銀行客戶經理工作職責

銀行客戶經理工作職責1

　　1、市場調研

　　客戶經理是銀行的“市場信息員”，要充分發揮與市場距離最近，與客戶距離最近的優勢，掌握轄區客戶結構，確定目標市場，了解金融市場的發展變化、同業的營銷措施以及客戶所在行業的市場動態等。

　　2、識別需求

　　客戶經理是客戶需求的“采購員”，要經常主動了解客戶的金融需求，在各種信息中識別有效需求、真實需求，采購客戶所有的需求并挖掘客戶潛在的需求。

　　3、營銷產品

　　客戶經理是銀行產品的“導購員”，要在了解、挖掘、識別客戶需求的.基礎上，將銀行的多種金融產品有機地結合起來，制定滿足客戶需求的金融服務方案，進而贏得市場，積極營銷，增加客戶對金融產品和服務的消費量。

　　4、客戶維護

　　客戶經理是銀行與客戶之間的“聯絡員”，要在為客戶提供服務，滿足需求的同時，拓展和維護銀企關系。

　　5、創新業務

　　客戶經理是銀行各項業務創新的“推動員”，要不斷跟蹤市場和客戶需求的變化，獲取業務創新的第一信息，快速傳遞，及時反饋，配合產品經理尋求新的產品開發方向，積極做好新產品的推廣工作。

　　6、風險管理

　　客戶經理是銀行信用風險的“控制員”，是銀行風險管理工作的參與者，要及時跟蹤客戶的業務經營發展狀況及變化，對客戶的信用風險進行分析、預警和控制，及時提出客戶風險控制額度調整建議，采取有效措施保全銀行資產。

銀行客戶經理工作職責2

　　像我們做為客戶經理既是銀行與客戶關系的代表，又是銀行對外業務的代表。其職責是開場，全面了解客戶需求并向其營銷產品、爭攬業務，同時協調和組織全行各有關專部門及機構為客戶提供全方位的金融服務，在主動防范金融風險的前提下，建立和保持與客戶的長期密切聯系。

　　1.客戶經理的職責

　　(1)聯系客戶

　　客戶經理是全權代表銀行與客戶聯系的“大使”，客戶有金融需求只需找客戶經理，客戶經理應積極主動并經常地與客戶保持聯系，發現客戶的需求，引導客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶提供“一站式”(one-stop)服務。

　　(2)開發客戶

　　對現有的客戶，客戶經理與之保持經常的聯系，而對潛在的客戶，客戶經理要積極地去開發。這里包括兩層含義，一是客戶現在還不是我行的客戶，墮待開發；二是客戶雖然現在是我行的客戶，但客戶自己末發現某些金融需求，急待引導。

　　(3)營銷產品

　　根據銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求，對市場進行深入研究，并提出自己的營銷方向、工作目標和作業計劃；在與客戶的交往中，客戶經理要積極推銷銀行產品。另外還要善于發現客戶的業務需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。對客戶的新需求，要及時向有關部門報告，探索為其開發專用產品的可能性。客戶經理營銷產品的手段主要有:廠為宣傳金融產品，面向重點客戶宣傳金融產品，市場公關和產品推銷。

　　(4)內部協調

　　客戶經理是銀行對外服務的中心，每一客戶經理都是銀行伸向客戶的友好之手。因此，客戶經理"握住"的每筆業務都是銀行的財富，需要所有相關部門的全力協助，客戶經理有責任發揮協調中心的作用，引導客戶的每一筆業務在銀行中順暢、準確地完成。客戶經理搞好內部協調主要有以下四個方面：

　　(1)前臺業務窗口與二線業務部門之間的協調；

　　(2)各專業部門之間的協調；

　　(3)上下級部門之間的協調；

　　(4)經營資源分配的協調。內部協調可以采用建立專門工作小組、健全一體化服務體系、及時反饋相關信息等方式進行。

　　2．客戶經理的素質要求

　　合格的客戶經理必須具備良好的社會交際和組織協調能力，具有時間管理和團隊精神的現代管理意識，性格上要熱情開朗，負有責任感，并且要熟悉各種金融產品的功能和具有較強的市場研究和客戶開發的管理經驗。

　　初、中級客戶經理應具備以下條件：

　　（1）品德素質。應具有較強的責任心和事業心，嚴守銀行與客戶的秘密。

　　（2）營銷技能。能夠對市場細分、市場定位、營銷手段等方面進行綜合運用。

　　（3）知識全面。對金融、營銷、法律等知識有較深的了解，熟悉銀行各方面業務。

　　（4）分析能力。能了解自己工作范圍的各方面情況，能夠對客戶進行綜合分析，對客戶風險有較強的預見力。

　　（5）籌劃能力。工作目標明確實際，計劃方案切實可行，預算安排精確有效，工作日程井然有序。

　　（6）協調能力。善于表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業務層保持良好的工作關系，團隊協作精神強。

