金融培訓心得體會

　　在平日里，心中難免會有一些新的想法，有這樣的時機，要好好記錄下來，這樣就可以總結(jié)出具體的經(jīng)驗和想法。很多人都十分頭疼怎么寫一篇精彩的心得體會，下面是小編整理的金融培訓心得體會，希望對大家有所幫助。

金融培訓心得體會1

　　為期五天的郵政代理金融網(wǎng)點員工培訓已經(jīng)落下了帷幕。這是讓人難以忘懷的五天，既緊張而又充實，既刺激而又耐人尋味。在短短的五天時間里，培訓中心的老師們給我們不但講解了代理金融里的個人儲蓄。匯兌。代理保險。理財和中間業(yè)務(wù)，還講解了效勞標準。個人反洗錢和金融風險。在這五天的培訓中，我的理論知識得到了豐富，更讓我開闊了視野，解放了思想。在和其他兄弟局一線員工互相交流，學習他們的先進工作經(jīng)驗。工作的方式方法，較全面的提高了自己的理論水平和工作能力。通過培訓，我有了以下幾點體會：

　　一、 通過多門課程的學習，提高了理論知識。

　　作為一名長期工作在郵政一線的員工，我有一定的理論知識和工作經(jīng)驗，但這遠遠不夠，理論知識和工作技巧還有待提高。通過老師深入淺出的講授，感覺豁然開朗，許多在工作中遇到的實際問題都找到了依據(jù)和解決的方法，對一些在實際工作實踐中覺得不好解決的棘手問題找到了切入點，比方理財業(yè)務(wù)的營銷技巧，讓我深入了解到了理財產(chǎn)品，認識到不是用戶不接受我們的產(chǎn)品，而是我們自己做的不夠，沒有了解產(chǎn)品。弄懂產(chǎn)品，就沒法向客戶宣傳產(chǎn)品，更不說銷售了。通過學習，我了解到了兩款適合廣闊客戶的理財產(chǎn)品，一款是財富日日升，它比擬適合那些活期賬戶上資金多流動性大的客戶，日日升起點五萬，預(yù)期收益率1.7％，在法定工作日8：30至15：00內(nèi)可隨時購置和贖回，資金實時到賬，存取方便。而鑫鑫向榮是適合那些存短期定期存款和活期賬戶資金多且流動相對不是那么頻繁的客戶，鑫鑫向榮起點也是五萬，在法定工作日8：30至15：00內(nèi)可以贖回，二日內(nèi)到賬，存的時間越長，預(yù)期收益率越高，最高達3.25％。

　　二、中國郵政作為效勞行業(yè)，要為廣闊客戶提供精品優(yōu)質(zhì)的效勞。

　　郵政代理金融的各項經(jīng)營目標需要通過提供優(yōu)質(zhì)的效勞來實現(xiàn)。做好金融效勞工作。保護金融消費者利益，不僅是銀行業(yè)金融機構(gòu)的.法定義務(wù)，也是培育客戶忠誠度。提升郵政信譽。增強綜合競爭實力的需要，也是郵政代理金融履行社會責任。促進和諧社會建設(shè)的本質(zhì)要求。

　　三、加強內(nèi)部控制，防范金融風險，是郵政代理金融穩(wěn)健開展的重中之重。

　　通過老師對幾個金融案件的案例分析，使我認識到一個健康開展的企業(yè)離不開一套健全的內(nèi)部控制制度，只有內(nèi)部控制制度執(zhí)行到位了，企業(yè)才能開展得更加強大。通過這次的培訓，我的業(yè)務(wù)技能及業(yè)務(wù)知識得到了很大的提高和提升，更多的去宣傳我們的業(yè)務(wù)，為郵政代理金融的業(yè)務(wù)開展奉獻自己的一份力量。

金融培訓心得體會2

　　我有幸參加了市公司金融培訓中心組織的為期五天的新員工崗前培訓。通過此次培訓，不僅使我在短時間內(nèi)了解到了公司的基本運作流程，對公司的發(fā)展歷程，業(yè)務(wù)范圍和企業(yè)文化有了更深刻的了解，更重要的是對自己的工作有了一次系統(tǒng)的認識，這次培訓將為我今后的工作指明了方向。這次培訓雖然是短暫的，但是我所受培訓的東西卻是終生受益的，無論是從思想上，還是專業(yè)上，對我而言，都是一個很大的`提高。專家們的精彩講解、詼諧幽默的語言、生動的實例，使我這個初出茅廬的“門外漢”茅塞頓開，受益匪淺。對我來說，無論從業(yè)務(wù)知識上，還是從思想上都是一個大跨越，也是一個很大的收獲。

　　在這幾天的培訓過程中，我們都十分投入，盡自己最大能力提供給學員們更多的知識與經(jīng)驗，讓大家得到更多的學習機會，讓我們在快樂與充實中提高自身素質(zhì)。這幾天，我們都認真地觀看學習，聆聽講座，與專家、同行進行互動交流，學習他們的理論經(jīng)驗和實踐經(jīng)驗，并進行了真實有效的交流。通過本次培訓，我們的知識得到了鞏固和提高，眼界開闊了、思考問題站解決問題的能力有所提高，并進一步拓寬了自己的視野。通過這次培訓，我得到了很大的收獲，現(xiàn)將自己的心得體會總結(jié)如下：

　　1、培訓使我對金融工作有了進一步認識。我們是直接與客戶打交道的，人與人之間的交流，是我們認識社會、認識國家機會的窗口，也是建立與客戶溝通和交流的橋梁。在這次培訓中，每一個講師都非常注重對這句話的認知，因為它確實有這種潛移默化的影響。這種影響是深遠的，影響能力是巨大的，但是直接的影響卻是長遠的，甚至終生的。

　　2、加強自身學習，提高理論水平。到基層鍛煉的機會很少，而加強對金融知識的學習是當務(wù)之急。這次培訓中專家與同行面對面，與我們分享了他們的經(jīng)驗之談，互相交流和探討了許多新的管理理念和理解，為我們今后的工作指明了方向。

　　3、通過對金融業(yè)務(wù)的學習，我們了解了現(xiàn)代企業(yè)管理的方法和策略。這為今后金融市場競爭的激烈，我們在金融市場競爭中贏得主動，贏得發(fā)展，建立起良好的市場競爭氛圍是非常必要的。

　　4、加強學習，提高自身素質(zhì)。“知識就是力量”。企業(yè)的競爭歸根到底是人才的競爭，而人才的培養(yǎng)又是非常重要的。企業(yè)只有擁有良好的人才，才能有利于金融事業(yè)的建康發(fā)展。這次培訓讓我們明白走出去，才能有發(fā)展。短短五天的培訓結(jié)束了，但是我所獲得的知識與感悟卻是永恒不會過時的!

金融培訓心得體會3

　　經(jīng)濟金融干部專題培訓學習心得

　　惠云召

　　20xx年11月，根據(jù)組織安排，我參加了“經(jīng)濟金融干部專題培訓”，培訓期間，我根據(jù)課程安排，參加了20多個專題的學習，并根據(jù)實踐教學的需要，參觀了三處經(jīng)濟建設(shè)實體教學場所，這些都對我個人在日后工作成長和發(fā)展積累了寶貴的理論知識和實踐經(jīng)驗，是一筆不可多得的精神財富。本次培訓，我有以下心得體會。

　　一、拓寬了知識面，改善了知識結(jié)構(gòu)

　　本次培訓涉及了多個職能領(lǐng)域和多學科知識，即有宏觀的理論指導，也有微觀的案例分析，且在日常教學中，各位授課老師還有針對性的`講解了一些與我們的工作和生活密切相關(guān)的熱點問題，擔任授課的老師均來自各個方面的專家、學者，在區(qū)域經(jīng)濟社會飛速發(fā)展的時期，此次培訓拓寬了我的知識面，改善了我的知識結(jié)構(gòu)，使我在從事本職工作時能游刃有余。

　　二、加強互動交流，汲取了寶貴經(jīng)驗

　　本次培訓把教與學的互動、學員與學員的交流納入了培訓學習環(huán)節(jié)，使我能夠結(jié)合本職工作與其他區(qū)市縣各部門工作的同志之間相互溝通，取長補短。通過與老師及其他學員的交流和溝通，對于相同的問題，會得到不同的有益見解，這些都有助于我在今后工作中更加精益求精，積極創(chuàng)新。從學習互動這個層面出發(fā)，本次培訓，不僅為我在全市范圍內(nèi)搭建了一個知識學習平臺，更為我打通了一個彼此有效交流、共同促進創(chuàng)新、共促區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展的有益通道。

　　三、補充了金融知識，提升了指導實踐、預(yù)防風險的能力

　　在實踐教學活動中，對于類似于“民間借貸”、“貨幣流通”、“金融風險調(diào)控”、“失業(yè)保險設(shè)計”等問題，無論在課堂聽講中，還是在課后交流中，每次都能從不同的角度，吸取更多的見解，這使我在日后工作中有了多種思考的角度，即用經(jīng)濟學的眼光看等部分問題，以為群眾服務(wù)為宗旨解決部分問題，以科學發(fā)展去規(guī)劃部分發(fā)展性問題。

金融培訓心得體會4

　　4月21日，在泗陽大劇院召開縣委中心組（擴大）理論學習會，本次學習會安排了縣財政局、國稅局、地稅局、金融辦四個部門主要負責同志圍繞財稅金融常識和我縣財稅金融現(xiàn)狀及對策等作專題講座。通過聆聽這次講座，我對全縣財稅相關(guān)政策有了進一步的了解，具體體會有以下幾點：

　　增加財稅收入，促進經(jīng)濟發(fā)展。目前我縣保持著良好的經(jīng)濟發(fā)展勢頭，財政稅收逐年增長，但社會的進一步發(fā)展需要雄厚的資金保障，所以一方面要發(fā)揮本地資源、區(qū)位、勞動力等優(yōu)勢加大招商力度，扶持地方企業(yè)發(fā)展，做到企業(yè)發(fā)展和稅收增長的雙贏，另一方面要建立促進稅收增長的長效機制，更好的促進地方經(jīng)濟的發(fā)展。

