【薦】醫療保險論文15篇
在學習、工作中，大家都不可避免地要接觸到論文吧，論文是指進行各個學術領域的研究和描述學術研究成果的文章。你知道論文怎樣寫才規范嗎？下面是小編整理的醫療保險論文，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
醫療保險論文1
1引言
基本醫療保險是我國社會保障制度的一項重要內容，從20xx年啟動城居保試點工作以來，截至20xx年底，我國基本醫療保險的覆蓋率已超過95%，在制度上已形成了覆蓋城鎮居民的基本醫療保險體系。然而，不同地區的城鎮居民基本醫療保險在保障水平、政府補貼、資金籌集等方面存在一定差異，城鎮基本醫療保險是否減輕居民醫療費用支出負擔，哪些因素影響著居民醫療消費行為？這些問題都有待進一步探討，只有準確地估計醫療保險對居民醫療消費的影響，才能不斷優化醫療保險制度體系，促進醫療保險公平與效率的統一，實現人人享有基本醫療衛生服務的目標。因此本研究的主要目的是解決城鎮居民基本醫療保險是否會對居民醫療消費產生影響，以及產生何種影響的問題。
國內外關于醫療保險對居民醫療消費的影響研究成果較多，但不同學者的觀點不同。一種觀點認為，醫療保險可以降低醫療消費。美國聯邦政府在1974年委托蘭德公司所進行的醫療保險試驗（HIE）中指出，設置一定的成本分擔措施對于降低醫療費用有顯著作用，提高部分負擔率可以減少消費者的醫療需求，進而降低平均醫療費用支出。另一種觀點認為，醫療保險并不能降低醫療消費。20xx年Liu采用CHNS數據發現，醫療保險雖然提高了醫療服務的利用，但是在大病醫療支出上并未有所減少。還有一部分學者認為，醫療保險可以增加居民醫療消費。劉國恩等（20xx）采用CLHLS22省調查數據，建立了老人醫療服務需求模型，實證分析得出醫療保險顯著增加老年人的醫療總支出，且城鎮職工醫療保險和公費醫療所發揮的作用明顯髙于其他保險形式。
關于醫療保險對醫療消費影響的相關研究中，國外研究大多數以國外居民為研究樣本，然而醫療技術水平、社會保障制度等在各個國家之間，尤其是發展中國家與發達國家之間存在較大差異，由此得出的結論也不能直接引用到我國。由此可見，研究醫療保險對醫療消費的影響，其結論受到不同國家、地區、基本醫療保險類型、研究人群等多種因素影響。因此，本文利用中國健康與營養調查（CHNS）數據，通過建立DID模型消除那些不會隨時間變化的選擇性偏差。
2數據來源于模型構建
2.1數據來源
本文所用數據來源于中國健康與營養調查數據庫（CHNS），考慮到中國城鎮居民基本醫療保險的實施時間，本文選取CHNS20xx年和20xx年的調查數據，通過變量選取、數據合并、剔除等操作，總共得到479個樣本。
2.2變量選取與模型構建
本文采用DID模型評價城鎮居民基本醫療保險對居民醫療消費的影響，DID的基本模型如下：
Yit==a1+b1*T+b2*D+b3*DT+Xi+Zi+Ui
被解釋變量Yit為個體i在t時期的醫療支出的對數值，醫療支出為居民實際自付的醫療支出。解釋變量T為時間固定效應，D為分組變量，DT是時間和分組虛擬變量的交叉項，只有個體i在20xx年且參加新農合時取1，否則取0；Xi為個體特征變量，包括年齡、婚姻狀況、受教育程度、疾病嚴重程度；Zi為家庭特征變量，包括家庭人均收入、家庭人口數；Ui為隨機誤差項。各變量定義及賦值詳見表1。交叉項DT的系數b3就是本文關注的城居保對居民醫療消費的影響，如果系數顯著異于0則說明政策是顯著有效的。為了消除個體選擇性偏差，本文借鑒李曉嘉的方法，引入年份和初始自評健康狀況的交叉項，從而控制不同健康狀態在醫療消費上存在的不同時間趨勢。另外，本文引入年份和家庭人均收入的交叉項，從而消除醫療消費隨收入變化的影響。
3實證結果
3.1描述性統計
本文參照臧文斌等人的方法，將研究對象分為參保居民和非參保居民。各個變量的描述性統計詳見表2，從表2的統計結果可以看出，試驗組和對照組在年齡、婚姻狀況和家庭人口數上差異不大，但試驗組居民的家庭人均收入、個人醫療消費及受教育程度均明顯高于對照組。
3.2回歸結果
實證結果詳見表3，由表可知各個模型的交叉項DT的回歸系數均為負，但未通過顯著性檢驗，說明城居保并沒有降低居民醫療消費支出，這一結果在逐步增加其他控制變量后，仍然缺乏顯著性。城鎮居民醫療保險沒有顯著降低參保人的經濟負擔這一結果，與臧文斌、劉國恩等人的研究結論一致。根據相關研究，城居保促進了城鎮居民患病時的醫療服務利用，因此，城居保在沒有增加城鎮居民經濟負擔的情況下，改善了城鎮居民的醫療服務可及性，因此可能會提高城鎮居民的健康以及福利水平。城鎮居民醫療保險對醫療支出則有著不顯著的負向影響，這可能是因為城鎮居民醫療保險20xx年才開始正式試點，我們調查年份在20xx年，其制度不夠完善，補償水平不高，政策效果還沒有顯現出來。
在其他控制變量中，疾病嚴重程度、家庭人均收入的回歸系數均顯著為正，說明疾病越嚴重、家庭人均收入越高，個體的醫療消費越高。但受教育程度、婚姻及年齡對個體醫療消費的影響并不明顯。家庭人口數顯著為負，提示個體所在家庭的人口數越多，個體醫療消費支出越低。初始健康狀態與年份的.交叉項的系數為負，但并不顯著，說明個體初始健康狀況對于醫療消費的影響不明顯，即不存在逆向選擇問題。家庭人均收入與年份的交叉項回歸系數顯著為正，但控制不同家庭收入水平的增長率后，城鎮居民基本醫療保險這一政策對居民醫療消費的影響仍然不顯著。
4結論
本文利用CHNS數據，在借鑒前人研究結果的基礎上，通過構建DID模型來評估城居保的政策實施效果。實證結果表明，城居保并沒有明顯降低居民醫療消費支出，這一結論在逐步控制個體特征、家庭特征以及其他控制變量后，仍然成立。結果還顯示，疾病越嚴重、家庭人均收入越高的居民具有更高的醫療消費水平，而家庭規模越大的居民醫療消費水平越低。由此本文提出如下建議：我國城鎮居民基本醫療保險還有待進一步改革和完善。對于健康狀況較差的居民，除了受到疾病侵擾外，還要承受較大的疾病經濟負擔，因此，健康狀況較差的人口比一般人口更加脆弱。作為一種社會基本醫療保險制度，城鎮居民基本醫療保險應當更加注重對疾病群體的幫助與扶持，可通過完善大額醫療報銷政策、加強醫療救助與基本醫療保險的銜接，從而保障疾病群體能夠獲得多方面的支持。除了需要改善醫療保險的報銷結構、提高低收入人群的醫療保障水平之外，還可以從加強小病預防入手，及時控制低收入人群的疾病風險。此外，應當適當削弱社會醫療保險中經濟作用的影響，弱化收入等經濟因素對個人利用醫療保險的限制。
醫療保險論文2
摘要:通過對城鎮醫保審計問題從現象到本質上的認識，作者從多角度深入分析了城鎮醫療審計中出現的問題，并且結合多年的工作經歷，針對于城鎮醫療保險審計中出現的問題進行了深入淺出的剖析，并且找出了解決問題的方式。
關鍵詞:城鎮居民醫療保險論文
城鎮醫療保險涵蓋了城鎮居民、國有企業、集體企業、外商投資企業、私營企業、機關、事業單位、社會團體、民辦非企業單位及其職工，所有用人單位及其職工基本涵蓋了所有在城鎮居住、工作、生活的所有人群，因此城鎮醫療保險成為了保障城鎮居民健康的一條生命線，所以國家在醫療改制和保險改制十分重視對城鎮居民醫保資金的管理問題，下大力度對城鎮居民的醫保資金進行審計，但是在如此嚴峻的形勢下城鎮居民醫療審計工作仍不能盡如人意，存在這眾多不可忽視的問題，本人就多年的工作經驗和當下城鎮居民醫療審計問題的現狀，進行了簡單的剖析，并且提供了一些解決辦法以供參考，希望能對審計工作者有所幫助。
一、城鎮醫療保險審計現狀
自我國城鎮居民醫療保險制度確立試點并逐步推廣以來，對城鎮居民在醫療方面的幫助起到了至關重要的作用，并且成為城鎮居民就醫結算的主要依靠方式，因此必須對城鎮居民醫保資金進行重點的監管，雖然，我國城鎮居民醫療保險資金審計正朝著更加透明化更加公正化的道路不斷發展，不可忽視的是，城鎮居民醫療保險資金審計仍存在著很多的弊端，這些問題主要集中在城鎮居民醫療保險審計人員的綜合素質，以及審計方式等方面。
二、城鎮居民醫療保險審計存在的問題
(一)審計目標不明確，相關法律制度不夠完善
城鎮居民醫療保險資金的`審計十分必要，但是目前對城鎮居民醫療保險資金的審計，只是停留在表面，沒有進行深入的審查，這是我國城鎮醫療資金審計普遍存在的問題，也是城鎮醫療資金審計的必經階段，并且審查目標不夠明確，沒有明確的目標就沒有審計的重點，無法實現全面、系統的的審計，難以建立科學的審計制度從而導倒致相關工作無法正常的開展。除此之外，國家和地方缺乏醫療保險方面的法律法規，對于違法違規行為很難找到相關的法律條文加以約束制裁。
(二)地方審計人才缺乏，審計方式落后
審計人才的主要是說了解醫療保險審計業務精熟的審計人員，大部分的審計人員都是只了解審計的內容，對醫療資金方面的內容知之甚少，從而導致城鎮居民醫療資金審計的效率低下，審計方式粗放，審計效果不明顯，甚至會導致審計結果出現巨大的偏差。隨著城鄉居民醫療資金管理方式的變化，原有的審計方式已經不能充分的發揮財務審計功效，使得審計工作“不疼不癢”，城鎮居民醫療資金審計工作關系到城鎮居民的醫療健康狀況，因此對于審計人員的綜合素質和審計方式的不管更新尤其需要關注。
(三)審計內容缺乏，審計體系不完備
我國對城鎮居民醫療資金審計自開展以來一直備受，國家的重視，基金的審計工作不斷的發展，審計的內容也不斷的豐富，但是目前對于審計內容覆蓋不夠全面，缺乏實用性的內容，導致審計人員無法的進行及時的審計。同時業務流程方面的控制審計沒有從醫療體制本身的特點來進行審計分析，缺乏專項審計的特殊性，相關單位并未對審計工作引起足夠的重視。
三、城鎮居民醫療保險審計問題解決對策
(一)明確審計目標，完善相關法律制度
明確城鎮居民醫療保險審計目標和審計范圍，不能僅僅停留在表面上，要有針對性的制定出審計方案，形成一個全面、系統、科學的審計模式，可以在重點地區進行試點，如果試點效果明顯，就可以進行全面的推廣。盡快完善新農合的法規體系，確保新型農村合作醫療工作健康穩妥發展，實現我國新型農村合作醫療保險基金制度朝著公平、公正、公開化發展。
(二)加強人員培訓，改善審計方式
城鎮基本醫療基金監管人才不僅要具備扎實的理論知識功底，還需要具備良好的執行力和職業素養，提高對城鎮居民醫療審計工作重要性的認識，在實際工作中貫徹和落實。針對于審計方式陳舊的問題，這就要是審計人員在實際工作中不斷的更新和完善審計方式，比如一些地市開始創新的使用互聯網審計，采用審計和審計調查相結合的方式，采用數據庫信息整合分析和人工審計相結合的方式，進行審計，既可以提高審計效率，也可以節省人工成本，最重要的是可以保證審計工作的科學、準確。
(三)豐富審計內容，形成完整的審計體系
隨著對城鎮居民醫療保險審計工作的不斷進行和不斷深入，審計的內容也必須要不斷的增加，必須要做到涵蓋醫療保險收支的各個方面，消除所有的“灰色地帶”，讓醫療保險的資金都切實的用到老百姓身上，守護好城鎮居民這條生命線。在審計內容不斷豐富的基礎上，結合國家相關規定和地方的實際狀況，逐步形成一個完整的醫療保險審計體系。四、結束語城鎮居民醫療保險審計工作在現階段出現的一些問題，將隨著制度的不斷健全、審計體系的建立、審計方式的推陳出現和審計人員的專業化變而得到解決，從而推動城鎮居民醫療保險的合理監管，日后在城鎮居民醫療保險審計方面肯定會是一個法律健全，體系完備、人員專業的未來，為城鎮居民的健康就醫保駕護航。
醫療保險論文3
一、基金收入情況統計分析
20xx年度城鎮職工基金合計收入7485萬元，其中統籌4578萬元(統帳結合3663萬元，單建統籌915萬元)，占總收入的61.2%；個人賬戶收入2907萬元，占總收入的38.8%。與20xx年相比都有增長。收入總體增長的原因如下：一是加大了基金征收稽核征管工作，成立了單獨的征管中心，出臺全面細致的征管制度，專人專職負責征收工作，應收盡收。二是繳費人數的增加。20xx年繳費人數為25500人，20xx年的繳費人數為26500人，增長3.92%，做到了不漏繳、滯繳，應繳盡繳。三是繳費基數的提高。20xx年人均繳費基數30100元，20xx年人均繳費基數32063.57元，增長6.52%，與經濟增長速度基本同步，確保了最低繳費水平又據實征收，應征盡征。四是繳費比例的上升。20xx年的平均繳費比例8.69%，20xx年的平均繳費比例8.94%，增長2.86%,從征收強度上有了強化提高。單建統籌基金負增長主要原因：一是受經濟下滑和企業改造升級的影響，20xx年全縣破產改制企業退休員工大幅增加，政府制定政策，集中解決了大批破產企業退休職工的社保繳費問題；二是根據皖人社發[20xx]11號《關于延續執行皖政[20xx]5號文件有關政策的通知》精神，繼續允許困難企業降低社會保險繳費基數，調整單位繳費基數，全縣共有27家企業繳費基數降為人均1900元，3家企業降為人均1250元，2家企業降為人均860元。
