建成、三期建設、四期規劃，并成功上市，開始面向全國布局，發展迅速。中國小商品城先后五次易址、九次擴建，現也成為績優上市公司，步入高速發展階段，年創稅收達20多億元，占全市的30%左右，成為地方經濟的發展典范，不僅在全國，而且在全世界提升了的城市形象。中國科技五金城先后投資7億多元，實施了新市場建設和老市場改造。濮院羊毛衫市場在改擴建的基礎上，計劃用5 XX年時間，建成一個功能齊全的現代化商貿城。上述市場通過改造和新建，完成了轉型升級，實現了飛速發展。商業城與上述市場在同年代建成，累積18年發展，品牌效應明顯，無形資產可觀，在一定程度上代表著商貿產業的形象。但日前因各種因素制約，商業城在發展水平上已遠遠落后于上述市場，急需通過重建或異地新建，提升硬件設施條件，完善市場功能配套，打造新型經營業態，創新經營管理體系，重新煥發生命活力，以進一步鞏固和提升商業城的品牌價值。
（二）促進經濟科學發展的需要
有利于促進產業結構調整。市場產業低能耗、高就業、高效益的優勢明顯，對優化產業結構，促進社會經濟健康發展助力巨大。從考察情況看，市在以市場為龍頭，三產帶動二產推動一產，全面提高區域經濟的發展模式下，專業市場建設取得了巨大成功，不僅振興了經濟，更打響了在全國、全世界的品牌。實施商業城提升改造工作符合我區經濟發展方式轉變和結構調整的要求，有利于實現先進制造業和現代服務業兩輪驅動，必將成為我區經濟發展新的增長點和亮點。
有利于加快推進城市化進程。辦一個市場，興一方經濟，富一方百姓，這是省內周邊市場產業發達縣市的共同經驗。市以市場開發帶動城市建設，在全國形成了較大影響力。區委十三屆六次全體（擴大）會議作出了堅持城市化帶動的戰略決策，我們認為，實施商業城的改造提升，打造新的經濟商圈，有利于進一步完善城市功能，提升城市品位，加快我區的城市化進程。
有利于打造產銷互動發展格局。先進制造業需要現代化的市場產業相配套和依托。等地市場通過強勁的產業依托，形成了制造業和商貿流通業相輔相成的良好發展局面，產銷兩旺，發展前景廣闊。當前，已形成了以工業為先導，多種產業共同繁榮的經濟形態。實現商業城的提升改造，搭建好本區優質工業產品的展示銷售平臺，形成產銷互動發展格局，既可推動我區工業制造業發展，乂為市場產業發展增添強勁動力。
（三）順應社會各界迫切要求的需要
近年來，社會各界關于加快推進商業城提升改造的呼吁日益強烈，省工商局領導在全省市場工作會議、省重點市場檢查復評等場合，多次建議商業城盡快實施提升改造，以鞏固和提升商業城現有品牌地位。各界人士通過人大議案、政協提案等途徑，要求加快商業城的提升改造，保護現有市場資源。從詢期組織的兩次專題座談結果看，支持異地新建的意見占77%,支持就地改造的意見占23%。而三次問卷調查的結果顯示，支持異地新建的占61%,支持就地改造的占35%,其余4%為其他意見（維持原狀等）。綜上所述，要求提升改造的意見基本統一，且異地新建商業城成為主流意見。商業城管委會也曾委托具有國家一級資質的專業研究機構，對商業城提升發展作了專題研究，形成了《商業城發展研究報告》。
通過綜合評價，該報告提出了以異地新建實現商業城轉型升級的研究結論。
三、加快推進商業城提升改造的對策建議
（一）加大提升改造的工作力度
商業城的轉型升級事關民生保障和經濟社會發展大局，影響深遠，同時實際工作開展涉及面廣，難度較大，任務艱巨，因此迫切需要區委、區政府加大對商業城提升改造的工作力度。
組建領導班子。建議把該項工作列入區委、區政府的重點工作，成立由區委、區政府主要領導掛帥，分管領導負責，各有關部門負責人參與的商業城提升發展領導小組，下設工作小組，協調、推進各項工作。
繼續深化調研。建議區委、區政府主要領導帶隊，組織有關部門、鎮街到兄弟縣市進行學習考察，借鑒他們的成功經驗，進一步統一思想，提高認識，堅定信心，加快推進商業城轉型升級工作。
加快推進工作。LT前區域內各類建設項U眾多，土地資源日趨緊張，商業城項LI必須抓住時機，加快推進。一方面政府牽頭協調各有關部門和相關鎮街，開展項LI選址、土地規劃控制和前期手續辦理等各項前期工作。另一方面，對區域內在建大型市場進行規劃控制，整合全區市場資源，以避免重復建設。
（二）明確提升發展規劃定位
在前期座談交流、考察取經，廣泛聽取各層面意見的基礎上，調研組對就地改造和異地新建兩個方案進行了分析比較。一致認為，就地改造弊大于利，主要存在產權主體利益難協調、現有空間難拓展、瓶頸問題難破解和與火車南站規劃矛盾等問題。而異地新建利大于弊，可徹底解決當前面臨的發展瓶頸問題，通過最優位置建設、最優方案規劃、最優模式創建，既有利于加快城市化進程，乂有利于提升市場的綜合實力。對新商業城的發展規劃問題，可從以下方面考慮。
打造符合時代要求的現代新型商業模式。以高起點、遠規劃、新配套和一次規劃、分期建設為原則，建設集銷售、倉儲、物流、會展一體化，購物、休閑、娛樂、旅游一站式，有形無形市場相結合的市場集群和商貿中心，把新商業城打造成代表現代商貿發展水平的典范之作，使商業城真正成為向外界展示的金名片，立足、面向全省以至華東的輻射源。
建設中小企業發展平臺。憑借其豐富的產品資源和優越的創業平臺，業已成為全國、全世界網上創業者的沃土。我區現有中小企業2萬余家，絕大部分為民營企業，資金實力雄厚，發展愿望強烈，而周邊的紹興、宇波、臺州地區也有大批民營企業。在實施商業城提升改造時，可充分考慮這些中小企業的發展需求，為重點工業產品搭建一個集批發、零售和展示為一體的平臺和窗口。
進行區域市場資源的科學整合。新商業城建設可與其它市場的規劃、整合同步進行（如加大新農都、新世紀市場園區和農產品批發市場整合力度）。在保護現有市場的前提下，篩選更具發展前景、更能代表區域特色的專業市場，優先進駐新商業城，盡快興城隆市。要避免重復建設，引導區域內市場從小而全向大而專的發展形態轉變，提高我區市場的精品化、專業化水平。
（三）合理確定新城選址
針對商業城異地新建的選址問題，調研組實地踏看了宇圉、新街、紅山蜀山、臨浦等地相關區塊，提出了四個建議方案（見附件）。
經過分析比較，綜合各方面因素考慮，調研組認為：
建議方案一、二新世紀市場園區區塊、臨浦王村區塊距主城區較近，相對較有區位優勢，容易迅速隆市和形成規模，但也存在拆遷壓力大、成本高、新的交通問題和農保地調整等不利因素。