　　爭取扶持資金，保障重點建設(shè)。上級政策資金大多數(shù)是無償資金，不僅能夠直接解決經(jīng)濟社會發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)，而且能夠充分發(fā)揮引導作用和示范效應(yīng)，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化。要加大向上爭取轉(zhuǎn)移支付以及專項資金的力度，充分利用國家金融機構(gòu)的政策性貸款，用足用活信貸政策，加大“三農(nóng)”投入，積極解決中小企業(yè)融資難問題，為全民創(chuàng)業(yè)提供信貸資金保障，確保一系列重大項目的推進。

　　強化政策監(jiān)管，優(yōu)化資源配置。堅持有所為有所不為，集中財力辦大事、解難題，嚴格控制一般性支出，努力降低行政辦公費用，嚴格控制公車費用，精簡會議支出，減少公務(wù)接待費用，爭取把更多的資金用到保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長上來，用到保障社會和諧穩(wěn)定上來，用到改善人民生活上來。實踐證明，財政的支出離不開政策的監(jiān)管。只有通過政策監(jiān)管，才能進一步明確財政支出方向，進而引導資源的優(yōu)化配置。

　　加大宣傳力度，推進政策實施。一方面財政、稅務(wù)等政府有關(guān)職能部門應(yīng)加大財政、稅務(wù)政策的培訓力度，通過舉辦培訓班等形式，向企業(yè)和納稅人介紹財政稅務(wù)政策，讓企業(yè)和納稅人盡可能多的了解相關(guān)的政策;另一方面要加大政務(wù)公開力度，提高財政、稅務(wù)政策的公開透明度，充分利用報紙、電視、網(wǎng)絡(luò)等各種媒體適時宣傳、公布國家出臺的財政稅務(wù)優(yōu)惠政策，做好對財稅政策的解讀

　　本人有幸參加了圓夢園安迪老師金融知識培訓講座，這次培訓雖然時間不長，但通過安迪老師的精彩演講，我感覺課程安排科學合理、形式靈活多樣、內(nèi)容豐富實用，尤其是對于我們剛剛接觸金融的大學生開拓視野，正確認識當前經(jīng)濟形勢，金融知識，以后從事金融工作，具有非常重要的.指導意義。通過學習，我深刻體會到，搞經(jīng)濟金融，豐富的理論知識和經(jīng)驗?zāi)芰κ�分重要。現(xiàn)就參加此次培訓學習情況總結(jié)如下：

　　一、主要體會及收獲

　　體會一：通過圓夢園在線免費培訓和實際的面授培訓班，進一步深化了對金融和金融工作的認識。 金融，是指貨幣資金的融通，可分為直接金融和間接金融，此兩種資金融通方式的區(qū)別在于有否金融機構(gòu)介入，沒有則為直接金融，有則為間接金融。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，資金是經(jīng)濟發(fā)展的血液。學習和掌握必要的現(xiàn)代金融知識，對準確把握現(xiàn)代金融內(nèi)涵、發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟，加快社會主義現(xiàn)代化建設(shè)非常重要。做好金融工作，保障金**全，是推動經(jīng)濟社會平穩(wěn)較快發(fā)展的基本條件，是維護經(jīng)濟安全、促進社會和諧的重要保障。在現(xiàn)代經(jīng)濟生活中，如果我們不掌握金融這把“鑰匙”，就難以管好現(xiàn)代經(jīng)濟，更不能指導好各項工作開展。

　　總結(jié)最后，希望能通過這次培訓能像圓夢園安迪老師說的：快速引爆內(nèi)心潛能，徹底改變你的壞習慣！培養(yǎng)成功的思維模式和行為方式，輕而易舉的學會個人成長與企業(yè)發(fā)展的最佳途徑，從今以后，將永遠告別失敗，永遠保持巔峰狀態(tài)，笑傲江湖、縱橫商嘗叱咤風云、無往不利”。

金融培訓心得體會5

　　4月18至20日，本人參加了XXX老師于南京舉行的供給鏈金融業(yè)務(wù)培訓，下面總結(jié)了幾點有關(guān)供給鏈金融的認識，供以后進一步深入學習使用。

　　1。供給鏈與供給鏈金融的概念

　　供給鏈是圍繞核心企業(yè)，通過對信息流，物流，資金流的控制，從采購原材料開始，制成中間產(chǎn)品以及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費者手中的將供給商，制造商，分銷商，零售商，直到最終用戶連成一個整體的功能網(wǎng)鏈構(gòu)造。它不僅是一條連接供給商到用戶的物流鏈、信息鏈、資金鏈，而且是一條增值鏈，物料在供給鏈上因加工、包裝、運輸?shù)冗^程而增加其價值，給相關(guān)企業(yè)帶來收益。

　　供給鏈金融是指銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把握單個企業(yè)的不可控風險為供給鏈企業(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融效勞。供給鏈金融是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個專業(yè)領(lǐng)域（銀行層面），也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道（企業(yè)層面）。指銀行向客戶（核心企業(yè)）提供融資和其他結(jié)算、理財效勞，同時向這些客戶的供給商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預(yù)付款代付及存貨融資效勞。（簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和效勞的一種融資模式。）以上定義與傳統(tǒng)的保理業(yè)務(wù)及貨押業(yè)務(wù)（動產(chǎn)及貨權(quán)抵/質(zhì)押授信）非常接近。但有明顯區(qū)別，即保理和貨押只是簡單的貿(mào)易融資產(chǎn)品，而供給鏈金融是核心企業(yè)與銀行間達成的，一種面向供給鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性融資安排。

　　2。供給鏈金融的產(chǎn)生與開展背景

　　據(jù)《xx—xx年中國供給鏈金融市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》數(shù)據(jù)顯示，從近幾年國內(nèi)中小企業(yè)融資比例來看，中小企業(yè)貸款增速高于大型企業(yè)貸款。xx年以來，各家商業(yè)銀行受到信貸規(guī)模的限制，可以發(fā)放的貸款額度十分有限，但是通過承兌，票據(jù)、信用證等延期支付工具，既能夠增強企業(yè)之間的互相信任，也穩(wěn)定了一批客戶，銀行界空前重視供給鏈金融業(yè)務(wù)。目前，商業(yè)銀行在進展經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過程中，已紛紛將供給鏈金融作為轉(zhuǎn)型的著力點和突破口之一。供給鏈管理已成為企業(yè)的生存支柱與利潤源泉，幾乎所有的企業(yè)管理者都認識到供給鏈管理對于企業(yè)戰(zhàn)略舉足輕重的作用。

　　供給鏈金融對商業(yè)銀行的價值還在于：首先，供給鏈金融實現(xiàn)銀企互利共贏，在供給鏈金融模式下，銀行跳出單個企業(yè)的局限，站在產(chǎn)業(yè)供給鏈的全局和高度，向所有成員的企業(yè)進展融資安排，通過中小企業(yè)與核心企業(yè)的資信捆綁來提供授信。其次，供給鏈金融能夠降低商業(yè)銀行資本消耗。根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議有關(guān)規(guī)定，貿(mào)易融資項下風險權(quán)重僅為一般信貸業(yè)務(wù)的20%。供給鏈金融涵蓋傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資、電子化金融工具等，為銀行拓展中間業(yè)務(wù)增長提供較大空間。“供給鏈金融”開展迅猛，原因在于其“既能有效解決中小企業(yè)融資難題，又能延伸銀行的縱深效勞”的雙贏效果。

　　3。供給鏈金融的作用與意義

　　可以這樣探討這個問題，我想供給鏈金融顧名思義，最直接的就要從供給鏈本身談起了，從通常意義上講，一個特定的供給鏈，從原材料采購到制成中間性產(chǎn)品及最后成品，最終由銷售這個渠道把產(chǎn)品送到消費者手中，整個過程將供給商、制造商、分銷商、零售商、直到可以這樣探討這個問題，我想供給鏈金融顧名思義，最直接的就要從供給鏈本身談起了，從通常意義上講，一個特定的供給鏈，從原材料采購到制成中間性產(chǎn)品及最后成品，最終由銷售這個渠道把產(chǎn)品送到消費者手中，整個過程將供給商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體，進一步分析，我們可以看到，競爭力較強、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強勢地位，往往在交貨、價格、賬期等貿(mào)易條件方面對上下游配套企業(yè)要求苛刻，從而給這些企業(yè)造成了宏大的壓力。通俗點直白點可以這樣講，核心企業(yè)買上游企業(yè)的東西，為了自身的利益往往要求先賒欠，這樣上游企業(yè)不能及時拿到應(yīng)得的款項，必然造成一定的資金壓力，而下游企業(yè)買核心企業(yè)的東西時，核心企業(yè)又是出于自身利益的'考慮，要求下游企業(yè)要盡量及時把全部款項或者預(yù)付款項到位，這樣無疑又會給下游企業(yè)造成一定的資金壓力。

　　而上下游配套企業(yè)恰恰大多是中小企業(yè)，難以從銀行融資，結(jié)果最后造成資金鏈十分緊張，整個供給鏈的生態(tài)出現(xiàn)失衡。供給鏈金融最大的特點就是在供給鏈中尋找出一個大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為圓點，為供給鏈提供金融效勞支持。可以從兩個方面分析看待：一，銀行將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供給鏈生態(tài)失衡的問題；二，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強這些企業(yè)商業(yè)信用，促進中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升整條供給鏈的競爭能力。

　　在供給鏈金融的融資模式下，處在供給鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持，資金猶如新鮮血液般注入配套企業(yè)，也就等于進入了供給鏈，從而可以激活整個鏈條的有效良好運轉(zhuǎn)；而且借助銀行信用的支持，必然有效地為中小企業(yè)贏得了更多的商機。總結(jié)起來講，供給鏈金融給銀行及供給鏈上的相關(guān)企業(yè)都帶來好處，創(chuàng)造了一種多方共贏的場面，從小了講促進了供給鏈相關(guān)產(chǎn)業(yè)及參與其中的金融機構(gòu)的良好開展，從大處講必然對整個的經(jīng)濟的開展也起到非常積極的作用。

　　4。 小結(jié)

　　近年來，商業(yè)銀行都在實行信貸緊縮，但供給鏈融資在這一背景下卻呈現(xiàn)出逆勢而上的態(tài)勢。中小企業(yè)對貿(mào)易融資的青睞及商業(yè)銀行對供給鏈結(jié)算和融資問題的越來越重視。其迅猛開展的原因在于其供給鏈金融既能有效解決中小企業(yè)融資難題，又能延伸銀行的縱深效勞，從銀行和企業(yè)兩個層面來講到達雙贏效果。從現(xiàn)狀看，供給鏈金融為中小企業(yè)融資的理念和技術(shù)瓶頸提供了解決方案，中小企業(yè)信貸市場不再可望而不可及，供給鏈金融嫣然已然成為了銀行破解中小企業(yè)融資難題的重要手段，其開展前景不可限量。