二、基金支出情況統計分析
20xx年度基金合計支出5610萬元，其中統籌支出2962萬元(統帳結合2222萬元，單建統籌740萬元)，占總支出的52.79%；個人賬戶支出2648萬元，占總支出的47.21%。與20xx年支出相比，都有所增長，
1、基金支出增長的主要原因如下
一是隨著人們生活水平和質量的提高，對醫療保障水平期望很高，支出水平也自然提高。二是醫療資源分布不均衡，造成較大以上疾病就診集中在縣級以上的三級醫院，統籌基金支出中轉院就診支出很高，20xx年1122萬，占統籌支出的37.88%，比20xx年的996萬也增長了12.65%。三是申報慢性病職工人數大幅增加，20xx年2500人，20xx年3000人，增加了500人，增長了20%。申報人數的增加導致支出也大幅增長，20xx年支出338萬，20xx年支出463萬，增長了125萬，增幅為36.98%。四是定點醫院違規現象依然嚴重，掛床住院、超標超量開藥、變相開藥、以病養病、小病大治等難以杜絕。五是定點藥店違規刷卡現象嚴重，單日單次超標刷卡、刷卡購百貨、刷卡等現象屢禁不止，導致個人賬戶支出增幅最大。
2、解決的措施和方法
一是加強政策宣傳，引導廣大參保職工樹立正確合理科學的就醫觀，既要治好病，又要科學合理，是藥三分毒，并不是吃的越多越好，關鍵要通過體育鍛煉來增強體質、良好的生活習慣來保養體魄。二是加大縣及以下醫療資源的投入力度，不但要加大資金和硬件設施的投入，更要加強人員隊伍的建設，要讓素質好、業務精的醫生留下來、扎根基層，要全面提高鄉村醫生的醫療業務水平，做到小病不出鄉村、大病不出縣，讓職工在家門口安心、便宜治好病。三是繼續深化醫療衛生體制改革。達到以藥補醫全面取消，醫藥價格全面理順，合理用藥用材機制較為完善，現代醫院管理制度和分級診療制度建立健全，藥品、耗材、設備回歸合理價值，管辦分開的醫保運行機制探索取得突破，科學有效的醫保支付制度基本建立，相互銜接的基本醫保、大病保險和醫療救助制度更加健全。四是加強對定點醫療機構的督查監管力度。醫保中心要建立督查領導組，明確分工責任，制定考評細則，建立定期和不定期督查相結合制度，建立督查臺賬，考核通報，及時協調解決督查中發現的問題，加大對違規情況特別是屢禁不改現象的處罰力度，保障醫保基金規范合理有效的使用。五是嚴格門診慢性病的審批制度。全年慢性病分年中、年底兩次集中申報，成立專家組集中審批，以市醫保中心為業務主導，結合本縣具體的申報情況，合理確定慢性重癥的享受對象。六是合理配置個人賬戶，提高支付門檻。可采取降低個人帳戶比例配置，設置起付標準，避免任意使用；調整門診給付比，提高門診起付線；享受慢性病補貼待遇者，取消個人帳戶配置等措施。
三、基金結余情況統計分析
20xx年末，城鎮職工基本醫療保險基金累計結余10954萬元，其中統籌基金結余7919萬元，占總結余的72%，個人賬戶基金結余3035萬元，占總結余的28%；20xx年末，城鎮職工基本醫療保險基金累計結余13134萬元，其中統籌基金結余9770萬元，占總結余的74%，個人賬戶基金結余3364萬元，占總結余的26%，20xx年基金累計結余較上年增長了2180萬元，增幅達20%。在考慮醫保經辦單位與定點醫療機構費用計算后付制的情況下，20xx年職工醫療月均待遇水平為435萬元，年末職工醫療保險基金支撐能力為25個月。20xx年職工醫療月均待遇水平為467萬元，年末職工醫療保險基金支撐能力為28個月。在待遇水平逐年提高的前提下，支撐能力進一步加大，防范風險的能力進一步增強，基金的.管理運營也得以良性發展。職工醫療保險基金是廣大參保職工的“救命錢”，是社會保障體系的基礎。隨著參保職工覆蓋面的擴大、統籌層次的提高、人們對享受待遇期望加大，對職工醫療保險基金的運營管理也提出了新的更高的要求。只有建立科學合理的財務統計分析體系，及時地發現基金運營中的異常現象，準確地找出異常的原因，針對原因制定出行之有效的解決方案，才能保證基金用到實處、用的科學合理。
醫療保險論文4
摘要：
從制度上看，醫保異地就醫結算問題主要源于我國社會保險的屬地化管理。從現實的角度來講，地區間經濟發展不均衡、人口流動加速以及老齡化程度的深化都使得跨區域人口流動變得頻繁與復雜。上述現象都使得基本醫療保險異地就醫結算問題的解決變得迫在眉睫。本文從現狀問題與對策三個方面簡要地進行論述，以期為我國解決基本醫療保險異地就醫結算問題的解決提供可行與理性的解決路徑。
關鍵詞：異地就醫結算 問題 對策
一、異地就醫結算的根源
醫保異地就醫結算是指參保人由于異地工作、安置、轉診或因差旅探親等其他原因在參保統籌區之外的地方接受醫療服務發生醫療費用支出后由醫療保險經辦機構為參保人提供的醫療費用結算業務。產生異地就醫結算問題的原因，總的來說包括如下幾個方面。首先是我國日益加快的人口流動節奏。城市化的不斷加速、市場經濟的蓬勃發展、新興市場的開辟以及投資熱點的轉移都促使著人口流動變得頻繁而復雜。截至到20xx年底，我國流動人口總數達到2.53億人，占全國人口的近20%。如何更好的保障這些流動人口的經濟、生存、健康等基本權利成為更需要被重視的問題。其次，人口老齡化的深入發展使異地就醫需求不斷擴大。早在21世紀初期我國便邁入了老齡化社會的大門。從20xx年的到20xx的15年間我國65歲以上老年人及老年人口撫養比呈現著一個逐年增長的態勢。截止到20xx年我國65歲以上的老年人口已達到1.37億人次，老年人口撫養比達到13.7%。除了老齡化的深入，時代的發展也使老年人退休后不再囿于原有生活圈，老年旅游候鳥養老的走俏也使得異地就醫需求增加。這些轉變都使得異地就醫結算面臨著新的挑戰。再次，地區經濟發展的不平衡導致醫療衛生資源的分布不均，這種衛生資源的不均衡分布為異地轉診就醫的產生提供了條件。在相同的經濟水平之下，大部分人更傾向于選擇衛生資源更為豐富的大城市或者醫療水平高的醫療機構就醫。這說明城市發展水平不均也會帶來明顯的醫療服務資源梯度布局問題。因此，由醫療資源匱乏而產生的異地就醫也是異地就醫結算問題的一個組成原因。最后，在我國社會醫療保險建立之初統籌層次的設定以縣市為宜，因此我國基本醫療保險的統籌層次一直保持著較低的層次，這在無形中便放大了異地就醫的人數和服務量。同時，屬地化的管理原則也使異地就醫結算程序繁冗。這都加重了異地就醫結算所面臨的問題。
二、當前各地的實踐狀況
在相應政策的支持之下，部分省份結合本地的實際情況進行了一系列的實踐。其中以海南省和長江三角洲地區為代表。
1.海南基本醫療保險異地就醫結算實踐狀況。
1.1海南基本醫療保險異地就醫結算模式。結算模式是解決結算問題的核心。應對省內異地結算時主要通過建成統一管理平臺，規范互信互認結算機制，制訂跨市縣的結算流程。參保人可在省內任意定點醫療機構就醫并即時結算。在處理跨省結算時采取的主要有參保地結算、就醫地結算以及點對點結算三種方式。參保地結算是海南采取的主要方式，前提是兩地簽訂異地就醫結算協議。當發生異地就醫行為后，就醫地將患者信息回傳平臺并由參保地醫保機構審核后進行費用結算。就醫地結算是就醫地與參保地在雙方系統中開發對方結算模塊，當產生異地就醫時，就醫地按參保地模塊要求進行即時結算。這種方式的前提是雙方醫保政策差異較小且互信互認，因此采取該種方式的地區較少。第三是點對點的結算辦法。這種方式僅限于參保人異地聚居的地區，通過信息回傳、參保地審核以及就醫地結算的方式與參保人結算。
1.2海南基本醫療保險異地就醫結算存在的問題。信息網絡的建設是結算工作的重點，但由于協議雙方可能存在的利益協調不順會造成網上服務開展受阻。同時，雖然有網絡服務平臺的支持，但是并不是所有的結算方式都能夠實現完全即時結算。其次，監管要涉及到參保與就醫兩地的醫保管理機構，由誰監管、如何監管便成為棘手的`問題。同時由于異地就醫結算費用占總體費用比重較小，醫保經辦機構與醫療服務提供方也不愿為此投入過多費用來運營與維護。
2.長江三角洲地區基本醫療保險異地就醫結算實踐狀況。
2.1長江三角洲地區基本醫療保險異地就醫結算模式。長江三角洲采用的基本醫療保險異地就醫結算模式主要有聯網結算和委托代理方式。聯網結算方式是指搭建城市間的信息平臺，傳輸共享參保人醫療信息以實現就醫地無障礙就醫及實時結算。委托代理是指在城市間設立委托代理窗口，憑借票據到就醫地設立的代理窗口進行核保核銷。目前，江蘇、浙江兩省均已建立覆蓋全省的異地就醫結算平臺，省內各區市依托平臺，利用通信網絡采取聯網方式進行實時結算。此外，江浙兩省與上海市之間主要采用的是委托代理結算方式。
2.2長江三角洲基本醫療保險異地就醫結算存在的問題。長三角地區基本醫療保險異地就醫結算問題主要集中在資金給付、異地協作以及信息化構建上。異地就醫結算所需的周轉資金從何處列支并沒有明確的政策安排資；異地就醫協作溝通不暢，經濟發達城市云南流動人口多面臨更多壓力；信息化水平不高，城市間互聯互通網絡尚未完全形成。
三、我國異地結算存在的主要問題及原因分析
1.制度碎片化，操作難度大。
從橫向來看，新型農村合作醫療、城鎮居民基本醫療保險以及城鎮職工基本醫療保險共同構成保障城鄉居民基本健康安全的基本醫療保障體系的。三者在對象覆蓋、籌資水平以及管理主體都有不同又有所重疊。從縱向來看，經濟社會的梯度發展、統籌層次低、醫保制度的屬地管理也使得城鄉之間地區之間政策實施狀況的差異巨大。
2.信息系統各異，信息共享難度大。
各地醫保信息網絡的構建、信息含量與精度的不同使得各地信息交換易遭遇困難。此外，醫療信息安全性的要求使各地對信息網絡系統進行嚴格封閉的維護，這也會造成信息的交互障礙。信息阻塞使得基本醫療保險的異地就醫結算無法順利開展。
3.缺乏部門溝通，沖突難以協調。
異地結算所要涉及的主體較多且構成較復雜。這種跨時空地域的構成為異地結算增添不少困難。患者的流動一般也會帶來醫療資源配置的變化以及資金的跨地區轉移，這種流轉通常會涉及到地區間的利益分配，在沒有統一的協調機制調配下易造成部門間的不合作。
四、完善異地結算的對策
1.消除醫保政策差異。
醫保政策的統一是實現異地就醫結算問題的最終解決方式。因此，我國應加強基本醫療保險制度的頂層設計逐步縮小直至取消基本醫療保險不同制度間的城鄉差異、地區差異以及職業差異。這不僅有利于理順我國基本醫療保險制度的發展，同時也能夠從根本上減小異地就醫結算的阻力。
2.完善信息平臺搭建。
數據共享是異地就醫結算順利進行的條件，因此在提高統籌層次的基礎上，搭建全國通行的信息服務平臺，拓展和強化社會保障卡的使用范圍和功能，加強醫保信息的傳遞性與可攜性。除此之外，重視維護信息系統的穩定性與安全性，防范信息泄漏等問題的出現。
3.完善異地就醫協作監管制度。
地區與機構間的良性合作是異地就醫結算順利完成的助推劑。建立一套異地結算協作機制來規范與管理異地就醫結算工作顯得尤為重要。這不僅能夠增強對地區機構間合作的規范與管理同時也能加強對醫療服務使用方與提供方的雙向監管，為結算工作的順利開展提供保證。
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醫療保險論文5
摘要:近年來隨著醫療改革制度的實行,我國的醫療保障制度有了進一步的完善,醫療保險管理工作的重點應該是做好醫療保險的管理工作,保證醫療保險的安全性,提高醫療服務的質量。采用信息化的技術,有助于加強醫療保險工作的規范性,落實保證醫療保險制度。本文就信息化手段在醫療保險管理中的應用做簡要分析。
關鍵詞:信息化;醫療保險;作用
隨著近年來醫療改革制度的實行,我國的醫療保障制度有了進一步的完善和保障,醫療保險管理工作的重點應該是做好醫療保險的管理工作,保證醫療保險的安全性,提高醫療服務的質量。醫療的保險管理體系由醫療保險中心和醫療保險定點醫院組成,為了保證雙方的良好發展和利益,應保持長期的合作關系,確保醫療保險管理的安全性。在醫療保險管理中采用信息化的技術,有助于加強醫療保險工作的規范性,落實保證醫療保險制度。
一、信息化手段在醫保管理中的應用
1、有效提高監控力度
醫院作為醫療衛生機構也具有一定的盈利性,為了提高經濟效益,有必要加大監控的力度來嚴格的審核保險費用。在一些醫院采取刷卡結算方式,這種監控的力度比較小。而在醫療保險的管理過程中,因為人的因素影響,經常出現一些管理問題。通過信息化的手段進行管理時,可以通過計算機來監控操作,嚴格制止違規現象,有效了監督了醫師的工作過程,端正人員工作態度,還能夠避免違規操作,提高了醫療保險的管理效果。
2、有效提高管理效果
加強對于醫療保險的管理,可以有效的減少醫療費用并提高醫療保險的管理效率,通過信息化手段對醫保進行管理,有助于合理控制醫療費用體統。采用分析數據、統計數據的方法,對比和評價各項指標,有效的科學的反應出醫療的服務水平,合理控制醫療保險的費用。在實際的應用中,醫院要結合自身的實際情況,采取合理科學的管理辦法,提高監控力度,嚴格的控制醫療保險費用。在年底時統一落實醫院的指標落實情況,并且根據本年的情況來做出第二年的管理規劃,擬定出醫療保險的指標協議,完成各相關負責人的簽訂工作。應用信息化的管理手段可以有效的提高管理效果,有利于醫療保險的實行。