建議方案三、四紅山農場區塊和區塊較具發展潛力，可充分利用省市區發展戰略優勢，搶抓機遇，實現商業城的轉型升級和加快發展，但均存在離主城區較遠，導致經營戶易流失和隆市風險。但無論選擇哪一方案，新商業城建設應與全區市場資源科學整合相結合。因此，建議對新農都、新商業城及其它專業市場的建設進行綜合規劃，整合各自資源優勢，避免重復建設和惡性競爭，集中力量，共同做大、做強、做精、做專我區市場產業。
（四）探索新型運作模式
商業城提升發展項訂一次性投資較大，可借鑒、等地成功經驗，遵循政府搭臺、企業唱戲和自籌資金、自求平衡等原則，探索投融資、建設和經營管理等新的體制。一方面，可通過企業化操作，吸納多個投資主體組建股份公司或企業集團，負責新商業城的開發建設。建成后，可學習省內外兄弟市場的管理經驗,實行政企分開。市場的經營管理通過集團化、企業化操作來實現，同時逐步轉變現有整理文章山商業城管委會的職能，成為專門的協調機構。另一方面，對老商業城搬遷后土地進行拍賣或再開發利用，結合火車南站規劃，建立集居住、休閑和購物等功能為一體的新商業業態，提高土地使用效益和市場經營效益，以求新老市場建設的資金平衡。
（五）繼續加強市場管理
在完成新商業城建設搬遷詢，將存在5年以上的建設過渡期，因此在加大提升改造力度的同時，須繼續加強市場管理工作。
1、強化現有管理體制。針對當前商業城存在的諸多管理和發展難題，須進一步強化管委會的職能和機構定位。根據管委會實際所承擔的職能，將商業城管委會調整為全額撥款的事業單位，以進一步加強對商業城的安全生產、市場秩序和國有資產的有效管理。
2、完善部門聯合執法體系。督促各職能部門按照以塊為主的管理模式，明確
職責，落實措施，加大監管力度，確保平穩過渡。
商業調研報告12
總體來說，目前中國主要商業銀行對市場風險的管理仍不能完全適應市場風險日益增大的現實，如風險轉移和對沖手段較少、缺乏有效的市場風險管理模型和風險管理系統等。因此，主要商業銀行應積極采取措施：夯實數據基礎，堅持自主開發市場風險管理模型，防止出現國外風險管理系統的“水土不服”，適時引進風險價值法，積極參與金融衍生產品交易，進一步提高市場風險的管控水平。
一、背景
（一）國際背景
1.新資本協議的應運而生
隨著國際銀行業務尤其是金融衍生產品的發展，一些銀行如巴林銀行、大和銀行等由于市場風險管理失當遭受到了重大損失。這一系列的風險事件使得巴塞爾委員會逐漸意識到應將市場風險納入其資本監管要求范圍內。20xx年6月正式公布的巴塞爾新資本協議（BASEL Ⅱ）從操作層面正式引入了全面風險監管的理念，提出了銀行風險監管的最低資本金要求、外部監管和市場約束三大支柱的原則。新協議將風險的定義擴大為信用風險、市場風險和操作風險的各種因素，基本涵蓋了現階段銀行業經營所面臨的風險，并力求把資本充足率與銀行面臨的主要風險緊密地結合在一起。
2.西方銀行加強了對市場風險的控制
巴黎銀行成立了由首席運營官或相關顧問牽頭，以風險管理部為基礎的市場風險委員會，每月開會一次，決定相關重大事項。在市場風險限額管理上，巴黎銀行主要采用四種方式：市場風險限額(包括風險價值限額體系、普通限額體系)；內部VaR模型系統(即MRX系統)；壓力測試限額管理、普通限額管理等。法國興業銀行則要求負責內控的團隊與交易員一起工作，而全球支持團隊主要負責風險確認模型、全球匯報機制、信息系統管理。
（二）國內背景
1.利率和匯率的改革步伐加快
我國早在1993年明確提出了利率市場化改革的基本設想，并先后放開了對多種利率的管制，如：銀行同業拆借利率、銀行間國債市場回購和現券交易利率、商業銀行貸款利率上限和存款利率的下限等。同時，匯率改革也逐步推進。1994年的外匯體制改革，使我國建立起以市場供求為基礎的、單一的、有管理的浮動匯率制。從20xx年7月21日起，人民幣匯率又開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度，同時人民幣升值2％。利率調整的加快和匯率的持續升值，使對市場風險缺乏良好管理的中國各主要商業銀行開始頻繁地暴露于利率風險和匯率風險之下。
2.與市場風險監管相關的規章制度相繼出臺
在我國商業銀行面臨市場風險管理水平相對較弱、專業人才缺乏的現實情況下，銀監會參照新巴塞爾協議的標準和要求，先后出臺了《商業銀行資本充足率管理辦法》、《商業銀行市場風險管理指引》和《商業銀行市場風險監管現場檢查手冊》等一系列與市場風險監管相關的規章制度，以提升我國銀行業市場風險管理意識并督促商業銀行提高市場風險管理水平。
二、過渡期主要商業銀行對市場風險管理的推進及其評價
（一）過渡期主要商業銀行對市場風險管理的推進工作
1.風險管理組織架構的調整
一個獨立、高效、完善的市場風險管理組織體系是商業銀行市場風險管理的基礎。主要商業銀行應建立一個由董事會、市場風險管理委員會直接領導，以獨立的風險管理部門為中心，以市場風險管理的支持部門為輔助，與承擔市場風險的業務經營部門緊密聯系的市場風險管理體系。近年來，大多數商業銀行，尤其是國有商業銀行均對其風險管理組織架構和人員進行了調整和設置。中國工商銀行從20xx年6月開始大幅調整其組織機構。新組建的風險管理部負責全行的全面風險管理；授信業務部負責各類客戶的評級、授信、項目評估；信貸管理部負責全行信用風險管理、信貸監督檢查和行業區域分析。中國銀行致力于建立科學的、符合集團實際的市場風險管理體系，對所承擔的市場風險進行有效的識別、測量、監測和控制。集團市場風險管理以董事會為最高決策機構。風險管理部在高級管理層直接領導下，負責制定集團統一的市場風險管理政策、制度和流程；向高級管理層提出集團市場風險限額并進行分配、調節和實施有效監控；對市場風險計量所使用的系統、模型和參數進行有效性審核和驗證等。建設銀行進行風險管理體制改革，在風險政策制度、計量分析、風險監控等方面，實行全行整體層次上的集中管理。設立風險官員也是該行實施改革的內容之一：總行設有首席風險官，一級分行設風險總監，二級分行設風險主管，同時向縣級支行派出風險經理。中信銀行將力爭在未來3－5年內率先成為中國第一批與新資本協議全面接軌的商業銀行。目前，中信銀行已組建了市場風險專業委員會，設立了專業職能部門，組建了專業團隊，以有效應對市場風險。