金融培訓心得體會6

　　8月21日，我有幸參加了由安徽省銀行業(yè)協(xié)會舉辦，蕪湖市電教中心承辦的大堂經(jīng)理培訓班。參加培訓的是安徽省各家金融機構(gòu)的代表，有建行支行的副行長，招商的個金業(yè)務(wù)部，工行的客戶經(jīng)理，當然，更多的是各家專職的大堂經(jīng)理。通過三天的學習和交流，讓我見識了很多，學習了很多。培訓時間很短，然而效果卻是顯著的。

　　培訓第一天，走進教室的第一感覺是兩個字：漂亮。為什么？因為各家的大堂經(jīng)理都一個比一個水靈，一個賽一個精致。用老師的話來說，就是“我們的形象，價值百萬”。女大堂美麗動人，男大堂帥氣精神，看看這些專職大堂經(jīng)理的臉上，都透著一種平易近人、值得信賴的感覺。終究是各家行都選了具有這種特質(zhì)的姑娘小伙做大堂，還是他們做大堂的時間久了，更具有這種特質(zhì)呢？我想，兩方面的原因都有。

　　大堂經(jīng)理的培訓自然是從禮儀開始，拿破侖·希爾說，世界上最廉價而且能得到最大收益的一項特質(zhì)，就是禮儀。從穿著、發(fā)型、配飾到辦公環(huán)境、桌面擺設(shè)，再到握手鞠躬、手勢指引，老師以系統(tǒng)授課和現(xiàn)場演練相結(jié)合的方式，給我們細細梳理了各項禮儀的標準。

　　禮儀是大堂經(jīng)理工作的標準，同時也是金融效勞行業(yè)所有員工應(yīng)該注重的禮節(jié)。各項禮儀和標準究其根本，都是要從對方的角度出發(fā)去思考問題。在日常的工作和學習中，我們都應(yīng)該尊重他人，禮待他人。

　　各家金融機構(gòu)近年來都增設(shè)了“大堂經(jīng)理”的崗位，大堂經(jīng)理的角色常常被認為成“效勞員”、“打雜工”，各家金融機構(gòu)為大堂經(jīng)理制定的崗位職責都各不相同，可是一個共通點，就是他們的“效勞”職能最為主要。通過這次培訓我才真正認識到，所謂“大堂經(jīng)理”真正的角色定位是什么。

　　大堂經(jīng)理的腿，客戶經(jīng)理的嘴，柜面員工的手，行長主任的腦，這就構(gòu)成了一個營業(yè)網(wǎng)點的“生命體”。那是不是這樣說來大堂經(jīng)理就真的成了跑腿的了呢？

　　其實不然。大堂經(jīng)理的角色應(yīng)該是客戶的向?qū)В�同事的幫手，行長的助手，支行的“靈魂”。大堂經(jīng)理同時擔任著“宣傳員”、“協(xié)調(diào)員”、“教練員”、“檢查員”、“效勞員”等等多種角色。然而給大堂經(jīng)理如此的“定位”，終究有沒有根據(jù)呢？培訓的起初我也認為這是任課老師的.噱頭，夸張聲勢。可是我最終被一個數(shù)字震撼了。

　　蓋洛普公司的一項調(diào)查將銀行的不同銷售渠道進展了比照，結(jié)果說明，銀行網(wǎng)點的銷售成功率76。1%，銷售隊伍的銷售成功率2。8%。其他的銷售渠道我都可以忽略不計，然而銀行網(wǎng)點和銷售隊伍的銷售成功率怎么會有如此大的差距？可以用“秒懂”來形容的話，我真的恍然大悟一般的理解了。

　　蓋普洛是花旗銀行的長期戰(zhàn)略合作伙伴，花旗銀行是一家世界品牌的銀行，自然花旗銀行的銷售團隊也是世界級別的。那為何銷售隊伍的成功率僅有2。8%呢？是的，你也明白了，那是因為銷售的對象不一樣。

　　營業(yè)網(wǎng)點的銷售對象是帶著顯著需求“送上門”的客戶，銷售隊伍的銷售對象是可能有需求的“潛在”的客戶。這二者的區(qū)別就在這里。“送上門”的資源都不要，去苦苦追尋“潛在”客戶的話，我們的業(yè)務(wù)開展是不是太累了？

　　這就是各大金融機構(gòu)在努力增設(shè)“大堂經(jīng)理”，并不斷提出“大堂制勝”“贏在大堂”等等理論的關(guān)鍵。大堂是個聚寶盆，而我們是不是拿著“阿拉丁的神燈”，卻不知道許什么愿呢？那么，“大堂”在我行是什么？

　　我們長豐農(nóng)村合作銀行因為地域的差距，各家網(wǎng)點開展不平衡，各家網(wǎng)點的銷售重心也不相同，那么我們有沒有設(shè)立“大堂經(jīng)理”的必要呢？

　　我認為，答案是肯定的，是必須的。

　　我行的存款利息比別人高，我行的網(wǎng)銀使用便捷又優(yōu)惠，我行的短信通知及時又，我們沒有信用卡，可是我們即將有“福農(nóng)卡”，我們有這么多這么多的“好”，怎么卻沒有那么多那么多的人知道呢？

　　我們掛橫幅，我們發(fā)傳單，我們集中在某些時段去推廣，去營銷，可是過些時候，橫幅去了，傳單破了，營銷隊伍也撤了，就像“士兵突擊”一樣取得了短暫的效果，我們又能守得住這塊“陣地”嗎？

　　于是，在客流頂峰時候，有一個大堂將取糧補、低保的大爺大媽和轉(zhuǎn)賬匯款的先生女士別離開；在客戶抱怨吵鬧時，有一個大堂將難題客戶“隔離”開；在客戶取工資時，有一個大堂將我們的存款高利息告訴他們；在客戶排隊轉(zhuǎn)賬時，有一個大堂將我們的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)介紹給他們。

　　或許我們現(xiàn)在還不能在每家行社設(shè)立專職的大堂經(jīng)理，但我們可以通過員工輪崗，外聘等多種方式，在客流頂峰期時利用好大堂的珍貴資源。

　　有句話說，超一流的企業(yè)賣標準，一流的企業(yè)賣品牌，二流的企業(yè)賣效勞，三流的企業(yè)賣產(chǎn)品，不入流的企業(yè)賣力氣。那么，我們終究是什么樣的企業(yè)？

　　小勝靠個人，中勝靠團隊，大勝靠平臺，只有我們建立起精細、標準、科學的管理模式，才能讓我們的農(nóng)合行開展的更好。大堂經(jīng)理的這一課，我感受頗多，在效勞，在營銷，在管理，在我工作的方方面面都產(chǎn)生了“沖擊波”。課程完畢的時候，賴志云老師送給我們馬斯洛的一句話，在這里和諸君一同分享：

　　“心假設(shè)改變，態(tài)度跟著改變；態(tài)度改變，習慣跟著改變；習慣改變，性格跟著改變；性格改變，人生跟著改變”。

金融培訓心得體會7

　　《金融市場學》是一門新興的學科，與人們的經(jīng)濟利益時時相關(guān)、息息相關(guān)，就連老師講課也使用上了網(wǎng)絡(luò)，即時進入股市，給合實際解說。同學中的老股民如饑似渴地從老師那里吸取如何選股、如何分析判斷股價走勢，以及何時買入、何時賣出等方面的知識經(jīng)驗。而我這樣的菜鳥更是不肯放棄這樣一個可以惡補金融知識的機會，上課認真聽，下課有同學圍著老師問這問那，我也湊過去聽，我自然是問不出問題的，聽老師解答別人的問題也是一種收獲。

　　學到的知識，主要是炒股技巧如下：股值低于凈資產(chǎn)的股票好，可以買;炒新股三天之內(nèi)必扔，否則容易被套住;炒股不能貪，增50%就很好了;當股價處于低位時，壞消息可以不信;當股價處于高位時，好消息可以不信;道指跌對我們影響大，升倒影響不大，屬于中國特色;利率水平高于平均盈利率，就產(chǎn)生不良資產(chǎn)，滋生金融危機。老師在講課過程中，認為下述股票有投資價值：600642，8元以下可以買，12元以上可以賣;601727，可能發(fā)展為中國電氣旗艦企業(yè)，但回落到6、7元較好;600641，股值低于凈資產(chǎn)，很好;600826，蘭生股份，值50元;600000，浦發(fā)銀行，發(fā)展空間大。特別是要多關(guān)注上海本土企業(yè)，因為不僅有地緣關(guān)系，而且從上海走出的領(lǐng)導人多，感情因素也不能忽略。

　　此外，學習過程中的體會或感悟，主要有以下幾點：

　　一、培訓工作若是課程設(shè)計實用，就能夠吸引住學員。有人說成人在職培訓不好搞，學員招不上來;也有人說參加成人培訓，尤其是在職培訓的人，缺課、落課的人多，不好管理，等等。但通過上這門課，我覺得這些問題的根源還在于課程設(shè)計，若是所學內(nèi)容能夠解決實際問題，甚至會給學員帶來經(jīng)濟利益，有誰還會拒絕這樣的好事呢？除英語老師外，當時許多同學擔心英語不及格喜歡圍著老師轉(zhuǎn)外，這個老師最受歡迎，一方面是老師的氣質(zhì)好，雖頭發(fā)花白、年近半百，但風度翩翩、氣質(zhì)儒雅;另一方面，也是最重要的一點，是他講的內(nèi)容與實際聯(lián)系緊密，甚至與大家的利益得失相關(guān)聯(lián)。雖然他上課只點過一次名，同學們沒有被記缺勤或遲到壓力，但大家的出勤卻非常好，即使下課也不放過與老師交流的機會。這種靠近是主動的靠近。