3、有效細化管理過程
通過信息化的管理手段進行醫療保險管理工作時,可以細化管理過程,更加的具體分化管理工作。醫療保險的相關管理部門應根據醫院的醫療保險現狀,從實際出發,以醫療保險的.操作流程為基礎進行優化整合。比如一些醫院已經建立了醫療保險的管理系統,分析了各科室的次均費用和藥占比,這種方法雖然具體到了每個科室,但是管理方式還是略為粗放,不夠細致。對于這種現象,可以采取細化的管理方式,采用信息化的手段建立三個級別的管理體系,從科室具體到個人樹立全新的管理觀念,真正的細化醫療保險的指標。對于所有可以量化的指標來進行嚴格考核,采取分級別的對比分析方式,對比細化各項指標。
二、如何建立信息化醫療保險體系
1、保證醫療保險信息化建設法制化
目前我國的醫療保險信息化制度不完善,相關的法規比較之后,這使醫療保險信息化的手段嚴重缺乏法律保護,這在一定程度上限制了醫療保險的信息化發展。因此相關部門要加強建設醫療保險信息化的管理,使信息處理在醫療保險方面做到有法可依,進而提高醫療保險的服務質量。
2、加強規劃醫療保險信息化,使醫療制度政策與信息化管理同步
目前我國以初步建立了以城鎮居民醫療保險、城鎮職工保險和農村合作醫療為基本體系的醫療保障制度,而很多地區的城鎮職工保險、居民保險和農村合作醫療并不在一個系統平臺上,是經由不同的機構來辦理的,造成很多不便,也體現了醫療保險系統并沒有完善全面的建立。因此,我們應該整合資源系統,將目前的居民醫療保險、城鎮職工保險和農村合作保險建立統一平臺利用信息化的手段同步設計,做到資源共享。并且制定出符合現實狀況的醫療保險政策,提高醫療保險的公平性和可靠性,為信息化醫療保險建設打好基礎。
3、保證醫療保險各項指標的標準化
醫療保險的標準化包括了醫保的各項指標和信息化技術手段。醫保的各項指標必須要符合現代信息技術的要求,指標的統一有利于醫保系統建設信息化平臺。首先要嚴格執行國家統一標準,對于一些還未制定出行業標準和國家標準的保險部分,要由相關的部門來制定統一標準。另外要多借鑒和利用國際通用的標準和方法,使醫保信息標準化,也為醫保系統之后的發展奠定信息分類基礎。醫療保險各項指標的標準化是包括了醫保管理系統和定點醫療機構、稅務、銀行等相關部門的信息系統的技術指標和聯網數據接口都要統一標準。信息系統的開放性和各個不同管理部門的獨立性這是整個醫療系統信息化建設的基本要求,在我國各個城市的醫療保險建設的根據自身的需要和特點來開展的,沒有統一的規劃和標準,因此必須要加快信息化標準的建設,為醫保的可持續發展打下基礎。
三、結束語
充分的應用信息化手段可以提高醫保工作的效率,建立先進的管理模式和系統,是社會保障系統信息化的重要內容,提高了醫保的服務質量和管理水平。醫療保險的信息化是以采集醫保的基本信息為基礎,通過相關信息數據的傳輸和加工,并且由工作人員和計算機軟硬件共同處理所完成的有機整體。信息化手段完善了醫保管理制度,在實際的工作過程中加大監管力度,提高了醫保的管理水平。
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醫療保險論文6
摘要：我國現階段經濟的發展呈現一個新的發展趨勢，國家為了將各大企業與個人承擔的相應義務減輕，20xx年全國各個地區也逐漸適當將醫療保險的繳費情況加以改善，共同施行醫療保險和生育保險。在繳費進一步減少的同時，各大企業需要提升醫療保險等資金的利用率，進而提高醫療保險機制的可行性、可持續發展性。本文將醫療保險方面的資金做了分類總結，找出一些醫療保險資金利用率比較低的問題，并提出了相應的使我國醫療保險資金利用率與使用效率提升的措施與方法。
關鍵詞：醫療保險基金；使用效率；研究
我國的醫療保險基金的監督管理體制的進一步提高與發展，使得我國的醫療保險基金的監督管理方面也取得了不小的成就，也基本符合現階段人們對醫療保險的需求，所以，務必對醫療保險資金的利用進行合理的監督管理，以保證醫療保險制度的穩定發展。由此可以看出，醫療保險基金的相關監督管理部門必須遵循國家相關的法律法規，并找出監督管理制度中的不足，加以改正，形成一個完整并符合實際情況的監督管理系統，適時增強監督管理意識，使監督管理發揮其最大的效能，使醫療保險資金的支出超出預期限額的風險相應降低。
一、現階段我國醫療保險基金在監督管理方面存在的不足
（1）醫療保險資金的利用率與使用效率較低。我國的相關醫療保險機構有一個目標，那就是“以收定支，略有結余”，以它為目標進行管理監督，同時，對相應的醫院實施預算定額方式的管理體制，盡管有相當一些醫院可以達到“以收定支，略有結余”的發展目標，但有些醫院比較擔心自己本院的收入不穩定，這樣就會想盡一切辦法使自己的資金額度增加，如病人在醫院看病時，將病情嚴重程度分隔開來，病情較輕的患者也適當建議病人住院觀察，在給予患者相應的藥物時，盡可能增加自己的定額費用，相關醫院總是運用此類方式會導致醫療保險資金更多的支出，也會降低醫療保險資金的利用率。
（2）醫療保險募集資金的時候，會增加成本也伴隨著違規的情況。醫療保險的資金需要進行一些類似于征收、繳納以及管理的相關過程，這涉及的范圍很廣，基本上覆蓋各個部門與相應環節，其主要包含一些對勞動人員保障工作、經濟、金融以及醫療方面的，假設這些相關部門不能做到信息流通，不能及時相互傳輸信息，或者傳輸的較慢，都會使整個過程的速度降低，這就導致醫療保險資金的監督管理更加難，這些不足基本體現在醫療保險資金的募集過程中，此過程較為復雜，任務難度也是很大的，這就需要相關部門對醫療保險資金的募集工作人員進行專業的培訓，這就可能導致資金籌集過程中的人員、財力以及物力的成本相應增加。
（3）出現了一些不必的醫療保險資金的浪費。有時服務于投保人員為投保人員提供相應醫療服務等工作人員，會經不起利益的誘惑，做出一些不合法的事情，導致一些不必要的醫療保險資金浪費，這些醫療服務工作人員想要得到較多的經濟收益，就會使其不管病情嚴重與否都使用高檔次的、高消費的藥品或器材，使用價格更貴的醫療設備而不是用價格相對便宜的醫療器械，運用這些方式來提高自身的收益，導致這些醫療服務工作人員較為偏向于使患者較多的做一些其他檢查，同時使得價格很高的藥物作為了某些醫療服務人員的主要醫療方法，甚至有些醫療機構施行獎懲措施，來提升工作人員的工作效率，并間接的引導其工作人員對投保人員進行一些完全不必的藥物與器械檢查。
（4）醫療機構的信息建設方面較不嚴謹，使得資金在運營過程中收益很少。我國現階段還沒有研發出適合我國國情的一套完整的醫療保險信息管理體制，全部都是由募集資金的地區自己開發出來的，并不統一，所以，信息建設方面并不嚴謹，原因之一是我國的醫療保險機構依舊在開發信息技術，而且沒有投入足夠的資金，這會使信息網絡體系的建設延遲，更加會使醫療保險體制中的相應數據在總結時出現誤差。
（5）缺失了財務方面監督管理的主體，也缺失了內部的監督管理體制。我國的醫療保險資金的財務監督管理的.主體所包括的范圍比較廣，例如勞動保障機構、勞動審計機構等等，這些機構之間是有一定的監督管理任務的，其責任并沒有很好的分開，所以在施行監督管理工作時，就常常會重疊在一起，這就阻礙財務管理部門發揮其監督管理的效能，但是內部缺少一定的優化的監督管理體制，就會使監督管理的嚴謹性與公平公正性缺失，同時也會使監督管理的工作人員的工作效率降低，甚至因為一己私利而釀成大禍，嚴重阻礙了醫療保險資金的穩定發展。
二、針對我國醫療保險基金管理中存在的不足提出的措施
（1）加大監督管理的力度。我國現階段已有的醫療保險基金管理中依舊有很多不正確的方法去獲取資金的情況，所以相關的監督管理機構要加大其監督管理力度，嚴查徹查這些不合理的情況，找到其發生的原因并進行嚴格懲罰，只有這樣，才可能使醫療保險資金的濫用得以避免，與此同時，還需要對醫療保險資金的收入支出做到更加謹慎的監督檢查，觀察其是否符合當地法律法規，如有違規，要更加嚴格地懲罰。
（2）加強信息技術的開發建設。醫療保險機構其中的信息體系方便各個機構之間的信息交流與傳播，也給予了投保人員更加便捷的服務，醫療保險信息技術體制也可以使投保人員的需要得以滿足，實時監督控制投保人員的看病就醫拿藥的情況，所以，想要使醫療保險資金的利用率更高，就必須加強信息技術的開發建設，就務必加強信息技術的開發建設，促進醫療保險制度更加完善，可以切實將違反規定消耗費用的情況減少，切實保證投保人員的獲益。
（3）加強對醫療方面的服務的監督管理。為了加強對醫療服務方面的監督管理，應該先在相關的醫療機構內創建更加完善的內部監督管理體制，并把相關的考試要點分發到醫療機構的各個醫療服務診室，使得醫療服務人員更加清楚自己需要做的、需要遵守的，也要履行自己的任務，更加合理的給患者使用藥物、更加合理的讓病人檢查，才能使違規的現象減少。
（4）促進醫療保險機構之間的流通與溝通。醫療保險機構也要與財務與稅務機構要保持適當的聯系。同時，也要加強與公安民政機構的協調聯系。除此之外，也要與衛生紀檢機構聯系，加強與衛計部門聯系，還要與工商部門加強合作交流。
（5）優化財務監督管理機制。醫療保險資金的內部與外部的財務監督管理體制中仍然存在一些不足，想要完善財務監督管理體制，需要在內部創建優化的內部監督管理體制，使各個機構之間的任務的分工更加清楚，與此同時，國家應該創建相應的法律法規，使財務監督管理機構更加規范化。醫療保險基金保障著投保公民的健康，進一步增強對醫療保險資金的監督管理，找出監督管理過程中存在的不足，并提出相應的解決對策，以此來保障投保人員的切實利益，使醫療保險資金的利用率與使用效率適當升高。
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醫療保險論文7
1醫療保險患者就醫心理特征分析
1.1存在對報銷費用期望過高的現象
對報銷費用期望過高這一現象也是醫療保險患者就醫心理的特征之一。患者在出院結算報銷時如果發現報銷費用沒有達到預期想達到的，就容易對醫療報銷費用產生失落感，使得患者對病情的恢復喪失信心，不利于病情的恢復。
1.2醫保患者對保險范圍內的藥物及治療
醫療患者對保險范圍內的藥物及治療的擔心不利于病情的有效診治，對于惡性腫瘤患者、手術患者等擔心醫療保險政策規定的藥物目錄及診療項目不能使他們的病情得到很好地診治，這些負面心理表現得更為明顯。
1.3未準確了解國家醫保政策
對國家的醫療保險政策不能準確的理解，尤其是高血壓、糖尿病患者在醫院住院診治過程中往往會產生憂郁等心理情緒，大部分都為一些在職參保人員，他們在住院的過程中會考慮到工作使心情收到影響。這些問題往往會使患者產生各種憂郁、擔心等不良的負面的負面情緒。
2針對當前醫保患者存在現象提出干預措施
2.1提高醫護工作者綜合素養，加大政策宣傳
我院大部分醫療保險患者都是工廠職工，這些職工以前到醫院住院的費用都是單位進行報銷，不需要自己去支付一系列醫療費用。但在實施基本醫療保險后，在醫院的一系列治療費用不再是全部由單位支付，而是需要自己支付一小部分。這就要求護士要不斷提高心理等綜合素質，以優良的心態和積極的工作態度，針對醫療保險患者的心理特點進行護理和勸說，使患者的'消極情緒得到緩解。這樣的焦慮心理醫護人員應該向他宣傳國家實施醫療保險的意義，告訴她國家實施醫療保險制度是從大局考慮，能夠保證人人享有基本醫療保險待遇。
2.2熟悉掌握醫保政策，做好解釋工作
我院大部分醫療保險住院患者，以前多享受本廠報銷政策，因為本廠對職工的醫療待遇較好，因此，這些患者對國家的醫療保險政策會產生不滿等情緒，容易產生煩躁、憤怒等情緒，這就要求護士不但要熟悉醫療保險政策，還要了解醫療保險患者的家庭情況、職業、性格特點等。首先，以冷靜的態度，運用醫療保險政策知識，耐心地向他們解釋，告訴他們醫生是根據病情需要合理用藥，按醫療保險管理制度轉診轉院，必須執行醫療保險政策，讓他們能夠真正挺進去來緩和他們憤怒的情緒，接受醫療保險政策，執行醫生的醫療方案，積極配合醫院的治療，使病情得到更早的恢復。
2.3安慰患者醫保報銷心理落差，適當多運用醫保可報銷治療及藥物
大部分患者對醫療保險費用報銷比例期望值過高，一旦報銷費用沒有達到預期值，則會產生對醫療政策保障民生產生失落。針對患者對醫療保險費用報銷比例期望值過高而失落的心理，以及對疾病失去信心心理，護士應根據其年齡、職業、家庭情況、性格、不同進行有針對性的心理護理，這樣他的病情恢復得較快。醫護人員對于那些有負面心理的患者，應高要積極安慰患者的心靈，根據患者的各種因素，不斷地幫助其解決，使患者的病情得到更好的恢復。
3結束語