2.市場風險計量模型的選擇
20xx年2月28日，銀監會公布了《中國銀行業實施新資本協議指導意見》(下稱《指導意見》)。《指導意見》對市場風險資本計量方法明確如下：商業銀行應采取內部模型法計算市場風險的資本要求；如果屆時商業銀行未達到采取內部模型法的要求，可以采取標準法，但應制定向內部模型法的過渡方案，以便在實施新資本協議3年內達到實施內部模型法的要求。可見，標準法只是計算市場風險的過渡方法，商業銀行最終需采用內部模型法來衡量市場風險。《指導意見》關于市場風險內部模型的技術方法、假設前提和參數設置可以有多種選擇，銀行可以根據本行的發展戰略、風險管理目標和業務復雜程度自行設定。實際上，各主要商業銀行構建內部評級體系時，大多考慮采用較先進的內部模型。如工商銀行20xx年將完成主要市場風險計量模型的構建工作，力爭20xx年底正式使用風險價值VAR計量模型，達到巴塞爾市場風險補充協議要求的內部模型法項下相關參數計量以及應用的標準。
3.先進風險管理系統的引進
國外的金融風險管理解決方案①提供商則擁有大量的金融專家和懂行的IT專家，他們的解決方案功能十分強大，能提供較為先進的風險管理系統。如全世界最先進的金融領域集成IT解決方案提供商SunGard提供的Panaroma和BancWare②、全球主要的金融系統軟件供應商MISYS公司提供的MISYS銀行系統和路透集團的Kondor+。國內提供成熟的金融風險管理系統的軟件商還比較少，如上海安碩信息技術有限公司③。
我國主要商業銀行大多引進了國外的管理系統。招商銀行OPICS系統①二期早已成功上線運行。招行在前、中、后臺均采用OPICS系統，實現了前、中、后臺的無縫對接以及中臺對資金交易業務風險的集中控管。OPICS系統二期的成功運行，擴大了銀行風險監控的范圍，提升了風險控制技術，開發的風險價值(VAR)模型量化了市場風險。路透集團的Kondor+是一種先進的系統，適用于所有資產級別、衍生性金融產品和結構產品的交易和風險管理，能夠確保銀行通過一個系統實時查看所有情況。相當一部分國內商業銀行采用路透集團Kondor+系統，以應對日益復雜的實時交易和風險管理需求。這些銀行包括：中國銀行、寧波市商業銀行、民生銀行、交通銀行、廣東發展銀行、上海銀行、國家開發銀行和中國進出口銀行等。 廣東發展銀行采用的是路透Kondor+前臺交易系統及KGL全球限額管理系統（Kondor Global Limits），可以通過路透Kondor+前臺交易系統對交易行為進行實時監控。上海銀行也與路透集團簽署協議，采用路透集團實時位置跟蹤和桌面分析系統。
4.內部評級法的推進
新資本協議增強了對市場風險和操作風險的資本要求。為加強包括市場風險在內的全面風險管理，中國的商業銀行正按照巴塞爾新資本協議的要求，加快內部評級體系建設。目前，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中信銀行等主要商業銀行均已循序漸進、有計劃、分步驟地著手建立符合新資本協議要求的內部評級體系。按照銀監會的.估計，到20xx年中國將有10家左右的大銀行實施內部評級法。
中國工商銀行于20xx年正式啟動了內部評級法工程建設。通過與國際知名咨詢公司合作，工商銀行將按照內部評級法的基本要求，在評級組織、評級體系設計與運作、評級結果運用、風險量化以及數據收集與信息系統建設等方面進行改造和完善，力爭在20xx年底過渡期結束前達到新巴塞爾資本協議內部評級法初級法的要求。中國農業銀行和一家國際知名咨詢公司達成合作協議，正式啟動內部評級體系建設。農業銀行內部評級體系建設分三期實施，一期的目標是按照巴塞爾新資本協議和我國銀監會的要求，借鑒國際銀行業信用風險管理的最佳實踐，構建符合新資本協議要求、切合農業銀行實際的非零售敞口初級法體系，并實現內部評級結果在信貸管理實踐中的廣泛應用，力爭在20xx年底前建成符合巴塞爾新資本協議內部評級法初級法要求的內部評級體系。20xx年6月29日，交通銀行、奧緯咨詢公司和埃森哲公司三方在上海共同舉行交通銀行零售業務內部評級項目簽約儀式。此項目完成后，交通銀行的零售業務內部評級水平將達到巴塞爾新資本協議零售業務高級內部評級法標準，為該行個人貸款和小企業信貸業務的發展提供更為強大的技術支持。目前，中信銀行已具備成為國內第一批實施新資本協議銀行的條件，并與穆迪KMV合作完成了中信銀行公司客戶信用風險評級系統的開發。
（二）對主要商業銀行加強市場風險管理工作的評價
如上所述，主要商業銀行在過渡期內，從市場風險管理組織柜架、市場風險管理模型和系統以及內部評級體系等方面做了大量工作和努力，來提升對市場風險的管理水平。但是，目前中國主要商業銀行對市場風險的管理仍不能完全適應市場風險日益增大的要求，具體表現為金融衍生產品的風險定價能力還不高，風險轉移和對沖手段還較少，大部分銀行缺乏有效的市場風險管理模型和風險管理系統，具有現代金融工程知識的專門人才更是鳳毛麟角。其中，有效的市場風險計量模型和系統缺乏，是制約我國商業銀行市場風險管理水平提高的突出問題。從目前情況看，國內商業銀行在市場風險計量方法、系統開發方面尚處于起步階段。大多數銀行對利率風險計量尚停留在運用缺口管理等相對較為簡單工具的水平上，對久期分析法主要是用于計量交易賬戶債券利率風險，尚未將整個資產負債表以及表外衍生工具納入久期分析體系，特別是對表外衍生工具的風險計量更為薄弱。同時，大多數國內銀行對國際主流的風險價值法（VAR法）的運用則仍處于研究探索階段，尚未能充分運用于市場風險管理的實踐。
三、對主要商業銀行加強市場風險管理的建議
（一）夯實數據基礎
數據是市場風險管理系統的生命線，強化數據基礎建設貫穿了系統設計、開發和應用的全過程。由于模型和系統建立過程中，涉及的數據量大、來源渠道不一、運算程序復雜，計算效果很大程度上依賴于基礎信息的真實性和完整性。我國主要商業銀行的數據儲備嚴重不足，且數據缺乏規范性、數據質量不高，有些甚至是明顯失真的或是無效的數據。這些問題如不及早解決，可能會導致計算結果發生偏離，導致市場風險管理的失敗（如管理結果為風險損失）。為此，針對我國數據的現狀，商業銀行應加快數據處理工作，建立并實行完整、嚴格、一致的數據標準，制定數據質量管理規章，確保數據的及時性、準確性和全面性。