　　二、在金融市場這個相對開放的平臺上，進行的一場場比拼、對決，對內(nèi)是“以銀會友”、切磋技藝;對外則是一場場沒有硝煙的貨幣戰(zhàn)爭。尤其是后者，值得我們，特別是領(lǐng)導人、地方首腦，甚至是企業(yè)領(lǐng)導人，關(guān)注。1997年7月1日香港回歸祖國，這對我們是好事，但對有些國家來說就不是件痛快事，恰在那一天暴發(fā)亞洲金融危機，不能不說是有預(yù)謀、有策劃的。香港股市在97年、98年兩度迎受惡意炒作，也是“社”與“資”的斗爭。曾經(jīng)讀過《貨幣戰(zhàn)爭》一書，當時的困惑比較多，通過老師對金融市場的解讀和一個個案例的剖析，我有些明白資本家、銀行家們是如何操控金融市場，如何通過金融市場牟取暴利，如何影響國際局勢的'了。被那些別有用心的資本家、銀行家們盯上，想過輕松的日子不可能了。領(lǐng)導人、地方首腦，甚至是企業(yè)領(lǐng)導人，太不容易了，要么有足夠的金融市場知識，要么有足夠準確的判斷力，否則將不可避免地受損失、被打壓，甚至被吞并、瓦解。換個角度考慮，做企業(yè)亦如治國，是不是也存在這種情況呢？只是對象不同、程度不同而已呢？

　　三、做金融市場工作，依托的是技術(shù)、依靠的是人品。有的人為了個人利益，操縱股市、“金融賣國”，堂而皇之地把國家利益、民族利益，以合理合法的方式轉(zhuǎn)移到國外。這種情況實在是令人憤慨，若資金只在國內(nèi)流轉(zhuǎn)也好，即使某些人能夠從中漁利，好歹國家整體利益沒有損失。做金融市場工作的人，一心向“錢”看，沒錯！但不能沒有愛國心、不能沒有民族魂。換句話說，對做金融市場工作的人，尤其是對可能影響到國家政策的人員，政審要嚴格，不能讓外奸進入到?jīng)Q策體系。

金融培訓心得體會8

　　中國人民銀行Xx市中心支行一行40人，來到美麗的江南水鄉(xiāng)——Xx，在我國重點學府Xx大學參加了為期4天的金融創(chuàng)新研修班。此次培訓內(nèi)容豐富，管理有序，老師敬業(yè)教學，學員認真學習，教學雙方配合融洽，取得了良好的培訓效果。現(xiàn)將學習情況匯報如下：

　　一、培訓內(nèi)容全面、科學。此次培訓由Xx大學繼續(xù)教育學院負責接待安排，該學院長期從事干部繼續(xù)教育培訓，經(jīng)驗豐富。學院針對此次培訓的特點，進行了精心的安排，課程全面、科學，共安排了7門課程，分別是金融市場與匯率分析、沖突管理與有效溝通、當前我國宏觀經(jīng)濟形勢分析、當前國際政治格局與中國外交戰(zhàn)略、民間金融系統(tǒng)性風險生成機理與政策規(guī)制、當前金融形勢與金融政策解讀、金融安全等。這些課程涵蓋了經(jīng)濟、政治、社會人際交往等各個方面，雖然時間短，但對全面提高干部素質(zhì)卻有極大的幫助。此次參加培訓教學的老師或是Xx大學在職教授，或是有關(guān)領(lǐng)域的專家學者，他們對各自教授的課程進行了深入詳實的闡述，且教學風趣幽默，通俗易懂，贏得了廣大學員的好評。短暫的教學時間卻體現(xiàn)了他們敬業(yè)的教學精神，嚴謹?shù)膶W術(shù)風格，這些都是值得我們認真學習的。

　　二、培訓過程緊張、有序。Xx大學繼續(xù)教育學院的領(lǐng)導對此次培訓十分重視，該院主任親臨學院，參加了開學典禮，并要求參訓人員調(diào)整心態(tài)，嚴格遵守學習紀律，踏踏實實開展學習。為加強管理，培訓人員按小組進行管理。參加培訓人員自覺遵守學院有關(guān)管理規(guī)定，積極配合班委工作，按時上下課，課堂上，每位學員專心聽講，認真記筆記，課堂紀律良好，學員踴躍參與教學互動，課下，熱烈開展交流、討論，既更新了知識，又增進了同事之間的友誼，圓滿的完成了培訓任務(wù)。

　　三、培訓期間，勞逸結(jié)合。課余期間，學員們自發(fā)組織參觀了Xx的著名景點，開闊了眼界，增長了見識，在贊嘆之余，增添了我們對祖國的熱愛，對中國人民銀行的感激之情，更激發(fā)了每位學員愛崗敬業(yè)，積極向上的進取精神。

　　為期4天的'學習培訓已經(jīng)結(jié)束，但我還有一種意猶未盡的感覺。這次培訓，對于我們來說是一次難得的學習良機，通過培訓，使我們每位學員的知識得到了全面的更新，在工作觀念、工作思維和方法等方面都得到了充分的提高，這些必將推動我們?nèi)蘸蟮墓ぷ魃弦粋�新的臺階。

金融培訓心得體會9

　　從11月14日到11月21日連續(xù)一個星期的時間，我作為法興銀行廣州分公司新進員工連同其他6位新進職員參加了公司提供的個人金融業(yè)務(wù)代表的培訓，地點在上海。首先非常感謝我們尊敬的可親的領(lǐng)導Amy吳宜蓁副總裁，因為正是由于有了她的高度重視和精心安排，才有了我們這次承受這樣高品質(zhì)的培訓，收獲如此多的銀行知識和營銷理論精華的時機。

　　Amy的第一堂課中講到了六個生活的小故事，讓我啟發(fā)頗深。其中一個講的是小孩子作為飛行員，當別人問他如果飛機失事的話他會怎么做時，他說他會第一個跳傘，沒等小孩說完，人們就都已露出失望的神情，議論這個孩子沒教養(yǎng)和太自私。但是，小孩接下來說的一句話卻讓所有聽到的人為之感動。因為他流著淚接著說了一句：“因為我得趕緊找人來救他們，我還會回來！”多么天真純潔的童心啊，可是就是由于人們忽略了傾聽，而差點使這個孩子的純真的真實的情感被埋沒。其實做銷售何嘗不是這樣的呢！很多的銷售人員都在用自己設(shè)定的話術(shù)，口假設(shè)懸河的在說服客戶購置自己的產(chǎn)品和效勞，而多少人真正聆聽了客戶內(nèi)心最想表達和知道的聲音呢？真正優(yōu)秀的銷售人員都是善于聆聽客戶的說話，而因勢利導，而消除顧慮，而最終達成交易的人。所以不得不引起我的自省，以前的我真是有太多的急功近利，太急于求成，今天聽了這個小故事，才更深的體會到這樣一個簡單的卻鮮有人做到的營銷真理。

　　此外，Amy還在其他的課上我們教了我們?nèi)绾巫龊米晕夜芾硖貏e是時間管理，還為我們上了《職業(yè)形象》的培訓課程，我記得當時的情形很搞笑，Amy在上面講課，我們就一個個臨時修整自己，大家不時的露出相視時心領(lǐng)神會的為難的笑容。

　　Jason孫杰業(yè)務(wù)經(jīng)理是一個很好的Team Leader，他的知識和表達能力堪稱卓越，他也是一個很好的父親，從他在家里扮演的角色和對女兒的疼愛，我看到了這個和藹可親的光芒的父親形象，說實話我想成為他這樣的人。Jason在培訓課上從理論和實踐的高度幫我們解答了比方交易員事件的答復(fù)，法興銀行比擬其他外資銀行的優(yōu)勢，以及在金融危機大背景下以后較長一段時間里外幣的投資方向和策略等事宜，深入淺出，幽默幽默，實有大將風范。Jason在《保證金交易》課程上，讓我認識了巨無霸指數(shù)，融資融券交易（margin trading），七年一個經(jīng)濟循環(huán)周期理論和國際油價從80年代到現(xiàn)在的起起落落背后纏著的深刻的政治內(nèi)幕。其中對于“國際油價是制造國際資本向美國流動的重要機制”的觀點，我由衷佩服；對于現(xiàn)在一定要持有澳元賬戶的論斷我完全贊同。

　　Jason還給我們講了DS（direct sales）的定位和市場開拓的方法，包括cold call，DM，Road show，MGM，channel等，還有銷售人員“四個需要”的道理。Jason還分享了他以前做活動的經(jīng)歷，其中的很多方面真的可以作為我們以后做活動的范本和借鑒。接著是Ricky蔡其庭高級客戶經(jīng)理和Ben蔣邦弘高級客戶經(jīng)理給我們上的培訓課程。這兩個都是很帥的小伙，一個是少女殺手，一個是師奶殺手，各懷絕技。Ricky更加活潑，Ben更加憨厚，如果能集他們優(yōu)點于一身，那我想也定是大有魅力之人。

　　Ricky的《壹。，貳。會面》課程給我留下了很深的印象，他講的'很細致，包括打如何留下客戶姓名，，住址等的技巧和10條自我鼓勵的語錄。其中一條我記得是這樣說的：“沒有人會回絕我，回絕只是等于他不夠了解，我說話的角度也不是最好的。”深為這句話感動。銷售能做到如此境界，我相信，做不好那是不可能的。會面時的四個過程：破冰———增溫———除礙———釋嫌，個個講的很透徹，很有實務(wù)的操作性。此外還有ricky的“降龍24式”比“降龍18掌”還多6招，聽的很過癮，感謝Ricky！

　　Ben的第一堂課是在展會上聽到的。講的是《法興銀行的概況和投資分析》，講的很清晰和有邏輯，從那里開始佩服Ben。Ben很像湯姆。漢克斯，看到他就想起《幸福終點站》，《達芬奇密碼》里的劇照。他人很好，我們?nèi)胱≈蟹屹e館都是他墊付的錢；還經(jīng)常請我們吃飯，當然Ricky也是。Ben很守時，周三那天我們的最高領(lǐng)導Amy請我們吃飯，Ben帶著我們?nèi)ツ暇┞飞希珺en和我們約定好在第一百貨南門30分鐘后接我們，當時我就想測試他是否守時，這個男人真的在30分鐘后幾乎分秒不差的出現(xiàn)在南門口，站在我們面前，我當時真的服了。這樣的男人哪有不成功的呢！Ben的課很注重互動，記得Ben在講cold call的時候，我們就是一個扮演客戶，一個扮演DS這樣進展的，演練后接著就指出好與缺乏，我認為這樣訓練的效果很好。當時我也有出去扮演了，從客戶到DS，我才發(fā)現(xiàn)我在實戰(zhàn)上有很多的缺乏，可能剛進銀行系統(tǒng)，有很多東西還不熟悉吧，不過我會努力趕上的，爭取能做一個Cold call高手。除此以外，3天的展會現(xiàn)場體驗也讓我們這7個廣州同事學習了怎么做好準備工作，怎樣做好市場宣傳的必須事宜，我希望我們在12月15日也能在琶洲會館開一場同樣成功的展會，將法興銀行縱深植入廣州市場。