總而言之，伴隨著我國基本醫保政策的不斷深入，前往醫院就醫的醫保患者也越來越多因此對醫保患者就醫心理開展研究，全面了解醫保患者心理狀況，針對患者的心理特征展開針對性的措施，對提高醫院服務治療以及促進患者康復具有積極意義。做好醫保患者心理干預，讓更多患者了解國家醫保政策，有效消除緩解患者內心恐懼、焦慮等負面情緒，做到積極配合治療，取得了良好的療效以及社會反響。
醫療保險論文8
摘要：醫療保險日漸成為醫療服務市場的主要“購買者”，其對于醫療服務具有一定的制衡性和監管性，尤其對于醫療機構和醫療保險機構，其相比較個體購買來說，更加能夠保障醫療服務的有效進行。基于此，本文就醫療保險對醫療服務的制衡與監管進行分析與研究，希望可以為醫療服務質量的提升提供借鑒。
關鍵詞：醫療保險；醫療服務；制衡與監管
一、醫療保險建立背景
醫療服務市場由于具有一定的不確定性、信息不對應性、政府干預性等特征，導致了醫療服務市場止步不前，為了突破這些天然缺陷的限制和制約，很多國家在醫療服務市場中引入了醫療保險來作為第三方購買者，以此予以保障。我國在1998年之前，一直都在實行的是以公費醫療與勞保醫療為主的醫療保險模式。伴隨著經濟性質的轉變，醫療保險模式也發生了很大的變化，由原來的國家公費醫療與勞保醫療慢慢轉換為了由個人、企業以及國家共同承擔的醫療保險模式。1998年，我國建立起城鎮醫療保險制度，用來此制度保障城鎮就業人員；20xx年，我國建立農村合作醫療保險制度，用此制度來覆蓋廣大農村居民；在20xx年建立城鎮居民基本保險制度，從而保障城鎮非就業人員的醫療。除此之外我國還有醫療救助的相關制度，中國通過這些制度使得全國絕大多數人民都得到了醫療保障。
二、醫療保險對醫療服務的制衡與監管
1.醫療費用支付方與醫療服務提供方之間的關系
國家醫療衛生體系的模式與醫療衛生體系功能的發揮有著直接的聯系。從全世界的大范圍來看，根據政府和醫療市場在醫療衛生體系中存在著意義以及表現形式，各國醫療模式主要分為：以英國為代表的壟斷整合型、以美國為代表的市場主導型、以德國為代表的社會保險型、以新加坡為代表的公司互補均衡型等。各種醫療模式都有各自的優勢，同時也有各自的缺點。德國作為典型的社會保險型國家，通過長時間的實踐與完善，德國的醫保機構已經達到專業化以及競爭化的境界，為我國醫療保險做出了表彰，我們可以參照德國，并根據我國國情制定出符合我國國情的社會保險制度。更好地理清費用支付方與服務提供方之間的關系，加強兩者之間的制衡，從而達到控制費用以及對質量保證的目標，在國際醫療體制中心位于至關重要的位置。醫療保險對醫療服務以及監管需要貫徹于兩者交互的過程當中，一個好的內部制衡機構，往往可以達到激勵、約束以及協調功能的效果。具備了這些功能，可以在很大程度上完美的發揮醫療保險上內部醫療制衡與監管作用與功能，除此之外，還應要建設事前的談判、事中的支付方式、以及事后的機制評價與反饋體制，可以有效的制衡雙方之間的平衡利益關系，從而實現有效控制醫療支付費用與醫療服務質量的最終目標。
2.談判機制的構建
談判機制的構建在醫療保險與醫療服務提供方建立體制的過程中是不可缺少的，是具有可行性的。在今后的醫療改革過程中應建立醫療保險機構與醫療保險經辦處談判機制，搭建一個平臺，用來申請醫療保險方與保險經辦機構協商以及討價還價的平臺，此平臺增加了申請醫療保險方的發言權優勢。此外，提高醫療經辦能力，為申請醫療保險人員提供了人力幫助，醫保信息優勢，幫助申請醫療保險人員獲得更多的知情信息。可以從以下方面采取措施。部門權力的相互制約。目前我國的醫療保險管理體制，一方面需要通過多部門相互管制的方式來進行監督管理，醫療保險管理與醫療服務管理等部門各司其職，相互制約，形成良性運作機制。另一方面還需要構建完善的談判機制，建立完善的談判機制，其前提條件是申請醫療保險方與醫療保險出資方都是獨立的市場法人主體，這就需要堅持我國醫療服務機構以及醫療經辦機構做到政府引導，全面推進醫療體制的談判建設進程。
3.支付機制的改革
社會醫療保險費用的支付方式，顧名思義指的就是社會醫療保險機構為申請社會醫療保險人員在接受醫療服務過程中所花費的醫療費用，以及對提供醫療服務所花費的經濟資源進行補償一種支付方式。目前在國際通行的主要支付方式分別是:按人頭付費，按照病類型付費，以及服務單元付費等。社會醫療保險支付方式的改革是在談判以及科學測定的`基礎之上進行的，通過經濟協調功能，可以促進醫院向加強內部制約，管理并且合理分配資源的方向改革。在實際運用的過程中，每一類的社會醫療支付方式都有各自的優勢與缺點，一定要根據實際情況，綜合使用，才可以實現其支付方式的最大作用。我國應采取預支付以及向企業購買、打包付費的機制，運用這兩個機制也需要不同的支撐條件，適用于不同的社會醫療人群。總之，當前的支付機制改革的方向主要是支付方式之間的科學合理組合，從而有效地引導醫療機構為申請醫療保險人員提供高效益的醫療服務。
4.評價機制的建立
評價機制的建立可以從以下兩個方面進行著手。第一，建立考核評價指標及標準。寫內容主要包含醫療服務質量、醫療服務、以及社會保險申請人滿意程度得評價等方面。第二，建立定點醫療機構保險信用等級制度。其主要目的是采用長期激勵制約機制讓醫院獲得是我管理的空間，從而促進醫院與醫院之間的良好競爭關系，并保障了醫院服務質量。定點醫療機構保險信用制度考核標準為:為定點醫療機構劃分不同等級進行分門別類管理，并對談判協議等情況進行考核與評估。
三、結語
我國醫療改革過程中尤其需要重視醫療保險與醫療服務之間的關系，通過醫療保險所具有的醫療服務與監管職能達到全民醫保的進一步推進，進而實現國家的戰略需求，讓醫療服務真正惠及于民，讓醫療服務質量不斷攀升。
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醫療保險論文9
建立與經濟發展水平相適應的城鄉居民基本醫療保險（簡稱居民醫保）籌資機制，是中央政府作出的決策部署。我國居民醫保由新型農村合作醫療制度（簡稱新農合）和城鎮居民基本醫療保險制度（簡稱城鎮居民醫保）整合而成。整合后的居民醫保籌資與全國各地新農合、城鎮居民醫保籌資一樣，實行的均是以政府定額補貼為主和統籌區域內參保居民統一定額(或統一分檔定額)的繳費機制，各主體方每年定額出資標準是否增長、增長多少，均取決于政府特別決策，缺乏隨各縣（市、區）各主體方收入增長而自然增長的特性。對此，以濟南市居民醫保籌資政策為例進行分析，能夠為各級政府改革完善居民醫保及新農合、城鎮居民醫保籌資機制提供參考和借鑒。
1存在的問題
1.1個人繳費政策
20xx年9月25日《濟南市居民基本醫療保險實施辦法》（簡稱《實施辦法》）規定：大學生、少年兒童每人每年繳費80元；成年居民繳費標準分為兩檔，一檔為每人每年300元，二檔為每人每年100元，由本人自愿選擇。這一規定存在如下問題：
1.1.1缺乏公平性和可持續性。居民醫保實行統一定額籌資機制實質上是一種平均主義的做法，違背社會醫療保險籌資的基本原理和國際慣例，必然導致居民負擔的高累退性。濟南市各縣（市、區）居民家庭收入差別很大，統一定額繳費標準對經濟發達的縣（市、區）和富裕家庭來講顯得微不足道，而對經濟落后的縣（市、區）和貧困家庭來講仍然難以承受，導致了居民參保機會的失公。據報道，我國居民醫保覆蓋了12.5億人口，約10%仍未參保的多是困難群眾，是最需要醫療保障的困難群體[1]。研究發現[2],在統一定額繳費機制下，濟南市各縣（市、區）之間居民負擔差距很大。如20xx年，各縣（市、區）之間城鎮居民籌資負擔最大差距相差2.02倍，農民籌資負擔的最大差距為1.49倍，各縣（市、區）農民負擔均明顯高于城鎮居民負擔；不同年度居民負擔輕重不同，且隨著收入差距的擴大，負擔差距呈現進一步拉大的態勢。
1.1.2呈現不規范性和難預期性。居民最基本的經濟單位是家庭，無論是大學生、少年兒童，還是成年居民，個人繳費負擔主要取決于其家庭的收入水平，而與是否上大學、年齡城鄉居民基本醫療保險籌資政策研究——以濟南市為例——成昌慧等無必然聯系。可見，按照是否上大學、年齡與成年居民劃分繳費標準，具有人為的規定性和隨意性。成年居民繳費標準分為兩檔，有多少人按一檔繳費、多少人按二檔繳費？居民個人繳費總額和人均繳費數額是多少？難以預期。表1列出了20xx年濟南市居民醫保參保人數、繳費標準和數額。20xx年，濟南市參保居民通算的人均繳費數額為97.45元；如果排除免繳費檔參保人數，通算的人均繳費數額為100.34元，沒有達到國家要求的20xx年農民個人繳費標準達到人均120元左右、城鎮居民個人繳費標準達到人均不低于120元的標準。濟南市居民醫保籌資已于20xx年底結束，面臨著進行二次籌資的尷尬境地或不能完成規定的標準。
1.1.3加重了逆向補償和逆向選擇。成年居民繳費標準分兩檔供參保者自愿選擇，形式上似乎是尊重了居民的繳費意愿，實質上卻是在以政府補貼為主要基金來源的制度下，由于個人多繳費對應著多受益，結果反而是加重了醫療費用的逆向補償。研究表明[3-4]，無論是發展中國家還是發達國家，醫療消費都是一種奢侈品（需求彈性為1.319，大于1），即隨著收入的增加，人們對該商品需求量增幅大于收入增幅的商品。研究證實[5-7]，參保者收入越高，醫療費用支付能力越大，獲得的補償費用也就越高。因此，任何一種醫療保險制度都存在著不同程度的逆向補償現象。在居民醫保統一定額籌資機制下，收入水平高的地區和家庭，往往更有能力選擇高繳費檔次，在其成員患病時便能獲得更高水平的補償，從而加重居民醫保基金向高收入地區、高收入家庭逆向流動。因此，從公平受益的角度看，隨著居民收入的增長，應該分段累進性地提高費率標準，以盡量使居民獲得的醫療費用補償水平與其繳費水平相匹配。另外，在自愿參保的原則下，患重病大病、擬擇期手術患者等往往為了獲得更多補償而選擇高繳費檔次，也會加重逆向選擇問題和基金超支風險。
1.1.4籌資標準和保障水平偏低。濟南市居民個人繳費標準及相應的保障水平偏低，存在不同程度的提高空間，其中城鎮居民個人繳費提高空間遠大于農民個人繳費提高空間。以20xx年為例，濟南市城鎮居民人均可支配收入為35648元，成年居民一檔300元的繳費標準僅占其0.84%，二檔100元的繳費標準僅占其0.28%，該市城鎮居民家庭的大學生、少年兒童80元的繳費標準僅占其0.22%；農民人均純收入為13248元，一檔300元的繳費標準占其2.26%，二檔100元的繳費標準占其0.75%，該市農民家庭的大學生、少年兒童80元的繳費標準僅占其0.60%。一般認為，城鄉居民繳費費率設定在1%~3%（平均2%）的區間[8-11]，既符合居民的經濟、心理承受能力和支付意愿，又能保障基本醫療，且便于與城鎮職工基本醫保籌資（職工繳費費率為工資收入的2%）接軌。20xx年濟南市城鎮居民人均可支配收入是全國平均水平（26955元）的1.32倍，農民人均純收入是全國平均水平（8896元）的1.49倍。由于國家規定的居民繳費標準主要是在考慮貧困地區居民經濟承受能力的基礎上確定的，是各地都必須達到的最低標準，因此，按照一般公平邏輯，濟南市城鄉居民個人繳費標準至少應分別達到國家規定最低標準的1.32倍和1.49倍。可見，作為東部城市的濟南市，統一定額的繳費標準偏低，這勢必導致補償水平的下降。20xx年濟南市居民醫保實際人均籌資標準為486元。據預測，該年度該市居民人均醫療費用將達到1064元，實際補償僅為45.68%，低于20xx年該市新農合（人均籌資總額300元，其中個人繳費60元、政府補貼240元）實際補償比45.70%，更低于20xx年該市新農合（人均籌資總額250元，其中個人繳費50元、政府補助200元）標化補償比48.54%的水平。上述籌資標準和補償水平都是濟南市的平均數，在實際籌資和補償中，各縣（市、區）之間居民收入和醫療費用差異很大，因而其繳費負擔和補償水平更不均衡。
1.2政府補貼問題
《實施辦法》原則性地規定：“政府補貼按照國家規定的標準執行，由各級財政按規定共同承擔”。
1.2.1政府縱向補貼問題。縱向看，政府補貼涉及中央、省、市和縣四級財政的均衡負擔問題。就各級政府補貼而言，迄今尚未有一種公認的標準，中央政府對各級財政應負擔的比例也未作出明確規定。從公平角度講，各級政府補貼標準應主要取決于各自財政人均一般預算收入水平，并與財稅體制、事權和支出責任的適應性等有關。實踐中，中央財政對地方的補貼標準是依據東、中、西部地區劃分的，不但太過粗略，而且未能發揮轉移支付在均衡各地財力負擔中的作用。財政轉移支付的規模和標準也是人為確定的，隨意性大，未形成規范的轉移支付體系。就各級地方財政補貼而言，出現了責任下移問題，縣級財政成為居民醫保在地方財政中的最大責任主體，而財力較強的省、市兩級財政補貼責任相對偏小，支持力度不足。