（二）重視風險管理系統的實施，防止出現“水土不服”
風險管理系統是商業銀行市場風險管理的重要組成部分，基于商業銀行需要進行大量的市場風險分析、計量及監測，要求對業務數據和多種分析結果進行綜合評價及驗證等，有效的風險管理系統是其順利實施的基礎和保障。所以，商業銀行必須通過完備、可靠的風險管理系統來支持市場風險的計量及其所實施的事后檢驗和壓力測試，并時時監測市場風險限額的遵守情況并提供市場風險的相關報告。
上文已提及國內的主要商業銀行，甚至城市商業銀行，大多引進了國外軟件提供商的風險管理系統。國內銀行引進國外風險管理系統時，往往面臨“水土不服”和“本土化”不成功的問題。這并非系統本身所致，而是實施的過程有問題。國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松博士認為，要想把國外的產品拿到國內來實施，需要選擇一個很好的國內實施商，并由金融專家指導。金融專家所起到的作用，是在前期咨詢分析、系統引進直至二次開發、測試、運行維護整個過程中，通過一套成熟的系統研究和差異分析方法，確保先進技術和本地業務能夠和諧地結合起來。
如果實施商既對國外系統有著較深的理解和認識，又具備國內銀行傳統系統的開發經驗，同時其服務又非常貼近國內客戶，才可能保證引進系統獲得成功。國內銀行在引進系統之前，還必須為配合核心業務系統改造而進行一系列重大變革，包括對業務流程、管理機制、企業內部各部門利益等方方面面的調整，需要做好充分的心理準備。
（三）適時引進風險價值法（VAR方法），并加強情景分析和壓力測試
從國際商業銀行的市場風險管理實踐來看，市場風險計量方法經歷了一個不斷演進的過程，逐步建立了一個多層次、相互補充、涵蓋資產負債表內和表外業務的全面市場風險計量體系。目前主要使用的市場風險計量方法包括：缺口分析法、久期分析法和風險價值法（VALUE AT RISK,簡稱VAR方法）。目前，國際商業銀行普遍采用的實踐做法是：依托強大的市場風險管理信息系統，運用利率缺口（外匯敞口）分析法計量利率（匯率）變動對銀行賬戶當期收益的影響；運用久期分析法在整個資產負債表及表外衍生工具范圍內全面計量利率變動對銀行經濟價值的影響；對交易賬戶表內及表外衍生工具頭寸則運用VAR方法進行市場風險計量。從發展趨勢看，將在整個資產負債表內、表外業務中采用統一的 VAR模型計量市場風險。
目前，國際上已有超過1 000家金融機構和非金融機構使用VAR方法對金融衍生交易的市場風險進行量化管理，其中有信孚銀行、曼哈頓銀行、摩根銀行、花旗銀行等多家著名金融機構。這些國外金融機構不僅將VAR作為度量市場風險的工具，并由此開發了VAR管理信息系統，建立了VAR市場風險管理體系。風險價值已成為計量市場風險的主要指標，也是銀行運用內部模型計算市場風險資本要求的主要依據。采用VAR方法計量和管理市場風險必然是大勢所趨。但我國銀行業在引進VAR方法，將面臨數據問題和厚尾現象，所以，商業銀行在使用VAR方法時，還應輔之以情景分析和壓力測試，并注重與其他風險管理方法的適當結合。
(四)積極參與金融衍生產品交易，規避市場風險
金融衍生產品在我國出現時間不長，只有十多年的歷史。目前，我國金融市場上的主要金融衍生產品主要有遠期外匯買賣、遠期結售匯業務、可轉換公司債、股票期權、買斷式回購等。當前，我國相當多的商業銀行均不同程度地開辦了各種金融衍生品交易（分為自營和代客戶交易）。中國銀行自營交易的規模相對較大，其他銀行主要是以代理客戶外匯衍生交易為主，交易規模不是很大。綜合分析，我國即將進入金融衍生品的快速發展階段。商業銀行應借此機會，一方面，爭取向客戶提供更多的衍生品代理業務，獲取更多非利差收益；另一方面，在進行缺口管理、持續期管理的同時，積極參與金融衍生品交易，以規避利率、匯率波動帶來的市場風險。
商業調研報告13
一、現狀分析
近年來，隨著薌城區舊城改造、城市擴容步伐的加快，城市居民居住環境有了較大變化，社區服務功能大幅提升，社區商業得到了較快發展，社區商業網點數量不斷增加，經營業態和服務領域進一步拓寬。從調查看，目前，薌城區共有社區69個。各類社區商業網點近1000個，經營方式有餐飲、超市、各類中介、便利店、物流、食雜店、洗衣店、維修店、回收站、書店、沖印店、藥店、家庭服務站、大眾浴池等。社區商業發展主要呈現以下幾個特點：
1、社區商業網點發展迅速，“雙進工程”服務對象不斷擴大。隨著經濟的發展和中心城區的不斷擴大，社區商業服務對象也不斷拓展，服務對象不僅面向廣大居民，更側重于為老人、兒童、殘疾人、優撫等社會弱勢群體服務，以及為下崗、失業人員的提供再就業服務。
2、社區商業網點呈多業態發展趨勢。社區商業過去以商業零售業網點為主，僅限于食品、日用百貨、美容美發等行業，近年來，一批新興業態的社區商業網點應運而生，現已發展到幾十個服務項目，如保姆、清潔維修、物業綠化、家教、技能培訓、網絡服務、婚慶禮儀、餐飲、保健、社區醫療、代理、中介服務等多個門類的便民利民服務項目。
3、新社區的各項配套服務設施、功能較為齊全。隨著中心城區范圍不斷擴大，加速了新社區的建設，新社區的建設又帶動了社區商業的發展以及周邊商業中心的發展，其商業設施、網點分布、商品結構與服務功能均較為齊全，明顯優于老社區。
4、傳統商業和服務業在社區商業建設中得到了充分發展。近年來，流通領域的市場化進程不斷加快，社區商業應市場需求得到快速發展，大大小小的商業網點滲透到社區的大街小巷，并在社區內及其周邊形成一定規模。同時，社區沿街各類小型商品市場得到發展，有蔬菜市場、干果市場、水產品市場等，為社區居民消費購物提供了便利。
二、存在的主要問題
1、社區商業發展缺乏科學規劃和有效指導。目前，社區商業在發展中較多的商業網點與社區住宅混在一起，嚴重影響了居民的正常生活，并造成安全隱患和環境污染。其中建在居民樓底層或樓內的餐館、酒店以及各類服務機構影響較大，形成的民企糾紛較多。社區商業與區域性商業中心在功能定位方面缺乏科學規劃、合理分工和有效監督。
2、社區商業發展不平衡，老社區商業網點發展慢、基礎差。在這次調查中看到，一些老社區商業設施簡陋，功能不全，一般是利用自有房屋，或者臨時搭建，甚至是違章建筑開辦的。這些小店小鋪以經營副食為主，商品單一、質量低劣，購物環境和衛生狀況較差，造成社區居民購物不便，許多日常消費需要跑較遠的路，且社區的服務功能不健全，與建設“便利消費進社區，便民服務進家庭”雙進工程提出的社區商業發展目標差距較大。
