保險調研報告15篇[薦]
隨著個人的文明素養不斷提升，越來越多人會去使用報告，報告成為了一種新興產業。我敢肯定，大部分人都對寫報告很是頭疼的，下面是小編幫大家整理的保險調研報告，希望對大家有所幫助。
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保險調研報告1
社會保險事關人民群眾的切身利益，事關全縣經濟生活發展大局，事關社會和諧穩定。社會保險征繳管理工作是一項系統工程，涉及的險種多，統籌管理的要求高，對照法律法規的要求、人民群眾的期盼、全縣經濟社會發展的水平，還有許多環節需要不斷改進、完善。
一、目前我縣社會保險征繳管理基本情況
1.應保人數分析。根據如東縣20xx年《統計年鑒》統計數據，全縣常住總人口104萬人，其中從事第一產業的有14.1萬人，第二產業的有30.9萬人，第三產業的有17.3萬人。從以上數據分析，全縣應參加社會保險對象為48.2萬人（第二產業+第三產業），考慮到20xx年參加城鄉居保繳費人數為24萬人，外出務工參保的約16.1萬人，未到法定退休年齡的暫停繳費人員4.3萬人，實際全縣應保未保的約有8.2萬人。該數據屬保守統計，外來務工人員還未統計在內。這些應保未保的對象主要分布于5-10人小微企業以及餐飲、KTV、浴室、發廊等服務性的行業。
2.近三年養老保險擴面情況分析。20xx-2015年當年擴面人數分別為16477人、24433人、19731人，三年年末總參保人數分別為145651人、155760人、161107人，當年凈增人數分別為5562人、10109人、5347人，當年擴面人數從總數上看比較樂觀，但最終只有1/3轉化為凈增人數，其余的被退休、斷保等減少人數所抵沖。目前，我縣的養老保險贍養比為2.63:1，要維持此贍養比水平，每年的擴面凈增人數要達到11000人左右（按每年新增退休人員5000人，退休人員死亡800人計算），而實際上近三年平均每年凈增參保7000人左右，與當年新增領取養老金人員的比例約為1.6:1，必將導致養老保險贍養比會逐年降低。
3.近三年養老保險基金征繳情況分析。20xx-2015年當年基金收入分別為88505萬元、106571萬元、128709萬元，較上年分別增長13%、20.41%、20.77%；基金支出分別為111047萬元、131497萬元、145479萬元；省市補貼分別11321萬元、19195萬元、16803萬元，通過基數的調整、征繳手段的強化，基金征收幅度逐年增長，基金缺口有所減少，但剔除省市補貼，基金收支平衡的壓力仍然巨大。
二、社會保險征繳管理的矛盾與問題
1.任務指標與擴面空間的矛盾。從20xx年以來，我縣連續實施了四輪社會保險擴面（三年為一輪），所下達的任務指標均為剛性指標，各鎮區經過不懈努力，基本完成了下達的擴面目標任務。盡管目前還有近9萬人的擴面空間，但擴面對象基本分布在小微企業以及服務行業個體工商戶，人員流動性大，動態監管難以到位。部分鎮區在工作難度增大的情況下，認為局下達的任務指標不盡科學合理，思想上有一定的抵觸情緒。
2.經濟告別高速增長“新常態”帶來的問題。在當前我縣經濟發展下行的“新常態”下，轉變經濟發展方式、調整經濟結構，推動產業轉型升級、化解產能過剩、淘汰落后產能，必然帶來規模性的崗位流失，就業總量增速緩慢。近三年全縣新增參保用人單位僅有1062家，共計新增參保5264人，新增單位數少、規模小、吸納就業能力弱，可擴面的用人單位空間萎縮。而在這三年中，有82家用人單位因法定代表人逃逸等原因暫停結算，涉及職工875人，造成企業的欠費、大量工人的下崗或自謀職業，職工下崗后因無力繳費或糾結今后政策變化，斷保的現象持續加劇。
3.服務行業從業人員不參加社會保險的問題。全縣絕大部分商貿、餐飲、住宿、維修等用人單位，使用的服務人員屬于社會保險應保對象，但這部分群體由于流動性大、工作時間不固定，工資一般以現金的方式結算，用人單位無賬可查，促其參保缺乏有效的行政監管手段。另外，這部分群體由于就業技能不高，很多是外來務工人員，較為注重眼前利益，主動參保意識不強，自身的合法權益受到侵害時往往也是忍氣吞聲。
4.先保后即退保的問題。部分用人單位不愿承擔社會責任，想方設法不為職工參保或不按職工實得工資申報繳費基數。即使被查處后，也只是一段時間內為職工參保繳費，然后采取減員等方式逃避社保保險責任。也有部分鎮區為完成擴面指標，年末突擊辦理人員參保，然后停保不再續繳。目前在職暫停繳費人員中在單位參保繳費不滿三個月的有10260人，其中僅繳納一個月的有4845人；靈活就業人員中參保繳費不滿三個月4502人，其中僅繳納一個月的有3505人。這類人員一旦在法定退休年齡前死亡，一樣可以享受喪葬費和撫恤金。有滿足享受遺屬補助條件的還可以享受遺屬補助，這必然會加重養老基金的負擔。
三、對策和建議
1.全力沖刺既定的社會保險覆蓋任務指標。20xx年初，在制定第四輪社會保險擴面工作目標時，經過多輪調研，綜合了縣公安數據庫各鎮人口數，國稅、地稅、工商、縣總工會提供的企業從業人數，以及已參保繳費的'人數，采取統一的測算辦法，所下達到各鎮區的社會保險擴面任務指標是基本客觀的。20xx年，是全縣第四輪社會保險擴面的收官之年，要繼續堅持以“擴面、提質、增量”為總體工作要求，確保完成社會保險擴面不低于18000人，力爭20000人的既定目標，為“十三五”規劃開好局。
2.強化社會保險窗口稽核和實地稽核。嚴格執行社會保險費申報繳納管理規定，在用人單位辦理社會保險申報時，要求申報的繳費明細以及變動情況必須經過職工本人簽字確認，對在征繳管理過程中存在少報繳費人數，漏報、瞞報繳費基數的用人單位，一經發現及時移送社會保險稽查大隊處置。
3.建立人社地稅信息平臺。參保單位在地稅和人社部門都要申報用工人數和繳費基數，在地稅申報時為多支成本，會報高基數，多報人數。但在人社部門申報時為少參保少繳費，會瞞報人數、基數。為此，擬會同地稅建立了人社和地稅部門的信息平臺，即時比對同一單位的申報信息，用人單位在兩個部門申報的人數和基數必須一致，虛報、瞞報的情況必將得到有效遏制。
4.分步實施社會保險“五險同征”。一是依托“全民社保登記計劃”，摸清應保未保人數，努力做到參保對象全覆蓋。二是依托職工基本養老保險征繳管理，分步實現五項保險同步，繳費基數足額的目標。此外，隨著職工養老保險擴面空間的持續萎縮，要大力提倡符合參加職工養老保險條件的城鄉居保參保人員轉入職工養老保險，這既能擴大職工養老保險的覆蓋面，也能給廣大職工帶來實際利益，建議要大力推進這項工作。
5.加強經辦服務信息化建設。在繼續使用現有社會保險信息系統的基礎上，開發網上申報模塊，減輕用人單位辦事成本，簡化辦事流程，提高工作效率。但實施這種辦法，窗口稽核的作用就會明顯減弱，實地稽核的工作量就會更大。針對靈活就業人員相對集中于年底繳費的實際，在第三季度通過媒體、手機短信等，告知其安排合理時間盡早續繳或就近到建設銀行網點繳費，避免年底出現擁擠、等待等現象。
6.考核機制進一步科學。目前我局對各鎮區和保障所擴面考核主要體現在參保人數和征收基金方面，建議對以上考核要建立正反兩方面的考核機制，完成任務是一個方面，屬加分的考核；轄區內如有職工舉報單位未辦理參保經查屬實的，或經稽查大隊稽查發現有單位職工未辦理參保的，根據人數，應建立扣分考核機制。此外對于轄區內的欠費總額占應征社保費總額的比例也要列為考核內容，目前雖然每個季度將欠費情況發送到各鎮區，但各鎮區黨委、政府可能只注重維穩方面的考慮，真正基金清欠方面沒有給予高度重視。
作者:宋一新 單位:如東縣社會保險管理中心
保險調研報告2
在學習實踐科學發展觀活動中，我局認真組織、加強學習，深刻領會學習科學發展觀的重要性、必然性及目的和意義，結合醫療保險管理工作的實際，深入到參保單位，對退休人員和破產關停企業醫療保險參保情況進行調研，現將具體情況報告如下：
一、破產關停企業醫療保障存在的困難和問題
××縣現有參保縣屬企業75戶，其中有政策性破產企業1戶(含云師清酒廠和副食品廠)、關停企業7戶，共有退休人員190人、在職人員548人(其中建筑公司27人、政府賓館36人、云師青酒廠86人、副食品廠37人、造紙廠301人、木材加工廠38人、丹丹科技園23人)。自我縣XX年實行醫療保險制度以來，這些企業一直處于關停狀
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態，根本無力繳納職工的基本保險費，就連基本生活費都分文未領過，只有其中的190人退休人員，在XX年8月已按照××縣人民政府XX年第24次常委會議紀要要求辦理了城鎮職工基本醫療保險參保手續，從根本上解決了這些退休人員的醫療保險參保問題，然而，那些在職的548人，仍然因企業困難而沒有能力參加醫療保險。據查，這些困難群體只有極少數參加了新型農村合作醫療和城鎮居民醫療保險，主要原因是困難，其次是保險意識不強。
二、退休人員醫療保障存在的困難和問題
××縣現有參保退休人員3458人，其中縣屬財政供養的行政事業單位1364人、上級駐縣單位403人、縣屬企業1691人，從XX年把破產關停企業中的190個退休人員納入城鎮職工基本醫療保險后，我縣真正實現了退休人員參保率100%，但其中還存在一些問題,主要是對繳費基數未統一，縣鄉財政供養單位實行“單基數”繳費，即單位只按在職人員總數及工資總額繳費，退休人員單位和個人都不繳費，支付確有困難是財政追加預算兜底辦法;其它單位實行“雙基數”繳費，即退休人員和在職人員一樣，單位都要繳費，只是退休人員個人不繳費。
三、對策與措施
(一)完成企業改制。政府一定要站在講政治、保穩定、促和諧的高度，想盡辦法幫助他們實現真正意義上的改制，使他們的企業員工身份得到置換，并且通過置換得到的經濟補償以促進他們自謀職業或再就業，這是上策。
(二)出資買保險。在改制確實不能操作的情況下，政府應通過民政的困難救助方式，出資將他們納入城鎮居民基本醫療保險，每人每年70元，548人共需資金38360元，可過渡性地保障他們的醫療問
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題，待他們所在企業完成改制后，再將其納入職工基本醫療保險或繼續納入居民基本醫療保險。
(三)“雙基數”統一為“單基數”繳費。現有的3458人參保退休人員中，縣鄉財政供養的1364人，除XX年財政預算了一年的`保費后，再也沒有預算了;企業20xx人參保退休人員中，有1130人早在XX、XX年的企業改制中進行了“一次性清算”，不再繳費;只剩下964人延續著“雙基數”繳費，XX年人均繳費1680元、總額162萬元，如果實行單基數，就意味著XX年應收的2966萬元將減少162萬元。
(四)對企業繳費率降低1%。現行單位繳費比率為10%，全年應繳保費1272萬元，如果把繳費率降低1%，就意味著XX年基金將減少127.2萬元。