　　總之，這次個人金融業(yè)務(wù)代表上海培訓讓我收獲頗豐，為我今后的銷售工作打下了良好的理論根底，同事也借鑒了講師們一些珍貴的市場經(jīng)歷。

　　非常感謝Amy，Jason，Ricky，Ben以及所有上海的同事，希望上海和廣州乃至全中國的法興事業(yè)蒸蒸日上，宏圖大展！

金融培訓心得體會10

　　參加魯商集團基層青年管理骨干培訓班

　　學習情況總結(jié)匯報

　　尊敬的學院領(lǐng)導：

　　根據(jù)集團魯商學院的工作計劃部署及學院領(lǐng)導的具體安排，本人有幸于2011年11月21日至11月27日參加了魯商集團基層青年管理骨干培訓班，現(xiàn)將學習情況總結(jié)匯報如下：

　　一、培訓形式

　　（一）拓展訓練

　　良好的團隊精神和積極進取的人生態(tài)度，是現(xiàn)代人應(yīng)有的基本素質(zhì)，也是現(xiàn)代人人格特質(zhì)的兩大核心內(nèi)涵。培訓班將第一天的課程安排為——團隊素質(zhì)拓展，旨在利用創(chuàng)意獨特的專業(yè)戶外體驗式培訓課程，幫助企業(yè)和組織激發(fā)成員的潛力，增強團隊活力、創(chuàng)造力和凝聚力，達到提升團隊生產(chǎn)力的目的。通過名為“坐地起身”、“十人九足”、“信任背摔”、“盲人方隊”、“斷橋”、“孤島求生”、“穿越生死線”、“畢業(yè)墻”等項目進行，遵循“體驗-分享-交流-整合-應(yīng)用”的訓練環(huán)節(jié)，體會拓展訓練“探索、學習、品質(zhì)、超越、雙贏”的核心價值。

　　（二）封閉式集中學習

　　本次培訓的封閉式集中學習包含兩方面內(nèi)容，即理論課板塊與分組討論板塊。

　　1.理論授課板塊

　　根據(jù)領(lǐng)導指示和本次培訓實際情況，結(jié)合學員崗位特點，培訓班安排了《魯商集團戰(zhàn)略管理》、《魯商集團企業(yè)文化》、《掌握管理分析工具》、《商務(wù)禮儀》、《目標管理》、《陽光心態(tài)》等課程。授課教師為集團相關(guān)部門領(lǐng)導和常年專注于相關(guān)領(lǐng)域研究的高校教授。

　　2.分組協(xié)作板塊

　　將全體學員分為五個小組，班主任老師每天布置一個小型課題，利用晚自習時間，分組展開討論研究，群策群力，小組各成員發(fā)揮其專業(yè)特長和崗位工作優(yōu)勢，找到課題的最優(yōu)解決方案，并進行小組間的比拼。如分析“保險業(yè)入職新人年營銷利潤100萬元的可能性 ”、“集團發(fā)展的優(yōu)略勢”等。

　　（三）考察學習

　　培訓期間安排了對“和諧廣場”的考察學習。和諧廣場坐落于

　　經(jīng)七路、經(jīng)十路、緯十二路3條城市主干道的黃金交匯處，四通八達的交通線，14萬㎡的規(guī)模，是濟南西部首家大型Shopping Mall。Shopping Mall，英文原意 “散步道式的商店街”，屬于一種新興的復(fù)合型商業(yè)業(yè)態(tài)，是集購物、娛樂、餐飲及文化休閑等多種服務(wù)于一體的“一站式”消費中心，實為“城中城”，又被親切的稱為“城市綜合體”。

　　二、學習收獲

　　（一）開闊視野、增長見識。參訓的48名學員來自于集團的各個業(yè)態(tài)，所以很多單位集團還是第一次聽說，如物產(chǎn)集團、銀座文化公司、傳媒集團等。五湖四海的朋友們肩負“履信尚義、興商潤民”的魯商使命，秉持“激情拼搏、全心奉獻、快樂工作、健康生活”的精神，信奉“立在誠信、興在創(chuàng)新、成在協(xié)作、贏在執(zhí)行”的核心價值觀，為“屹立百強，通達八方”的愿景，共同學習，共同進步，續(xù)寫了學生時代般的真摯友情。在學習和生活中，來自不同業(yè)態(tài)和崗位的學員們立足本職工作，談想法，找方法。相對本人從事的環(huán)境較封閉的學生工作，這次培訓正真讓我看到了一個個新的天地，充滿了機遇與挑戰(zhàn)，著實讓我開闊了視野，增長了見識。

　　（二）擴充知識體系，顛覆傳統(tǒng)觀念。本次培訓的主線是管理。這對我來說是一個嶄新的知識模塊。魯商學院在課程安排上選擇了有較強針對性的專項管理類課程。通過學習，一些模糊的概念逐漸清晰明了，司空見慣的事件現(xiàn)象原來有深刻的內(nèi)涵原理。特別是對一些具體案例的分析，讓我印象頗深，看似完美的結(jié)果其實能有更優(yōu)的解決方案，固有的傳統(tǒng)思維其實并經(jīng)不起仔細推敲。以理論做引導，用事實說話，這次培訓顛覆我之前的`很多固有觀念，真是有如沐春風、煥然一新的感覺。

　　（三）見賢思齊、三人行必有我?guī)煛�參與授課的領(lǐng)導、教授都是相關(guān)領(lǐng)域的大方之家，德才兼?zhèn)洌�值得成為我的榜樣。各位學員在學習和討論的過程中所體現(xiàn)的職業(yè)素養(yǎng)與知識貯備，更是值得我不斷的向他們學習。懷存“人皆我?guī)煛钡膽B(tài)度，在虛心求教中獲得真知。

　　三、所思所想

　　（一）知識就是力量、創(chuàng)新才是王道

　　當今的時代是一個完全競爭的時代,這個時代的主流是創(chuàng)新,而其中知識是基礎(chǔ),創(chuàng)新是生命,是關(guān)鍵。管理大師德魯克認為：“21世紀的組織，最有價值的資產(chǎn)是組織內(nèi)的知識工作者和他們的生產(chǎn)力。”知識已經(jīng)成為了這個時代最重要的資源。集團倫福瑞達制藥總裁凌沛學同志通過曾經(jīng)蝸居在實驗室的玻璃酸鈉，如今成就了一個資產(chǎn)幾十

　　億的醫(yī)藥王國，讓人不得不感慨知識的力量。知識創(chuàng)新是競爭力，知識創(chuàng)新是財富。英國《金融時報》在一篇名為“知識：企業(yè)競爭力”的文章中指出，在知識創(chuàng)新社會里，“競爭力的關(guān)鍵是知識，而不是實物資產(chǎn)或資源”。知識創(chuàng)新使人類對土地、勞動力和資本等生產(chǎn)基本要素的依賴度降低，有專家據(jù)此認為，“知識”應(yīng)該和黃金白銀一樣列為資產(chǎn)。人們需要“像對待任何其他資產(chǎn)一樣，駕馭、管理和使用它（知識）。” 集團的發(fā)展就是一部創(chuàng)新史。銀座商城開業(yè)時，濟南商業(yè)正處于“大洗牌前夜”，保真銷售、開價銷售、“一站式購齊”等一系列創(chuàng)新改變了省城零售百貨業(yè)“千店一面、經(jīng)營雷同、業(yè)態(tài)單一”的局面，從而占得了主動，贏得了先機。知識改變命運，創(chuàng)新成就未來。

　　（二）戰(zhàn)略領(lǐng)航、文化制勝

　　戰(zhàn)略是一個長遠的目標，是一面樹在所有員工面前的旗幟，它讓企業(yè)上下在工作目的上達成共識，在前進的方向上統(tǒng)一思想，向著同一個方向去努力奮斗，從而實現(xiàn)個人價值與企業(yè)價值的統(tǒng)一，實現(xiàn)個人理想與企業(yè)發(fā)展的統(tǒng)一。在一個規(guī)范、有序的市場環(huán)境中，企業(yè)要想在競爭中取勝、要想取得長遠的發(fā)展，必須有一套清晰的戰(zhàn)略。沒有戰(zhàn)略的企業(yè)通常只能著眼于現(xiàn)在，為短期的物質(zhì)利益而疲于經(jīng)營，最終往往落得銷聲匿跡。戰(zhàn)略定義和決定了企業(yè)的核心競爭力，使企業(yè)明確自身需要搭建什么樣的架構(gòu)，需要建設(shè)什么樣的文化，如何去吸引和培養(yǎng)人才。集團近年來的飛速發(fā)展得益于戰(zhàn)略的明晰與規(guī)范。

　　企業(yè)文化是企業(yè)長期生產(chǎn)、經(jīng)營、建設(shè)、發(fā)展過程中所形成的管理思想、管理方式、管理理論、群體意識以及與之相適應(yīng)的思維方式和行為規(guī)范的總和。企業(yè)文化對形成企業(yè)內(nèi)部凝聚力和外部競爭力所起到的積極作用，越來越受到人們的重視。企業(yè)競爭，實質(zhì)是企業(yè)文化的競爭。集團“泰山·泉水文化”的形成為多產(chǎn)業(yè)國有企業(yè)集團探索出一條文化構(gòu)建新路，這套企業(yè)文化體系結(jié)合極具地域特色的，貫穿整體理念闡釋，情理相融，形神兼具，雅俗共賞。通過企業(yè)文化的建設(shè)實施，使企業(yè)人文素質(zhì)得以優(yōu)化，歸根結(jié)底是推進企業(yè)競爭力的提高，促進企業(yè)經(jīng)濟效益的增長。集團的企業(yè)文化在創(chuàng)業(yè)之初是“艱苦創(chuàng)業(yè)、自強自立、團結(jié)協(xié)作、拼搏奉獻”，如今則是“激情拼搏、全心奉獻、快樂工作、健康生活”，在繼續(xù)強調(diào)拼搏奉獻的同時，更追求員工個人價值與企業(yè)價值的和諧統(tǒng)一，更多地體現(xiàn)出以人為本的和諧內(nèi)涵。企業(yè)文化建設(shè)是一項系統(tǒng)工程，是現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展必不可少的競爭法寶。