3、社區商業基礎設施較差，現代服務業不夠發達。隨著人們生活水平的提高，居民消費需求普遍提高，呈現出多樣性、多層次的消費特點，社區商業低水平、低層次的服務狀況與之不相適應，亟待改善。在調查中，有的反應社區沒有停車場，車輛亂停亂放現象比較嚴重。有的反應社區沒有蔬菜市場，居民買菜不方便。有的反應家政服務業沒有形成，居民尋求家政服務很不方便。有的反應社區商業網點不能僅依靠小店小輔、小商小販提供商品和服務，要提高檔次，保證質量等等。從反應的情況看，社區商業的'服務功能普遍滯后于居民的消費需求。因此，加強社區商業基礎設施的規劃和建設，拓展社區商業服務功能，是落實科學發展觀，完成社區雙進工程的重點工作。
三、推進措施和發展方向設想
1、應合理規劃，完善社區商業業態。應由政府牽頭，會同商務、規劃、建設、房管、財政、城區、工商、稅務等部門，研究制定網點改造規劃。如：對社區商業的規模、結構、布局及標準、分類等做出明確規定。業態業種10種左右，建議包括配送餐飲連鎖店、小型超市、菜市場、食雜店、美容美發店、維修店、洗染店、照相館、舊貨廢棄物回收站、家庭服務、書籍音像店、藥店等。
2、應采用公開招標等形式，確定有實力的企業參與社區商業建設。
一是選擇、培育有實力的配送餐飲企業(由中心廚房統一配送至社區連鎖店)進入社區商業示范區，實施包括“早餐工程”在內的大眾化餐飲，保證居民在社區內就能夠方便地吃到有保障、質量較好的早餐、快餐。
二是鼓勵農副產品流通企業在社區新建和改造放心肉、放心豆制品、無公害蔬菜瓜果連鎖店，建設生活保障型的商品配送中心，解決居民生活不方便、消費不放心、不安全的問題。
三是支持連鎖企業進入社區新建或改造便民家庭服務網點，搭載各類便民、利民服務項目，讓社區居民在家門口就能解決維修、美容美發、洗衣、家庭服務等多方面的生活需要。
四是支持和引導再生資源回收龍頭企業進入社區，形成以社區、回收企業和集散市場為載體，符合城市建設發展規劃、布局合理、網絡健全、服務功能齊全、管理科學的再生資源回收體系。五是采取切實可行措施，通過資金、網點等一系列支持政策，鼓勵企業采取收購、兼并、特許加盟等多種形式整合分散的社區商業資源，規范社區內的小型門店，實現資源共享，綜合利用。
3、應鼓勵和支持利用現代技術手段，創新服務體系。積極建設面向社區服務的信息服務平臺，鼓勵有條件的企業利用信息技術開展社區便民服務，發展網上交易、網上服務，補充現有網點的不足。鼓勵有條件的企業建立客戶需求信息系統，及時采集、分析、儲存客戶信息，為居民提供定向、快捷、周到的服務。大力提倡社區骨干企業開展送貨上門、送餐上門、修理上門的“三上門”服務，延伸服務功能，提高服務水平。提倡和鼓勵社區商業企業組建專職的便民綜合服務小分隊入戶服務，同社區居委會、社區居民建立穩定、暢通的聯系渠道，開展以為社區居民排憂解難為宗旨的便民有償服務。
商業調研報告14
一、不正當交易行為調研：
１、傭金收入方面存在的問題：
在傭金制度改革后，證券業內依舊存在著無視經營成本、降低交易傭金吸引客戶的現象，返傭由于采取的是灰色、不公開的手段，是被現行的法律所禁止的行為，但在個別證券公司經營機構依舊存在，從而增加了證券公司的經營風險。有關傭金管理方面的問題是證券行業現階段的不正當交易行為的主要構成問題。經過對營業部的實地調查研究，發現營業部在傭金方面的不正當交易行為有以下幾個方面問題：
(１)在營業部現場交易中體現出來的問題：
少數證券到現在為止還在很多地方打價格戰，停留在低層次競爭上，脫離公司實際運營成本，打傭金價格戰，采用現金返傭、贈送實物或禮券、提供非證券業務性質的服務等不正當競爭方式吸引投資者進行證券交易，對證券經營機構的正常經營造成嚴重影響，不利于整個行業發展。
某些證券公司當業務達到一定規模時，通常會以不正當手段漲價，提高客戶傭金。比如說；當某一證券公司營業部客戶數達到5萬個客戶時，有些證券公司要逐步提高傭金，每次提高一點，讓客戶無意之中承擔提高的費用。提高后大約有10左右的客戶會發現，找到證券公司，而證券公司對鬧得較兇的客戶，通常會恢復原有的傭金，但是，有90的客戶在無意間被證券公司提高了傭金。對客戶利益造成了損失。
部分券商的營業部招聘的業務人員素質低下，為了得到證券交易傭金返還，在發展業務時不擇一切手段，將客戶騙進證券公司，過后從此不管客戶，還要通過客戶的交易提取獎金，不利于客戶資產維護。急需規范整頓。
（２）在非現場交易中的體現出來的問題：相對于傳統的交易方式而言，網上交易的成本得到了大大降低，在支持同等客戶的條件下，網上交易的投資是傳統營業部的1/2-1/3左右，日常營運費用為傳統營業部的1/4-1/5左右。正是由于投入不大，不少券商為了達到"圈地"效果，采用不正當手段大幅降低傭金或采取年費制傭金，擾亂當地證券市場。"銀證通"業務在設計證券公司與銀行在該業務流程設計時，就將"銀證通"業務的轉托管、撤銷指定、銷戶設定了很多阻礙，客戶要辦成這件事要跑多次銀行與證券公司。不利于客戶自主選擇交易場所，客戶權益無法得到有效保護。
２、客戶開發方面存在的問題：
目前證券營業部是非法人的經濟組織，按照現行法律法規，其只能在公司總部或客戶的授權范圍內開展經營活動。由于，其經營活動中有大量的可流動的證券資產和資金資產，如經營活動造成損失，則要由證券公司承擔。因此，營業部經營風險時刻存在。
實施浮動傭金制后,營業部有一點變化很明顯,大家都認識到了爭奪和占有客戶資源最重要。爭奪的目標不再是中小散戶,而是大客戶特別是機構客戶。有的營業部適應不了這種變革,不但增量客戶來不了,存量客戶也被挖走。
期間某些營業部員工（特別是營銷人員）為了拉攏客戶資金、賺取傭金提成或出于其他考慮私自接受客戶全權委托，為熟悉的客戶代理進行證券委托買賣，引致客戶對交易結果不認同帶來違規操作的風險，屬于不正當交易行為。
還有些營業部營銷人員在拉攏其他營業部客戶資源時，對客戶的資產利用多個資金帳戶之間的股東帳戶卡及利用轉托管和（撤銷）指定交易業務進行資金、股票的違規違法資產轉移，有被不法分子利用進行犯罪行為的可能。屬于不正當交易行為。