(五)XX年保費預算收入2966萬元，與XX年的2871.6萬元相比，將增收94萬元，XX年基金支出2671.4萬元，當期只結余了200.2萬元。如果實行單基數繳費和對企業繳費率降低1%辦法，XX年基金收入將減少289.2萬元，只可能收入2676.8萬元;如果XX年的基金支出水平能與XX年保持完全一致，XX年的收支結果將仍然能實現“收支平衡、略有結余”目標;如果XX年的醫療需求水平繼續同XX年一樣的增漲速度，XX年基金將會赤400-500萬元左右。
(六)財政預算應到位。財政在每年的醫療保險繳費預算時，應按照政策規定的“工資總額”足額預算，這是實行“單基數”和“降低費率”的充分必要條件。
保險調研報告3
隨著我縣經濟社會快速發展，工業化、城鎮化進程不斷加快，被征地農民數量逐年增加，如何做好被征地農民養老保險及生活保障工作，已成為縣委和政府亟待解決的熱點問題。我局就被征地農民基本養老保險情況進行了專題調研。其間，調研組深入到各鄉鎮進行了實地調研。現將調研情況報告如下：
一、基本情況
近年來，我縣經濟社會快速發展，工業化、城鎮化進程不斷加快，隨之而來，項目用地量越來越大，征地工作所帶來的農民保障問題也越來越重要。征地任務重、面積大的主要集中在楊和、望遠、望洪、勝利等鄉鎮。根據提供數據，各鄉鎮被征地涉農人口27855人。從征地用途上來看，楊和鎮主要是經濟開發區和新城區建設用地，望遠鎮、閩寧鎮主要集中為工業園和企業用地，望洪鎮、李俊鎮主要為中心村建設用地。截至目前，全縣納入被征地農民基本養老保險的共909人，已享受待遇663人。
二、主要做法
為切實保障被征地農民的合法權益，維護社會穩定，我縣各級黨委、政府出臺了相關辦法及保障措施，具體做法是：
（三）加強被征地農民的職業介紹工作。對被征地農民進行積極引導，幫助他們轉變就業觀念，同時，協助用工企業在周邊農村招工，解決被征地農民的就業問題。縣望遠經濟開發區結合區內企業招工，優先推薦被征地區域農民就業。
三、存在的困難和問題
應該說，縣委、政府對被征地農民保障工作是高度重視的，所采取的措施在一定程度上也緩解了征地工作所引發的`矛盾。但總體看，我縣被征地農民基本養老保險工作還存在一些問題和困難。
（一）農民認識不足。一是農民認為土地是生活的保障，部分農民失去土地后，由于沒有一技之長，心里發虛，擔心被征地后沒有退路，生活沒有保障；二是有的農民對養老保險不甚了解，沒有認識到養老保險的重要意義，擔心個人出資有去無回，對養老保險工作懷有抵觸情緒。
保險調研報告4
中國保險需求模型預測
國內外經濟學者采用的保險需求預測方法很多，歸納起來有以下三種：一是基于計量模型作出的預測;二是基于相關指標作出的預測;三是專業機構對單個指標作出的預測。出于準確性原因考慮，我們選擇了基于計量模型的預測方法。采用這種方法，對保險需求影響因素和模型的選取，可以為我們提供較好的借鑒。第二種方法即基于相關指標作出的預測方法，以及專業機構的個案需求預測方法，在這里只是作為第一個方法的補充或驗證。
由于影響人身保險需求和財產保險需求的因素存在著比較大的差異，所以，在預測及其分析時，將兩者進行了分別處理。
人身保險需求預測
為了避免目前已有研究成果中未做檢驗而可能導致的偽回歸現象，我們同時采用多元回歸和面板模型。多元回歸模型的形式是：
模型解釋變量的假設有三個：一是假定20xx年GDP增長率為9.405至20xx年的增長率為7.2%;二是假設個人可支配收入的增長率低于GDP增長率的一個百分點;三是假設根據往年數據，人口死亡率每年遞減0.01%。這樣一來，得出如下人身保險需求預測結果。
財產保險需求預測
由于財產保險各險種的影響因素存在較大差異性，我們對需求整體規模進行預測時，只選取國民收入(GDP)和固定資產投資這些較為重要的影響因素。而且，考慮到它們之間的相互而非單方面作用關系，我們選用了向量誤差修正模型。這樣一來，就有了三種預測，第一種是只包含固定資產投資的模型預測;第二種是只包含國民收入的模型預測;第三種是既包括固定資產投資，也包括國民收入的模型預測。假定20xx年至20xx年平均通貨膨脹率約為2.5%。
根據預測模型，未來5年中國保險業的增長情況是：人身保險的平均增長率是15.6%;財產保險的平均增長率是16.9%;平均增幅為16.2%。
如何看待這個預測結果?有三點需要說明：一是預測結果只能是一個參數，不能是一個定數。二是要警惕“模型拜物教”的影響。三是要權衡模型預測結果的利與弊。
采用模型對保險供求總量進行預測，有兩個問題沒有辦法確定：一是模型預測需要的條件很多是假設條件;二是模型本身也是對現實作出的.一種假設。因此，模型預測結果不一定能夠代表中國未來5年真實的保險需求。
那么，真實的保險需求究竟是多少?
最近瑞士再有一個研究報告說，人均收入介于20xx至10000美元之間的國家，保費收入的增長會比整個經濟增長平均快1至2倍。那么，我們預測的結果只是瑞士再預測的下線，即1倍的預測數。如果是2倍，那么，增長率應該是21%以上。簡單的說，如果“十一五”期間工作做得好，增長率可以達到為16%，甚至可以達到21%以上。
保險供給預測與分析
保險市場的供給能力通常用三個指標來反映：一是保險市場結構和企業數量;二是保險經營資本所承擔的風險的密集程度，常用償付能力指標和部分財務指標進行衡量;三是投入保險經營的資本規模和資產規模。按照這些指標，我們用三種模型，即法定最大自留額方法、肯尼系數方法、償付能力額度方法，分別對財產保險和人身保險的供給能力進行預測，結果如下：
(一)財產保險能力預測結果：
20xx年財產保險公司的資本為285.3億元，20xx年為306.4億元，資本的年均增長率為1.4%。
(二)人身保險供給能力預測：
采用與財產保險供給能力預測相似的方法，預測我國人身保險供給能力，可以得出如下結論：
如果將償付能力充足率選定在100%，到20xx年底，我國人身保險供給能力缺口約為33億元。如果將償付能力充足率選定在120%，償付能力缺口預測值約為235億元和540億元。即到20xx年底，人身保險供給能力缺口大約在235億元，也就是說，人身保險資本缺口約為235億元。如果將償付能力充足率選定在150%，償付能力缺口預測值約為540億元。人身保險供給能力缺口大約為540億元，也就是說，人身保險資本缺口約為540億元。
三種預測方法的結果同時顯示出，保險供給能力存在缺口，且有擴大之勢。同時，不管是財產保險還是人身保險，供給能力都不能滿足保險需求的需要。靠供給拉動需求，其作用的空間是有限的。所以，可以得到這樣的結論：在一定意義上說，中國保險市場存在不同程度的危機問題。保險市場危機形態有兩種：一種是需求約束型危機;另一種是供給約束型危機。目前則表現為一種帶有供給約束型特征的危機。
回顧我國20年的發展路程，任何一項經濟改革的成功，都離不開思想意識的轉變。沒有市場意識，不可能有市場經濟;沒有法制意識，也不可能有法制經濟。同樣，沒有風險意識，就不可能有風險經濟。社會發展到今天，我們應該在經濟學辭典里加一個“概念”，那就是“風險經濟”。在社會學辭典里也增加一個“單詞”，那就是“風險意識”。這樣一來，在我們國家經濟生活中就應該有了3種經濟、3種意識：市場經濟、法制經濟、風險經濟;市場意識、法制意識、風險意識。
只有風險意識增強了，與風險意識相聯系的保險意識才能樹立起來。風險意識、保險意識是中國潛在保險需求向現實保險需求轉化的前提條件。推進保險業的發展，首先要提高風險意識。因此，我們向全社會發出一個呼吁，建議在我們的國家生活中，大力倡導風險意識。
保險教科書把保險分成自愿保險與法定保險沒有錯。但如果把自愿保險與法定保險對立起來就不對了。在計劃經濟向市場經濟轉換過程中，有人擔心推行法定保險會影響市場經濟的發展。我們認為，這樣的認識是不對的。法定保險和自愿保險都是市場經濟所需要的。
瑞士是世界上保險業最發達的國家之一。它的保險密度是5660美元，排在世界第一位。究其原因，一是樹立全民保險意識;二是推行法定保險。在瑞士，不僅養老保險、醫療保險、失業保險屬于法定保險，就連火災保險也被列入法定保險范疇。將法定保險作為每個公民的基本義務，每個具有勞動能力的人，必須購買這些保險。長此以往，就慢慢形成了一種深入人心的、自覺遵守的保險消費習慣。
保險調研報告5
根據巴州區人大會工作安排，區人大會人事代表工委于20xx年3月至7月組織三個調查小組，對我區城鄉居民基本醫療保險工作開展了專題調研。
一、城鄉居民基本醫療保險工作開展情況
為完善社會保障體系，統籌城鄉發展，實現我區城鄉居民病有所醫、醫有所保的目標，巴州區于20xx年3月全面啟動了統籌城鄉居民醫療保險工作。將原區新型農村合作醫療服務管理中心承擔的職能與原區醫保局履行的城鎮居民醫療保險服務職能進行歸并整合，由新組建的巴州區醫療保險局全面履行，并將原城鎮居民基本醫療保險與原新型農村合作醫療制度整合，建立了統籌城鄉的城鄉居民基本醫療保險制度，實現了機構、人員、制度、信息系統全面整合。
20xx年城鄉居民參保任務數為625000人，實際參保609537人，參保率為97.5%。
（一）抓政策宣傳。區醫保局充分利用廣播、電視、報紙等新聞媒體采取多種形式，對城鄉居民基本醫療保險政策、法規進行宣傳。印制了8萬余份城鄉居民基本醫療保險政策宣傳資料，在人口比較集中的場鎮、街道、社區、集市等地方發放，有力地引導了城鄉居民主動積極參保。多次深入鄉鎮、街道社區宣講政策、答疑解惑，同時加大對外出務工返鄉人員的宣傳，為城鄉居民人人參保營造了良好的社會輿論氛圍，做到應保盡保。開展業務培訓，對定點醫療機構與定點零售藥店的負責人和醫保經辦人員、就業和社會保障服務中心主任及業務經辦人員進行了業務培訓，培訓人次達160人次，使他們全面系統地掌握了城鄉居民基本醫療保險政策、參（續）保辦理程序、待遇申領辦事流程、電腦軟件操作流程等業務知識，提高了服務水平和工作效率。
（二）強化內部管理。一是規范業務經辦流程。按照省、市的操作規程，結合本區實際制定了各項工作制度，規范了參保登記、繳費匯總、待遇發放等業務流程。二是規范城鄉居民醫保基金管理，嚴格執行醫保基金收支兩條線，確保醫保基金安全、規范有序運行。三是加強基金稽查和監督，建立內審稽核制度，嚴格對基金征收、待遇審核、基金撥付等環節的稽核。四是規范檔案管理。為確保城鄉居民醫療保險檔案資料的規范和完整，建立了專門檔案室，增強了檔案管理的安全性和規范性。
（三）加強醫療機構監管。20xx年以來，共查核定點醫療機構39家，其中14家定點醫療機構存在違反醫療服務協議的行為，占查核定點醫療機構的36%，扣減定點醫療機構違約金15萬元，并暫停了6家定點醫院和5家社區衛生服務站收治參保患者住院。對29家存在管理不規范的行為進行了督促整改。按照與定點醫療機構簽定的醫療服務協議，在20xx年度考核中，扣減違反城鄉居民醫療保險服務協議指標費用213萬元。通過有效的監督管理，進一步規范了定點醫療機構的醫療服務行為，控制了醫療費用不合理增長，確保了醫保基金安全。