　　（三）知行合一、理論聯(lián)系實際

　　中國古代哲學家認為，不僅要認識（“知”），尤其應(yīng)當實踐（“行”），知中有行，行中有知，以知為行，知決定行。所有的成功都來自行動，只有行動才能有所改變。就我們的實際工作來說，既要仰望星空，又要腳踏實地。方針政策、戰(zhàn)略規(guī)劃、文化宣貫、理念思想，重點還是要歸到“行”的層面，沒有行，一些都是空話。同樣，一味的“行”，只低頭拉車不抬頭看路，沒有的“知”的指導，是要鉆牛角尖、死胡同的。這就要求我們既要當演說家，又要當實踐家。如何實現(xiàn)知行合一，個人認為就是理論聯(lián)系實際。“理論聯(lián)系實際”， 是行動的指南，基本精神是達到主觀和客觀、理論和實踐、知和行的具體的歷史的統(tǒng)一。理論聯(lián)系實際，應(yīng)用是載體。反對本本主義、照搬照抄，不能拿理論去框本本，而是要用實踐去發(fā)展理論，要著眼于對現(xiàn)實問題的理論思考，著眼于新的實踐和發(fā)展，切實解決工作中存在的實際問題。培訓過程中，很多學員對集團的快速擴張帶來的利潤增長放緩表示不解，害怕出現(xiàn)“亞細亞”現(xiàn)象。擴張還是保守？規(guī)模化還是利潤化？通過集團領(lǐng)導和授課教師對實際情況的分析，我們得知雖然追逐利潤是商業(yè)的根本，但是在零售業(yè)殘酷的實際環(huán)境下，先做大在做強是集團的正確選擇，集團的多產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，會彌補快速擴張中出現(xiàn)的資金鏈緊張、人才匱乏等略勢，帶來快速擴張快速發(fā)展的良性循環(huán)。

　　經(jīng)過一周緊張而又充實的培訓學習，我感到受益很大，進一步了解了集團的企業(yè)戰(zhàn)略、文化，統(tǒng)一了思想，增長了業(yè)務(wù)知識和技能，拓展了眼界，開闊了思路，掌握和了解了實用的管理知識和管理工具。由于時間短、內(nèi)容多，很多學到的知識還需要繼續(xù)消化，深刻的理解。感謝集團和學院領(lǐng)導給我這次寶貴的學習機會，感謝魯商學院和授課老師們的辛勤付出，感謝學習班的各位同仁給予我的幫助。我會以這次學習培訓為新的起點，進一步加強學習，努力實踐，勤奮工作，勇于創(chuàng)新。為我院的跨越式發(fā)展和集團“雙千億”的戰(zhàn)略目標貢獻我全部的力量。

　　學員：方子晗

　　二〇一七年十一月二十八日

金融培訓心得體會11

　　《金融工程學》這門課把我以前所學的金融學知識，以一種新的紐帶聯(lián)系了起來。讓我有了很多新的認識。以下三個部分闡述了我的一些學習收獲：

　　一、金融市場

　　“經(jīng)濟學只能解決一個經(jīng)濟實體的問題;博弈論闡述了兩個經(jīng)濟實體之間的合作或?qū)�抗的機制;而金融學則解決三個或多個經(jīng)濟實體之間利益分配的問題。”可見在金融市場活動中，我們要遵守另一套游戲規(guī)則。

　　首先看看金融市場有何與眾不同吧。在實物交易的商品市場上，一物品最后的價格是由雙方的供求關(guān)系所決定。而在金融市場上，資產(chǎn)的價值卻是由投資人對資產(chǎn)的預(yù)期所決定的;實物交易市場上傳遞的是買賣雙方關(guān)于商品的供求消息，這能幫助人們更好的滿足自身的需求，而金融市場上傳遞的是關(guān)于資產(chǎn)自身價值的信息，這能幫助人們對資產(chǎn)進行更準確的預(yù)期。

　　由此看來，預(yù)期在金融市場中扮演了一個很重要的地位，它決定了金融市場上所有的資產(chǎn)的價格。這里就引入了一個重要的概念“有效金融市場”，因為它能直接影響人們的預(yù)期。這是一個理想的概念，在這種市場上，關(guān)于某項金融資產(chǎn)的相關(guān)確切信息，能夠“有效地”、“及時地”、“普遍地”傳遞給每一個投資人，幫助投資人建立或修正原先的預(yù)期，而這些變化最終會體現(xiàn)到資產(chǎn)的價格上去。在這種市場上是無套利均衡的，可是之前就說過這是一個理想但不現(xiàn)實的概念。換而言之，就是現(xiàn)實的金融市場是不均衡的，有利可圖的。當然這也正是如此多的人在金融市場上奮斗的原因。

　　金融市場上的這套游戲規(guī)則影響了金融市場上的各個方面。比如資產(chǎn)資本定價，人們加入了預(yù)期收益和風險，這都反映了人們對資產(chǎn)的預(yù)期;投資人的理性被認為與投資收益無關(guān)，這是因為預(yù)期并不是由理性決定的;M&M定理認為公司價值是由資產(chǎn)的盈利能力決定，而不是股本結(jié)構(gòu)和融資方式?jīng)Q定，因為真正影響人們對公司定價的是公司的盈利能力。

　　在《金融工程學》書中，還有這么一句話我認為也是金融市場規(guī)則的一部分“兩項具有相同的無法消除的風險的資產(chǎn)應(yīng)該給投資人帶來相同的收益，也因此應(yīng)該具有相同的價格”。在這個規(guī)則下，無風險套利被避免了。人們對收益和風險的預(yù)期對資產(chǎn)價格的影響便統(tǒng)一了起來。

　　金融市場有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能、綜合反映功能。都是通過金融市場那一套機制和規(guī)則來實現(xiàn)的。

　　二、資本資產(chǎn)定價

　　“市場上不存在無風險套利的機會”，可見風險和收益是始終聯(lián)系在一起的。我們引入一個“資本資產(chǎn)定價模型(CAPM)”來描述風險和期望收益之間的關(guān)系。毫無疑問，一種資產(chǎn)的期望收益與其風險之間應(yīng)該是正相關(guān)關(guān)系。往往只有當風險資產(chǎn)的收益可以補償其風險的時候，投資者才會持有該風險資產(chǎn)。

　　金融學家引入貝塔系數(shù)來描述CAPM：E(R)=Rf+β*[E(Rm)-Rf](某種證券的期望收益=無風險利率+證券貝塔系數(shù)*市場期望收益率與無風險利率的差)。我們可以用證券市場線(SML)來通過圖形描述CAPM。直觀的看CAPM模型中的證券市場線是具有線性特征的。我們可以通過投資組合和某投資項在證券市場線上的分布來證明。

　　假設(shè)某證券S的β系數(shù)為0.8，，由于定價偏高，而位于證券市場線的下面。投資者可以通過購買一個投資組合，該組合由20%的無風險資產(chǎn)和80%的β系數(shù)為1的某種證券組成，從而復(fù)制與S完全相同的β系數(shù)。然而這個投資組合落在證券市場線上，即在相同的β系數(shù)下，該投資組合具有較高的期望收益，所以它優(yōu)于證券S。這種情況下，人們不會愿意持有證券S，這會使這種債券價格下降。這樣的價格調(diào)整會使得證券S的期望收益上升，直到位于證券市場線上為止。如果定價偏低的證券同樣會由于同樣的原理，而變動。如果證券市場線本身是一條曲線的話，那么很多證券將被錯誤的定價。在處于均衡狀態(tài)下，只有當證券的價格變化是證券市場線成為一條直線的時候，所有的證券才會被合理的定價。換而言之，CAPM模型中的證券市場線是一條具有線性特征的線。

　　正是因為SML具有線性特征，所以各投資組合之間的風險和回報的比例始終存在線性關(guān)系。由此CAPM定理認為在有效金融市場上，任何投資組合都是位于資本市場線(CML)上的不同組合。

　　CAPM模型是我們研究風險與期望收益的一種廣泛的模型。但它是有很多約束條件和局限性的，比如CAPM模型中的β系數(shù)有可能時時刻刻在發(fā)生變化，因此通過一個固定的β系數(shù)測算出的預(yù)期收益時，我們可能喪失了在未來接受新信息，并對β做出調(diào)整的機會;對于未來現(xiàn)金流或者預(yù)期收益的估計的正確性完全取決于決策者的主觀判斷;凈現(xiàn)值法本身有嚴重缺陷的，我們應(yīng)該用“對沖法”來決定項目的取舍。

　　三、企業(yè)戰(zhàn)略

　　對于企業(yè)戰(zhàn)略，我感覺比起金融市場，資產(chǎn)定價更實際點，畢竟后者一個是虛擬市場，一個是理論模型。企業(yè)戰(zhàn)略思考的是如何創(chuàng)造價值，這是每個企業(yè)必須解決的實際問題。

　　決策最大的敵人是什么?是不確定。在面臨諸多未知因素下，要做出最優(yōu)決策幾乎是不可能的。我們能做的只有努力尋找更優(yōu)決策。“未來充滿了不確定性，我們克服不確定性的方法之一，就是獲得更多的新信息。”書中給我們指了這么一條路，并提出了兩個具體的方法“研究探索或者觀望等待”。我個人認為研究探索是較為積極的`方法，企業(yè)可以抓住主動權(quán)，來創(chuàng)造新的價值。而觀望等待，相對就比較保守了，只能等市場對不確定性給出合理定價的時候，才能對其他事物和資產(chǎn)進行定價。另外還有一種我在其他書上看到的叫“蒙特卡羅模擬法”的分析方法，它試圖更進一步地對現(xiàn)實世界的不確定性建立數(shù)學模型，這種方法來自于歐洲著名的卡西諾賭場，該方法在分析投資項目時采用的是人們分析賭博策略的技術(shù)，而這種方法一般是由計算機模擬進行的。