1.2.2政府橫向補貼問題。統一定額的政府補貼機制必然造成縣域財政之間負擔的嚴重失衡。就濟南市而言，市級及以上財政盡管對各縣（市、區）參保居民采取了區別對待、分檔補貼的方式，但調節力度過小，遠遠不足以彌補由于各縣（市、區）之間財政收入極不平衡所導致的巨大負擔差距。以20xx年為例，濟南市人均一般預算收入最高的歷下區（18219元）是最低的商河縣（1062元）的17.16倍；人均財政補貼數額占人均一般預算收入的比例最高的商河縣（17.56%）是最低的歷下區（1.25%）的14.05倍，其他縣（市、區）的介于該兩者之間。可見，各縣（市、區）財政對居民醫保補貼的負擔水平已呈現出畸輕畸重狀態。商河等貧困縣已是不堪重負，補貼資金難以到位；歷下區等財政高收入區尚存在較大的提升潛力。綜上所述，整合后的居民醫保只是在形式上實現了籌資的統一，但并沒有從根本上增進或改善籌資的公平性，甚至由于區域之間、城鄉之間及群體之間收入差距的持續拉大，致使原有存在問題顯得更加嚴重。
2成因分析
2.1在國家級層面上，新農合、城鎮居民醫保依然實行統
一定額的籌資機制是問題產生的根本原因眾所周知，在我國各級政府之間，更多的是下級對上級的高度服從。濟南市居民醫保執行的是山東省居民醫保籌資政策，山東省居民醫保執行的是國務院相關部委制定的新農合、城鎮居民醫保籌資政策。20xx年1月23日，國家衛生和計劃生育委員會、財政部《關于做好20xx年新型農村合作醫療工作的通知》規定[13]：20xx年各級財政對新農合的人均補助標準達到380元；農民個人繳費標準全國平均達到每人120元左右。同年同月27日，國家人力資源社會保障部、財政部《關于做好20xx年城鎮居民基本醫療保險工作的通知》規定[14]：20xx年各級財政對城鎮居民醫保的補助標準達到人均380元；居民個人繳費達到人均不低于120元。可見，國家衛生和計劃生育委員會主管的新農合和人力資源社會保障部主管的城鎮居民醫保，實行的依然是標準趨同一致的統一定額籌資機制。不僅如此，國家籌資政策出臺滯后（一般于當年初出臺，而上年度12月底前地方籌資已經結束），嚴重影響了地方政府籌資的時效性。如山東省規定的20xx年最低籌資標準不低于450元，政府補貼不低于360元，均低于國家當年規定最低籌資標準。地方政府待國家政策出臺后發現不一致時，需要進行二次籌資，不僅影響了籌資效率，而且人為提升籌資成本，增加了居民的不信任感，降低了政策公信力。這一問題已在新農合和城鎮居民醫保籌資中存在多年，需要從根本上解決。
2.2地方政府尚未高度重視居民醫保籌資的公平性、可持續性和可預期性是問題產生的重要原因
一方面，各級政府補貼，慣性沿用了新農合、城鎮居民醫保的做法，未將籌資的公平性、可持續性和可預期性納入議事日程進行全面、系統和深入的研究，更沒有達成共識。另一方面，受慣性思維和運作的影響，地方政府依然更多關注的是覆蓋面、籌資效率和標準提高，而忽視居民醫保作為一項社會醫療保險所必須遵循的公平性原則。居民醫保建立后，籌資主體方增多至費基各異的中央、省、市、縣四級財政和城鎮居民、農民6個方面，各主體方特別是城鄉居民收入更不均衡。因此，居民醫保籌資的公平性不但沒有提高，反而更加降低。其主要表現為各主體方之間，包括縣域農民之間、城鎮居民之間、農民和城鎮居民之間、縣域財政之間、農民和縣域財政之間、城鎮居民和縣域財政之間以及各級財政之間的出資負擔失衡乃至畸輕畸重，且失衡程度越來越大。這種以犧牲公平為代價的籌資是難以持續和預期的。
2.3居民醫保各主體方費基（即收入）的復雜性是問題產生的客觀原因
第一，居民醫保不像城鎮職工基本醫保各主體方以同一個費基（職工工資）為基數按照一定費率標準籌資那樣，由于各主體方“經濟發展水平”不具一致性，費基之間缺乏內在關聯性，因而居民醫保本身是一種不穩定的籌資結構，居民個人繳費和政府補貼不能以某一個費基（如人均一般預算收入、城鎮居民人均可支配收入或農民人均純收入）為基準進行籌資。第二，現實居民家庭收入難以適時準確核算。客觀上，我國尚未實行家庭收入申報制度，每個家庭收入五花八門，實踐中居民家庭收入數據具有難測量性和滯后性，城鄉居民之間收入統計口徑也不一致，不同地區城鄉居民之間和同一地區城鄉居民之間收入差異大。這些問題制約了居民醫保按各主體方費基的一定費率標準籌資的可行性。相比之下，實行統一定額籌資機制，方法簡單，便于操作，居民易于接受。第三，各級政府之間存在著財力不同，財權、事權和支出責任不相對應的問題。第四，各地之間存在“民眾窮、政府富”，“民眾富、政府窮”，“城鎮居民富、農民窮”，“城鎮居民窮、農民富”的狀況，各地各主體方收入的總額和結構不同，且因時因地發生動態性變化，任何單方的繳費能力或意愿變化都會對籌資總額和結構產生影響。在這樣一個復雜的籌資體系內，實行統一定額的籌資機制，勢必造成地區之間、城鄉之間各主體方出資的負擔失衡。其中，各縣（市、區）之間人均一般預算收入的差距最大，失衡程度最為嚴重。同理，各縣（市、區）之間城鎮居民人均可支配收入的失衡程度次之，農民人均純收入的失衡程度最輕。從全國情況看，由于區域之間、城鄉之間和群體之間經濟發展更不平衡，統一定額的籌資機制必然導致各主體方之間的負擔差距更大，且隨著各縣（市、區）各主體方收入差距的不斷擴大，必然與建立經濟發展水平相適應的籌資機制漸行漸遠。
2.4傳統平均主義觀念的影響是問題產生的主觀原因
主觀上，各級政府和居民還存在平均主義的觀念和較重的攀比心理，如果改革統一定額的籌資機制，實行按縣域內人均一般預算收入和居民收入的`一定費率籌資，高收入的地方政府和居民會有攀比，政府擔心參保率會降低。
3政策建議
居民醫保現行統一定額的籌資機制已經不適應經濟社會和制度自身發展的內在要求，必須進行改革。對此，提出如下建議:
3.1中央政府頂層設計
中央政府改革現行居民醫保（含新農合和城鎮居民醫保）籌資政策，建立各主體方收入水平一定費率標準的定比差額籌資機制。在各主體方收入數據測算和獲取的現實條件下，在統籌區域內，以縣（市、區）為單位，以上上年度各主體方收入（各級財政人均一般預算收入、城鎮居民人均可支配收入和農民人均純收入）為費基，合理確定不同費基的費率標準，實行定比差額籌資。其意義在于：一是定比差額籌資機制本身即具有隨各主體方收入波動性增長而籌資持續增長的特性，是建立與經濟發展水平相適應的籌資機制的應有之義，符合社會醫療保險籌資的普遍規律和公平、共濟原則，解決統一定額的籌資機制所導致的各縣（市、區）各主體方之間負擔不均衡問題。二是充分體現居民醫保在調節二次分配、縮小收入差距、維護弱勢利益及促進社會公平中的應有作用。隨著居民醫保統籌層次提高至市級乃至省級，均衡縣域之間各主體方出資負擔意義更大。三是均衡、公平之中，富裕地區財政多補貼，富裕居民多繳費，統籌提高籌資水平及相應補償水平。這種籌資方向性的改革涉及到各級財政和區域居民之間利益關系的深刻調整，加之地方政府“政策服從性”的特點，必須在國家級層面上通盤考慮、分析研判、頂層設計和組織實施，以最大限度地減少改革的阻力和成本，提高公信力和認同感。建立規范的政府補貼制度。應開展專項政府補貼公平性研究，明確各級政府補貼的依據、費率、總額、占籌資總額比重以及隨經濟發展相應增加投入的比例，最大限度地發揮財政資金緩解貧富差距、促進社會公平的作用。建議國務院相關部門根據全國總體經濟發展和醫療費用增長水平，確定全國范圍內具有普遍指導作用的各級政府補貼的基準費率區間，作為各地確定政府補貼費率水準的依據。研究認為，以各級財政人均一般預算收入為費基，各級政府補貼的費率區間分別設定在3%～5%（平均4%）的范圍內較為適宜。當前，特別要發揮好市級以上財政在均衡各縣（市、區）財政負擔中的作用，即縣域財政按照上上年度人均一般預算收入的統一費率標準補貼參保居民，市本級財政統籌中央級和省級財政補貼數額，補齊至規定的各級財政補貼標準，初步建立起政府補貼水平隨人均一般預算收入增長而隨之增長的機制。建立公平的居民個人繳費制度。在難以獲得每個家庭收入數據的現實條件下，目前可以以縣（市、區）為單位，城鄉居民個人按照縣域內上上年度人均收入的一定費率標準繳費。建議國務院相關部門確定全國范圍內具有普遍指導作用的居民個人繳費的基準費率區間，作為各地確定居民個人繳費費率水準的依據。研究認為[16]，以縣域內居民人均收入為費基，城鄉居民個人繳費的費率區間分別設定在1%～3%（平均2%）的范圍內較為適宜。如果居民能夠按照2%的費率繳費，各縣（市、區）既提高了個人繳費數額及其在籌資總額中的比重，又均衡了縣（市、區）居民之間的繳費負擔，使居民肩負起自身應該承擔的那份責任。另外，大學生、少年兒童都應與成年居民一樣，按照其家庭所在地居民的費率標準繳費。要盡快建立城鄉居民家庭收入申報制度，以便實現居民個人按照其家庭收入的一定費率繳費。
3.2地方政府因地制宜
現階段，各地經濟社會發展水平存在很大差異，居民醫保籌資政策應當允許地方政府因地制宜，在中央政府規定的基準費率區間內，根據當地居民醫保覆蓋面、各主體方收入水平、醫療費用增長水平、疾病風險特征、居民年齡結構和接受能力及其他因素等確定符合各地實際的浮動費率標準。同時，隨著家庭收入申報制度的實施和信息統計技術的提高，在確保醫藥費用補償維持在一個合理水平的前提下，按照先易后難、先粗后細，先地區后家庭、逐步化小籌資單位的原則，有計劃、分主體和分層次地適時向縮小籌資單元、居民按月繳費和政府按月補貼的方向邁進。
3.3依法保障順利實施
依法籌資是實現居民醫保應保盡保和公平可持續發展的根本之策。以立法的形式，把居民醫保籌資的框架、原則、方式、依據及標準，各主體方責任、權利和義務等固定下來。建議在修改《中華人民共和國社會保險法》時，對上述內容作出明確、具體的專項法律條款規定，或制定專項《居民醫保基金籌集管理法》，將居民醫保籌資正常增長納入法制化管理軌道。
醫療保險論文10
摘要：經過50多年的發展，我國城鎮社會保障體系已經基本完善，但還存在著許多不足之處。本文從我國醫療衛生事業和商業醫療保險發展的現狀出發，重點研究如何充分發揮商業醫療保險在我國城鎮社會保障體系中的作用，提出了三個建議。
一、我國醫療衛生事業發展的現狀及不足之處
(一)我國醫療衛生事業發展的現狀
建國以來，我國在著力發展城鎮社會保障體系上花費了大量的人力物力和財力。經過50多年的發展，我國的城鎮社會保障體系已基本完善，但還存在著許多不足之處，尤其在醫療衛生方面，國民所負擔的壓力依然很大。例如，在全國衛生總費用的測算數據中，全國衛生總費用占GDP的百分比只有5%左右，而個人衛生支出占全國衛生總費用的比例也一直居高不下
。
國民的衛生支出負擔之重顯而易見。由于我國政府在衛生事業中將城鎮醫療衛生事業放在重中之重的地位，而我國的農村醫療衛生事業在近幾年剛剛起步，所以將全國衛生總費用及衛生費用構成比例視為近似的城鎮衛生總費用及衛生費用構成比例是可行的。
(二)我國城鎮醫療保險制度存在的缺陷
1.在醫療保險制度中引入積累制的個人賬戶，不符合醫療保險制度設計的基本原則。其一，醫療保險所依據的基本原則是社會共濟，個人賬戶的設立顯然降低了醫療保險的互濟功能。其二，個人的醫療衛生服務需求是隨機性的，不可能先積累后消費；引入積累制并不符合醫療需求規律。從國際經驗看，除新加坡外，世界上沒有一個國家在醫療保險(保障)制度中引入個人賬戶。況且，新加坡的個人賬戶功能與我國制度設計中的功能也相去甚遠。新加坡個人賬戶中積累的資金主要用于住院治療中的個人自給部分；而在我國，卻要求個人賬戶支付平時的門診費用，實質上是要求個人自己來解決基本醫療服務問題。這種“大病統籌，小病自費”的制度設計，違背了“預防為主”的醫學規律。
2.現行城鎮醫療保險制度的目標人群只包括就業人員及符合條件的退休人員，將絕大部分少年兒童、相當一部分老人以及其他無法就業的人員排除在外。[1]這樣的制度設計會導致如下結果：一是上述人群的醫療需求難以得到制度化的保障，個人及家庭面臨的醫療風險難以化解，從而帶來經濟、社會方面的消極后果。二是在一部分人有醫療保障而另一部分人沒有醫療保障的情況下，無法避免體制外人員以各種方式侵蝕體制內醫療資源的問題。
3.現行醫療保險制度設計及相關配套措施沒有解決對醫療服務提供者的行為約束問題，以至醫療服務費用仍無法控制。[2]在這種情況下，維持資金平衡就成為醫療保險自身的難題。在實際操作中，主要做法就是強調參保者享受的待遇與繳費緊密掛鉤，不能繳費甚至不能及時繳費就無法享受相關保障待遇。長此以往，醫療保險事實上就演變成自愿參加的，且只有具備繳費能力才能參加的“富人俱樂部”。在無法控制服務提供者行為的情況下，有關制度轉而將控制重點改為患者，通過起付線、封頂線、多種形式的個人付費規定，實施對患者的全面經濟限制，以至于能夠進入該體系的參保者也無法得到應有的保障。
4.現行醫療保險設定的統籌層次過低，以至于無法在較大范圍內實現風險共擔。在參加醫療保險的不同類型人群中，也存在保障標準上的差異，影響到制度的公平性。
上述問題的存在，影響到城鎮醫療保險制度自身的可持續性和實際效果，繼續推行下去的難度很大。正是由于我國城鎮醫療保險制度存在上述缺陷，所以更需要在保險市場上充分發展商業醫療保險，讓商業醫療保險成為老百姓醫療保障水平的有力支柱。