二、存在的主要問題
（一）醫保基金赤字嚴重，資金缺口大。全區20xx年至20xx年醫保基金累計虧損15875萬元，其中20xx年城鄉居民基本醫療保險統籌基金虧損6079萬元；同時20xx年至20xx年應由區級財政承擔的公務員醫療補助355萬元、離休干部醫療費102萬元、殘疾軍人醫療補助金100萬元，合計557萬元，至今未補助到位。因此區醫保局資金缺口較大，難以正常運轉。截止20xx年底，資金缺口為6500萬元，欠定點醫療機構的醫療費用就達5787萬元，其中城鄉居民醫保欠2369萬元。按照市醫保局給巴州區下達的醫保基金支出計劃，區醫保局每月都有近10天無資金撥付已審核的醫療費用。
（二）城鄉居民基本醫療保險工作任務繁重，工作經費嚴重不足。一是我區幅員面積大，城鄉居民人口多，居住分散，絕大多數又在外地經商務工，難以聯系，基金征收工作難度較大。二是我區是勞務大區，城鄉居民在外地住院較多，由于目前醫療保險沒有實現全國聯網監管，而各地醫療機構的管理、收費不同，特別是個別民營醫院的醫療費用較高，審核人員只能通過網絡查詢、致電醫院、函告等方式與當地醫保部門核實，工作效率不高，缺乏切實可行的監管手段。三是經費嚴重不足。城鄉居民醫療保險基金征收、印制宣傳資料、外傷調查核實、異地住院核查等需要大量的資金，特別是基金征收和外傷病人的調查以及對醫院的監管，年初預算都未安排專項業務經費，致使經費缺口大，不能保障醫保工作的正常開展。
（三）對定點醫療機構監管缺乏手段。部分定點醫療機構將醫、患雙方利益捆綁在一起，增加了醫保經辦機構對定點醫療機構的監管難度。醫保部門勢單力薄，目前只能通過《醫療服務協議》來約束定點醫療機構的醫療服務行為，對個人沒有任何約束力，缺乏有效的.政策依據和監管手段。
（四）醫療監管力量薄弱，缺乏專業技術人才。區醫保局核定編制31名，實有36人，其中：參公管理編制16人，事業編制7人，工勤編制8人，外聘人員已達5人，專業技術人員僅5人。區醫保局所承擔的職能職責增多，服務對象增加，但缺乏醫療管理專業人才，對定點醫療機構的醫療服務行為不能實施有效監管。
（五）城鄉居民基本醫療保險藥品目錄信息不完善。原新農合制度與原城鎮居民基本醫療保險整合，建立統一的城鄉居民基本醫療保險制度，啟用新的網絡信息平臺時，原新農合藥品目錄中部分基藥未與城鄉居民基本醫療保險藥品目錄實現對碼。在醫療費用審核中，造成這些基藥不能全額納入報銷，需要參保患者自付10%或全額自付，從而降低了實際報銷比例。
三、幾點建議
（一）進一步加大宣傳力度，提高政策知曉率和參保覆蓋率。實行區醫保局、定點醫療機構、鄉鎮（街道）就業和社會保障中心、村（居）社區聯動，發揮各自優勢，充分利用各種宣傳媒介，選用群眾喜聞樂見、通俗易懂的宣傳形式，加強對城鄉居民基本醫療保險政策的宣傳，讓廣大干部群眾對政策有全面、準確的了解，充分調動他們的參保積極性和主動性，逐步擴大城鄉居民基本醫療保險覆蓋面，建立健全全民醫保體系，全面實現城鄉居民人人享有基本醫療保障。
（二）進一步加大外傷核實和異地住院核查力度，控制基金支付風險。規范各地出具醫保患者外傷受傷經過證明，要求各地在出具城鄉居民外傷受傷經過證明時實事求是，嚴禁以權謀私，徇私舞弊，出具虛假證明和相關材料。采取傳真、電話、信函等查詢方式，加大異地住院核查工作力度，防止基金流失。
（三）進一步加大對定點醫療機構的監管力度，確保基金安全。一是完善監管辦法，規范醫療保險服務。積極落實區人社局印發的《關于進一步加強對定點零售藥店和定點醫療機構管理的通知》，規范醫療保險服務行為。二是與各定點醫療機構簽訂醫療保險服務協議，對定點醫療機構實行協議指標管理，并對其發生的醫療費用進行分類監管、考核。三是全面實行醫療保險付費總額控制和均次住院費用指標控制。根據年度醫療保險基金支出計劃和付費總額控制辦法，對定點醫療機構實行付費總額控制和均次住院費用指標控制，有效控制醫療費用的不合理增長。四是建立信譽定級評定激勵機制，實行分級動態管理。五是加強監管力量，強化日常監管和重點監督，嚴格服務協議管理，逗硬落實獎懲制度。
（四）進一步落實完善相關政策，提高城鄉居民的醫療保障水平。區人民政府每年應足額安排應由區級財政承擔的公務員醫療補助、離休干部醫療費及殘疾軍人醫療補助金，保證全區參保患者和醫療機構報銷費用的正常支付。將城鄉居民醫保基金征收、醫療監管、檔案建設、“金保系統”網絡平臺建設與系統運行維護等所需專項經費納入年初預算，以確保城鄉居民醫療保險工作的正常運轉。
保險調研報告6
一、調研目的
隨著我國經濟的快速發展，人們的人身和財產安全程度越來越被重視。保險公司在中國飛速成長，“保險”這一名詞在人們的心中越來越重要，保險在人們日常生活中扮演著重要的作用。據宏觀預測，該市場成長曲線呈上升之勢。
從我市保險業發展的現狀可以看出，我市保險需求潛力巨大，保險業發展空間充分，尤其是在人壽保險方面。因此，此次報告的目的在于，通過調研市民對人壽保險認識和了解程度以及購買情況等，來分析石河子市的人壽保險市場，從而更為了解石河子市的人壽保險市場。
二、調查范圍與具體調研目標
（一）調查范圍
石河子大學南區住宅樓、石河子市世紀廣場、石河子市游憩廣場
（二）具體調研目標
主要目的：石河子市個人對人壽保險的需求
三、調查研究方法
（一）資料收集
關于本次資料，資料主要通過詢問的方式以及網絡查詢的方式獲得。選擇現場調查詢問的原因在于容易回答、方便簡潔、且容易分析和表格化。
（二）要進行的資料分析類型
準備對資料進行下面的分析：
（1）對得到的答案進行總結（2）對問題進行分析（3）對比分析
四、調查結果
（一）宏觀市場環境
隨著人們的生活水平不斷提高，保險行業也得以迅猛發展。從中國的文化來看：中國文化推崇“富貴在天，生死由命”，信奉“養兒防老”，重視家庭共濟，這些文化基因無疑與保險所具有的防范風險、轉移風險、在全社會范圍內分擔損失的.社會機制特性相矛盾。其次，從體制因素來看：自解放以后，中國搞了近30年的計劃經濟。從保障的角度來說：這樣一種傳統的計劃經濟是以否定和忽視自我保障，而以政府保障為其基本特征的。保障程度雖然不高，但范圍廣泛，政府對國有部門的職工實行幾乎“從搖籃到墓地”的全方位保障。改革開放以后，即使理論和實踐都在逐漸發生變化，但傳統體制對人們長期以來潛移默化的影響仍然是十分巨大的，這一影響無疑會在一定程度上造成對保險公司發展商業保險的挑戰。
（二）微觀市場環境
（1）產品品牌競爭情況調查
石河子市主要的人壽保險公司如下：中國人壽保險石河子分公司，中國人民人壽保險石河子公司，泰康人壽保險石河子中心支公司，中國太平洋人壽保險石河子中心支公司，太平人壽保險石河子中心支公司、中國平安人壽保險石河子中心支公司，合眾人壽保險石河子中心支公司，中國人民人壽保險石河子支公司。
在本次對調查區域的消費者問卷調查中顯示調查數據顯示，在消費者選擇品牌的情況如下：大多數人選擇中國人壽，其次就是泰康人壽。
（2）是否購買過人壽保險
如圖據調查結果顯示57%的人購買過人壽保險43%的人沒有購買過人壽保險，這就說明人壽保險還有很大的市場待開發，也說明人們對人壽保險沒有充分的了解，保險公司應該加大宣傳力度。
（3）最近是否有購買保險的打算
如圖所示有65%的人近期有購買人壽保險的打算而剩余的35%的人則沒有這一打算，就說明有許多人對人壽保險有較濃的興趣是人壽保險的潛在顧客
（4）了解人壽保險公司的途徑
據調查結果顯示：25%的人是通過廣播電視的途徑來了解到人壽保險的，其次是24%的人是通過報刊雜志來了解的，再次23%是通過朋友介紹的，13%是通過理財營銷人員介紹的，這三種途徑是占總比例最大的途徑，而營銷人員的介紹只占到總比例的很少的一部分，這就說明通過廣播電視、朋友介紹和報刊雜志了解的途徑英竟達到飽和，泰康人壽保險公司可以考慮從其它方面入手，增加泰康人壽保險在人民群眾中的知名度。
（5）需要購買保險種類情況
保險調研報告7
20xx年以來，市局對社保費征收方式作出重大調整，即按照“屬地管理”原則，將市直單位和區直單位按照其稅收管理權限分別交由市直一、二、三、四、五分局負責征收。此舉推行以來，社保費征收力度明顯加大，社保收入高幅增長，社保費的征收工作呈現出了健康發展的良好勢頭。通一年多的實踐，僅從我們一分局的情況看，這種屬地管理模式從很大程度上推進了我分局社保費征繳工作。但作為基層地稅部門，我們在社保費的征收管理實踐中，仍然感到有些問題需要進一步研究和探索，以進一步提高社保費的征管效率和征管水平。一、目前基層地稅部門社保費征收工作中存在的亟待解決的問題
當前，基層地稅部門在征收實踐過程中，深感有以下四個方面的問題必須盡快解決：
一是信息傳遞不夠流暢。這是在當前社保費征收管理體制不做大的變革的前提下，對基層地稅部門征收效率影響最大的一個因素。主要體現在：從部門之間看，勞動部門與地稅部門之間沒有聯網，地稅部門不能在第一時間取得當期繳費人應繳社保費的具體費額，在工作部署與安排方面不能取得完全主動；從部門內部看，市局與分局兩級之間，仍需通過手工傳遞當期繳費人的核定費額，基層分局取得核定額時往往已經是每月上旬的中后期；再者，從整個地稅信息化建設情況來看，內網在我市已全部開通，從一定程度上實現了現代化辦公，但有些功能有待進一步開發利用，比方說社保費的微機編碼與正常稅收的微機編碼不相一致，社保費開票與稅收開票不能采用同一程序；從全××市情況看，××市局、××市局、分局三級之間社保費征收網絡尚未完全形成，資料管理、保費征繳等沒有形成一定的模式，當期社保費的申報、征收、入庫情況市局并不能及時了解掌握，基層分局對社保費的征繳同稅收一樣同征同繳流于形式，對于基層分局按期開展社保費各項管理工作產生了很大的負面影響。
二是責任界限不夠明確。這是影響社保費征繳工作的根本因素。我省現行的社保費管理體制是勞動部門核定、地稅部門征收。筆者認為，這一體制對社保費征管工作的順利開展十分不利，甚至于已經干擾和影響了社保費的正常征收管理工作，成為一個亟待解脫的羈絆和亟待沖破的桎梏。在我們基層分局的實踐過程中，經常遇到繳費人對于勞動部門的核定的險種及數額持有異議的情況。勞動部門由于人力、精力的限制，在核定當期應繳費額時存在與繳費單位溝通不足的問題，造成在實際核定時往往憑借手頭歷史資料及社會平均工資水平核定繳費人當期應繳數；同時，核定的應繳費額也只是勞動部門單方面認定的數字，繳費單位事前既不知曉，事后也未完全認可，但地稅部門特別是基層地稅部門必須不折不扣地按照勞動部門的核定數上門催繳、征收，其中的難度可想而知。從我們分局的情況看，不論是當期的核定數還是勞動部門認定的以往欠繳數，相當數量的繳費人不同程度地存有異議；再者與勞動經辦部門、銀行等相關部門沒有形成聯合辦公的雛形，一定程度上增加了繳費人的抵觸情緒。