某些營業部為了提高咨詢能力服務營業部股民或拉攏其他營業部股民而和某些咨詢機構簽訂協議，由咨詢機構來代替營業部為客戶進行咨詢服務，不少不合規的小咨詢機構借機利用股民對營業部的信任，隨意推薦個股，促進股民擴大交易量，由此來收取營業部的返傭，對客戶資產造成很大損失，屬于不正當交易行為。
另外還有某些證券投資咨詢機構同營業部合作，利用營業部急于維持存量客戶、擴大客戶資源的機會,看準普通投資者對證券公司營業部的信任和對股票信息的'依賴,大肆向投資者進行推介、招攬會員收取高額會員費,并且有目的地進行完全脫離基本面分析的薦股和股評、咨詢,變相從事委托理財、坐莊和炒作股票。對證券公司營業部的形象造成很壞的影響，同時由此而派生出許多其他問題，例如營業部管理人員和咨詢機構私下合作，接收賄賂等問題，同樣屬于不正當交易行為。
二、商業賄賂調研：
在我國的許多行業，商業賄賂已成"行規"和企業運行的潛規則，從業者已陷入惡性競爭的環境，損害到了正常的市場秩序。中央及國務院決定把商業賄賂作為今年反腐工作重點，在全國開展打擊活動。商業賄賂有三種形式：回扣、折扣、傭金。近5年內中國查處各類商業賄賂案件案值達52.8億。今年中央作出了治理商業賄賂的重要決策，證券期貨行業治理商業賄賂專項工作也已全面展開。
證券行業在相當長的一段時間里，商業賄賂行為以各種各樣的"折扣讓利"、"營銷方式"出現，以致于人們認為"法不責眾"，自然而然地形成了商業習慣。其后果卻危害了證券市場的健康發展，破壞了公平競爭的環境，使得《證券法》所規定的"三公"原則大打折扣商業賄賂行為嚴重影響了證券行業的健康發展，此次治理整頓工作有利于行業的穩定、有序、健康發展。
經過實地調查研究發現經紀業務方面的商業賄賂有以下幾個方面問題：
券商在拉攏機構客戶時采用的大額度傭金返還手段，有商業賄賂的嫌疑，容易造成漏稅和滋生各種腐敗現象。機構投資者由自然人代其開戶、交易,將返還的傭金占有已有,以公謀私的現象非常普遍。個人所得又不會主動報稅,而代扣又沒有依據,由此給國家造成不應有的經濟損失。由于返傭問題的非合法化,使實行返傭的雙方都存在以權謀私、假公濟私等問題。
某些證券經紀公司在受托客戶資產管理中，利用法人和自然人傭金率不一致，向客戶提供賬外好處費，或者將合同收益率放低，高出部分提供給法人單位的負責人(多半以其親友名義另立賬戶收取商業賄賂)。
返傭加大了證券公司的管理難度和經營風險。返傭不合法、不合規、與其相關的業務、財務和稽查等具體處理方法也不可能明確,由此造成財務管理的混亂,由于現金返還屬于違規行為,會計處理根本沒有依據,只能進行技術處理,這樣的帳目不能真實反映證券公司的經營業績。如果以物品返還,在物品的采購上還會出現二次漏洞。
為了激發基金代銷人員銷售基金的積極性,一些基金公司對代銷人員進行單獨獎勵,而這些獎勵往往以現金的形式直接返還給代銷人，涉嫌商業賄賂。
某些券商通過在營業部下設立工作室，讓某些所謂的證券咨詢專家招攬客戶，不從委托人獲益角度考慮而一味為了擴大交易量與傭金，由此向這些"咨詢專家"提供返傭，涉嫌不正當交易及商業賄賂；
在包括上市公司在內的法人委托理財過程中，某些公司高管人員與少數證券經紀公司有關人員互相串通，私下授受、獲取賬外利益，涉嫌商業賄賂。
商業調研報告15
近年來，隨著我國商業銀行爭奪國內金融市場的競爭日趨激烈，客戶經理制作為適應競爭需要而推行的一種全新的金融模式，越來越得到各家商業銀行普遍青睞，已經成為各家商業銀行競爭優質客戶、營銷銀行產品和服務，提高經營效益的一種營銷管理體系逐步推廣開來。各家商業銀行自推行客戶經理制度以來，進行了多方面大膽的探索。
一、我國商業銀行客戶經理制的現狀和內涵
（一）我國商業銀行客戶經理制的現狀
我國商業銀行客戶經理制度是商業銀行經營發展的必然要求。在我國，各國有商業銀行的部分業務崗位早就形成了客戶經理的雛形，原來各專業銀行的信貸外勤、儲蓄外勤以及再后來出現的會計結算外勤、公存業務員等等，在嚴格意義上講都具備了部分客戶經理的特征，如具有相對獨立的工作能力，較強的專業業務知識，良好的社會活動能力和相對超前的服務意識。這在當時的環境條件下為國有商業銀行的對外聯系、組織存款等作出了很大的貢獻。
由于國有商業銀行在體制上存在著種種限制，經營上條塊分割，專業領域相對封閉等原因，而難以在整體上形成合力，缺乏全面突破能力。外勤業務人員又沒有相對獨立的業務權力，缺乏激勵機制等，使國有商業銀行專職客戶經理難以誕生。
但是，國有商業銀行在此基礎上還是培養和儲備了一大批優秀的外勤人才，包括現在在國有商業銀行和其他股份制商業銀行重要崗位上任職的中上層管理干部，許多都是經過外勤崗位鍛煉以后，能力得到了體現，才逐步走上領導崗位的。因此，客戶經理制度在我國還是有一定基礎的。
進入二十一世紀，特別是我國加入wto以后，內因外因迫使國有商業銀行轉變原有的經營理念、經營機制和經營方式。客戶經理制度作為西方商業銀行一種成功的經營模式，已逐漸被國有商業銀行所接受，中國銀行、中國建設銀行相繼于1997、1998年實行了客戶經理制；中國工商銀行、中國農業銀行加大了研究和推行客戶經理制的力度；光大銀行、華夏銀行等其他商業銀行也都在研究客戶經理制，并逐步開始施行。雖然，我國目前的國有商業銀行客戶經理制度正處于一種初期發展階段，尚屬于探索期，客戶經理制度還缺乏必要的組織保障和制度保障，國有商業銀行的經營機制和組織結構制約了客戶經理制度的發展，客戶經理的主觀能動性尚未得到完全發揮，有的規章制度制訂的是否妥當還有待時間的考驗。但國有商業銀行對客戶經理制度實施過程中出現的問題和經驗進行了廣泛的理論探討和研究，為客戶經理制度在我國金融業的存在和發展提供了許多理論依據。
（二）我國商業銀行客戶經理制的內涵
實施客戶經理制的實質和根本目的，就是一切從客戶和市場的需求出發，建立以市場為導向、以客戶為中心、以增強營銷能力為動力的全行聯動的市場營銷服務機制，通過培植一個龐大、穩定的優質客戶群體，實現商業銀行效益最大化。從西方商業銀行實施客戶經理制的歷史經驗來看，真正的客戶經理制必須包含以下幾種核心理念：1、客戶導向理念；2、營銷一體化理念；3、核心客戶綜合開發理念；4、個性化產品和服務理念；5、金融服務創新理念；6、深化金融服務技術內涵理念。
二、商業銀行實行客戶經理制的四大動力