二、我國商業醫療保險發展的現狀及存在的問題
(一)我國商業醫療保險發展的現狀
宏觀環境的不成熟和國家保險法律、保險制度、政策的不完善，公民缺乏保險意識，以及目前的險種還不能滿足多層次醫療保障需求，且大多數以附加險存在等，這些都是商業醫療保險發展面臨的問題，也是其發展的潛力所在。
商業醫療保險比社會醫療保險早二百多年的歷史，已經形成較為完備的管理機制、靈活多樣的經營手段。它自負盈虧，追求效益的利益刺激，有規范經營的內在約束和嚴格的審批制度和監管辦法，能滿足多種、特別是較高層次的醫療保障需求，具備較強的抵御風險能力。在市場經濟條件下，商業醫療保險能更好地發揮其優勢，較之其他補充醫療保險方式，它更成熟、更高級。[3]在國務院《關于建立城鎮職工基本醫療保險制度的決定》中也提出：“超出最高支付限額的醫療費用，可以用商業醫療保險等途徑解決。”可見，基本醫療保險為商業醫療保險留下了發展的空間。
隨著人民群眾生活水平的不斷提高和社會醫療保險制度改革的不斷深化，社會對商業醫療保險的需求越來越大。據調查，健康保險是人們意向購買的主要人身保險產品之一。據20xx年保監會的統計數據顯示，20xx年全國的總保費收入為5641.44億元，其中，健康保險的保費收入為376.90億元，占總保費收入的6.68%；在對全國30個省份和6個大城市的健康保險保費收入的統計中來看，排在前五位的分別是北京43.57億元、廣東32.87億元、江蘇32.03億元、上海31.09億元、山東21.41億元，這說明在北京、上海等地，社會對商業醫療保險特別是健康保險的需求十分大，這些數據也顯示出商業醫療保險的市場發展潛力之大、需求之旺 。
(二)商業醫療保險發展中存在的問題
雖然近幾年來我國商業醫療保險發展很快，但相對于完善城鎮社會保障體系的要求來說，還存在不少問題，制約了其發展。
1.商業醫療保險發展空間受到制約。目前，社會醫療保險享受許多優惠政策，得到了優先發展，其業務擴張將擠壓商業醫療保險的空間。許多地方政府部門憑借行政權利強制推行補充醫療保險，這種做法破壞了市場經濟規則，挫傷了商業保險投資者和經營者的信心。
2.醫療費用賠付的不可控性。一是由于現行醫療衛生服務體系單一，缺乏有效的競爭，同時，在醫療機構經營效益的利益驅動和缺乏有效監督情況下，助長了醫療資源的浪費，加重了疾病患者和保險公司的負擔。二是保險公司對醫療費用無法進行監控，因此，無法保證醫療服務的合理性和必要性，其結果是醫療欺詐和道德風險在所難免。三是投保人的風險逆選擇面較大，帶病投保、隱瞞或夸大病情、擴大醫療診治范圍等現象屢見不鮮，保險公司已不堪重負。[4]
3.缺乏高素質和復合型人才。由于商業醫療保險的業務涉及醫學專業和保險專業的知識和技能，專業技術性要求很高。因此，要保持商業醫療保險業務的穩健發展，必須建立一支既懂保險和法律，又有一定臨床經驗的管理隊伍，而保險公司非常缺乏此類人才。
因此，保險業要積極配合我國醫療衛生體制改革，努力提高商業醫療保險的專業化經營水平，必須大力解決上述問題，提供更多更好的商業醫療保險產品與服務，切實提高人民群眾的醫療保障水平。
三、完善商業醫療保險的對策及建議
(一)基本醫療保險和補充醫療保險相結合
建立基本醫療保險和補充醫療保險相結合的辦法是由我國的國情、國力決定的，我國是發展中國家，人口多、底子薄、財政困難、企業效率不高，所以為了使醫療保險既能發揮保障生活和安定社會的作用，又能適應不同經濟條件下的具體需要，宜實行多種保障模式。而醫療保障改革的進行對于醫療保險充分發揮其在我國社會保障體系中的作用是一種極大的推動力量，這在提高健康保險的專業化經營水平，提供更多更好的健康保險產品與服務，切實提高人民群眾的醫療保障水平等方面也起到了至關重要的作用。
近幾年來，我國城鎮社會保障體系中醫療保險的情況呈現出一個良好的發展趨勢。通過醫療衛生體制改革的實施與進行，我國的城鎮社會保障體系得到了較好的發展，醫療保險的覆蓋面逐年擴大，參保人數逐年增加，每年年底全國基本醫療保險基金滾存結余呈逐年上升的趨勢。20xx年的參保人數較之20xx年的參保人數增加9451萬人，這為我國的城市社會保障體系的發展提供了堅實的基礎。
(二)開發低保費高保障的商業醫療保險產品，即高免賠大額商業醫療保險產品
為彌補社會醫療保險不負擔支付限額以上的大額醫療費用，一些城市醫保部門委托保險公司建立了大額醫療費用互助基金，由保險公司承擔支付限額以上的費用，比如重慶市參保職工每月只需繳8元，單位繳平均工資的1%，即一名職工平均每年只需100元左右保費，就可保大約3萬元限額以上的醫療費用，而且無支付上限。因此保險公司在保險市場上開發高免賠大額商業醫療保險這一險種是有經驗可借鑒的.，也是完全可行的。[5]
對大量已參加社會醫療保險的被保險人而言，高免賠大額商業醫療保險這一險種特別適合他們。一方面他們可以不用為再重復投保一般商業醫療保險而帶來經濟上的不合算，另一方面這一險種恰好彌補了社會醫療保險不負擔支付限額以上的醫療費用空擋，使參加醫保的人的大病和大額醫療費用也有所保障。這也是充分發揮商業醫療保險在城鎮社會保障體系中作用的一個有效的途徑。
(三)將商業醫療保險作為社會醫療保險的重要補充
社會醫療保險和商業醫療保險同屬社會保障體系的范疇，但由于它們性質不同，因而決定了它們在社會保障體系中的地位和作用也不盡相同。社會醫療保險是基礎，商業醫療保險是重要補充，兩者優勢互補、缺一不可。
我國由于開展社會醫療保險時間短，資金積累有限，個人需要支付的費用多，特別是一些大病和特殊疾病的醫療費用遠遠超過了基本醫療最高支付限額，使個人背上沉重的負擔，而商業醫療保險能承擔個人大部分的醫療費用。目前，醫療費用的高速增長已經給社會、單位和個人帶來沉重的壓力。1982年到1996年的14年間，我國醫療費用支出的年均增長速度超過了24%，1997年，全國職工醫療總費用高達773.7億元，每個家庭的實際平均醫療保健支出718.3元，而且還不包括公費醫療和勞保醫療的支出，因此隨著我國醫療體制的改革，廣大居民需要通過商業醫療保險來化解潛在的醫療費用風險。
對部分經濟收入穩定、享受社會醫療保障的群體來說，社會醫療保障體系僅能提供最基本的醫療保障，保障程度有限，不能滿足他們的需求，而商業醫療保險則能適應高層次、特殊的醫療需求。另外，由于我國經濟體制改革的深入和企業用工制度的改革，社會上還存在大量的缺乏醫療保障的人群，像私營企業員工、自由職業者、學生和農民都不在保障范圍內，這些群體尤其渴望購買商業醫療保險。
基本醫療保險遵循“低水平、廣覆蓋”的原則，主要提供基本醫療保險，這為商業醫療保險留下了廣闊的發展空間。為滿足當前建立基本醫療保險制度的需要和多層次醫療保障的需求，促進醫療保險市場和商業醫療保險業務的發展，面對潛在的巨大的商業醫療保險市場，商業醫療保險發展的方向應是：一是基本醫療保險沒有覆蓋的項目和費用，如基本醫療保險“三個目錄”之外的藥品、診療和服務費用；二是基本醫療保險沒有覆蓋的人群，如城鎮失業人員、沒有醫療保障的老人和兒童，以及沒有被醫療保健制度覆蓋的農民。
目前我國商業醫療保險蘊涵著巨大的商機，我國保險業如果適時加強醫療保險產品的開發和推廣，將對我國保險業的發展與完善起到推動作用，并最終能夠和個人賬戶、公共基金一起形成我國新的醫療保障體系。
醫療保險論文11
一、在校大學生納入城鎮居民基本醫療保險體系后的存在問題
（一）學校醫療機構整體滿意度低
校醫院是公費醫療的服務提供者和醫療制度實施的執行者，在高校公費醫療制度中曾扮演重要角色。在本次調查中，只有4.3%的同學表示對校醫院醫療水平十分滿意，54.2%表示一般滿意，28.9%表示不滿意，12.6%表示十分不滿意。對于學校醫務人員的態度，只有3.5%的同學表示十分滿意，55.0%表示一般滿意，29.9%表示不滿意，11.6%表示十分不滿意。總體來說，只有1.3%的同學對校醫院的整體滿意度十分滿意，70.8%表示一般滿意，22.3%表示不滿意，5.6%表示不滿意，醫患雙方矛盾較嚴重。
（二）保障范圍狹窄，報銷手續麻煩
調查的同學中，對于醫保的缺點進行分析，有29%的大學生認為報銷手續麻煩，占比最大，而參保價格過高以及醫療資金負擔太重所占的比例較少。對于醫療保險有哪些方面需要改進，34.7%的大學生認為報銷繁瑣，30.4%認為報銷范圍過窄，只有18.1%認為公平性不足和15.7%認為參保費用過高。同時，針對醫保存在缺陷的調查，有24.2%的學生認為放假期間的事故不能報銷。大學生自身經濟能力有限，大學生醫療保險范圍不能覆蓋全國導致該制度的保障作用受到質疑。綜上所述，應該要改進報銷手續以及保障范圍，這樣才能吸引更多的學生來購買醫療保險。
（三）大學生作為消費者，報銷的額度不能與居民相提并論
大學生是社會的一個特殊群體，只屬于成年人消費者的角色，醫療保險的報銷額度將直接關系到大學生的參保熱情及長遠利益。對于醫療保險如何完善的調查，20%的大學生認為必須加強服務水平，其次針對是增強醫療水平和報銷金額增加這兩個方面，比例各占19%和17%。針對如何完善醫保體系的調查，有23%的大學生認為醫療保險必須增加報銷的金額。面對當前物價的不斷上漲，醫療、藥物的費用的逐漸提高，大學生醫療報銷的額度不能與居民相提并論，建立符合大學生群體實際利益的醫療保障顯得更為重要。
二、在校大學生納入城鎮居民基本醫療保險體系后的問題分析
大學生納入城鎮居民基本醫療保險政策還是處于初期探討階段，存在上述問題只要有如下幾點原因：
（一）“低水平”的目標決定了在校大學生看病就醫的局限性
政府一直強調目前城鎮醫療保障體制的發展目標是“廣覆蓋，低水平”，其中“低水平”，就決定了即使大學生加入了城鎮居民醫療保障體制，所能得到的保障也將是有限的。首先，新的保障體系所能支付的'資金數額與實際醫療所需費用存在較大差距。當出現重大疾病或發生重大意外事故時，醫療保障體系只會根據報銷額度的多少為參保患者報銷其中一部分的醫療費用，同時還有報銷的最高額度限制。而且新制度的門診大病和住院只是對某些特定的病種進行報銷，不能夠滿足大學生全部的醫療需求。其次，醫保基金所能報銷的藥品種類少，一些治療重大疾病的特效藥品卻不包括在報銷的范疇之內。而且大學生就醫通常還要先自墊醫藥費用后才拿去報銷，加之現在藥品價格居高的情況，對于患病學生而言，就醫仍然有巨大的經濟壓力。
（二）放假期間不在本社區發生的醫療事故沒有得到有效解決
在校大學生寒暑期放假或在外實習期間不在本社區發生的重大疾病或重大意外的醫療事故，盡管不同地方的高校因地制宜地作出了適合本地方的相關規定，但是，就目前來說，在全國范圍內，關于這個問題的解決，并沒有形成一個統一的、可行的規定體系。造成許多大學生雖然入保，但是由于其地域距離相差太遠和地方規定的不完善等因素，在寒暑假放假或在外實習期間不在本社區內發生的醫療事故問題，沒有得到有效穩妥的解決。這種不完善的制度必然會給大學生的看病就醫和各種醫療費用的報銷以及問題的解決帶來許多麻煩。
（三）政府取消資助后給醫療基金帶來負擔
隨著高校招生規模的不斷擴大，大學生的人數將越來越多。而且，把在校大學生納入城鎮醫療保障體制后，便取消了政府的直接資助，缺少了一個重要而穩定的資金來源，這將使原本就捉襟見肘的醫保基金的運行負擔進一步加重。另外，在校大學生群體的人數相比起城鎮居民來說相對少得多，大學生總人數占城鎮居民總人數的比例低，那么，繳納的大學生的醫療保險的費用對于城鎮居民的醫療保險的總繳納費用來說，其所占的比例也是很低的，所以大學生繳納的保險費用對城鎮居民的醫療保險基金的幫助是杯水車薪的。而且，醫保的新體制規定了大學生的醫療保險不獨立設立賬戶，而是將剩下的醫保基金全部歸入城鎮居民的醫療保險的基金當中，這樣一來，不僅加重了城鎮居民的醫療保險的負擔和壓力，同時也相當不利于大學生的醫療保險基金的儲備資金的積累。
三、進一步完善在校大學生醫療保障體系的建議
鑒于上述問題和分析，為了進一步完善在校大學生醫療保障體系，提出如下建議：
（一）建立健全在校大學生醫療保障的法律制度
國家應出臺綜合性的大學生醫療保險立法，明確政府、高校、醫療機構和大學生個人四個主體，在大學生醫療保險制度中的權利義務關系；規定大學生醫療保險基金的運營管理中的各地收費標準、給付標準、報銷范圍與支付方式，明確問題出現以后各方的責任機制，尤其是當醫療問題發生時，能夠更快地確認責任主體，高效地解決問題。只有這樣才能督促各方主體自覺履行自身的義務，保證大學生醫療保險制度的順利實施，充分保障大學生應享有的基本醫療保險權利。同時要將高校對大學生疾病預防等工作內容及責任納入法制的范圍。
（二）探索構建覆蓋全國、貫通所有的在校大學生醫療保障格式