三是資金調度不夠寬裕。從我分局社保費收入占全××市的近1/2，部分事業單位及企業繳費資金不寬裕，繳費人特別是困難企業在組織資金方面普遍存在困難，另一方面征繳費用為零，從一定程度上制約了社保費征繳工作。據統計，目前該所85以上的欠費來自衛生系統、教育系統及湖北省風機廠等經營困難單位。這一部分困難企業由于方方面面的原因，生產經營形勢持續低迷，職工工資長期不能及時足額發放，再生產資金嚴重不足，可用資金十分匱乏，企業資金調度的確存在很大困難，這是影響社保費按期申報和征收入庫以及形成欠費的一個不容忽視的客觀原因。
四是繳費態度不夠主動。對于大多數繳費單位來說，繳納社保費的態度并不十分積極主動。在繳費時間方面，相當數量的繳費人并不能夠像對待正常稅收一樣在每月10號前到地稅征收大廳履行繳費義務，往往經地稅工作人員多次電話或上門催繳后才在中下旬繳費。在險種方面，也是區別對待，與職工當前利益密切相關的險種繳納的積極一些，如醫療保險；與職工當前利益或大多數職工的共同利益關系不大的險種則能拖就拖、能磨就磨，如養老保險、失業保險、工傷保險及女工生育保險等。我分局90的欠費就反映在這四個險種上面。相比之下，失業保險更為突出，該轄區的絕大多數事業單位對于繳納失業保險的抵觸情緒極大，認為事業單位不會存在失業問題，因而態度十分消極。凡引種種，如果不能采取有效措施及時予以解決，可以肯定，社保費的征收管理工作不夠理順的局面將難以根本改觀。
二、解決社保費征收管理中存在問題的幾點建議
社保費征管過程中存在的諸多問題是勿庸置疑的，而且必須盡快解決。筆者認為，從有利于社保費征收管理的大局出發，應加強對社保費征管工作的政策理論及操作實務多方面研究，尋求切實可行的解決辦法。筆者建議可以采取以下措施，以進一步加強社保費的征收管理工作，提高社保費的征管效率與征管質量。
（一）盡快改變社保費征收管理體制不順的問題，是做好社保費征管工作的根本之策。日前，有關媒體報道，廣東省通過地方法規，對社保費推行“全責管理”，其主要內容是變“勞動、地稅兩家共同對社保費負責”為“社保費的核定、管理、征收、稽查等方面工作均由地稅部門負責”，變兩方責任不明、相互掣肘為一方負完全責任，這一作法很值得我省借鑒。試想，20__年我省做出由地稅部門負責征收社保費的決策，其主要出發點就是依靠地稅部門的征管力量和征管手段，提高社保費的征管水平，但為何不把社保費征管工作全部職責都交給地稅部門，由地稅部門獨家承擔社保費征管的責任和義務，真正做到責任分明，工作便利。因此，呼吁各級人大、政府把這一問題列入議事日程，在加強調查論證的'基礎上，盡快通過地方法規，把社保費的全部工作職責移交給地稅部門，以減少工作環節、提高工作效率，方便繳費人。
（二）提高社保費征管工作的信息共享程度、加快社保費信息傳遞速度是做好社保費征管工作的當務之急。提高信息化應用水平，是提高社保費征收管理水平與效率的有效途徑。根據上級提出的社保費征管與稅收征管“四同”的要求，在社保費征管工作過程中，應充分發揮現有的市區城域網絡和大型數據庫征管軟件的作用，最大限度地提高社保費征管工作的信息化水平。一方面，要盡快實現社保費相關信息的大集中，以分局為單位，將社保費的數據信息并入大型數據庫集中管理。筆者認為，實現與稅收征管的“同征同管”目標，僅僅以分局為單位分布式集中是遠遠不夠的，必須象稅收一樣，實現整個市區的大集中，這一目標既是大趨勢，更是做好社保費征管工作的必然要求。為達此目的，必須從社保費的信息采集入手，逐戶做好社保費的信息采集與錄入，并做好前期各項初始化工作，在最短的時間內實現整個市區范圍內的信息共享。另一方面，要盡快統一設計社保費與稅收的微機編碼。從我們一分局的情況看，對于社保費與稅收的征繳采用兩套程序，而此次稅費源普查要求繳納稅收與繳納社保費的單位在微機編碼上要一致，因此，建議在現用兩個程序的基礎上普遍采集數據，為實現社保數據信息與稅收信息的大集中統籌考慮，把微機編碼統一起來，方便繳費及分局、市局查詢使用相關信息，提高信息資源的利用率。
（三）采取有效措施大力提高繳費人的繳費意識，是做好社保費征管工作的必要保障。外因必須通過內因起作用。再優良的征管機制、再先進的征管手段，也必須與繳費人形成共識、取得繳費人的支持與配合方能發揮其應有的效益。在這方面，一是要求我們各級地稅部門必須從事關社會穩定與發展大局的高度來認識和對待社保費的征收管理工作，真正從根本上重視，真正落實上級提出的“同征同管”要求，把社保費的征管工作做得更深入、更細致、更扎實。要加強與繳費人的聯系與溝通，加強對社保費的宣傳與鼓動，幫助繳費人提高對履行繳納社保費義務的認識，促進其克服困難，及時足額地繳納社保費。二是要加大強制執行的力度。要充分運用我們的政策與手段，對于那些繳費意識淡漠、長期惡意欠費的單位進行嚴厲處罰，懲一儆百，促其提高繳費意識，改變不良行為。三是要運用輿論監督的方法，對不能正常履行繳費義務或拖欠費額巨大的單位進行媒體曝光，讓這些單位的負責人切身感受到輿論的壓力，感受到未能履行繳費義務后對其單位形象、領導威信帶來的損害，促進其發揮主觀能動性。
保險調研報告8
養老保險涉及職工切身利益，事關企業發展乃至社會穩定大局。企業欠繳社會養老保險費(以下簡稱“欠保”)易造成社會養老保險系統功能障礙、影響社會穩定等嚴峻問題。近日，筆者走企業、訪職工，對我縣企業欠保問題的基本情況、成因進行了實地調查，并就如何破解欠保現象作了一些思考。
一、主要問題
一是欠保現象由來已久。據調查，我縣從1994年開始就出現了參保企業欠保的現象。之后，欠保企業逐年增多，欠保金額逐年增大。截止xxxx年12月底，企業欠保金額累計已達834萬元。二是欠保現象較為普遍。從企業數量上看，我縣已繳但未繳足保費的企業有51戶，占568戶已參保企業的9%;從企業行業上看，商貿、文化、農業、工礦等行業都有涉及;從企業性質上看，公有、私有企業都存在欠保問題。三是欠保問題較為嚴重。我縣目前正常納稅企業共1103戶，其中注冊資金在5000萬元以上的有117戶。有58戶注冊資金在1000萬元以上的企業未參加企業職工養老保險。
二、原因分析
原因之一：企業責任意識淡薄，“無心”繳納保費。部分企業領導受年齡、文化程度和地域條件的限制，在社會主義市場經濟體制的建立和完善過程中無所適從。他們認為市場經濟的核心就是一個字——錢，所有的工作都圍繞著“錢”轉，忽略了當前利益與長遠利益、局部利益與整體利益之間的關系，尤其忽略了社會保險制度對經濟發展的重要保障作用，沒有把參保繳費工作擺到維護職工合法權益、解決職工老有所養、維護社會穩定的高度去認識。基于這一認識上的錯誤，體現在行動上就是惡意拖欠養老保險費。個體私營企業老板認為繳納職工養老保險金加重了他們的經濟負擔，出于利益考慮，對繳納“養老保險金”持消極、觀望態度，得過且過，致使擴面征繳步履維艱。加之部分單位把應負擔的部分轉嫁到繳費職工個人身上，加重了職工的負擔，收繳過程中有一定的抵觸情緒。
原因之二：企業經濟效益滑坡，“無力”承擔保費。隨著市場化日漸深入，市場競爭日益加劇，一些企業難以適應新的社會經濟環境，在發展中舉步維艱，企業效益滑坡，繳納保費壓力加大。我縣主要參保企業屬電解金屬錳行業，xxxx年5月31日環保整治至今，多數企業處于停產狀態，導致停保、斷保，直接涉及參保企業55家，參保人數XX多名，間接影響其它行業達10萬人。還有部分企業因市場減小、生產效率低下等原因而陷入經營困境，甚至面臨停產、破產，以致無力繳納企業職工養老保險費。如我縣絲綢公司屬原蠶桑局下屬國有企業，成立于19××年4月，由于生產經營不景氣，于XX年8月宣告破產，企業負債2311.1萬元，無力繳納職工養老保險費，累計欠保約210萬元，涉及職工81人。
原因之三：缺乏有效機制措施，“無法”征繳保費。一方面，雖然社會保障部門對養老保險政策進行了大量的宣傳，但仍然有部分職工沒有完全明白養老保險與自己老年生活之間的緊密關系和保險權利與義務之間的對應關系。特別是部分效益較差企業的職工，由于工資收入偏低，目前生活困難，加之所在單位的誘導性宣傳，在繳納養老保險費上表現消極，甚至產生抵觸情緒。或認為打一天工就拿一天的工資，只要暫時有錢收入腰包，哪還管得著以后有無養老待遇;或認為老板永遠處于主動地位，哪敢督促老板為自己繳納養老保險費，從思想上剝奪了自己應有權利，更談不上維權，甚至為了眼前多一點收入反而支持幫助欠保企業規避政策，千方百計拖欠養老保險費。另一方面，雖然《社會保險法》規定了企業有為職工繳納養老保險的義務，也有對不按時繳納養老保險的處罰規定，但在實際操作中，存在“執行難”的問題。目前，正值我縣大力發展經濟的關鍵時期，部分企業在享受優惠政策的同時，也鉆我們發展環境寬松的空子，拒不與勞動者簽訂勞動合同，拒不為職工繳納養老保險費。部分企業法制意識淡薄，投機鉆營意識強，動則以增加企業負擔、企業生存環境差為借口，軟拖硬磨，拒不參保，導致征繳機構即使摸清了情況，納入征繳計劃，依然無法收繳保金，強制執行困難，局面十分被動。
三、工作建議
(一)強化政策宣傳，擴大養老保險影響面。充分利用電視、廣播、報紙、互聯網等各種媒體宣傳養老保險政策法規，向社會公開咨詢和監督電話，對公眾關心的熱點、難點問題要及時給予解答，切實提高廣大職工對相關政策法規的認識程度，提高他們的維權意識。人社部門要加強與企事業單位之間的溝通與交流，全面了解參保單位經營狀況，特別是對各單位負責人的宣傳工作要做實做細，增加參保單位的繳費自覺性。相關部門可以共同組織召開欠費單位負責人和勞資負責人座談會，擴大養老保險的影響面，協調保費繳納事宜。可以建立統籌地區養老保險指標定時通報制度，對繳費自覺性差和欠繳情況嚴重的單位要抓典型，定期在各種新聞媒體上予以曝光、通報批評，把各單位的繳費信息及時向社會反饋，利用社會監督來促進繳費。
(二)采取有效措施，全面加強清欠工作。摸清單位經營狀況，進一步了解欠費信息，全面開展企業養老保險清欠工作。堅持分類實施和重點突破原則相結合，對不同的欠費單位采取不同的'措施，將工作重點
放在欠費數額多、欠費時間長的大戶、難戶上。對于一次性補繳確有困難的單位，可按規定讓欠費單位作出清欠計劃，按計劃分期、分批補繳欠費;欠費單位當年應繳金額必須足額繳納，爭取把往年的壞帳、死帳盤活，不得發生新的拖欠。對欠費時間超過6個月或未按計劃補繳欠費的單位，按規定收繳或暫時停供發票，待按要求補繳欠費后再予辦理。建立多項監督制約措施，把按時足額繳納養老保險費列入各級政府或上級主管單位的考核內容，規范各參保單位的繳費行為。如：欠費單位不得參加各種先進評選，惡意欠保的不得享受政府給予的優惠政策等。采取多種措施、多管齊下，做到有針對性的清理欠費，使清欠工作有大的突破，切實提高養老保險基金的保障能力。