推行客戶經理制既是構建“以市場為導向、以客戶為中心、以效益為目標”的現代商業銀行運行機制的要求，也是建立全方位、多層次市場營銷體系的現實選擇。
（一）實行客戶經理制是銀行客戶關系變化的要求
我國成為wto成員后，商業銀行面臨的壓力，不僅有來自外資銀行的潛在競爭壓力，而且還有客戶對銀行的現實需求壓力。目前，最重大、最緊迫的壓力就是后者，尤其是高端客戶對國內商業銀行的現實需求壓力。如果認為目前國內對外資銀行的開放是分區域、分階段、分業務的話，國內商業銀行為迎接挑戰應還有一定的緩沖余地，那么客戶的多元化需求無疑是最直接、最現實、最迫切的壓力了。這是因為滿足客戶尤其是高端客戶的多元化需求的銀行是可以替換的，具體表現為其對某一家銀行的依賴性減弱和忠誠度下降，尤其是在充分競爭的同業市場環境中更是如此；另一方面，客戶對銀行業務和產品需求也日新月異，越來越向多元化、差異化為特征的異質市場發展，而商業銀行傳統的“我有什么、你買什么”均質市場的服務體制已經不適應客戶的需求了。高端客戶的'需求壓力已經形成了咄咄逼人的市場倒逼，要求銀行建立和穩固良好的銀行客戶關系，真正做到滿足客戶需求優于閉門制造產品后的推銷。在這種情況下，建立和發展客戶經理制顯得尤為急迫。
（二）推行客戶經理制是增強商業銀行競爭力、提升服務的要求
商業銀行傳統的客戶服務方式是“多面對一點”的分散型，即同一客戶的不同業務需要與銀行不同的部門聯系。這種模式既不利于內部效率提高，又不利于提高客戶的滿意度，更不利于銀行及時、全面掌握客戶信息，很難適應市場競爭和客戶發展的需要。因此，建立以市場為中心的客戶經理制能有效地將“多面對一點”的松散模式轉化為“一點對多面”的集約化經營模式，從而達到整合內部資源、降低內耗、增強競爭力和提升服務水平的目的。
（三）推行客戶經理制是商業銀行建立科學營銷體系的要求
長期以來，國內商業銀行還未完全建立和健全市場營銷體系，業務、職能機構的設置主要按產品和專業劃分，而按產品劃分的自上而下的決策、運營、管理模式又進一步強化了職能分割、業務分離的狀況，各部門只能分別向客戶提供單一的金融產品，造成了部門之間的分割管理與客戶日益增強的多元化金融服務需求之間產生越來越強烈的沖突，導致客戶關系管理滯后，競爭力削弱。建立客戶經理制能夠突破制度性、機制性障礙，發揮整體功能，拓展市場領域，優化客戶結構，強化客戶服務，全面開發和營銷金融產品。
（四）推廣客戶經理制是與國際金融接軌的需要
目前，金融市場逐步開放，外資銀行已大規模地涌入我國與中資銀行搶奪市場，我們越來越清楚地意識到國內銀行與國際先進銀行間的差距不僅僅表現在產品和風險防范上。在營銷理念，營銷人員和營銷技術上的差距更加巨大。發達國家商業銀行普遍實行客戶經理制度。以客戶、行業、地區和產品為線索的網狀矩陣式的組織和經營架構使他們將營銷資源集中起來，按客戶類型和金融需求進行排布，以最大限度地適應市場變化，基本形成前臺營銷、中間風險控制和后臺產品處理三大序列。前不久，花旗銀行上海分行宣稱，月儲蓄存款余額達10萬美元以上的儲戶就可以獲得專業的理財咨詢。如果不能及時學習借鑒外資銀行的先進經驗，我國的商業銀行就難以與國際一流銀行爭高下。
三、目前商業銀行客戶經理制出現的主要問題及原因分析
（一）商業銀行客戶經理制出現的主要問題
由于商業銀行客戶經理制在我國實施時間不長，存在許多方面的不足，使得客戶經理制在執行中存在較多的風險，主要有以下幾方面：
1、道德風險，即與客戶經理的職業道德相關的風險。由于客戶經理對外代表銀行進行業務營銷和客戶維系，其營銷和維系的客戶比較固定，一般是幾個或多個優質客戶，長期代表某家銀行與這些客戶打交道，因而客戶經理與其所服務的客戶之間建立了一種十分密切的關系，經過長期的交往，企業對客戶經理往往充滿信任，同時，客戶經理與企業部分管理人員之間將會建立起較為牽固的友情關系或利害關系。如果某個客戶經理的職業道德差而銀行又未能及時發現，就存在較大的風險。
2、素質風險，即與客戶經理的個人素質有關。客戶經理是銀行業務的直接營銷人員，如信貸客戶經理一般還是信貸業務直接調查人員，因此客戶經理的政策水平、業務水平、調查能力、分析判斷能力等個人素質的高低決定著某些銀行業務風險的高低。如信貸客戶經理，如果對信貸政策、產業政策了解不夠、貸前調查不夠深入透徹、分析判斷能力不強，那么就會給信貸資金帶來風險。因為在發放貸款時，往往客戶經理（兼信貸調查崗的職責）的調查結論對貸款的發放起到決定性作用，如客戶經理調查不全或對有關政策了解不透，可能會讓領導層作出錯誤決策，從而形成風險。
3、形象風險。由于客戶經理對外代表銀行進行業務營銷和客戶維系，并直接面對客戶，對外代表一個商業銀行的形象。如果客戶經理在與客戶交往過程中存在以權謀私、怠慢客戶、言行粗俗等影響銀行形象和銀企關系的行為，會給銀行帶來客戶流失風險。
4、操作風險。實施客戶經理制度之后，銀行經營管理體系被重組，原來的部門設置和職能分工被打破，新的機構設置和部門分工會帶來一個時期的混亂，突出的表現就是營銷部門內部缺乏明晰的業務運轉線路，報告和負責體系紊亂，營銷部門與產品部門及風險控制部門之間的運轉不暢，相互推諉扯皮的事情時有發生，出現若干管理真空，容易出現業務操作上的風險。
5、財務風險。由于客戶經理代表銀行對外交往，一般擁有一定的營銷經費，而各行對客戶經理費用的管理還不完善、不成熟，對客戶經理采買營銷禮品及宴請客戶的管理機制不完善，對客戶經理公關費用管理不到位，存在客戶經理利用公款大吃大喝、公款私用等財務風險。
6、挖轉風險。客戶經理是各行的營銷精英，與優質客戶關系十分密切，也是他行挖轉人才的重點對象。如一個客戶經理與某一大客戶關系十分密切，而這個客戶經理又被他行挖走，則該客戶也可能隨之轉戶，造成客戶流失風險。
（二）商業銀行客戶經理制的問題分析
1、相關制度不夠健全。目前關于客戶經理管理的有關制度不健全，對客戶經理的制約機制不完善。實施客戶經理制必須要有完善的管理機制相約束，通過建立和完善管理機制來確保客戶經理制的實施，目前商業銀行在客戶經理管理機制方面不健全、不完善，使基層行在管理客戶經理方面無“法”可依，無規可循，客戶經理的行為主要靠自我約束，從而容易產生風險。