　　3．客戶經理的工作內容

　　（1）訪問。對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。

　　（2）細分客戶。確立目標市場和潛在客戶。

　　（3）風險管理。有效監測和控制客戶風險。

　　（4）客戶關系管理。保持與客戶的聯系和調動客戶的資源。

　　（5）客戶分析與評價。對客戶進行各方面的分析與評價。

　　（6）溝通。利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系。

　　（7）談判。與客戶進行業務談判。

　　（8）辦理業務。代客戶在銀行辦理各種業務。

　　4．客戶經理與外勤人員的區別

　　（1）與外勤人員相比，客戶經理具有很強的綜合性

　　綜合性主要體現在服務對象、客戶金融需求、職業的.技能以及營銷手段上。客戶經理作為商業銀行一攬子金融產品的營銷員，負責拓展客戶市場、受理和采集客戶需求、營銷金融產品、協調并組織行內有關機構或部門為客戶提供全方位、多功能、多層次的優質金融服務。

　　（2）與外勤人員相比，客戶經理具有更強的服務性

　　更強的服務性主要體現在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現代化的服務手段上。商業銀行通過客戶經理的服務展示商業銀行的經營理念和市場魅力，服務性是商業銀行客戶經理的重要特征之一。

　　（3）與外勤人員相比，客戶經理具有較強的開拓意識

　　開拓性主要體現在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。

　　（4）與外勤人員相比，客戶經理具有比重更大的知識含量

　　商業銀行的客戶經理在客戶管理中應該掌握并能夠運用現代管理科學理論與知識，對客戶進行認識和分析，要掌握不同行業、不同客戶的相關知識，根據營銷和客戶的需要，對客戶進行知識管理。

銀行客戶經理工作職責3

　　工作職責：

　　1、負責為客戶提供存款、貸款、國際結算、代收代付等產品和服務，推動與客戶在各項業務上的深度合作；

　　2、根據銀行發展戰略，培養優質客戶及開拓新客戶，確保完成銀行分配的各項業務經營指標；

　　3、撰寫授信報告及定期審查客戶之授信條件，以保證信貸質素；

　　4、負責開展與母公司對口部門和各分支機構的業務聯動工作。

　　對私客戶經理、零售客戶經理：工作職責：

　　1、負責為客戶提供存款、貸款、代銷基金、國債、保險等理財產品和服務；

　　2、為個人客戶提供各種財務分析或投資建議，銷售理財計劃及投資性產品；

　　3、負責拓展個人客戶、推動與客戶在各項業務上的深度合作，確保個人業務經營目標的完成；

　　4、對個人信貸業務進行調查、初審，確保資料真實、完整、合規，防范信貸風險；根據部門的.安排管理零售業務區域團隊，完成既定的經營目標。

　　外資銀行的客戶經理（對私）：工作職責：

　　1、高端客戶關系維護；

　　2、制定和運作個人購房貸款方案；

　　3、制定和推薦個人理財規劃方案；

　　4、基金、保險、境外理財產品以及結構化理財產品的推薦和銷售。

　　產品經理：工作職責：

　　負責組織（或參與）銀行某一金融產品或產品線的創新設計、生產營銷、管理服務和應用實施工作的營銷人員。主要負責從環境分析、產品策劃、產品設計開發到產品營銷、推廣、維護、改進和市場效果評價的全過程管理和服務支撐工作。

　　人員配置：

　　零售客戶經理：在主要商業區附近的二級支行或代理網點配備1名專職零售客戶經理。其他二級支行的零售客戶經理原則上由網點人員兼職。零售客戶經理隸屬二級支行或代理網點管理。

　　對公客戶經理：每個開辦對公業務的網點至少配備1名對公客戶經理。對公客戶經理隸屬二級支行管理。

　　信貸客戶經理：可根據信貸業務開辦情況，每增設一個營業部至少增加3名信貸客戶經理。信貸客戶經理原則上配備在縣支行和開辦貸款業務的二級支行。

　　理財經理：

　　按所屬網點大客戶數量配備專兼職理財經理。

　　大堂經理：

　　營業面積在200㎡以上、地理位置優越、交易量較大的網點可配備專職大堂經理1人。其他網點原則上配備兼職大堂經理。

　　產品經理：

　　產品經理歸屬各業務部門管理。

　　在省分行配備公司產品經理2名、零售產品經理2名、信貸產品經理1名。

　　在市分行暫各設個人、對公、信貸產品經理1人，由各業務部門業務管理崗兼職。

【銀行客戶經理工作職責】相關文章：

銀行客戶經理工作職責09-21

(經典)銀行客戶經理工作職責01-21

銀行客戶經理職責06-21

銀行客戶經理職責03-21

銀行客戶經理職責[推薦]08-05

（精）銀行客戶經理職責09-20

銀行客戶經理職責優秀10-17

熱銀行客戶經理職責01-15

[集合]銀行客戶經理職責11-22