(三)明確工作職責，完善部門聯動機制。地稅部門要嚴格按《社會保險費征繳暫行條例》的規定依法征繳，與勞動監察部門密切配合，嚴格執法程序，加大執法力度。對有實際繳納能力而屢催不交、繳納意識淡薄的單位堅決進行行政處罰;對欠費情節嚴重、惡意拖欠者，要排除各種阻力、納入法律程序，落實兌現滯納金制度，給欠費企業以應有的壓力。人力社保部門和稅收征管部門要大力開展執法檢查，對有繳費能力的企業要依法做出行政處罰決定，申請人民法院強制征繳。在實際工作中，要嚴格按照有關法規規定履行義務、行使職能，努力做到執法必嚴、違法必糾。同時，也應采取柔性手段，做好服務工作，適時收回欠費。對暫無繳費能力的企業，不宜適用強硬手段，以免造成“殺雞取卵”的悲劇。面對這類企業，要在對企業情況進行全面分析的基礎上制定可行的補繳費計劃，并要為企業的生產經營活動提供盡可能的幫助，從各方面幫扶企業，使之盡快走出困境，恢復繳費能力。
(四)加強隊伍建設，提高工作效率和質量。社保部門要倡導為社會保險事業作出貢獻的敬業精神，深入實際了解所管轄企業生產經營狀況，掌握其經濟運行的規律性，變被動為主動，使保費的征繳做到有的放矢。促進企業繳費的實現，關鍵在于企業經營者。政府有關部門有必要采取切實有效的行政措施，把督促企業繳納養老保險費作為考核部門及相關領導政績的重要內容。將保費繳納作為評比先進單位、優秀企業家和先進工作者，特別是優惠政策兌現與否的必備條件。落實養老保險費擴面征繳目標責任制等有效措施，使養老保險費征繳工作形成良好的激勵和制約機制，確保養老保險費按時足額收繳。同時，從健全社會保障制度，保基本、廣覆蓋角度考慮，核銷破產欠繳企業的養老保險費，并簡化相應辦理程序給予及時辦理落實。
保險調研報告9
豬糧安天下。生豬與糧食一樣，始終是一個關系農村經濟發展和社會安定的根本問題。從開始，中央、國務院根據發展生豬生產和穩定市場供應、保障人民生活水平的需要執行政策性生豬保險，隨著生豬保險政策在我市的推進，該項政策已逐漸成為深受農戶歡迎的“民心工程”。
一、基本情況
政策性生豬保險包括能繁母豬保險和育肥豬保險，其中能繁母豬保險是全面實施，而育肥豬保險在全國還是試點階段，該省是首批開展育肥豬保險的省份。我市政策性生豬保險分別由人保財險公司、中華財險公司承保，其中巴州區、南江縣由人保財險公司承保，通江縣、平昌縣由中華財險公司承保。全市畜牧系統主管機構(即市、縣、區畜牧食品局)不直接參與保險工作，保險公司在各鄉(鎮)指定代辦人，具體負責保險工作的實施。各縣(區)鄉(鎮)畜牧站如受保險公司委托，則由其指定的代辦人組織協助實施。
根據國家、省上要求，我市共承保能繁母豬21.7萬頭，收取保費259.8萬元，補助金額1039.2萬元(其中中央補助649.5萬元、省上補助233.8萬元、市級補助39.0萬元、縣級補助116.9萬元);保險公司理賠1.1萬頭，賠付976.0萬元(包含投保賠付的部分能繁母豬)。育肥豬34.9萬頭，收取保費188.2萬元，補助金額439.2萬元(其中中央補助62.7萬元、省上補助213.3萬元、市級補助31.4萬元、縣級補助131.8萬元);保險公司理賠11.5萬頭，賠付406.2萬元(包含投保賠付的部分育肥豬)。
二、主要問題
(一)認識需進一步提高。政策性生豬保險的執行，是中央、國務院為廣大養殖生產者提高抵御風險能力和確保養殖增收的一項惠民措施。其保險的措施辦法，是由國家保監會、財政部 、農業部等根據實際情況和生產規律而確定的。而在部分地方，由于對政策性生豬保險認識不足，存在生豬保險操作不規范的現象。對于農戶，由于缺乏對保險的深刻理解，認為育肥豬保險是“挑肥撿瘦”、能繁母豬保險是“一發一收”。
(二)保險機制有待完善。育肥豬保險每年只能辦理一次，保險期限為4個月，而農戶養殖的生豬出欄時間一般都超過了4個月，剩下的8個月時間農戶不能辦理保險業務，因此，農戶對此反映比較強烈。雖然國家在制定該項政策的時候，是根據生豬的生理特點和出欄周期制定的，但保險機制仍有需要完善的地方。
(三)業務職能存在混淆。畜牧部門作為行業主管部門，具體承擔業務指導和技術支持工作。保險業務由保險公司指定的各鄉鎮代辦員負責組織實施，畜牧部門并不直接參與保險工作。但由于部分鄉鎮畜牧站職工作為保險公司代辦員，致使保險部門和畜牧部門業務存在混淆，往往給農戶形成誤導。
三、對策建議
針對我市政策性生豬保險實施過程中存在的問題，建議采取以下措施：
(一)加大政策宣傳力度。
一是要廣泛宣傳。要充分利用廣播、電視、墻報、標語，廣泛宣傳政策性生豬保險工作，真正做到家喻戶曉，人人皆知。
二是要示范引導。在政策性生豬保險實施過程中，要注重方法，用典型事例做榜樣，使農戶看到買保險的好處，然后逐步進行推廣。
三是要提高從業人員素質。要進一步加大基層畜牧、保險從業人員的培訓力度，挑選思想素質高、工作能力強的同志擔任代辦員，做好解釋、說服工作，主動化解矛盾，把問題解決在萌芽狀態。
(二)完善保險運作機制。
一是要充分發揮保險的社會管理功能，積極主動參與建立面向農民的'保險保障體系，結合實際，研究制定適合農村經濟發展的保險政策，深度參與的社會主義新農村建設。
二是要發揮保險行業風險管理的專業優勢，把政策支持和市場機制有機結合，提高保險工作的運作效率。
三是要加強與政府及有關部門的合作，充分調動有關部門的積極性，形成扶持能繁母豬、育肥豬保險等農業保險發展的合力。
(三)規范行業指導行為。畜牧部門要積極配合政策性生豬保險，建立健全防疫體系，嚴格免疫制度，堅持“政府保質量，部門保密度”的原則，按照統一免疫程序，統一建立免疫檔案，統一免疫標記，統一疫苗供應，統一免疫管理，確保免疫密度達到100%。保險部門要進一步規范基層保險行為，健全基層保險機制。
(四)創新養殖信貸模式。政策性生豬保險在一定程度了化解了養殖風險、市場風險及疫病風險，但融資難問題依舊是制約畜牧業發展的問題。
一是要進一步鼓勵商業金融機構發放養殖業貸款。在利率浮動幅度、再貸款、貼息、補虧、稅收等方面，對支農信貸業務給予一定的政策傾斜，用經濟手段調動各類金融機構信貸支農的積極性。
二是積極推廣小額信貸。小額信貸的貸款額度要根據農戶的家庭經濟狀況和產業發展規模確定，貸款利息要按實際使用貸款數量和時間計算，以減輕農民貸款負擔。農民還款可以少量多次，分段還款，既促進農民的貸款使用和還款，又有利于小額信貸的貸款回收。
三是完善政策保障機制。完善政策措施，為山區現代畜牧業發展保駕護航，解決制約山區現代畜牧業發展的資金、土地、融資、風險等突出問題。
保險調研報告10
浙江是典型的中小企業大省，中小企業已成為推動經濟增長的重要力量。截至20xx年末，全省有各類中小企業113萬家，占企業總數的99.6％，稅收貢獻率和就業貢獻率分別達到86.5％和95.7％。為了掌握當前中小企業參保情況及制約因素，促進保險業更好地服務于中小企業發展，浙江保監局近期根據《中小企業標準暫行規定》（國經貿中小企[20xx]143號）的界定標準，在全省范圍內抽取1220家各類中小企業進行問卷調查，并實地走訪了紹興、臺州等中小企業密集區，通過召開專題座談會、聽取當地政府、中小企業以及保險公司代表的意見和建議，對中小企業財產保險的相關問題進行了調研。
一、中小企業參保基本情況及特點
據不完全統計，截至20xx年末，浙江省（不含寧波，下同）參加財產保險的中小企業合計82491家，占中小企業總數的7.3％。20xx年，中小企業在企財險、責任險和信用保證險的保費支出分別為13.42億元、2.78億元和0.16億元，風險保障金額分別為10389.31億元、14155.67億元和94.95億元。調查顯示，易受水災、火災、爆炸等影響的高風險企業參保率較高，如隨機樣本中制造業占29.42％，紡織業占11.84％，化工業占9.12％，服裝業占6.67％，皮革業占4.04％等。中小企業參保的主要特點如下：
（一）參保面較低。20xx-20xx年，浙江省參保中小企業分別為64923家、84843家和82491家，參保率分別為6.5％、8.1％和7.3％，遠遠低于廣東、江蘇等省份。大量的中小企業游離在保險服務體系之外。
（二）投保險種集中。企財險是中小企業最主要的投保險種，占20xx年保費總支出的82％，且投保最集中的是財產綜合險，其次是財產一切險和財產基本險。相反，投保責任險和信用保證險等險種的中小企業較少，保費支出占比分別為17％和1％，且有不斷降低的趨勢。
（三）不足額投保現象較為突出。調查表明，20xx年保險金額在500萬元以下的中小企業55876家，占比67.7％；500萬元-1000萬元的8206家，占比9.9％；1000萬元-3000萬元的8466家，占比10.26％；3000萬元以上的10276家，占比12.14％。保險金額區間分布不均，企業資產受保險保障部分占比較低，存在較大的風險隱患。
（四）參保企業區域分布特征明顯。近3年來，杭州、紹興、嘉興和金華地區中小企業參保數量較多且保持相對穩定，分別占當年全省參保企業的72.26％、59.5％和75.25％。而溫州、臺州等沿海地區受臺風災害和保險公司承保政策等因素影響，參保數量呈現較大的波動，如溫州20xx年參保企業5194家，20xx年為20247家，而20xx年減少至4595家。
二、中小企業“參保難”的主要表現及成因
中小企業保險需求是一種引致的、不連續的、多層次的需求，易受到行業環境和地理環境的`影響。目前中小企業保險的整體經營環境建設比較滯后，一些體制性制約因素仍待解決，“市場錯位”或“市場缺位”難以在短期內根本消除，部分中小企業的保險需求未能得到滿足。主要表現為：
（一）高風險行業、地區保險需求旺盛，而保險供給較為謹慎，部分中小企業參保困難。從區域分布上看，浙江省中小企業主要集中在溫州、臺州等東南部地區，由于臺風、洪水災害頻繁，當地中小企業對包含臺風、暴雨、洪水等水災責任的財產綜合險、一切險等保險產品需求旺盛，但保險公司企財險業務普遍出現巨額虧損，如溫州市、臺州市近三年保險公司企財險平均賠付率高達295.4％和352.6％。由此產生一系列矛盾：一是巨額保險賠付導致經營虧損與保險價格持續低水平運行的矛盾；二是企業投保意愿強烈與保險公司承保能力不足或萎縮的矛盾；三是保險公司商業化運作與承擔社會責任之間的矛盾。迫于各自總公司的嚴格考核，保險分支機構只能收緊承保條件，根據管理能力、歷年賠付情況對企業實行區別對待，造成一些風險高、管理差的中小企業脫保，形成了“市場缺位”。
（二）部分保險產品針對性差，保險責任過窄，中小企業較難選擇合理的保險產品進行投保。浙江省中小企業地區、行業分布廣泛，管理水平各異，對保險的需求是多層次的。如商業和服務業類中小企業面臨的主要是責任賠償風險，保險需求更多體現在責任險方面；工業、建筑和運輸業類中小企業可保財產數量大，且有些屬高危行業，保險需求更多是企財險和責任險。而現行保險產品市場靈敏度低，產品“通用性”明顯而“個性化”缺失。如企業財產基本險和綜合險在費率核定以及責任限定時以企業工業等級為基礎，難以滿足集團化企業的多樣化需求。另外，適用于小型個體私營企業的保險產品較少，保險責任較狹窄，產品市場化程度不高，企業購買欲望不強。