由于大學生群體的流動性較強，尤其是大學生在寒暑假或外地實習期間，若在異地不能夠享受到與本地平等的基本醫療保險的報銷結算或醫療服務水平，這就在一定程度上增加了大學生及其家庭的經濟負擔，不利于他們就醫，且甚至有些學生還可能會出現由于治療費用太大，資金短缺而迫不得已地拖延病情，以至于把小病小痛拖延成重大疾病等的不良后果。因此，國家應該構建覆蓋全國的在校大學生醫療保險體系,創新聯通全年、處處受保的醫療保障形式，統一醫療保險的繳費金額和報銷比例，讓在校大學生在全國范圍內都能夠享受到基本的醫療服務。
（三）引入社會力量，發展大學生群體的醫療保險
足夠的資金是保障參保人的最根本條件。在政府力量有限的情況下，為動員和引入社會力量參與必不可少。我們要建立一個專門性的大學生醫療救助的公益組織，發揮社會上其他慈善公益組織的力量，利用他們的權威和知名度，來廣泛籌集社會各界愛心人士的捐款。一方面可以為貧困大學生提供醫療保險投保上的經濟補貼，另一方面也可以為患重大疾病的大學生提供醫療方面的資金救助。探索模仿美國的醫療模式，利用藍盾、藍十字等數家著名的非營利性保險公司提供多種醫療保險服務，鼓勵非營利醫療機構的發展，能夠未解決大學生的醫療保險帶來方便。
（四）強化政府管理，加強社會監督，提高醫療保險水平
政府不僅要對新制度提供立法保證和加大資金投入，還應完善監管制度，根據大學生的特點，建立健全各級監督和執行組織，加快形成包括組織監督、民主監督、制度監督、行政監督、業務監督、審計監督等多種監督形式在內的內外部雙重監督體制。另外，政府通過政策引導如社會醫療保險經辦機構通過招標機制向商業醫療保險機構“團購”醫療保險服務，以優惠的價格、高質量的服務鼓勵學生參加商業醫療保險。同時，政府應盡快籌建“大學生醫療救助基金”，建立一個以基本醫療保險為主，以社會公益組織和商業保險為支持的多層次、全方位的醫療保障體系，以便更好地保障大學生在醫療方面的權利。
醫療保險論文12
【摘要】目的探討武漢市學齡前兒童醫療保險參保率及其影響因素，為提高武漢市學齡前兒童醫療保險全覆蓋提供政策建議。方法通過結構式問卷法調查武漢市硚口區６個社區衛生服務中心的８１４名學齡前兒童。資料采用描述性分析及卡方檢驗、二元Ｌｏｇｉｓｔｉｃ進行分析。結果武漢市學齡前兒童醫療保險覆蓋率為６６．８％，其中參加城鎮居民醫療保險、新農村合作醫療及商業保險構成比分別為５７．４％、２６．５％及２４．６％。兒童戶籍、月齡、父母外出務工情況及監護人職業對兒童參保的影響方面，差異具有統計學意義（Ｐ＜０．０１）。結論流動兒童、１歲以內兒童、父母外出務工情況及監護人職業是阻礙兒童參加醫療保險的主要因素。建議消除戶籍因素對兒童參保限制、１歲以內兒童隨父母無條件參保及加強兒童參加醫療保險的政策宣傳有助于盡快實現兒童醫保全覆蓋的醫改目標。
【關鍵詞】學齡前兒童；醫療保險覆蓋；影響因素
城鎮職工、新農合和城鎮居民３大醫保制度的逐步建立和完善，標志著我國基本醫療保障制度體系的形成。但縱使在現有制度中，中小學生和學齡前兒童作為“居民”的一部分，其參保仍然是“自愿”的［１］。研究發現，新醫改政策實施后，我國５歲以下兒童參保率在２０１０年達到６２％，但與基本醫療保險全覆蓋仍有較大距離［２］。本文通過調查武漢市學齡前兒童醫保覆蓋情況及其影響因素，為促進武漢市盡快實現學齡前兒童醫療保險全覆蓋提供政策建議。
１對象與方法
１．１研究對象
按經濟水平從武漢市硚口區的１１個社區中選取漢正街社區、寶豐街社區、長風街社區、韓家墩社區、宗關社區和古田社區這６個社區為樣本點。從每個社區衛生服務中心的兒童管理手冊按年齡隨機抽取１５０份兒童進行問卷調查，實際完成有效問卷８１４份，有效回收率９０．４％。
１．２調查方法
在中國兒童醫療保障現狀研究（項目編號：ＹＨ６０１－１１．ＭＣＨ）項目的基礎上，完善課題組設計的結構式問卷，以此問卷來調查被抽取的學齡前兒童的監護人，問卷的重測信度較好（ｃｒｏｎｂａｃｈ＇ｓ系數＝７．２）。問卷內容包括兒童家庭的社會經濟學因素、兒童參保情況和服務利用情況。所有調查由培訓后的３名研究生和５名本科生于２０１４年７－８月實施，同時對６名社區衛生服務中心主任進行訪談，訪談內容包括兒童醫保覆蓋率及類型、影響參保因素等。
１．３數據整理與分析方法
采用Ｅｐｉｄａｔａ對數據進行錄入和整理，運用ＳＰＳＳ１３．０進行數據分析，Ｅｘｃｅｌ處理表格，采取描述性分析，卡方檢驗、二元Ｌｏｇｉｓｔｉｃ回歸分析作統計學處理，分析兒童參保的影響因素。
２結果
２．１調查對象基本情況
本次共調查８１４名學齡前兒童，其中常住兒童５２０名（６３．９％），流動兒童２９４名（３６．１％），平均月齡為３１．８２±２１．７月；８８．７％的常住兒童是城市戶口，２７．６％的流動兒童為城市戶口（Ｐ＜０．０１）；常住兒童看護人是全職的比例（７５．８％）明顯高于流動兒童看護人全職比例（６２．９％）。總體來看，有３３．２％的兒童沒有參加任何醫療保險，并且流動兒童未參加任何醫療保險的比例（４２．９％）遠高于常住兒童未參加任何醫療保險的比例（２７．７％）。
２．２武漢市學齡前兒童參保類型分析
在５４４名參保兒童中，參加城鎮居民醫療保險的占５７．３５％（３１２人），參加新農村合作醫療占２５．９２％（１４１人），參加商業保險的占２４．６３％（１３４人）。可見，商業保險已成為兒童醫療險的重要補充。
２．３學齡前兒童參保影響因素分析
從單因素分析中，將有統計學意義的變量納入二元Ｌｏｇｉｓｔｉｃｓ回歸模型中，統計結果發現，隨著兒童月齡增加，兒童未參保率下降，１～１２月兒童的未參保概率是４９～６０月兒童的２．８２倍（Ｐ＜０．０１）；城鎮兒童未參保概率是農村兒童的１．９６倍（Ｐ＜０．０１）；父母均外出務工兒童的未參保概率是父母均在家兒童的１．６５倍（Ｐ＜０．０１）；監護人無職業和兼職的兒童未參保概率是全職監護人的１．３６和１．８９倍（Ｐ＜０．００１）。
２．４學齡前兒童未參保原因定性訪談結果分析
對兒童監護人調查結果顯示，２４．４４％的兒童監護人認為，因為不知道兒童可以參保而導致兒童沒有參加任何醫療保險。１１．４８％的監護人反映由于戶籍限制而不能參加醫療保險；８．２５％的監護人反映由于兒童錯過參保時間而沒有參加醫療保險；由于家庭經濟因素導致兒童沒有參保的占５．１９％。
３討論與建議
３．１兒童參保的影響因素分析
本次調查結果顯示，武漢市學齡前兒童醫療保險覆蓋率為６６．８％，參與的保險類型主要是城鎮居民醫療保險、新農村合作醫療及商業保險，參保率分別為５７．４％、２６．５％及２４．６％。影響兒童參保的主要因素為戶籍制度、兒童月齡、家庭經濟狀況及對政策的了解情況。
３．２戶籍因素阻礙流動兒童參保
流動兒童的醫療保障一直是困擾我國進城務工人員的難題。在我國，低收入家庭，特別是非本地戶籍的家庭，其子女在醫療保障方面已成為最脆弱的人群之一［３］。進城務工人員的子女在原有戶籍所在地參加了醫療保險，但在務工城市因戶籍制度問題享受不到醫療保險。尤其是經濟不發達的中西部農村地區、城市流動兒童和年少的嬰幼兒沒有任何醫療保險的概率更大［２］。流動兒童的家庭多數收入低，生活環境及衛生條件差，健康意識不夠，其患病率一般高于本地兒童［４］。所以，政府應采取相應政策對其保障，如非本地戶籍的兒童家長，只要有一方在務工地工作６個月以上，參加新農村合作醫療的子女就可享受該地區的城鎮居民醫療保險，不受戶籍限制；也可根據地區劃分，設定外來務工人員與其子女可以直接參加定點報銷的社區或醫院，減少報銷程序等。
３．３新生兒是醫保覆蓋盲區
研究發現，隨著兒童月齡增加，參保率逐漸上升。新生兒的參保率較低，原因可能是國家規定城鎮居民醫療保險與新農合需在一定時間以縣為單位統一辦理，且新生兒只有及時入戶，才能享受醫保福利。但新生兒時期兒童致病率高，易發大型疾病，形成災難性支出。２０１４年上海地區新生兒先心病的發病率高達２６．６‰，其中，重癥先心病的發病率為３．５‰［５］。若沒有醫保的新生兒患病，很多家庭就要承受巨大的經濟負擔。許多國家為保障更多兒童的健康權益，制定了許多相關政策，如新加坡規定新生兒自出生起自動參加大病統籌保險［６］。在德國家庭，若兒童父母月收入如低于法定義務界限，那么兒童作為聯保對象參加法定醫療保險，可直接享受免費待遇［７］。這些都為我國醫保政策的'制定提供了參考，如新生兒在出生的３個月內，只要母親在孕期有醫保，新生兒可以不落戶就能享受醫療保險；或者設定專門的部門來管理新生兒的醫保，在新生兒出生的３天內，只需提供其父母的戶口本就可參加醫保。
３．４經濟因素是阻礙兒童參保不可忽視的因素
據統計，在２０１２年中國兒童治療費用中，家庭籌資占６５．８８％，可見我國針對兒童健康的公共籌資保障力度仍然不足，由此給家庭帶來較重的經濟負擔［８］。據美國學者研究顯示，擴大醫療保險范圍對于促進兒童健康水平和減輕家庭經濟負擔均有積極作用［９］。本研究顯示，父母均未外出務工及父母均有職業的兒童，參保率較高，從而可以看出，家庭收入對兒童參保率有較大影響，低收入家庭更需要得到政府的關注。在就業方面，政府可以給其父母提供一定的幫助；在政策方面，應該給低收入家庭減免參保費用，幫助低收入家庭的兒童參加醫療保險。
３．５加強基本醫療保險政策宣傳是促進兒童參保的有效手段
我國在對醫保的宣傳方面還不到位，許多人都不知道醫療保險的具體政策，阻礙兒童及時參保［１０］。一方面，建議國家采取強制形式讓所有兒童無條件參加當地居民基本醫療保險，同時，通過社區平臺加大宣傳力度。美國的亞拉巴馬州兒童醫療保險項目非常成功，其原因之一是對醫療保險的推廣，他們采用多媒體宣傳、社區組織等方式讓居民了解兒童醫保的重要性［１１］。建議我國也應該以社區為單位開展醫療保險的宣傳活動，在電視、廣播及網絡中作推廣，以此讓更多的家庭弄清楚醫保的重要性、醫保的基本知識及報銷流程等。
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醫療保險論文13
隨著醫療衛生體制改革工作的進一步深化，特別是在實施國家基本藥物制度和在基層衛生院對基本藥物實行零差率銷售后，城鄉居民“看病難”，“看病貴”和“因病致貧”，“因病返貧”等問題在一定程度上得到了解決。但是，在城鄉居民醫療保險制度實施的過程中，也暴露出一些不容忽視的現實問題，如城鄉居民醫保待遇不對等，未充分體現公平的國民待遇原則。
一、新型農村合作醫療和城鎮居民基本醫療保險的主要異同點。
（一）相同點。
1、均遵循自愿參保原則。
2、在試點之初和實施前期，均設有門診家庭賬戶（門診家庭補償金），按個人繳費的一定比例劃入。
3、住院均設有住院補償起付線和住院補償比。
4、均按規定比例提取統籌基金和風險基金。
5、參保城鄉居民患大病且費用開支較大，家庭困難符合申請大病醫療救助條件的特定對象，均可申請醫療救助。
6、參保城鄉居民符合計劃生育政策的住院分娩，均享受生育補助待遇。
（二）不同點。
以江西省贛州市上猶縣為例。
1、個人繳費標準不一。
20xx年新農合個人繳費標準為每人每年xx元；城鎮居民個人繳費標準分成年人和未成年人，即成年人為每人每年xx元，未成年人為每人每年xx元。
2、年籌資總額不一。
20xx年新農合籌資總額為每人每年150元；城鎮居民基本醫療保險籌資總額成年人為每人每年xx元，未成年人為每人每年xx元。
3、享受的醫保待遇不一樣。
一是個人繳費劃入門診家庭賬戶（門診家庭補償金）或門診統籌基金的標準不一樣。20xx年新農合為每人每年xx元（個人實際繳費xx元），城鎮居民基本醫療保險為個人繳費的xx%，即成年人為每人每年xx元，未成年人為每人每年xx元。
二是統籌補償封頂線不一樣。新農合參保對象為每人每年xx萬元，城鎮居民參保對象為每人每年xx萬元。
三是風險補償待遇不一樣。參加城鎮居民醫療保險的未成年人，因疾病或沒有第三方責任的意外事故死亡的，由統籌基金一次性支付死亡補償金xx萬元，而新農合參保對象則沒有此項待遇。
四是大病補充醫療保險待遇不一樣。參保城鎮居民納入贛州市市級統籌，并統一納入居民大病補充醫療保險，其繳費標準為成年人每人每年xx元，未成年人每人每年xx元（繳費統一在本人門診家庭補償金抵繳，本人不再繳費），而新農合參保對象則未納入大病補充醫療保險。
二、統一城鄉居民醫療保險待遇的必要性。
1、在一定程度上影響城鎮居民的參保積極性。
由于參保繳費標準差異，城鎮居民的參保積極性和參保比例明顯低于農村居民。據統計，20xx年度贛州市參加新型農村合作醫療的總人數達到xx萬人，參合率達xx%，但城鎮居民的參保人數為xx萬人，比上年減少xx萬人，城鎮居民的參保率明顯下降。
2、不利于從根本上解決城鄉居民“因病致貧”和“因病返貧”等現實問題。
由于城鎮居民的參保率低于農村居民的參合率，出現不少城鄉居民尤其是城鎮居民未參保的實際情況，這些未參保居民一旦意外患上大病，將給家庭帶來較大的經濟負擔，有的甚至出現“因病致貧”或“因病返貧”等現象。同時，由于城鄉居民醫療待遇不對等，致使城鎮居民和農村居民在患病后獲得的醫療補償也不一樣，因而對其家庭在經濟上產生的影響也不一樣。
3、城鄉居民醫保待遇不對等，未充分體現公平的國民待遇原則。