2、整體素質有待提高。客戶經理制的核心問題就是要培養和造就一支綜合素質高、業務能力強、善營銷、能公關的客戶經理隊伍，這也是關系到能否發揮客戶經理制這一體制優勢的關鍵所在。但是由于客戶經理是銀行內部人力資源的重新整合產生的，部分客戶經理仍然帶有原專業、原部門的烙印，所選拔的部分客戶經理綜合素質的不理想，不僅使得客戶經理在對外營銷和開拓中捉襟見肘，而且也使業務營銷增加風險。
3、監督機制未能跟上。在銀行的營銷體制中，客戶經理就相當于銀行與客戶的橋梁。目前的管理體制給予客戶經理很大的靈活性和活動空間，監督機制落后容易使這種“一手托兩家”的機制產生信息失真和監督失靈，而同時在某些方面客戶經理個人利益和部門、銀行之間還存在著一定程度的矛盾，如果監督機制跟不上，有可能導致銀行交易成本和交易風險加大。
4、營銷定位不夠明確。實施客戶經理制度之后，銀行整個內部資源被重新整合，客戶經理或整合到單一部門或分散到相關部門，因此也帶來了客戶經理與本部門、部門與部門分工和配合問題。雖然在對外營銷中客戶經理代表銀行整體，但在內部的具體業務流程中客戶經理只能依照現有的框架代表相關部門，容易產生報告和負責體系紊亂，部門協調、運轉不暢，甚至導致相互推諉扯皮，容易產生業務風險。
5、考核機制不夠科學。目前，對客戶經理的考核基本上是采用單個指標的量化考核，例如存款、貸款和中間業務數量，在這種考核體系中，客戶經理關注指標的數量甚于指標的質量，因此出現了為完成任務而忽視了成本和風險的現象，這種粗放式的考核不僅不能有效地反映出客戶經理的工作業績，而且在一定程度上也加大了銀行成本支出和造成風險問題。
四、現階段實施客戶經理制的對策建議
（一）轉變觀念，正確把握客戶經理制度的科學內涵
客戶經理制作為商業銀行的一種制度創新，是穩定優質客戶群體的基礎。尊重客戶、以客戶為中心，主動為客戶服務是市場經濟條件下對商業銀行的基本要求。因此正確把握客戶經理制度的科學內涵，實施客戶經理制度是真正體現以市場為導向、以客戶為中心的服務理念，變客戶圍著銀行轉為銀行圍著客戶轉的關鍵。
（二）整合流程，實現銀行運作機制再造
從客戶的需要看，銀行傳統的職能分工人為分割了業務流程，方便銀行自身的內部管理而忽視了滿足客戶的需要。為此，應對銀行傳統的工作結構和工作方法從根本上進行重新思考和設計。應根據客戶需求將分散在各個職能部門的工作，按照最有利于顧客價值創造的營運流程重新組裝，從而建立以客戶為中心的流程組織，以期在客戶滿意、成本、質量和對市場的反應速度方面有較大突破，從而獲得銀行的持續競爭優勢。重新整合業務流程，特別強調一些業務流程設計應盡量采取并行方式，提高效率。同時在設計業務流程時還應區分不同客戶和不同場合，在業務處理上應有靈活性，而不是一概以標準化的流程來應付多樣化的消費者。銀行通過整合業務流程管理再造業務的綜合化，對外將同一客戶的各項金融服務統一由一個部門受理，同一客戶的所有業務聯系統一由客戶經理負責提供制度保障，使得客戶經理有條件專門負責與客戶的溝通、客戶的調查和客戶的開拓以及替客戶協調銀行后臺各部門的關系。
內部組織與協調機制的改革，必須把組織結構、人員、系統、工作程序及資訊科技等結合起來，推動在整個機構里都能體現到以客戶為本的經營管理策略，為實施客戶經理制提供必要的機制保障和生存空間。
（三）統一管理，建立客戶經理服務中心
根據市場分析和客戶分類，銀行內部可以專設客戶經理部門，進行統一管理，使得客戶經理能專注于產品宣傳營銷，專注于受理客戶提出的需求。可按照公司和個人業務分為兩類客戶經理，分別配備不同年齡、文化、知識等相應社會背景和資源的素質的人員。每一類客戶還可以按照業務特點、行業或產品進行細分，同類客戶可由一個客戶經理管理，重要客戶可以專門配備客戶經理或客戶經理小組。打破客戶經理設置“官本位”化，取消客戶經理的行政級別，高級、中級和初級客戶經理根據服務客戶需要設定，不再與行政級別相對應，不再套用行政級別名稱。部門之間應建立工作承諾制，使客戶經理對跨部門的需求能及時處理。各專業部門在本專業范圍內應接受客戶經理的委托和協調，指定人員辦理負責辦理客戶經理委托事項。只要客戶提出的金融服務涉及銀行多個部門的，客戶經理有權要求各部門予以業務協作。賦予客戶經理業務協調權，業務監督權、業務辦理權、業務解釋權及費用開支權。對重要客戶的客戶經理授以更多的處理業務權限，如有權直接向行長報告客戶的要求和動向，特別是客戶提出的一些特殊性需求（如銀行尚未開辦的業務、超越權限的業務等），并將對客戶需求的處理意見代表銀行答復客戶。客戶經理有責任向本部門和相關部門反饋市場信息、客戶動向，為領導和業務部門制定經營管理政策提供準確可靠的依據。
（四）實施激勵，構建市場化人才約束機制
建立商業銀行客戶經理激勵約束機制的基本原則是：按照責、權、利相匹配的原則，將客戶經理的收入與工作績效緊密掛鉤，合理拉開分配差距，克服平均主義，吸引高素質人才，以實現現代商業銀行的發展目標。在業績考核方面，一是依據貢獻度為核心的考核指標評價體系，把各類客戶經理的考核統一到一個平臺，即利潤之上，以解決客戶經理設置、錄用、激勵、約束、評價、退出等一系列問題；二是要加大對客戶經理業務經營的授權力度，但要做到授權有限；三是要根據績效決定報酬。
（五）加強培訓，全方位提高客戶經理綜合素質
客戶經理是未來商業銀行的精英，但是目前的客戶經理因著工作經驗、知識結構、分工機制等因素的制約，離真正能提供綜合化的服務還有一定的距離。所以應加強客戶經理綜合素質的培訓，造就一批不僅全面掌握銀行業務知識同時也熟捻市場營銷技巧的復合型的客戶經理。通過培訓和鼓勵員工自學，使其具有相當學歷和資歷，了解有關的經濟金融政策和產業政策，熟悉本外幣存貸款業務及相關制度和辦法，基本熟悉企業財務會計知識和法律知識，掌握一定的外匯、結算、出納、儲蓄、信用卡、理財等銀行業務知識，能進行基本的計算機操作，從傳統業務知識到金融產品創新，從單純的業務技能到獨擋一面綜合素質的提高。在銀行內部實行崗位輪換制,以適應動態的市場行為對人才一專多能、才智結構復合的多維要求，還可以把業務骨干送往大專院校、大企業、大集團培訓，及時補充和豐富理論及實踐知識，不斷提高理論和實際操作水平，促其快速成長。通過多層次多方位加強培訓，為銀行培養造就一批實干的高精尖人才。
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