造成中小企業“參保難”的原因主要有以下幾個方面：
一是企業自身因素：對保險功能認識相對不足，投保積極性不高；資本實力較弱，贏利能力較差，保險購買力相對不足；財務管理不規范，大量信息失真，且逆選擇明顯。
二是保險機構因素：經營觀念陳舊，開拓動力不足；保險產品市場靈敏度低，針對性不強，難以滿足企業多樣化的需求；產品定價與承保風險不完全匹配，有效承保能力不足。
三是外部機制因素：缺乏對中小企業保險的專項扶持政策，在一些高風險、高責任的領域，商業保險產品部分地充當了政府公共產品，代替政府履行社會管理職能，而相應的稅收優惠、保費補貼、費用補貼等支持政策比較缺乏，制約了保險公司產品供給的積極性；缺乏中小企業信用征信管理體系，導致承保、理賠糾紛較為普遍，對保險公司承保和中小企業投保的積極性影響較大；信用信息平臺缺失，高額的信息搜索成本，一定程度上加劇了供求矛盾。
三、推動中小企業保險發展的政策建議
推動中小企業保險發展，必須多方聯手、多管齊下。中小企業要健全財務管理體系，完善企業風險管理制度；保險公司要加快產品創新，改善服務，培育和開發中小企業保險資源；各級政府要適時出臺相關扶持和配套政策，為中小企業保險發展創造良好的經營環境。
（一）建立中小企業保險發展平臺。加快成立地方政策性保險法人機構，根據浙江實際開發區域性保險產品，服務中小企業發展；賦予各地有關部門相關職責，負責組織和引導中小企業積極參保，推動和協調強制保險工作；完善全省企業聯合征信數據平臺，增加中小企業信用記錄，擴大企業信用信息運用范圍和手段，為保企雙方提供充分的信息服務。
（二）研究制定鼓勵政策。根據浙江省實際及社會經濟發展需要，確定實施強制保險的重點范圍和特殊領域，出臺地方性法規和政策，并予以一定財政扶持。一是在建筑、采掘、勘探、煙花爆竹等高危行業中小企業實施強制性的雇主責任保險。二是在中小企業中鼓勵推行雇主責任保險，并作為工傷保險基本保障的有效補充。三是在省級以上名優產品中大力推行產品責任保險，對部分關系民生、健康的產品實施強制保險。
（三）加強和改善對高新技術企業的保險服務。對符合產業發展的高新技術企業實行資金扶持，對投保企業給予一定比例的保費補貼，并在其他方面提供優惠政策或優先權。如允許高新科技研發保險費支出納入企業技術開發費用，享受國家規定的稅收優惠政策，推動建立高新技術企業產品研發、科技成果轉讓的保障機制。
（四）繼續完善中小企業出口信用保險政策。延長出口信用保險保費補貼政策，降低出口企業的支出成本，引導出口企業利用出口信用保險規避風險、提高競爭力；推廣杭州、金華等地有關貼息政策的經驗，在省級層面研究制定信用保險融資貼息政策，降低企業的融資成本，鼓勵出口企業充分利用信用保險融資。
（五）加快產品和服務創新，增強中小企業保險服務能力。積極推動保險公司在機構設置、營銷渠道等方面創新思路和模式，優化中小企業保險服務網點；研究建立中小企業保險創新產品保護機制，制定特殊激勵和保護政策，調動保險公司產品創新的積極性；鼓勵保險公司加強中小企業風險查勘和評估，建立風險預警機制，提高企業防災防損水平。
保險調研報告11
新的《醫療改革方案》已于4月6日正式出臺，醫改新方案也明確提出了“加快建立和完善以基本醫療保障為主體，商業健康保險作為國家醫療保障體系的組成部，覆蓋城鄉居民的多層次醫療保障體系”和“積極發展商業健康保險。鼓勵商業保險機構開發適應不同需要的健康保險產品，簡化理賠手續，方便群眾，滿足多樣化的健康需求。鼓勵企業和個人通過參加商業保險及多種形式的補充保險解決基本醫療保障之外的需求。繼續探索商業保險機構參與新型農村合作醫療等經辦管理的方式”等指導性意見。
《意見》明確了商業醫療保險是社會保險的重要補充，一方面商業醫療保險是社會醫療保險未保障部分的補充保險，即對基本醫療保險制度中的個人自費部分和超過封頂線以上的部分醫療費用給予補充。按照國務院對基本醫療費用交費費率水平的規定，社會統籌部分職工的醫療保險最高限額一般在4萬元上下，且根據醫療費用金額的不同，還需自付20%-3%不等的費用，這并沒有解決需要住院治療的大病患者及慢性非感染性重病(如心腦血管病、糖尿病)患者的問題。此外，對非基本醫療項目的檢查、治療、用藥都有限制，如某些先進的治療技術和藥品、某些特需治療的疾病則需職工自付費用。這就需要商業醫療保險來滿足城鎮職工高層次、特殊的醫療保障的需要。
另一方面商業醫療保險是社會保險未保障人群的補充保險。由于當前的社會醫療保險覆蓋范圍有限，其保障的對象僅包括城鎮職工，而自由職業者、職工家屬及子女、鄉鎮企業職工、學生及長期在城鎮務工經商的流動人口等其他類型的城鎮勞動群體均未被納入進來。這也需要通過商業保險來解決對這部分群體的醫療保險。因此，我國必須要加快商業醫療保險的發展，與社會醫療保險相互配合，盡快建立與我國社會主義初級階段生產力發展水平相適應的多層次醫療保險體系，滿足不同人群的醫療保障要求。
針對此次新《醫改方案》中關于未來醫療保障制度的描述，在認真分析新《醫改意見》的同時，裸漏出三大不足：第一，醫療保障體系的建設過分強調政府主導，市場作用被嚴重忽視；第二，政府對醫療保障和公共衛生的財政投入所需資金的相關信息嚴重缺失，無法對醫療保障體系構建中的成本和效率作出科學評估和預測；第三，方案大部分的內容還只是原則性的闡述，操作性的細節依然缺乏，特別是基本醫療保障和非基本醫療保障各自的責任范圍、保障程度、經營管理模式等沒有具體的界定，不利于未來醫療保險市場的`多方參與和公平競爭。
在國外，商業醫療保險已有100多年的歷史，美國80%以上的人口享有商業醫療保險，德國有8500萬人享有此項保險，而在我國商業醫療保險則剛剛起步。相對于社會醫療保險而言，商業醫療保險在我國發展得很不充分。我國現階段的商業醫療保險還存在一些突出的問題，阻礙商業醫療保險的健康發展，主要表現為：一是商業健康保險公司險種開發乏力，醫療保險品種少，保障方式單一，不能滿足多層次社會需求，特別是在我國目前醫療市場因醫療服務質量差、醫療資源浪費以及醫德風險等人為因素影響下，造成醫療費用急劇上升，以致健康保險公司不敢大力開發商業醫療保險險種；二是健康保險公司有待加強在風險管理、條款設計、費率厘訂、業務監督等方面具有較高專業水平的人才；三是部分壽險公司由于技術滯后，在兼營健康保險時人為地限制了醫療保險的發展。目前很多壽險公司推出的醫療保險屬附加險，如要投保醫療險，必須先花幾倍甚至十幾倍的錢去買一個養老保險作為主險，這樣加大了投保人的經濟負擔。
社會醫療保險和商業健康保險各自都有優勢和劣勢，其特性決定了它們應在保險市場中化解不同的風險，服務不同的需求對象，提供不同的保障水平，進而改善全社會的風險分配狀態，最終達到資源配置的最優。
在新醫改方案中，一項重要的總體方針是強調政府主導、加大政府投入。由于醫療保障具有極強的公益性和外部性，政府的積極作為是應給予充分肯定的。但是，我們必須看到，政府對醫療保障的財政投入是取之于民、用之于民的一種方式，全民醫保絕不是免費醫療，政府實行的這種“公共理財”的方式一是化解目前政府面臨的財政壓力；二是真正想解決百姓的民生問題，想法和初衷是絕對正確的，但這么一個大國家，13億多人口，百姓能夠在短時間得到實惠嗎？誰也無法預料。各發達國家在醫療保障制度構建的歷程中取得了一些經驗，同時也有很多教訓值得我們借鑒。在推行完全依賴政府主導的、全覆蓋的醫療保障過程中，有兩大“癥結”我們必須給予足夠的重視和思考。
其一，醫療保障的發展必須遵循福利剛性和財政支出的可持續性原則。所謂“福利剛性”是指國民對自己的福利待遇普遍具有只能允許其上升不能允許其下降的心理預期。福利的這種“剛性”特征，使得具有社會福利性質的醫療保障制度缺乏彈性，一般情況下規模只能擴大不能縮小，項目只能增加不能減少，水平只能升高不能降低。時至今日，全民健康保險早已入不敷出，主管部門不得不兩次上調保險費率。我國內地目前政府的預算內財政收入僅占gdp的15%左右，而凡是實行全面醫保制度的發達國家，政府收入達gdp的比例一般在30-50%以上。由此可見，我國政府的財政要負擔覆蓋十幾億人的、并且是飛速增長的醫保費用，是具有相當挑戰性的。
其二，醫療保障制度的構成，實質是對醫療服務融資模式的選擇，而醫療服務從經濟學角度分析，由于其特有的不確定性、異質性、信息不對稱性和自然壟斷性，誘導需求和道德風險普遍存在，容易造成醫療衛生資源的濫用。各國實踐證明，采取公營的社會醫療保險或公費醫療，作為醫療服務融資的主要模式，由于其潛在的“委托－代理”規則，經營效率一般不高，而且在政府資源分配過程中極易造成所謂的“尋租現象”，即醫療服務提供者采取不正當手段從政府獲取經營優勢，從而獲取超額利潤。在我國目前的行政體系框架下，政府如果掌握過多的醫療融資的分配權力，除上述兩大弊端外，還極易引發部門間利益、地區間利益、地方與中央間利益的博奕，造成市場發展的不平衡性和不公平性，最終損害廣大民眾的權益。
針對“大而全”的社會醫保模式可能出現的上述問題，在構建我國新的醫療保障制度時，應強調政府主導和市場引導并重，采取分級、分段的管理模式努力構建商業健康保險與社會醫療保險相互補充、相互配合、共同發展的醫保模式。在日前出臺的醫改新方案中也應明確這種思路。
隨著醫療制度改革的實行，在逐步規范混亂的醫療市場的同時，商業健康保險應根據目前的醫療保險狀況，搞好市場調研，掌握不同區域、不同層次、不同人群對醫療保險產品的市場需求情況，選擇容易控制經營風險的模式，加強醫療險種設計、開發和業務管理工作，將現有的綜合醫療保險逐步細化，不斷豐富醫療保險的險種，以滿足不同層次的醫療保險需求。
我國城鎮職工新的社會醫療保險制度的實行，同樣需要商業醫療保險來補充。目前，我國商業醫療保險潛在市場很大，應適時加強健康保險產品的開發和推廣，這將對我國醫療保險業的發展與完善起到積極的推動作用。
保險調研報告12
為了進一步推進我市城鎮醫療保險工作的深入開展，更好地保障人民群眾的身體健康和生活幸福，根據市政協20xx年工作安排，7月上旬，市政協科教文衛體委員會組織部分委員，由徐月鳳副主席帶隊，對我市城鎮醫療保險工作進行了調研。張建華主席聽取了市人社局的匯報座談。調研組深入臨渭區和澄城縣，通過聽取匯報、查閱資料、走訪座談及到醫院、藥店、社區、企業實地察看等方式，對我市城鎮醫療保險工作情況進行了比較全面深入的了解。現將調研情況報告如下：
通過調研，大家一致認為，我市城鎮醫保工作取得明顯成效，目前已建立起以城鎮職工、城鎮居民為主的城鎮醫療保障體系，城鎮基本醫保覆蓋面迅速擴大，籌資水平不斷提高，管理工作逐步規范，基層基本公共衛生服務體系逐步健全，就醫環境逐漸改善，人民群眾得到實惠。主要表現在以下幾個方面：