在我國經歷30余年的改革開放之后，我國的國力和財力有了很大提高，讓城鄉居民享受公平的醫療待遇，得到公平的醫療保障，是經濟和社會發展的必然趨勢，也是改善民生、構建和諧社會不可忽缺的重要內容之一。
4、城鎮居民基本醫療保險和新型農村合作醫療分設兩套不同的.管理機構，大大增加了其運行成本。
目前，城鎮居民基本醫療保險一般由人事勞動和社會保障局的下屬機構—醫保局負責管理，而新型農村合作醫療則由縣衛生局的下屬機構—新型農村合作醫療管理中心負責管理。兩套機構，兩套人馬，分別辦公，分屬不同的主管部門，不僅大大增加了其運行成本，也不利于提高工作效率。
三、應對措施。
1、改革現行的城鄉居民醫保制度。對現行的城鎮居民基本醫療保險和新型農村合作醫療適時地進行改革，統一將其合并為城鄉居民基本醫療保險。
2、撤并機構和人員，節減運行成本。
新型農村合作醫療并入城鄉居民基本醫療保險后，撤消現行的新型農村合作醫療管理機構，將其職能和人員統一并入醫療保險管理機構—醫保局進行專門管理。機構和人員撤并后，不僅可以大大節省其運行成本，包括個人參保費的收繳成本，同時還可簡化定點醫療單位的結算手續，提高醫療保險管理機構的工作效率。
3、統一個人繳費標準。即參照城鎮居民基本醫療保險的基本做法，分別設立成年人和未成年人兩檔個人繳費標準，但具體繳費標準由國家相關部門統一作出規定。
4、統一財政補助政策。由國家醫保機構對參保城鄉居民中的成年人和未成年人的籌資總額統一作出規定，并明確規定中央和地方各級財政的配套比例，以確保城鄉居民基本醫療保險有足夠的資金來源和增強防范風險能力。
5、統一相關待遇。對個人繳費劃入門診家庭賬戶（門診家庭補償金）或門診統籌基金的標準，以及統籌補償封頂線、風險補償金及大病補充醫療保險等相關待遇作出統一規定，確保參保城鄉居民充分享有公平的國民醫保待遇。
醫療保險論文14
1模型設定
被解釋變量存在選擇行為，且取值存在一定限制，則人們往往選擇運用Tobit模型。本文研究主題是檢驗醫療保險是否將阻礙農民工城市轉換，減少農民工城市轉換量。可以看出，只有當農民工選擇縣外務工，且其城市轉換數量大于0時，我們才能觀測到醫療保險對農民工城市轉換的影響。因此，應將農民工“是否縣外務工”這一變量作為控制變量放入模型中。農民工“是否縣外務工”是一種理性選擇行為，無法觀察其實際值。遵循McBride和El-Osta的思路，本文將農民工“是否縣外打工的預測值”作為“是否縣外打工”的代理變量。城市轉換變量作為一種受限因變量，直接采用OLS估計城市轉換量方程得到的結果將會是有偏的。因此本文將采用Tobit模型對受限制的連續變量模型進行估計。
其中，yi是可觀測的被解釋變量，y*i是不可測的潛在被解釋變量，只有當潛在變量的值大于零時才能被觀測到，其它值均被審查到零上。因變量yi包含兩種情況，即當y*i￡0時，因變量yi=0，表示城市轉換數量為0；當y*i>0時，因變量yi=y*i，表示農民工城市轉換的數量。模型右邊Zi代表醫療保險對農民工城市轉換的阻礙。由于本文主要研究區域分割的醫療保險對農民工城市轉換的影響，并假定醫療保險會阻礙農民工城市轉換，因此，為檢驗假設將醫療保險Zi作為本文重點關注的解釋變量。Xi是解釋變量的向量，即除“醫療保險”之外的其它影響因素，包括個人特征、家庭特征、就業狀況和政策特征變量等內容。αi、βi和γi代表各待估計系數值，ωi是隨機誤差項。本文采用Stata軟件，主要運用工具變量法檢驗醫療保險對農民工城市轉換的影響；同時，為說明如果不解決內生性問題將對系數估計值造成的低估程度，本文還報告了OLS和Tobit模型的計量結果。根據本文研究主題及受限因變量的數據特征，將重點對IVTobit模型的實證結果進行分析。
2實證結果分析
本文關注的變量是醫療保險對農民工城市轉換的影響，但考慮到現行醫療保險多以縣為單位獨立運行，區域間及制度間缺乏有效銜接，客觀上會抑制農民工城市轉換；同時，經常發生城市轉換的`農民工，由于實行屬地管理的醫療保險不能及時滿足自身醫療保險需求，多選擇退保或重復參保，客觀上加重了醫療保險對農民工城市間流動的阻礙。為解決醫療保險與農民工城市轉換相互影響產生的內生性問題，本文擬將農民工“是否有醫療保險異地轉接經歷”作為“醫療保險是否阻礙城市轉換”的工具變量，并分別使用IVOLS（模型三）和IVTobi（t模型四）對縣外務工農民的城市轉換數量進行檢驗。內生性問題的檢驗結果顯示，IVTobit模型和IVOLS模型的WaldTest檢驗值都在5%的統計水平上顯著，表明模型存在嚴重的內生性問題，因此應該使用工具變量法矯正內生性問題。為保障研究結果的穩健性，本文對模型中各個變量的相關性進行了檢驗，結果表明各個自變量與被解釋變量的相關程度較高；對模型進行多重共線性檢驗，結果表明所有自變量的VIF值均大大小于10，表明變量之間不存在多重共線性問題。表2是醫療保險對農民工城市轉換影響的計量回歸結果。
由IVTobit模型（模型四）的回歸結果可以看出，是否認為醫保阻礙城市轉換變量的符號顯著為負，表明區域分割的醫療保險顯著阻礙了農民工的城市轉換，減少其城市轉換量。該結果與本文設定的醫療保險會阻礙農民工城市轉換的假設相一致，本文的假設得到證實。這是因為醫療保險雖在一定程度上緩解農民工看病難、看病貴，以及因病返貧的難題，但由于我國尚未形成統一的醫療保險制度，跨城市轉移接續較難；加之目前醫療保險多實行屬地管理，醫療保險異地費用結算，以及費用報銷同樣花費農民工較多時間和精力等成本，因而使得農民工需跨統籌區轉換工作時存在較多顧慮，客觀上減少了其轉換城市的數量。是否認為醫保阻礙城市轉換變量，該結果在四個模型中均為負值，說明本文的計量回歸結果具有較強的穩健性。IVOLS模型和IVTobit模型中系數值的絕對值分別為1.1707和1.6529，均高于采用OLS模型和Tobit模型所得的0.0414和0.0590。說明如果不解決內生性問題，醫療保險對農民工城市轉換的影響程度將大大被低估，應該使用工具變量法對內生性問題進行矯正。本文的其它一些變量也值得關注。
性別變量顯著為正，表明男性農民工較女性發生城市轉換頻次較高，這與其從事的職業特點有密切關系。家庭規模越大，農民工城市轉換率越高；家庭中老人及兒童的數量越多對農民工城市轉換具有顯著抑制作用；勞動力數量變量顯著為正，說明農村居民存在較多的剩余勞動力。家庭中土地擁有量越多越不利于農民工城市轉換。合同變量顯著為正，說明勞動力市場的規范性有益于農民工跨區工作轉換。較高的外出務工收入對農民工城市轉換具有顯著促進作用。醫療保險異地費用結算方便度越高，越有利于農民工城市轉換；醫療保險異地費用報銷便捷度對農民工城市轉換同樣具有顯著促進作用。
3結論與建議
本文使用全國農民工主要輸出地安徽省阜陽市的實地調查數據，采用工具變量法IVTobit模型檢驗了醫療保險對農民工城市轉換數量的影響。研究發現，區域分割的醫療保險阻礙了農民工的城市轉換，減少其工作轉換數量。家庭規模越大、勞動力數量越多，其城市轉換數量越多；家庭中老人及兒童數量愈多，對農民工外出務工及城市轉換頻次愈具有顯著阻礙作用。醫療費用異地結算及報銷的便捷度越高越有利于農民工城市轉換，有利于農村勞動力流動。農民工外出務農收入水平越高，越有利于增強其城市流動性。為切實保障農民工醫療保險需求，實現醫療保險制度的可持續發展，促進全國統一勞動力市場的建設，本文建議采取以下措施。
第一，提高醫療保險統籌層次。現行的醫療保險以縣級統籌為主，頻繁轉換工作的農民工往往面臨頻繁醫療保險轉接問題。提高醫保統籌層次，將“異地”變為“同地”，減少因統籌單位過多導致的頻繁轉接問題，是解決醫療保險對農民工流動阻礙的前提。
第二，建立中央或省級轉移接續調劑金。建立用于平衡地方政府統籌基金收支平衡的調劑金，并對醫療保險轉接涉及的基金或資金進行定期清算及劃轉，以避免因轉移接續導致的地方政府利益不平衡的問題，減少各地方政府在醫療保險轉接過程中的利益摩擦。第三，建立統一的醫療保險信息化網絡。在區域間及各醫療保險制度間建立統一的信息化網絡系統或數據轉接口，統一醫療保險經辦機構、工作流程，逐漸實現異地“一卡通”結算，進而提高農民工在內流動人員異地費用繳納、費用結算及報銷的便捷度，為建立統一的醫療保障體系奠定制度基礎。
醫療保險論文15
摘要：在我國的五大社會保險當中，工傷保險是其中的一想重要組成部分，作為一種國家法定的強制性保險，所有與用人單位簽訂了勞動協議的職工，并且形成了勞動關系之后，都需要參加工傷保險。下面，本文就針對工傷醫療保險管理的現狀及措施進行簡單分析，以供參考。
關鍵詞：工傷醫療保險；管理現狀；措施
從本質上來說，工傷保險基金的主要作用，就在于對工傷保險待遇與勞動能力等相關費用的支付上。在這當中，基金全都歸納到保障基金財政專戶中，采用收支兩條線管理的方式。因為工傷保險與勞動者的權益息息相關，并且影響到居民的生活與社會經濟的發展。因此，長期以來，我國的政府與企業以及勞動者，都對其有一個廣泛的關注，尤其是在近幾年當中，其在進行制度的設計時，也有了更好的發展與突破。
一、工傷醫療保險管理的現狀
(一)經辦機構
從經辦機構的角度分析來看，在我國工傷醫療保險中，主要包含了以下幾個方面的特點：首先，與其他醫療保險基金相比而言，工傷醫療保險基金屬于不同的賬戶，因此，我們需要對其費用的歸屬進行嚴格的區分。這樣一來，就要求醫院在進行實際的操作過程中，必須要對其進行嚴格的區分，因此操作的難度相對來說比較大。其次，在工傷醫療保險信息系統當中，其所具有的功能相對來說比較單一，難以和基本醫療信息系統之間實現完全的整合。在這樣的情況下，工傷醫療保險系統通常會比其他醫療保險體系更加落后，雖然醫保經辦機構非常重視系統的建設問題，并因此而使得系統有著比較強大的設備與功能，但是，由于醫院端系統相對來說比較單一，導致其難以滿足信息需求。最后，就針對于目前的實際情況來看，在工傷醫療保險經辦機構當中，其還缺乏完善的規章制度，并且沒有建立起一個統一而又規范的標準。一般來說，我國的工傷醫療保險所參照的都是基本醫保的運行模式，不過，在這當中，其對于醫用耗材的收費報銷卻過于隨意，再加上個別制度與標準化比較籠統，導致其缺乏可操作性。
(二)醫院工傷
就針對于目前的實際情況來看，在我國工傷醫療保險管理的過程中，從醫院工傷的角度分析來看，其并沒有對工傷醫保與基本醫保進行嚴格的區分，并且，沒有充分重視工傷醫保的診療要求，對于工傷醫保當中所存在的一些基礎醫護共性問題缺乏關注。在這樣的情況下，當期進行實際的工作時，通常會出現原本應當依據醫保處理的費用工傷醫保存在墊付的問題，導致醫療費用出現混亂的現象。
二、工傷醫療保險管理措施
(一)經辦機構要加大制度建設的力度
第一，要求我們必須要強化對制度的完善工作。在進行實際的實踐過程中，已經有了非常周全的工傷就醫環節制度設計，不過，其并沒有真正從根本上來全面保障醫院的應得利益。在這樣的情況下，就針對于工傷以及工傷康復患者來說，醫院當中的相關醫務人員，都需要通過嚴格的規章制度，并經歷一些較為復雜的流程，付出更多的辛勞與汗水。而經辦機構在實際的職責履行過程中，也往往會因為部分緩解運行不暢，而為醫院帶來很多不好的影響。因此，我們應當加強對規章制度的完善與落實工作，確保工傷醫保當中的所有環節，都能夠有制度來加以約束，對工傷醫保補償機制進行優化完善，來提高醫務人員診療的`質量與積極性，從根本上促進工傷醫保的合理運行。第二，應當對現有的制度進行細化處理。現階段，我國已經建立起了工傷醫保基本的制度框架，不過，在這當中，部分制度還應當在不斷的實踐過程中，來充分檢驗制度的可行性。所以說，對于其中部分較為粗放的內容，還需要我們依據實際情況，來對其進行細化處理。
(二)醫療機構要加大管理力度
要求醫院應當及時的出臺管理細則，并對下面幾點工作進行重點管理：第一，應當對醫療文書進行嚴格的規范。要求其對病例的書寫進行改進與完善，在治療中，應當有記錄單，并通過記錄單，來將治療的部位、強度、頻次等相關內容詳細記錄下來。第二，應當對醫政要求進行嚴格落實，建立健全知情同意制度，確保病歷資料的完整性。第三，應當對物價政策進行嚴格落實。而就針對于醫院的信息化建設來說，需要強化科室的自主管理能力，建立起健全的信息功能系統，并對臨床醫療行為進行嚴格規范。與此同時，應當進一步加強對醫保信息共享綜合管理的開發力度，通過信息預警系統的建立，來確保醫保管理的透明性與規范性。
三、結語
總而言之，在新的時代背景下，通過工傷醫療保險的實施，不但能夠有效促進我國社會保障水平的提升，同時也能有效的提高人們的生活質量與幸福指數，所以說，我們應當加強對工傷醫療保險的完善與管理工作。充分結合我國的實際情況，針對其所存在的各種問題，采取有針對性的解決措施，來進一步擴大工傷基金賬戶的包容性，強化經辦機構的制度建設，加大醫療機構的管理力度，促進工傷醫療保險的發展。
參考文獻：
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