- 相關推薦
12月起銀行卡轉賬有新規定啦
為了防范電信詐騙,央行新規銀行轉賬方式進行了調整，具體情況是如何呢?請閱讀以下文章內容，跟著pincai小編一起來了解!
轉賬方式調整為三種
實時到賬讓單位和個人享受高效、便捷的支付結算服務，也為違法犯罪分子快速轉移資金提供了可乘之機。
通知明確，自12月1日起，銀行和支付機構提供轉賬服務時應當向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業務。同時，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過ATM轉賬的，發卡行在受理24小時后辦理資金轉賬，個人在24小時內可以向發卡行申請撤銷轉賬。
央行相關負責人表示，電信網絡新型違法犯罪中近一半受害人是在不法分子的誘騙下，通過ATM向詐騙賬戶轉賬，而其中又有很大一部分受害人是在不知情的`情況下被不法分子引導在自助柜員機的英文界面中進行轉賬操作。此舉為既保證單位和個人正常資金轉賬需求，又最大限度地保障單位和個人資金安全。
同時，通知規定，自12月1日起，銀行在為存款人開通非柜面轉賬業務時，應當與存款人簽訂協議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等，超出限額和筆數的，應當到銀行柜面辦理。個人非柜面向他行/他人賬戶轉賬，單日累計超過5萬元的，要采用數字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。
行內異地轉賬三個月后免費
為有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為，全面推進賬戶實名制管理，《通知》明確規定，自2016年12月1日起，銀行業金融機構為個人開立銀行結算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的`，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。此舉旨在保護資金安全。
同時，為降低居民轉賬成本，《通知》明確，銀行對本銀行行內異地存取現、轉賬等業務，收取異地手續費的，應當自本通知發布之日起三個月內實現免費。
據央行有關負責人解釋，在當前電信網絡新型違法犯罪活動中，不法分子轉移詐騙資金的銀行賬戶和支付賬戶，主要來源于直接購買個人開立的銀行賬戶，誘騙一些群眾出售本人的銀行賬戶和支付賬戶;或者利用買到的居民身份證，偽裝成開戶者本人或者以親戚朋友的名義虛構代理關系，到銀行開戶或者在網上開立支付賬戶。
因此加強實名制管理，對于個人方便管理賬戶，消除不必要的不常用的賬戶，對于不法分子來說，不能隨意開立多個賬戶，轉移詐騙資金。
異常行為銀行有權拒絕開戶
《通知》加強了對異常開戶的審核，明確有下列情形之一的'，銀行和支付機構有權拒絕開戶：對單位和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的;單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的;有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。
同時，對于被全國企業信用信息公示系統列入“嚴重違法失信企業名單”，以及經銀行和支付機構核實單位注冊地址不存在或者虛構經營場所的單位，銀行和支付機構不得為其開戶。銀行和支付機構應當至少每季度排查企業是否屬于嚴重違法企業，情況屬實的，應當在3個月內暫停其業務，逐步清理。
銀行和支付機構應當加強賬戶交易活動監測，對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非柜面業務，支付機構應當暫停其所有業務，銀行和支付機構向單位和個人重新核實身份后，可以恢復其業務。
任何人不得在網上買賣POS機
為規范受理終端管理，《通知》明確，任何單位和個人不得在網上買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。銀行和支付機構應當對全部實體特約商戶進行現場檢查，逐一核對其受理終端的使用地點。對于違規移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端一律停止業務功能。
《通知》要求建立健全特約商戶信息管理系統和黑名單管理機制。中國支付清算協會、銀行卡清算機構應當建立健全特約商戶信息管理系統，組織銀行、支付機構詳細記錄特約商戶基本信息、啟動和終止服務情況、合規風險狀況等。對同一特約商戶或者同一個人控制的`特約商戶反復更換服務機構等異常狀況的，銀行和支付機構應當審慎為其提供服務。
同時，建立健全特約商戶黑名單管理機制，將因存在重大違規行為被銀行和支付機構終止服務的特約商戶及其法定代表人或者負責人、公安機關認定為違法犯罪活動轉移贓款提供便利的特約商戶及相關個人、公安機關認定的買賣賬戶的單位和個人等，列入黑名單管理。中國支付清算協會應當將黑名單信息移送金融信用信息基礎數據庫。銀行和支付機構不得將黑名單中的單位以及由相關個人擔任法定代表人或者負責人的單位拓展為特約商戶;已經拓展為特約商戶的，應當自該特約商戶被列入黑名單之日起10日內予以清退。
【12月起銀行卡轉賬有新規定啦】相關文章：
2017銀行卡異地存取轉賬新規定07-11
12月1日起銀行轉賬新規定05-09
各大銀行轉賬新規定08-18
2017年各大銀行轉賬新規定07-12
2021銀行卡辦卡新規定05-09
2016年12月銀行卡新規定07-09
銀行卡異地手續費新規定2017年07-10
銀行卡年費規定201707-12
工資用的銀行卡，轉賬能看出來嗎07-12