一、城鎮醫保覆蓋面穩步擴大，醫保體系逐步健全
近年來，市政府高度重視城鎮醫療保險工作，把城鎮醫保作為一項重要的民生工程來抓，市政府常務會議多次專題研究、安排、部署城鎮醫保工作，及時解決工作中的困難和問題，并相繼出臺多項相關政策，將國有困難企業職工、城鎮靈活就業人員、在校大學生及職業院校學生、農民工及失地農民等納入城鎮醫保范圍，城鎮醫保體系逐步健全，醫保覆蓋面穩步擴大，目前已基本覆蓋到城鎮所有從業人員和居民。職工參保人數20xx年為17萬人，20xx年底達到47.3萬人，參保率94.4%。居民醫保20xx年啟動時登記參保25.4萬人，20xx年底達到60萬人，其中參保繳費37.7萬人。全市城鎮醫保定點機構133家，定點零售藥店246家，基本滿足了參保人員看病購藥的需要。
二、醫保基金運行整體良好，保障水平不斷提高
20xx年實行城鎮醫療保險基金市級統籌后，醫保基金規模迅速擴大，醫保基金支付比例穩步提高，職工醫保政策范圍內平均支付比例提高到76%，居民醫保提高到60%。醫保基金最高支付限額不斷提高，職工醫保從原來的10萬元左右提高到20萬元（其中基本醫療封頂線10萬元，大病互助基金10萬元）。起付線逐步降低，其中職工起付線平均降低了30%，居民起付線平均降低了40%。門診急診搶救和職工15種門診特殊慢性病也納入統籌基金支付范圍。基本醫療保險藥品目錄擴大到2196種。20xx年全市享受醫保待遇的城鎮職工35178人次，由基金支付醫療費用40328萬元，居民16747人次，由基金支付4409萬元。目前，全市城鎮職工醫保基金累計結余3.2億元（含個人賬戶1.5億元），居民醫保基金結余1.2億元（含中省市今年預撥財政配套資金6129萬元）。
三、醫保管理逐步規范，服務能力不斷提升
市人社部門先后制定并完善了《渭南市城鎮職工基本醫療保險參保繳費辦法》、定點醫療機構和定點零售藥店《管理辦法》、《報銷程序》等10多項制度性規定，使城鎮醫保管理和經辦流程不斷完善，醫療保險管理和經辦工作基本實現了制度化、規范化、標準化。加強和完善了對定點單位的管理，建立了對定點單位的培訓、巡查、考核、獎懲機制。加強了醫保基金管理，不斷完善監督機制和內部審計制度，沒有發現基金流失問題。建立了信息網絡平臺，經辦機構、定點醫療單位和零售藥店初步實現了信息化管理。
加強了經辦隊伍建設，規范了經辦人員服務行為，有效提高了管理水平。報銷程序不斷簡化，實行了住院報銷“直通車”。全面推行便民服務，醫保“一廳式”辦公受到參保群眾和社會各界的普遍贊譽。
四、衛生服務網絡逐步健全，群眾就醫環境明顯改善
與醫保制度的建立健全相適應，我市衛生基礎設施建設步入了發展的快車道，全面加強了各級醫療衛生設施建設。特別是大力發展城市社區衛生服務，已初步形成了以社區為平臺，以社區衛生服務站為基礎，以居民為中心的社區衛生服務網絡，初步形成了“小病進社區，大病到醫院”的居民就醫新模式，為城鎮居民提供了較為價廉、便捷的醫療服務。同時，積極在韓城市、大荔縣試點公立醫院改革，縣級醫院與鄉鎮醫院實行一體化管理，基本實現了政事分開、管辦分開、醫藥品分開、營利與非營利分開的目標定位，群眾就醫更加方便，就醫環境逐步改善。
存在問題
我市城鎮醫保工作取得了一定成效，城鎮醫保水平也有了一定提高，但是，與醫療衛生體制改革的目標相比，與人民群眾的`期望相比還有差距，還存在一些問題和困難，需要進一步研究解決。
一是實現全員參保難度較大。城鎮醫保制度要求全覆蓋，但目前我市全員參保還有空擋。困難企業無力繳納醫保基金使職工不能參保，下崗職工無收入無力參保，靈活就業人員有病參保、無病斷保，致使少數職工未能參保。城鎮居民醫保啟動僅兩年多時間，由于居民對醫保政策了解較少，認識不足，致使參保率偏低。加之鄉鎮所在地的農業居民與城鎮居民有重復登記現象，致使登記人數多，實際繳費人數少，這些都影響了城鎮醫保的全覆蓋。
二是管理服務水平有待提高。醫療保險市級統籌后，一些縣級醫保經辦機構責任管理意識淡化，審核把關不嚴，增加了基金的運行風險。城鎮醫保計算機管理系統還不完善，且縣際、區域之間參差不齊，個別縣住院報銷還停留在手工結算階段，對參保對象數據的錄入也依賴手工操作完成，與定點醫院、藥店不能實現信息共享，給參保人員辦理醫保業務帶來諸多不便。經辦機構基層一線專業型工作人員不足，醫管專業人才缺乏，經辦隊伍整體業務能力有待提高。基金使用管理仍需加強，基金支付比例仍有較大提升空間，患者實際承擔的醫療費用仍然偏高，存在普通人家因一人患病住院而使全家生活窘緊甚至因病致貧的現象。
三是就醫成本虛高。公立醫院改革緩慢，以藥養醫問題沒有根本改變，過度醫療問題依然突出。醫療擴張性消費狀況比較嚴重，一些大型設備、貴重醫用材料的使用率偏高，大處方、濫檢查等現象依然存在。部分醫療機構的過渡醫療和醫療衛生服務行為的不規范，不僅增加了患者的經濟負擔，也增加了醫保的成本。
四是社區衛生服務水平較低。大多數社區門診存在著服務功能不全、人員素質不齊、設備配套不足、技術力量薄弱等狀況，不少軟、硬件建設達不到上級規定的標準，患者首診、康復沒有有效分散在三級以下醫院，還不能完全滿足參保居民“小病進社區、大病進醫院”的基本要求。
保險調研報告13
在學習實踐科學發展觀活動中，我局認真組織、加強學習，深刻領會學習科學發展觀的重要性、必然性及目的和意義，結合醫療保險管理工作的實際，深入到參保單位，對退休人員和破產關停企業醫療保險參保情況進行調研，現將具體情況報告如下：
一、破產關停企業醫療保障存在的困難和問題
xx縣現有參保縣屬企業75戶，其中有政策性破產企業1戶(含云師清酒廠和副食品廠)、關停企業7戶，共有退休人員190人、在職人員548人(其中建筑公司27人、政府賓館36人、云師青酒廠86人、副食品廠37人、造紙廠301人、木材加工廠38人、丹丹科技園23人)。自我縣20xx年實行醫療保險制度以來，這些企業一直處于關停狀態，根本無力繳納職工的基本保險費，就連基本生活費都分文未領過，只有其中的190人退休人員，在20xx年8月已按照xx縣人民政府20xx年第24次常委會議紀要要求辦理了城鎮職工基本醫療保險參保手續，從根本上解決了這些退休人員的醫療保險參保問題，然而，那些在職的548人，仍然因企業困難而沒有能力參加醫療保險。據查，這些困難群體只有極少數參加了新型農村合作醫療和城鎮居民醫療保險，主要原因是困難，其次是保險意識不強。
二、退休人員醫療保障存在的困難和問題
xx縣現有參保退休人員3458人，其中縣屬財政供養的行政事業單位1364人、上級駐縣單位403人、縣屬企業1691人，從20xx年把破產關停企業中的190個退休人員納入城鎮職工基本醫療保險后，我縣真正實現了退休人員參保率100%，但其中還存在一些問題,主要是對繳費基數未統一，縣鄉財政供養單位實行“單基數”繳費，即單位只按在職人員總數及工資總額繳費，退休人員單位和個人都不繳費，支付確有困難是財政追加預算兜底辦法;其它單位實行“雙基數”繳費，即退休人員和在職人員一樣，單位都要繳費，只是退休人員個人不繳費。
三、對策與措施
(一)完成企業改制。政府一定要站在講政治、保穩定、促和諧的高度，想盡辦法幫助他們實現真正意義上的改制，使他們的企業員工身份得到置換，并且通過置換得到的經濟補償以促進他們自謀職業或再就業，這是上策。
(二)出資買保險。在改制確實不能操作的情況下，政府應通過民政的困難救助方式，出資將他們納入城鎮居民基本醫療保險，每人每年70元，548人共需資金38360元，可過渡性地保障他們的醫療問題，待他們所在企業完成改制后，再將其納入職工基本醫療保險或繼續納入居民基本醫療保險。
(三)“雙基數”統一為“單基數”繳費。現有的3458人參保退休人員中，縣鄉財政供養的1364人，除20xx年財政預算了一年的`保費后，再也沒有預算了;企業20xx人參保退休人員中，有1130人早在、20xx年的企業改制中進行了“一次性清算”，不再繳費;只剩下964人延續著“雙基數”繳費，20xx年人均繳費1680元、總額162萬元，如果實行單基數，就意味著20xx年應收的2966萬元將減少162萬元。
(四)對企業繳費率降低1%。現行單位繳費比率為10%，全年應繳保費1272萬元，如果把繳費率降低1%，就意味著20xx年基金將減少127.2萬元。
(五)20xx年保費預算收入2966萬元，與20xx年的2871.6萬元相比，將增收94萬元，20xx年基金支出2671.4萬元，當期只結余了200.2萬元。如果實行單基數繳費和對企業繳費率降低1%辦法，20xx年基金收入將減少289.2萬元，只可能收入2676.8萬元;如果20xx年的基金支出水平能與20xx年保持完全一致，20xx年的收支結果將仍然能實現“收支平衡、略有結余”目標;如果20xx年的醫療需求水平繼續同20xx年一樣的增漲速度，20xx年基金將會赤400到500萬元左右。
(六)財政預算應到位。財政在每年的醫療保險繳費預算時，應按照政策規定的“工資總額”足額預算，這是實行“單基數”和“降低費率”的充分必要條件。
保險調研報告14
養殖業保險試點工作是遼寧省一個新生事物。20xx年，按照省市縣各級畜牧業保險工作的統一部署，中華財險與人保財險共同承擔20xx年黑山縣養殖業保險試點工作。3月15日，黑山縣政府召開養殖業保險啟動大會，全面啟動20xx年黑山縣養殖業保險工作。通過三個月的宣傳和實際試點操作，養殖業保險呈現出平穩推進，農戶的保險意識和風險防范能力不斷提升，為涉農保險全面鋪開積累了經驗。
一、試點情況
（一）業務范圍。中華財險負責黑山縣養殖業保險市場份額30%的業務規模，包括新興等5個防疫所管轄的9個鄉鎮，共122個村。
（二）試點項目。目前開展的養殖業保險項目有育肥豬、能繁母豬和奶牛保險三個險種。其中，育肥豬保險期限為150天，每頭豬保費30元，農戶自負6元，死亡賠償標準為 20-40公斤賠償200元、40-60公斤賠償300元、60-80公斤賠償400元、達到80公斤賠償500元；能繁母豬保險期限一年，保費60元，農戶自負12元，死亡賠償1000元；奶牛保險期限一年，保費420元，農戶自負84元，死亡賠償7000元。
（三）承保情況。截至6月16日，承保總數為203002頭。其中，能繁母豬18116頭；育肥豬184534頭；奶牛352頭。承保總筆數569筆，總保費6770820元；個人部分保費（20%）1354164元，參保農戶6533戶。
（四）理賠情況。截至 6 月23 日，中華財險共受理出險報案1777 起，已決件數764件，已決賠款573044 元；未決950件，未決465835元。
二、主要做法
政策性養殖業保險是黨和政府支農惠民的重要舉措，中華財險錦州中支作為承辦機構，高度重視，采取一把手掛帥，全力推進試點業務的穩健發展，全力把養殖業保險辦成政府的放心工程，農民的暖心工程。主要做法如下：