　　正確的決策是為了讓企業(yè)創(chuàng)造更多的價值，而企業(yè)價值的創(chuàng)造是為了提高企業(yè)自身的價值，而為企業(yè)定價的是誰呢?在金融市場上，是投資者在為企業(yè)定價。又回到上面金融市場所說的，投資者為資產(chǎn)定價是由投資者對資產(chǎn)的預(yù)期決定的。所以企業(yè)要創(chuàng)造更多的價值，就必須讓投資者對自身有更好的預(yù)期。在這里企業(yè)用的方面就有很多比如收購兼并。

　　在收購兼并一節(jié)，書上有兩個結(jié)論“增強企業(yè)運營能力，會降低公司股票的波動率”，“增強公司在市場上風險暴露的水平，會提升公司股票的波動率”。這是圍繞波動率來討論的。但在我看來對于企業(yè)價值的創(chuàng)造，我們應(yīng)該考慮經(jīng)營能力和市場不確定性。只有在企業(yè)有高的運營能力和高的不確定性的時候，企業(yè)才能最大限度發(fā)揮資源優(yōu)勢。高的運營能力，低的不確定性，無法充分發(fā)揮企業(yè)能力;而低的運營能力，高的不確定性，則會增加企業(yè)的虧損概率。投資者對于企業(yè)定價主要還是通過對企業(yè)的盈利能力的預(yù)期決定的。收購兼并的最終目的，還是提高企業(yè)的盈利能力，從而提高投資者的預(yù)期，從而提高企業(yè)價值。當然，收購兼并只是一種手段，能否創(chuàng)造價值還是要看效果的。而且，很不幸的是在所有收購兼并的案例中，失敗的比例遠遠高于成功的。成功還是失敗，最終還是取決于收購兼并是否合適。

　　對于資產(chǎn)來說，有風險定價，對于企業(yè)而言，要做的就是風險管理。企業(yè)風險管理的基礎(chǔ)性前提是每一個主體的存在都是為它的利益相關(guān)者提供價值。所有的主體都面臨不確定性，管理當局所面臨的挑戰(zhàn)就是在為增加利益相關(guān)者價值而奮斗的同時，要確定承受多大的不確定性。不確定性可能會破壞或增加價值，因而它既代表風險，也代表機會。企業(yè)風險管理使管理當局能夠有效地應(yīng)對不確定性以及由此帶來的風險和機會，增進創(chuàng)造價值的能力。書中對于企業(yè)的風險管理主要是分為主營業(yè)務(wù)收入的風險和非主營業(yè)務(wù)的不確定性這種概括我感覺是籠統(tǒng)的。我認為企業(yè)面臨的風險主要有投資風險、經(jīng)濟合同風險、產(chǎn)品市場風險、存貨風險、債務(wù)風險、擔保風險、匯率風險。這些風險都是由于某種不確定性導致的。

　　總結(jié)：金融市場的活動是圍繞著預(yù)期收益和風險展開的。關(guān)于金融的學科所教授的也必然是關(guān)于預(yù)期收益和風險的知識。所以初次讀完這本書，我的學習收獲主要是圍繞預(yù)期收益和風險來寫的。這本書上還有很多案例值得我多看多學習。

金融培訓心得體會12

　　邂逅商業(yè)金融是件非常意外的事情，商業(yè)金融培訓心得。作為政府部門的信息化工作者，與金融沒有任何交集。一個偶然的機會跟朋友到商業(yè)金融委交流，當時乍聽起來感覺不就是商業(yè)和金融嘛，這么老的詞，估計肯定是計劃經(jīng)濟時期的遺老遺少了。沒想到聽商業(yè)金融委領(lǐng)導一介紹，才知道是十八大以后才誕生的新貴，于是乎就非常感興趣，想深入了解一下，看看有沒有機會蹭上個頭班車。

　　記得在外經(jīng)貿(mào)大學讀經(jīng)濟學碩士的時候老師告訴我們，學習經(jīng)濟不能讓你發(fā)財，但是能讓你知道為什么自己發(fā)不了財。雖然確實沒有發(fā)財，但是我覺得經(jīng)濟學的知識還是非常有價值的。我想金融也差不多吧。

　　古人說藝不壓身，多學習總是沒錯的。所以當?shù)弥�有商業(yè)金融師培訓的.時候，我就義無反顧地摻和進來了。

　　由于工作的原因，無法聽完全部課程，這個培訓的含金量是相當高的，絕非微信朋友圈里的心靈雞湯可比，貨真價實，見解獨到，讓我這個金融外行聽下來感覺醍醐灌頂，茅塞頓開。尤其是人民大學宋華院長的供應(yīng)鏈金融講座更是讓我至今記憶猶新。

　　我們七零后這些人，正好是伴隨著改革開放慢慢長大的，那種同步生長的感覺，既不同于五零、六零后的冷眼旁觀，也不同于八零、九零后的懵懵懂懂。看著中國經(jīng)濟從跌跌撞撞到如同脫了韁的野馬一般狂奔，引領(lǐng)了世界經(jīng)濟增長率三十來年，現(xiàn)在終于有點筋疲力盡，慢慢下滑了，心里還真是有點忐忑不安。但是所有人都知道，我們絕對不能讓中國的經(jīng)濟垮下去，我們還有小康夢，還有富裕夢，還有復(fù)興夢。

　　那么中國經(jīng)濟的問題究竟出在哪里，解決辦法又究竟在哪里呢？如何利用金融這個杠桿去撬動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和重振呢？這些顯然不是我這樣的金融外行能想明白的。

　　不過幸好還有宋華院長這樣的專家學者，他們不焦不躁，深入市場，認真分析，努力思考，抽絲剝繭，尋根溯源，終于找到了癥結(jié)，也找到了方法。

　　以前中國經(jīng)濟基礎(chǔ)差，上升空間大，就像運動員剛開始訓練成績很容易提高，但慢慢到了瓶頸期成績就很難提高了。那時候搞經(jīng)營，不管是創(chuàng)業(yè)的還是投資的，都是各自為戰(zhàn)，猛沖猛打，只要方向?qū)Γ�有沖勁，就能出成績、有回報，就能成為那頭風口上的豬，一飛沖天。同樣，做賠了也搞不清為什么，換個戰(zhàn)場繼續(xù)做"守株待風"的豬，總有飛起來的時候。但是現(xiàn)在豬長大了，太胖了，中風小風已經(jīng)吹不動了。

　　而作為"龍卷風"的金融市場，現(xiàn)在也不能盲目地見豬就吹，不管死活了。只有關(guān)注整個產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈，把供應(yīng)鏈上下游看成一個生態(tài)圈，找到其中的一個或多個核心節(jié)點，以之為中心，同步扶持所有供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)，維持生態(tài)健康，才能確保這幾個核心節(jié)點企業(yè)成功飛天，從而降低投資風險。

　　當然宋院長講的理論架構(gòu)恢弘、氣勢磅礴，案例跌宕起伏、令人神往，我這個外行看不出門道，但光從聽到的熱鬧看，就能感覺到供應(yīng)鏈金融理論對于未來的供給側(cè)改革，對于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整將會帶來多大的沖擊，也令我對于中國經(jīng)濟經(jīng)歷陣痛后再次騰飛充滿了信心和期冀。

　　總之，這個商業(yè)金融師的培訓還是真材實料、物有所值的，想要觸碰領(lǐng)先的商業(yè)智慧與金融服務(wù)，學習商業(yè)金融還是非常必要的。

金融培訓心得體會13

　　在單位領(lǐng)導的關(guān)心下，我有幸參加了單位統(tǒng)一舉辦的為期40天的“金融理財師”（AFP）培訓班的學習。 中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會授權(quán)的北京金融培訓中心的老師們多是海歸，金融領(lǐng)域的資深專家，對經(jīng)濟，對金融理財?shù)膶�業(yè)知識都是相當精湛的。他們不但具有很深的理論功底而且還具備很強的實戰(zhàn)經(jīng)驗。老師們妙趣橫生，深入淺出的授課給人印象深刻，受益匪淺。回顧這段時間的學習歷程，雖然感到很辛苦，但非常充實，頗有收獲。結(jié)合實際工作特別是針對目前單位員工延期收入方面談一點學習心得：

　　記得一位哲人說，只要給我人才，把我放到沙漠里面，我照樣能夠做出一番事業(yè)。的確，人才興，事業(yè)興；人才強，銀行強。激烈的市場競爭，是銀行經(jīng)濟實力的競爭，是銀行技術(shù)實力的競爭，是銀行經(jīng)營管理能力的競爭；而這些都要靠人才來支撐。人才決定實力，決定事業(yè)的成敗。說到底，一切都是人才的競爭。

　　單位非常重視人才，關(guān)心人才，培養(yǎng)人才，為每一個人的職業(yè)生涯都搭建了很好的工作平臺。如管理崗，專業(yè)技術(shù)崗，轉(zhuǎn)型網(wǎng)點的五崗一角色等。并配套了比較科學的結(jié)合KPI指標的考核激勵機制，以及長遠的福利規(guī)劃，能成為其中的一員感到很榮幸。但是現(xiàn)在很多員工只關(guān)心當期收入（基本工資，現(xiàn)買單，獎金），不關(guān)心延期收入（社會福利，單位福利），只關(guān)心即時權(quán)益，不關(guān)心既得利益，造成了只做現(xiàn)買單高的產(chǎn)品，少做或不做沒有現(xiàn)買單的或現(xiàn)買單少的產(chǎn)品。一個理性的勞動者收入期望應(yīng)該是：當期收入最大化，未來風險最小化。但是我們現(xiàn)狀是大多數(shù)人更多的在乎當期收入最大化，而往往都忽略了未來風險最小化的因素。

　　員工：一分錢，一分貨。給多少錢做多少事。

　　銀行：一分貨，一分錢。做多少事就給多少錢。

　　這樣的對話也許不能概括銀行與員工之間關(guān)系的.全貌，但不可否認的一個事實是，這樣的對話或者稱這樣的心理，仍在一定程度上反映著銀行人力資源管理的現(xiàn)實。而假若再進行一定層次的深入分析，我們發(fā)現(xiàn)這段簡單的對話更多則是在反映著當期薪酬與績效之間關(guān)系的話題。績效目標的設(shè)立是銀行目標、期望和要求的壓力傳遞過程，同時也是牽引工作前進的關(guān)鍵。通過績效目標的牽引使得單位、支行和員工向一個方向努力，形成全力共同完成單位的戰(zhàn)略目標。

