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關(guān)于理財(cái)?shù)陌咐?/p>
【理財(cái)案例】
Judy小姐，今年26歲，未婚。Judy小姐曾經(jīng)去印度研修瑜伽，她目前是一家瑜伽館的首席瑜伽教練，每月收入在1.6萬左右。另外，年終獎(jiǎng)有3萬。Judy平時(shí)的生活開銷不多，打算明年想買一部15萬的中檔車。對此咨詢理財(cái)師有關(guān)的投資建議，以便明年可以通過自己的投資，積累一筆錢付車款。Judy現(xiàn)在自有資金是銀行存款70余萬。值得一提的是，此前Judy也做過投資，主要做幾年前的股市，但業(yè)績十分糟糕，割肉了大部分。;累覺不愛;的她覺得自己還是不太習(xí)慣這類高風(fēng)險(xiǎn)的投資，認(rèn)為自己的投資風(fēng)格還是偏穩(wěn)健比較好。
【理財(cái)目標(biāo)】
利用理財(cái)多掙一些錢買車。
【財(cái)務(wù)分析】
目前Judy很年輕，收入也為較為穩(wěn)定，沒有什么經(jīng)濟(jì)壓力。與此同時(shí)，自己也有一定閑置資金可供使用。Judy的財(cái)務(wù)狀況個(gè)人年收入是22.2萬(1.6萬x12月+3萬=22.2萬)，基本上，Judy買車不會(huì)很大程度影響后續(xù)的生活品質(zhì)。
【理財(cái)建議】
通過對Judy小姐的財(cái)務(wù)狀況的分析，Judy小姐目前假如做投資的話，可以配置一些低風(fēng)險(xiǎn)的、穩(wěn)健型的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品及信托產(chǎn)品等。三者都有各自的特點(diǎn)。比如固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品，10萬元起投，產(chǎn)品的年收益率是10%，即拿出10萬元投入，一年期滿本息收益是11萬，還是很劃算的。固定收益類的理財(cái)其實(shí)是也比較適合廣大工薪階層、中產(chǎn)家庭做中短期的資金配置。
此外，Judy也可以選擇一些銀行理財(cái)產(chǎn)品。不過目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益并不是很好，且有進(jìn)一步下滑的趨勢。當(dāng)前的銀行理財(cái)產(chǎn)品，大多數(shù)收益在4%~6%左右，沒有前者的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品高。因此，銀行理財(cái)產(chǎn)品可做一個(gè)次優(yōu)的選擇來考慮。
信托產(chǎn)品目前的收益還是不錯(cuò)的，不過信托的投資門檻較高，一般在50萬~100萬左右。另外，流動(dòng)性也偏弱。因此，建議Judy小姐還是根據(jù)自己的資金狀況來選擇。投資前最好也準(zhǔn)備留出一部分生活備用金和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，除此之外的部分才適合做投資。從Judy小姐的收入和積蓄來看，目前在投資信托上可能略有難度。
總體上，假如Judy小姐要考慮穩(wěn)健投資的話，像資金的配置比例以及是否要具備流動(dòng)性，還需要個(gè)人去把握好。
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