（一）加強隊伍建設，配備精干隊伍。
目前，參與日常養殖業保險承保和理賠工作主要有三部分人員：村級防疫員、鄉鎮防疫所協檢防疫人員和保險公司查勘人員。為保證養殖業保險穩步推開，中華財險錦州中支加強養殖業保險的隊伍建設，配備精干隊伍，一是將中支農險部4人全部投入養殖業保險的工作中，另外又從公司客服抽掉1人加強養殖業保險的理賠工作，黑山縣服務部4人全部投入養殖業保險的承保理賠的工作中來；二是從黑山招聘5名專職查勘員，常駐5個鄉鎮防疫所，主要任務是隨時與防疫員、協檢員一道完成養殖業保險的查勘定損任務；三是強化人員專業素質培訓，公司先后組織三次專題培訓，提高協檢員的承保、理賠和合規操作能力。
（二）加強硬件建設，配備理賠設備。
按照養殖業保險理賠要求，中華財險為5個動監所配備了5臺符合防疫要求的理賠查勘車，實行24小時無假日上門查勘理賠服務。同時配備6臺手機移動查勘設備，現場查勘完畢后及時將照片上傳公司的理賠系統，保證了查勘定損的準確性和時效性。
（三）加強流程管理，規范承保操作。
公司以村、社、場為單位組織投保，填寫承保清冊簽字，防疫員協助收取保費，與投保人一并將保費送交保險公司，保險公司為其開具收款收據。
（四）加強理三方聯動，快速查勘定損。
在農戶報案后第一時間，中華財險查勘員與防疫員、協檢員三方一并到出險位置，現場對保險標的'查勘取證。每天將出險標的“豬鋼子”帶回動監局核對出險數量，由防疫科長簽字生效，做到當日事當日畢。
（五）加強防疫管控，確保無害化處理。
查勘取證后，立即使用專用查勘車，將保險標的送到無害化處理點，進行無害化處理，采取保險公司查勘員1人、防疫員1人、動監局1人三方現場監督的方式，保證無害化處理過程落實。
（六）加強理賠服務，簡化賠款手續。
中華財險嚴格實行定損理賠公開到戶和限期理賠制度。對于理賠款，通過省公司，將理賠款直接打入出險農戶的直補卡，簡化了農戶領取理賠款的手續，實現快捷理賠服務。
三、問題與建議
（一）保險覆蓋范圍不能完全滿足農戶需要。
現行條款規定，投保育肥豬體重必須在20公斤以上。而實際情況是20公斤以下的育肥豬死亡率相對于20公斤以上的育肥豬較高，根據公司黑山養殖業保險三個月的試點數據，15-20公斤育肥豬死亡為512頭，占死亡1551頭15公斤以上育肥豬的33%。參保養殖戶強烈要求保險保障范圍要覆蓋15-20公斤這部分育肥豬，增加保險覆蓋面。
建議：一是將保險標的擴展到15公斤育肥豬；二是將賠償金額重新設檔，15-20公斤賠償200元，20-40公斤由現在賠償200元調整到300元，40-60公斤由現在賠償300元調整到400元，60-80公斤由現行賠償400元調整為60公斤以上賠償500元；三是擴大承保面所產生的風險，根據試點經營結果，適當調整收費標準。
（二）承保規模依賴于地方財政補貼能力。
現行政策規定，中央補貼40%，省級補貼25%，市縣補貼15%。對于黑山縣這樣的農業大縣，財政負擔較重，縣級財政能力有限，對養殖業保險的補貼難以承擔太大的負擔。
建議：加大省級財政的補貼力度，減輕縣級財政壓力。
（三）保險公司費用嚴重不足。
中華財險承擔著黑山縣5個鄉鎮防疫所管轄的9個鄉鎮，配備了5臺專用查勘車，招聘了5名保險查勘員，并且公司農險部和黑山機構有4人專職服務于養殖業保險，目前費用壓力比較大，遠遠不能支撐開辦養殖業保險所投入的人力成本和固定費用。
建議：增加對保險公司經辦養殖業保險的費用政策支持。
保險調研報告15
歷經三天的《“走進新農村”社會實踐》調研活動終于結束了，這次社會實踐，讓我們在人生的成長中獲得了平時在課堂中不能獲得的知識、能力，不僅有思想上的收獲，也有能力上的收獲，更有綜合素質上的收獲。下面，就本次調研活動，我代表平江一中向長郡中學的領導、老師、同學們作一個匯報。
一、課題調研總結
在此次調研活動過程中，為了獲得更多信息，我們第五組在指定任務外還另外走訪了兩個村，完成了預期的調研報告表。我們調研的課題是關于農村社會養老保障的實施狀況。被調研者的年齡基本在45歲以上，而農村的青壯年大多都因為維持生計外出務工了。對于農村養老保險這個國家政策，在調研中我們發現，大多數農民通過村委會宣傳、村民的相互信息傳遞、以及媒體等途徑，對新型農村社會養老保險制度有了一定的了解。他們絕大多參加了新農保，為自己的養老做準備，將自己未來的養老保障寄托在新農保上。對于這種養老方式，他們覺得非常放心，充分信任共產黨和人民政府。不過，雖然現在農村生活狀況有所提高，但消費水平也在日益增長，他們支付日常開支后剩余的錢已屈指可數。過調研發現，我們所調研的區域——平江縣三市鎮所有農村人口，他們的養老保險金一般都是每年交一百元。
農民非常感謝政府對他們的關心，認為有國家政策作保障，對自己日后的養老非常放心。但調研中也發現，隨著現有物質生活水平的提高，物價的飛速上漲，盡管由前幾年的每月55元的養老金提高到去年的65元的補貼，但也只能略微解決一點點養老問題，不能從根本上解決現有物價生活水平下的貧困狀況。農民認為政府不差錢，還是希望國家能加大補貼力度。
調研中也發現，還有極少數的農民沒有參加養老保險，原因是他們對政策根本不了解或不甚了解，這說明基層政府對國家養老保險政策的宣傳力度還是不夠。但經過我們一番宣傳過后，他們還是表示非常愿意參加新農保。
幾經輾轉調研過后，我們發現新農保在農村已經基本普遍，人們對這種養老方式非常滿意，對國家政策十分感激，但還是希望國家能加大補貼力度，大大解決養老問題。
作為青少年的我們，非常看好這種新農保的前景，同時也希望農民的養老問題能盡早得到解決！
二、感想
這幾天的體驗，真可謂是痛并快樂著。雖然很累，很辛苦，喂飽了很多蚊子，但卻很有收獲，很有成就感，體會了農民伯伯的艱辛。這幾天天氣確實很熱，但更熱的是鄉村人民那顆淳樸熱情的心。我們耽誤了他們休息的時間，他們卻毫不介意，反而笑意盈盈的給我們搬來椅子，泡好茶水，還有的農民伯伯更是端來洗好的水果請我們品嘗。這不禁讓我們感到一絲慚愧，因為我們平時的冷漠，因為我們平時對農村的歧視，因為我們的不懂事。除調研的成果外，其實更大的收獲是心靈上的收獲，這是課堂上所學不到的東西，但鄉村人民卻教給了我們。
我們的戶外體驗就這樣就結束了。雖然很苦，但我還是覺得很幸福，我覺得我們當代青少年正是缺少了這樣的鍛煉機會，我很感謝學校能為我們提供這個平臺。我認為今后不僅要注重學習，更要學會與人交流的方式與方法，在最短的時間內讓人信任你，對你說出真話。這也是我們日后步入社會所必須掌握的基本要求。總之，這次活動真的讓我受益匪淺！
這幾天，我們有辛酸，有感動，但不管怎么樣，都是幸福。我們把握不住明天，也改變不了昨天，但是今天，我們要狠狠的抓緊！
“紙上得來終覺淺，投身實踐覓真知”。我們可以肯定，經過社會實踐的磨練，同學們會變得更加成熟、更加自信，從而促進良好學習氛圍的形成。我們有理由相信，當代高中生有能力承擔起未來建設國家的重任。追求進步，刻苦求知，勤于實踐，全面成才，必將成為廣大高中同學的共同心聲和行動！社會實踐活動將為進一步服務新農村建設、構建和諧社會奠定堅實的基礎！
三、花絮
我們付出，我們收獲
綠油油的田地，充滿了生機和希望。滿眼的綠色充盈著我們的視線，清新之感涌上心頭。這些都是農民伯伯們辛苦勞動的結晶，在炎炎烈日下辛勤勞作的成果，這片飽含汗水的土地卻被無私的奉獻給我們這群從沒下過田，沒干過農活的孩子來嘗試除草，不怕我們毀壞他們的禾苗，農民伯伯的這種樸實無私著實令我們感動。
不夠熟練的我們，手拉著手，互相攙扶，一深一淺地在泥濘中前進著拔草，每次失誤都會心生愧疚，自責不已。上岸后的我們，看著被我們勞作后的田地，和旁邊農民伯伯的成果形成了鮮明的對比，我們終于體會到農民種田是多么的不容易了。汗流浹背的我們雖然很累，但是很充實。我們雖然做的不夠完美，但是我們盡力了。
在這片希望的土地上，我們這群莘莘學子付出了我們的汗水，收獲了我們的果實。喜悅，汗水，哀怨，勞累，雜陳在一起，釀造了我們一生的美好。
發現美
其實仔細回想，最難忘的，最值得紀念的，往往是那些細節。
我們冒著蒙蒙的細雨，來到種田大戶徐大伯的家。他們聽說我們此行的目的之后，始終微笑著。我們很高興，馬上就收拾紙筆開始記錄。
徐大伯很耐心地回答了我們提出的問題，而且還給我們講了很多對我們的調研有用的信息。此時的我們已經調研了一天，又累又渴，眼冒金星。但我們還是盡量地保持著活力，努力的完成工作。或許是徐大伯看出了我們的疲憊，從房里拿出了許多梨子，洗完之后親手送到我們手里，霎時感動在我們心底蔓延很多人總抱怨這個世界的人性都已泯滅了，到處充滿“陰暗”。但其實不然，陰暗的背后隱藏著更多的曙光。生活中不是缺少美，而是缺少一雙發現美的眼睛。
禮讓上車
下鄉實踐調研活動結束了，但其中有許多小小的瞬間，令人感動。
長郡中學的.老師和同學們來的第一天，一中的師生夾道歡迎，熱情的幫助他們拿行李，還幫他們打掃了寢室，帶他們參觀我們的校園。這充分體現了一中學生的熱情好客，樂于助人。
這兩天乘坐汽車往返于學校與三市鎮之間的，平江一中的學生先讓遠道而來的長郡學生先上車，這是一種禮讓，盡管都是學生，盡管通過了一天的社會實踐活動之后都有些勞累，但平江一中的學生始終站在車下，讓所有長郡中學的同學先上車，這種禮讓，是好樣的，盡管我們都知道那車子里很擁擠，因為一個19座的車，要坐上近40個人，顯然后上的沒有座位，但一中的學生還是做到了。
對此，我感觸良多。我們是一中的學子，應該努力地做好每一件小事。而這些看似微不足道的小事，恰恰能體現一中學生的良好素質。我們會繼續努力，關注生活中的點點滴滴，做一名優秀的一中人！
四、感謝
時間過得真快，長郡中學與平江一中年《“走進新農村”社會實踐活動》現在就要結束了，幾天的時間下來，我們心中充滿感激。
一是感謝長郡中學和平江一中的領導、老師能給我們這個很好的社會實踐機會，讓我們有機會溶入到社會這個大家庭中去實踐、學習、鍛煉和成長，讓我們在這種社會實踐活動中增長了不少的見識，提升了我們的人生感悟。
二是感謝長郡中學的同學們，是他們給我們帶來了的風采。
三是感謝我們的團隊成員，在這幾天的合作中，能團結一致，團結互助，并團結合作，圓滿地完成了這次調研任務。
最后，我更要感謝給我們帶隊的張從軍老師，在這幾天中，他始終與我們堅守在一起。張老師是我們這次調研活動中年紀的一位老師，可他卻從不因為自己年齡大就不跟隨隊伍，也不因為年齡大就不與我們合作，倒是在活動過程中教給我們很多做人的道理，教給我們在社會實踐活動中如何與人交流，如何來獲得農民伯伯的信任從而獲得寶貴的調研資料。
感謝一切幫助過我們的農民朋友，是他們的熱心與淳樸的感情，才讓我們圓滿地完成了任務。
最后，祝長郡中學的領導、老師身體健康、工作順利，祝長郡中學的同學學習進步，愉快生活。
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