　　績效管理最重要的是讓員工明白支行對他的要求是什么，以及他將如何開展工作和改進工作，他的工作的報酬會是什么樣的。行長回答這些問題的前提是他清楚地了解上級行對他的要求是什么，對所在支行的要求是什么，說到底，也就是了解支行的KPI是什么。同時，行長也要了解員工的素質(zhì)，以便有針對性的分配工作與制定目標。績效考核不僅是銀行對一定階段經(jīng)營管理狀況和戰(zhàn)略執(zhí)行的檢驗和價值判斷，同時其制度設(shè)計本身也反映了銀行在特定時期的經(jīng)營發(fā)展理念。

　　現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)歷了一個從追逐規(guī)模的粗放型經(jīng)營模式向重視平衡風險與利潤、重視質(zhì)量效益的集約型模式的轉(zhuǎn)變過程，逐步樹立了銀行價值最大化的現(xiàn)代經(jīng)營理念。因此，其績效考核體制總體上也呈現(xiàn)出從過去的以利潤最大化為核心的盈利能力考核，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橐詢r值管理為核心的綜合效益考核，即從管理利潤提升到管理價值。

　　單位現(xiàn)在針對員工當期收入，具有較為完善的績效考核激勵機制及考核辦法。內(nèi)容簡單易懂，員工也很容易理解。與其他企業(yè)性比較，在針對員工延期支付方面也有很大的優(yōu)勢。作為企業(yè)人應(yīng)該有一定的優(yōu)越感和自豪感。但是現(xiàn)狀是大部分人都感覺不到，沒有優(yōu)越感和自豪感。因為很多人都不了解單位在延期收入方面都為自己做了些什么？因此讓每一位企業(yè)員工理解和明白單位在延期收入為自己的付出迫在眉睫。我們有保險演講團，基金演講團，有黃金演講團，效果很好，我們?yōu)槭裁床豢梢杂懈＠�計劃演講團呢？讓每一位員工像了解現(xiàn)買單一樣的了解延期收入，是一件很有意義的事。

　　延期收入是按照預(yù)先承諾延期獲得的薪酬，主要包括社會保險，住房公積金，企業(yè)年金和股權(quán)激勵。已經(jīng)是薪酬的主要組成部分，比重不斷加大。具有抵御社會風險和保障基本生活安全的功能。是關(guān)鍵崗位人才的金手銬。

　　單位為我們今后退休或抵御社會風險做了以下幾筆長期基金定投（保本金保固定收益的投資，考慮貨幣的時間價值）：

　　1、基本養(yǎng)老保險：單位交20%，個人交8%。當然為了和諧社會20%是統(tǒng)一歸集到社會統(tǒng)籌賬戶，個人交的8%歸集到個人賬戶歸個人所有。

　　2、基本醫(yī)療保險：單位交個人收入的6%，個人交2%。當然為了和諧社會6%的70%是統(tǒng)一歸集到社會統(tǒng)籌賬戶，個人交的2%以及單位交的6%的30%歸集到個人賬戶歸個人所有。

　　3、失業(yè)保險：單位交2%，個人交1%。

　　4、工傷和生育保險：單位交2%，個人不交。

　　5、住房公積金：雙方繳存比例分別不低于職工上年度月平均工資的5—12%。我們是按12%繳納的，全部屬于個人所有。在烏魯木齊當?shù)匚覀兊目劾U水平最高以及封頂人數(shù)最多。（我們的中層干部，客戶經(jīng)理，網(wǎng)點經(jīng)理，營銷好的網(wǎng)點員工都達到了封頂線）。

　　6、企業(yè)年金：企業(yè)及其職工在依法參加社會保險的基礎(chǔ)上，自愿建立的補充養(yǎng)老保險。籌資方式多樣，一般采取個人賬戶方式管理。合格計劃能夠獲得政府稅收優(yōu)惠。注重效率優(yōu)先原則，有很強的激勵功能的福利手段。我們所有員工都有企業(yè)年金。

　　7、補充醫(yī)療保險：是泛指對某一主體醫(yī)療保險的各種補充形式，既可以是非贏利性的醫(yī)療保險，也可以是贏利性的商業(yè)醫(yī)療保險。具有補充性，效率性，自愿性，選擇性。我們所有員工住院醫(yī)療費用幾乎全部都能報銷。

　　8、員工持股計劃：是企業(yè)建立的一項繳費確定型養(yǎng)老金計劃，主要投資于本企業(yè)股票并能獲得稅收優(yōu)惠，使職工既獲得養(yǎng)老金又成為企業(yè)股東的一項福利制度安排。我們年滿3年的員工都享受到了此項福利計劃。

金融培訓心得體會14

　　金融對于我來說原本很陌生，就讀這個專業(yè)也純屬機緣巧合，但說實話，從一開始我就沒有建立起對這專業(yè)的興趣愛好，雖然一直在努力，有所成效，但還是無法達到很好的效果，導致現(xiàn)在自己對專業(yè)還是缺乏興趣和激情。不過自己還在摸索，尋找在這行業(yè)立足的有利點。應(yīng)程老師的要求，周末去了交通銀行。據(jù)說，保定市就一家交通銀行，這明顯要比其他四大國有商業(yè)銀行的網(wǎng)店要少的多。給人的感覺是實力不夠強大，保定交通銀行位于東風中路，緊鄰的有建設(shè)銀行和銀行，個人覺得那個地區(qū)的競爭是比較激烈的。從選址上來說，我覺得交通銀行應(yīng)該避免和建行和工行的直接競爭，畢竟網(wǎng)點少，實力弱。從交通銀行的建筑來看還是比較宏大的，給人的感覺是有實力的一家銀行，相比于外表普通的銀行來說，給顧客一種安全感。銀行職員穿的是白色的上衣，黑色的短裙，給人的感覺是簡單、樸素而不失干練。銀行內(nèi)部有專門的顧客等待區(qū)，座位充足，雖是細節(jié)，但也不得不說銀行考(轉(zhuǎn)載需注明：)慮的很周全，畢竟可能在某一段時間里可能會有大量顧客來辦理業(yè)務(wù)，如果在人多的時候，顧客沒有座位等待，可能會造成顧客的.流失。里面有一位保安，既起到了安保的作用，又能為顧客做指導，做到了人力資源的充分利用。銀行內(nèi)部有專門的顧客理財區(qū)，但我認為交通銀行在這方面做的不好，因為雖然有那個辦公區(qū)，但根本沒有工作人員。當然有一部分原因是保定市不太發(fā)達，市民理財觀念和習慣還都沒有形成，但既然設(shè)了這個區(qū)域，就應(yīng)該有一個工作人員在值班，不能說有客戶來了讓客戶自己去找吧。再說了，另一方面，也造成了銀行內(nèi)部區(qū)域的浪費，那么大一塊地方被占用。在顧客等待區(qū)，有一個書架，上面放了一些理財簡紹單和一些雜志、報紙，我覺得這一點挺好的，讓顧客在等待的時候有事做，又為銀行做了宣傳。但我想，還可以在上面擺放一些其他書籍雜志，讓顧客在等待的時候還能有精神上的娛樂，給顧客完美的體驗。讓顧客在等待的時候還能學習知識，讓顧客在等待辦業(yè)務(wù)的時候沒有感覺到時間被浪費，沒有不耐煩。

　　銀行一般都有取號機，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)取號。交通銀行在取號機前有一個工作人員幫忙，替顧客取號。這種服務(wù)，不僅受到顧客的歡迎，也為銀行簡省了時間，提高了工作效率。

　　我進去的時候，有一個很漂亮的工作人員來問我辦理什么業(yè)務(wù)，當我說明來意，知道我是金融學院的學生的時候，不是來辦理業(yè)務(wù)的，沒有表現(xiàn)出不耐煩，而是對我的提問耐心回答，對于她自己不了接的情況，還幫我叫來了她們的值班經(jīng)理回答，搞得我都不好意思麻煩人家了，怕耽誤了她們的工作，所以，在做了基本的了解后我就離開了。

　　對于交通銀行，給我留下的印象還是比較好的。畢竟保定市就這么一家，又位于競爭激烈的區(qū)域，銀行的服務(wù)態(tài)度還是非常好的。最近學校里也有了交通銀行的取款機，給我的感覺是交通銀行的影響力在不斷的擴大。

　　對于給交通銀行的建議是：設(shè)立較多的銀行網(wǎng)點或者在保定市區(qū)的各個位置布置自動銀行服務(wù)設(shè)施，畢竟這么大的一個保定市就一家交通銀行是無論如何也難以和擁有眾多網(wǎng)點的建行等銀行競爭。

金融培訓心得體會15

　　做為新入門的職工，除開專業(yè)知識與標準規(guī)章制度的學習培訓外，技術(shù)培訓是不可或缺的一個階段，嫻熟的實際操作能提升工作效能，節(jié)約上班時間，保證更強的為顧客服務(wù)。

　　大家的專業(yè)技能訓練關(guān)鍵分成數(shù)鈔和計算方式訓練。一開始訓練的情況下手指僵硬，反應(yīng)遲鈍，感覺要抵達達標規(guī)范好像萬萬達不到，可是老師說，專業(yè)技能訓練非常簡單，就看本人能否花時間去勤奮訓練。大伙兒聽了這句話好像都是有了自信心，夜里到課室堅持不懈練三個鐘頭，噼里啪啦的脆響的敲鍵聲如同一首進行曲，大伙兒信心十足，精力充沛。

　　伴隨著一天天的訓練，大家的彈法漸漸地熟練，可以盲打，并且速率也提升了，可是在這個時候又發(fā)生了一個難題，速率上來了，可是精確度卻出了難題，每一次搞出的.結(jié)果都不一樣，實際上歸根結(jié)底或是彈法不嫻熟，聯(lián)絡(luò)還不夠，因此就發(fā)生了許多學生在上課的情況下邊認真聽講邊訓練專業(yè)技能，有帶電腦的鍵盤以往練的，有立即在桌子上仿真模擬鍵盤練習的，大伙兒訓練專業(yè)技能的情緒高漲，盡管大家此時的彈法還并不是那麼嫻熟，可是我堅信，憑借大家這一份激情和固執(zhí)，大家務(wù)必可以把專業(yè)技能練好，抵達達標規(guī)范，爭得取得能人頭銜。